Kwota kredytu inwestycyjnego w Banku Ochrony Środowiska zaczyna się od 50 000 złotych i może sfinansować do 80% wartości przedsięwzięcia. BOŚ oferuje środki na przedsięwzięcia mające na celu zwiększenie wartości majątku trwałego przedsiębiorstw. Usługa dostępna jest dla przedsiębiorców indywidualnych, mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich firm, a także przedsiębiorstw o średniej kapitalizacji (small mid-caps) zatrudniających do 500 pracowników.
Oferta obejmuje zarówno standardowe kredyty inwestycyjne, jak i wyspecjalizowane produkty finansowania proekologicznych inwestycji. W tej drugiej grupie znajdują się kredyty zabezpieczone gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) w ramach Programu InvestEU.
Podstawowe Parametry Kredytu Inwestycyjnego
Kwota Finansowania
Minimalna kwota kredytu inwestycyjnego w BOŚ to 50 000 złotych. Maksymalne finansowanie może sięgać do 80% wartości przedsięwzięcia, co zależy od oceny zdolności kredytowej klienta. Dla kredytów dla profesjonalistów (osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą) maksymalna kwota wynosi do 3 milionów złotych.
W przypadku kredytów zabezpieczonych gwarancją EFI InvestEU, maksymalna kwota kredytu objętego gwarancją to ekwiwalent 7,5 miliona euro w polskich złotych.
Okres Kredytowania
Okres spłaty kredytu wynosi od 12 miesięcy do 180 miesięcy (15 lat). Kredyty inwestycyjne z gwarancją InvestEU mogą być spłacane w okresie od 12 miesięcy do 31 sierpnia 2039 roku. To jeden z dłuższych okresów kredytowania dostępnych na polskim rynku.
Karencja w Spłacie
BOŚ umożliwia karencję w spłacie kapitału do 12 miesięcy. Pozwala to klientom na zaplanowanie zasobów finansowych w początkowym okresie realizacji inwestycji.
"Długi okres spłaty do 15 lat, oferowany przez BOŚ, to realna korzyść dla firm. Przy kredycie inwestycyjnym na kwotę 1 miliona złotych, rozłożenie spłaty na 15 zamiast 10 lat może obniżyć miesięczną ratę kapitałową o około 2 778 złotych. Dodatkowo, obniżka marży o 0,5 punktu procentowego dla kredytów z gwarancją InvestEU, przy tym samym milionie na 15 lat, przekłada się na oszczędność około 500 złotych miesięcznie w samych odsetkach."
Koszty i Zabezpieczenia
Oprocentowanie i Marża Kredytowa
Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych w BOŚ ustalane jest indywidualnie. Zależy od profilu kredytobiorcy, oceny zdolności kredytowej oraz warunków rynkowych. Bank udostępnia zarówno oprocentowanie zmienne, oparte na wskaźniku WIBOR (3-miesięczny lub 6-miesięczny), jak i oprocentowanie stałe.
Dla kredytów z gwarancją InvestEU bank obniża marżę kredytową o co najmniej 0,5 punktu procentowego. Może to zmniejszyć ostateczny koszt finansowania.
Prowizja za Udzielenie Kredytu
Prowizja za udzielenie kredytu inwestycyjnego ustalana jest indywidualnie. Bank nie pobiera stałej prowizji, a jej wysokość zależy od konkretnego profilu i warunków umowy.
Gwarancje i Zabezpieczenia
30% - 70%
Pokrycie spłaty kredytu, bezpłatna dla klienta, nie stanowi pomocy publicznej.
do 80%
Pokrycie kapitału kredytu do 2,5 mln EUR, bezpłatna dla klienta.
BOŚ oferuje kredyty inwestycyjne zabezpieczone Zrównoważoną Gwarancją EFI InvestEU. Gwarancja jest bezpłatna dla klienta i zabezpiecza spłatę kredytu na poziomie od 30% do 70% kwoty udzielonego kredytu, zależnie od oceny ryzyka transakcji. Gwarancja EFI InvestEU nie stanowi pomocy publicznej.
Dostępna jest również Gwarancja Biznesmax Plus, udzielana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). Gwarancja ta pokrywa do 80% kwoty kapitału kredytu, jest bezpłatna dla klienta, a maksymalna kwota gwarancji wynosi równowartość 2,5 miliona euro.
Standardowe Zabezpieczenie Kredytu
Standardowo BOŚ wymaga wkładu własnego klienta w finansowanym przedsięwzięciu na poziomie minimum 20%. Oznacza to, że kredyt sfinansuje maksymalnie 80% wartości inwestycji. Zabezpieczenie kredytu może przyjmować formy hipotek, zastawów na majątku, cesji praw do ubezpieczenia lub innych form wytypowanych przez bank.
