Marża dla Ekologicznego Kredytu Hipotecznego w Banku Ochrony Środowiska zaczyna się od 1,79% przy wkładzie własnym do 80%, co stanowi jeden z niższych poziomów na rynku w 2025 roku dla inwestycji w zielone budownictwo. Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank) koncentruje swoją ofertę hipoteczną na 2025 rok wokół rozwiązań proekologicznych, co stanowi jego główny argument na tle konkurencji. Usługa Kredyty hipoteczne indywidualne obejmuje finansowanie nieruchomości standardowych oraz preferencyjne warunki dla domów energooszczędnych.
Od 1,79%
35 lat
Rodzaje kredytów hipotecznych w BOŚ Banku
Bank Ochrony Środowiska udostępnia kredyty hipoteczne w dwóch podstawowych wariantach, których warunki cenowe zależą od celu finansowania.
- Ekologiczny Kredyt Hipoteczny: To flagowy produkt banku. Dostępny dla klientów budujących lub kupujących domy energooszczędne, wyposażone na przykład w instalację fotowoltaiczną, pompę ciepła czy system rekuperacji, lub przeprowadzających termomodernizację. Wariant ten oferuje obniżoną marżę.
- Standardowy Kredyt Hipoteczny: Klasyczna propozycja finansowania zakupu mieszkania lub domu, które nie spełniają podwyższonych norm ekologicznych.
- Opcja Bezpieczna Stopa (Oprocentowanie stałe): Istnieje możliwość zablokowania stałej stopy procentowej na okres 5 lat, co chroni przed wzrostem miesięcznych rat w tym czasie.
BOŚ Bank stawia na promowanie budownictwa zgodnego z zasadami zrównoważonego rozwoju, co odzwierciedla się w preferencyjnych warunkach dla ekologicznych inwestycji.
Oprocentowanie i opłaty w 2025 roku
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w BOŚ Banku jest powiązane z wybranym wariantem (oprocentowanie zmienne lub okresowo stałe) oraz z poziomem wkładu własnego (LTV).
Oprocentowanie zmienne
Składa się ze stopy bazowej WIBOR 6M, która jest powiększona o marżę banku. Wskaźnik referencyjny WIBOR 6M jest aktualizowany co 6 miesięcy.
- Marża dla Kredytu Ekologicznego: Zaczyna się od 1,79% (przy LTV do 80%). To jeden z niższych poziomów marż dostępnych na rynku, premiujący inwestycje w zieloną energię.
- Marża dla Kredytu Standardowego: Zazwyczaj jest wyższa, rozpoczynając się od około 1,99% do 2,45%, w zależności od oceny scoringowej klienta i wysokości wkładu własnego.
Oprocentowanie okresowo stałe
Bank proponuje stałą stopę procentową na 5 lat. W 2025 roku stawki dla oprocentowania stałego kształtują się w granicach 6,50% do 7,00% w skali roku. Niższe stawki są dostępne dla wariantu Ekologicznego Kredytu. Po upływie 5 lat klient ma możliwość przejścia na oprocentowanie zmienne lub złożenia wniosku o nową stawkę stałą na kolejny okres.
"Dla klienta rozważającego budowę lub zakup energooszczędnego domu, oferta BOŚ Banku stwarza realne oszczędności. Przy kredycie na kwotę 400 000 zł z okresem spłaty 30 lat, różnica w marży wynosząca 0,21 punktu procentowego między wariantem ekologicznym (od 1,79%) a standardowym (od 2,00%) przekłada się na około 71 złotych niższą ratę miesięczną. W skali całego okresu kredytowania to ponad 25 000 złotych mniej do spłaty."
Prowizje i Opłaty (Taryfa 2025)
Zgodnie z aktualną Taryfą Opłat i Prowizji BOŚ Banku:
- Prowizja za udzielenie kredytu: Standardowa stawka wynosi 2,20% od kwoty kredytu, z minimalną opłatą 300 zł. Bank okresowo wprowadza promocje obniżające prowizję (nawet do 0%), szczególnie przy skorzystaniu z produktów dodatkowych, takich jak konto, karta czy ubezpieczenie.
- Prowizja przygotowawcza: Zazwyczaj wynosi 0% przy standardowej procedurze.
- Opłata za wycenę nieruchomości (operat szacunkowy): Koszt ten ponosi klient, a jego wysokość zależy od wybranego rzeczoznawcy. Bank może jednak wymagać weryfikacji wyceny, co generuje dodatkowy koszt rzędu 200–400 zł za weryfikację bankową, jeśli operat pochodzi z zewnątrz.
- Wcześniejsza spłata: Nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu z oprocentowaniem zmiennym. Dla oprocentowania stałego brak opłat jest zgodny z ustawą o kredycie hipotecznym (po 3 latach), jednak w okresie stałej stopy bank może naliczyć rekompensatę w specyficznych przypadkach. W 2025 roku takie praktyki są rzadko stosowane w taryfach konsumenckich.