Wymogi i Przeznaczenie Kredytu
Wymogi Wobec Kredytobiorcy
- Standardowy kredyt: Prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 24 miesiące.
- Zdolność kredytowa: Brak zaległości w płatności podatków, składek ZUS oraz poprzednich zobowiązań kredytowych.
- Historia kredytowa: Brak opóźnień w spłatach, weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
- Kredyty z gwarancją InvestEU: Wymagane jest jedynie posiadanie zdolności kredytowej, bez konieczności posiadania wystarczających zabezpieczeń tradycyjnych.
Ograniczenia Gwarancji InvestEU
Transakcje z profilem jednorazowej spłaty całości kwoty kredytu lub profilem spłaty rozumianym jako spłata co najmniej 30% początkowej kwoty kredytu oraz z początkowym terminem zapadalności dłuższym niż 4 lata nie kwalifikują się do objęcia gwarancją EFI InvestEU.
Przeznaczenie Kredytu Standardowego
Standardowy kredyt inwestycyjny w BOŚ może być wykorzystany na:
- Finansowanie zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym.
- Budowę, rozbudowę, przebudowę, adaptację, modernizację lokalu lub budynku użytkowego, w którym firma prowadzi lub zamierza prowadzić działalność.
- Zakup maszyn, urządzeń, środków transportu.
- Refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych przez klienta przed udzieleniem kredytu (w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed złożeniem wniosku).
- Refinansowanie kredytów inwestycyjnych z innych banków.
Przeznaczenie Kredytu z Gwarancją InvestEU
Kredyt inwestycyjny z gwarancją EFI InvestEU może być wykorzystany wyłącznie na proekologiczne inwestycje, które obejmują:
| Obszar Inwestycji | Przykłady |
|---|---|
| Energia Odnawialna | Budowa farm fotowoltaicznych, instalacje do produkcji energii elektrycznej ze źródeł odnawialnych (elektrownie wiatrowe, geotermalne), systemy magazynowania energii elektrycznej, cieplnej, biometanu i biogazu, systemy ogrzewania i chłodzenia zasilane energią odnawialną. |
| Budynki Komercyjne | Izolacja termiczna budynków, wymiana na energooszczędną stolarkę okienną i drzwiową, instalacja efektywnych systemów ogrzewania, wentylacji i klimatyzacji, wymiana nieefektywnych kotłów na bardziej efektywne rozwiązania. |
| Efektywność Energetyczna w Przemyśle | Modernizacja systemów grzewczych, chłodzących i wentylacyjnych, wymiana sprzętu rolniczego na bardziej efektywny, doskonalenie systemów sprężonego powietrza. |
| Mobilność Zero i Niskoemisyjna | Inwestycje w nisko i zeroemisyjne pojazdy ciężarowe, samochody osobowe, motocykle. |
| Gospodarka o Obiegu Zamkniętym | Inwestycje w recycling, ponowne użycie, naprawę i regenerację materiałów, modele ponownego wykorzystania i udostępniania. |
| Zasoby Wodne | Modernizacja infrastruktury wodnej i zwiększenie efektywności wodnej. |
Proces Ubiegania się o Kredyt
Wymagane Dokumenty
Zestaw dokumentów wymaganych do złożenia wniosku o kredyt inwestycyjny zależy od formy prawnej działalności.
Dla Firm Prowadzących Uproszczoną Księgowość:
- Dokumenty rejestrowe: wpis do CEIDG lub odpis z KRS, zaświadczenie o wpisie, potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
- Dokumenty finansowe: deklaracja podatkowa PIT-36 lub PIT-36L za ostatnie 12 miesięcy, podsumowanie KPiR za ostatnie 12 miesięcy, bieżący stan KPiR.
- Dokumenty podatkowe: zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
- Zaświadczenia socjalne: zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w płatności składek na ubezpieczenia społeczne.
- Historia kredytowa: informacja z BIK o zdolności kredytowej.
- Inne dokumenty: informacja o osobistym majątku przedsiębiorcy.
Dla Spółek Prawa Handlowego:
- Dokumenty rejestrowe: odpis z Krajowego Rejestru Sądowego, umowa/statut spółki, potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
- Dokumenty finansowe: deklaracja CIT za ostatnie 12 miesięcy, rachunek zysków i strat za poprzedni i bieżący rok, bilans za ostatnie 12 miesięcy.
- Dokumenty podatkowe: zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
- Zaświadczenia socjalne: zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w płatności składek.
- Historia kredytowa: informacja z BIK.
- Inne dokumenty: wyciągi z kont bankowych z ostatnich kilku miesięcy, zaświadczenia z innych banków dotyczące aktualnego zadłużenia.
Dodatkowo dla Kredytów Inwestycyjnych:
- Biznesplan: szczegółowy opis przedsięwzięcia, jego cele, prognozowane przychody i koszty (w przypadku kredytów dla start-upów lub firm bez zdolności kredytowej).
- Kosztorys inwestycji: szczegółowe wyliczenie kosztów realizowanego przedsięwzięcia.
- Dokumentacja techniczna: pozwolenia, projekty, specyfikacje techniczne (w zależności od typu inwestycji).
Etapy Procedury
1. Przygotowanie dokumentacji
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową oraz cel inwestycji.
2. Złożenie wniosku
Przedsiębiorca wypełnia formularz wniosku i przekazuje kompletną dokumentację.
3. Analiza wniosku
Bank weryfikuje zdolność kredytową, ocenia cel inwestycji i ryzyko.
4. Ocena zabezpieczenia
Weryfikacja proponowanych zabezpieczeń kredytu.
5. Decyzja kredytowa
Wystawienie decyzji o przyznaniu lub odmowie udzielenia kredytu.
6. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy kredytu i umów zabezpieczających (hipoteka, zastaw itp.).
7. Udostępnienie środków
Wypłacenie kredytu na wskazany rachunek lub bezpośrednio kontrahentom (w zależności od umowy).
Wszystkie czynności związane z ubieganiem się o kredyt inwestycyjny w BOŚ można wykonać w placówkach banku, dostępnych w całej Polsce. Dla kredytów zabezpieczonych gwarancją InvestEU nie jest wymagane składanie odrębnego wniosku, procedura jest uproszczona i zintegrowana z procesem udzielania kredytu.
Dodatkowe Produkty i Ograniczenia
Wsparcie dla Zielonych Inwestycji
BOŚ wspiera ekologiczne inwestycje, oferując preferencyjne warunki dla projektów proekologicznych. Bank realizuje strategię budowania ponad 50% udziału proekologicznych kredytów w portfelu.
BOŚ oferuje również Kredyt Ekologiczny FENG z dotacją BGK na poprawę efektywności energetycznej przedsiębiorstw, który można łączyć z kredytem inwestycyjnym.
Dla firm inwestujących w modernizację energetyczną dostępna jest Gwarancja Ekomax BGK. Zabezpiecza ona bezkosztowo 80% kwoty kredytu. Dla firm z sektora MŚP dodatkowo obejmuje dotację spłacającą 20% kapitału kredytu.
BOŚ udostępnia preferencyjne pożyczki (czasami całkowicie bezpłatne lub z oprocentowaniem na poziomie 1%) powiązane z dotacjami w 9 województwach. Są one przeznaczone dla inwestycji związanych z efektywnością energetyczną i odnawialnymi źródłami energii.
Wymóg Czasu Prowadzenia Działalności
Dla standardowych kredytów inwestycyjnych wymagane jest prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 24 miesiące. Dla kredytów dla profesjonalistów wymóg wynosi minimalnie 6 miesięcy w bieżącym roku obrachunkowym, z warunkiem, że łączny okres doświadczenia zawodowego wynosi ponad 24 miesiące.
Niedopuszczenie Refinansowania Ukończonych Inwestycji
Kredyt nie może być udzielony na zadanie, które zostało już zakończone. Finansowanie może obejmować refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Warunki Pomocy Publicznej
Gwarancja EFI InvestEU nie stanowi pomocy publicznej. Umożliwia to finansowanie przedsiębiorstw, które mogły już wyczerpać limity pomocy de minimis. Dla gwarancji Biznesmax Plus wymagane jest wykazanie spełnienia warunków pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej.
Kontakt z Bankiem
Cały proces udzielenia kredytu inwestycyjnego, od konsultacji wstępnej do podpisania ostatecznej umowy, realizowany jest w placówkach Banku Ochrony Środowiska. Bank dysponuje siecią oddziałów w całej Polsce. Dla klientów internetowych dostępna jest obsługa poprzez platformę BOŚBank24. Przedsiębiorcy zainteresowani kredytami inwestycyjnymi mogą skontaktować się z bankiem:
- Witryna internetowa: www.bosbank.pl
- E-mail: [email protected]
- Telefon: 22 520 35 00 (opłata wg cennika operatora)
- Placówki stacjonarne: dostępne w całej Polsce, z możliwością umówienia się na konsultację.
Zweryfikowane przez eksperta