2,20%
Od 10%
Do 70 lat
Wymogi dotyczące klientów i dokumentacja
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w BOŚ Banku, należy spełnić określone warunki dotyczące wieku, źródeł dochodu oraz przedstawić komplet odpowiednich dokumentów.
Warunki i Limity
- Kwota kredytu: Nie ma sztywnego górnego limitu kwotowego, jej wysokość zależy od zdolności kredytowej klienta. Minimalna kwota nie jest ściśle określona, jednak prowizje sugerują progi powyżej kilkudziesięciu tysięcy złotych.
- Okres kredytowania: Maksymalny okres spłaty wynosi 35 lat. Rekomendowany okres spłaty, brany pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej, to zazwyczaj 25-30 lat.
- Wkład własny (LTV): Standardowo wymagany wkład własny to 20% wartości nieruchomości (LTV 80%). Bank umożliwia kredytowanie z 10% wkładem własnym (LTV do 90%) pod warunkiem wykupienia Ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego lub podwyższenia marży (np. o 0,1-0,2 p.p.) do momentu spłaty brakującego kapitału.
Wymagania wobec klientów
- Wiek: Kredytobiorca w momencie całkowitej spłaty kredytu nie powinien przekroczyć 70 lat. Wyjątek stanowi możliwość wydłużenia okresu przy wykupieniu dodatkowego ubezpieczenia na życie i dokonaniu cesji na bank.
- Źródło dochodu: Akceptowane są:
- Umowa o pracę (na czas nieokreślony i określony).
- Działalność gospodarcza (wymagany dłuższy staż, minimum 12-24 miesiące).
- Umowy cywilnoprawne (zlecenie/dzieło) traktowane są dość liberalnie, pod warunkiem regularności wpływów.
- Emerytury i renty.
Wymagane dokumenty
Proces dokumentacji w BOŚ Banku jest zgodny ze standardami sektora bankowego:
- Osobowe: Dowód osobisty.
- Finansowe:
- Zaświadczenie o zarobkach (na druku bankowym).
- Wyciągi z konta bankowego (zazwyczaj za ostatnie 3-6 miesięcy).
- PIT za ostatni rok (przy działalności gospodarczej lub umowach cywilnoprawnych).
- Nieruchomościowe:
- Odpis z Księgi Wieczystej.
- Umowa przedwstępna (przy zakupie) lub pozwolenie na budowę i projekt (przy budowie).
- Kosztorys prac (przy budowie lub remoncie).
- Dla Ekologicznego Kredytu: Dokumentacja techniczna potwierdzająca zastosowanie rozwiązań proekologicznych (np. projekt instalacji, specyfikacja pompy ciepła), co jest podstawą do obniżenia marży.
Zalety i ograniczenia oferty
Oferta Kredytu Hipotecznego w BOŚ Banku na rok 2025 posiada swoje mocne strony, szczególnie dla inwestorów ekologicznych, ale także pewne ograniczenia.
Ograniczenia i szczególne warunki (Zabezpieczenia)
- Ubezpieczenie pomostowe: Do momentu wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej marża jest podwyższona o 1,00 punktu procentowego. Po wpisie marża wraca do poziomu z umowy, a bank może zwrócić nadpłaconą część w formie zwrotu lub zaliczenia na poczet kapitału.
- Ubezpieczenie nieruchomości: Jest obowiązkowe (od ognia i zdarzeń losowych). Klient może wybrać polisę bankową lub zewnętrzną (z cesją na bank).
- Ubezpieczenie na życie: Zazwyczaj wymagane, gdy jest tylko jeden żywiciel rodziny lub przy niskim wkładzie własnym/wysokim wieku kredytobiorcy.
| Zalety | Ograniczenia |
|---|---|
| Niższe marże dla domów energooszczędnych (od 1,79%). | Standardowa prowizja 2,20% jest na tle ofert "0%" w innych bankach (chyba że trwa promocja). |
| Kredytowanie do 35 lat. | Dodatkowa dokumentacja techniczna przy weryfikacji ekologicznej. |
| Akceptacja różnorodnych źródeł dochodu. | Ograniczona sieć placówek stacjonarnych w porównaniu do największych banków komercyjnych. |
Oferta kredytu hipotecznego w BOŚ Banku na rok 2025 jest szczególnie korzystna dla inwestorów planujących budownictwo zgodne z zasadami ekologii. Dzięki opcji "Eko-hipoteki" można uzyskać marżę poniżej rynkowej średniej, co przy długim okresie kredytowania generuje znaczne oszczędności. Dla klientów kupujących standardowe nieruchomości oferta przedstawia solidne warunki, choć prowizja startowa 2,20% jest aspektem, który można próbować negocjować poprzez skorzystanie z produktów dodatkowych oferowanych przez bank.
Zweryfikowane przez eksperta
