Kredyty inwestycyjne dla firm od BOŚ

Kredyt inwestycyjny z gwarancją InvestEU w BOŚ to generalnie niezła opcja, szczególnie dla firm z sektora MŚP, które planują zielone inwestycje. Obniżka marży o 0,5 p.p. to realny plus. Główna zaleta to gwarancja InvestEU, która de facto obniża ryzyko banku i pozwala na uzyskanie kredytu firmom, które normalnie mogłyby mieć problem z zabezpieczeniem. Natomiast haczyk tkwi w definicji "proekologicznej inwestycji" – BOŚ będzie chciał na tym zarobić i może forsować droższe, ale "bardziej ekologiczne" rozwiązania. No i trzeba pamiętać, że marża, choć obniżona, to nadal marża, a BOŚ na niej zarabia. Dla firm, które mają "czysty" biznesplan i mocne argumenty za ekologicznym aspektem inwestycji, to dobry wybór. Dla pozostałych – warto negocjować i porównać z ofertami konkurencji.

Kto skorzysta najbardziej?

Oferta jest skrojona pod firmy z sektora MŚP (do 500 pracowników), które działają w branży OZE lub planują w nią wejść. Przykładowo:

Firma budująca farmę fotowoltaiczną – długi okres kredytowania (do 15 lat) pozwoli na rozłożenie spłaty inwestycji, która generuje przychody przez długi czas.
Przedsiębiorstwo wdrażające systemy magazynowania energii – gwarancja InvestEU obniża ryzyko kredytowe dla banku, co przekłada się na lepsze warunki dla klienta.
Firma transportowa kupująca elektryczne pojazdy – inwestycja w ekologiczny transport wpisuje się w kryteria "zielonej" inwestycji.

Kluczowe jest, aby inwestycja była realnie proekologiczna. BOŚ będzie to weryfikował i na tym polu może szukać dodatkowych zysków, sugerując droższe, ale "bardziej ekologiczne" rozwiązania.

Koszty – na co uważać?

Niby obniżka marży, ale… spójrzmy na konkrety. Przykładowo, dla kredytu powyżej 5 mln zł marża to 2,5% (plus WIBOR 3M), a prowizja 0,24-0,4%. Dla mniejszych kwot (10 000 - 200 000 zł) marża rośnie do 3,5-4,5%, a prowizja do 0,6-1,0%.

Oto przykład:

Kwota kredytu	Marża (plus WIBOR 3M)	Prowizja
100 000 zł	4,0%	0,8%
5 000 000 zł	2,5%	0,3%

Widać, że im mniejszy kredyt, tym gorsze warunki. BOŚ zarabia na marży i prowizji – to oczywiste. Ale warto negocjować, szczególnie prowizję. Pamiętaj, że gwarancja InvestEU obniża ryzyko banku, więc mają pole do manewru.

Gwarancja InvestEU – naprawdę za darmo?

Bank chwali się, że gwarancja InvestEU jest "bezpłatna". To prawda, ale… nie do końca. BOŚ zyskuje na tym, że ma mniejsze ryzyko kredytowe, dzięki czemu może udzielać kredytów firmom, które normalnie nie miałyby szans. To generuje dodatkowy zysk dla banku, a więc koszt gwarancji jest ukryty w wyższej marży lub innych opłatach. Mimo to, gwarancja jest korzystna dla klienta, bo ułatwia dostęp do finansowania i obniża wymogi dotyczące zabezpieczeń.

Pułapki i co z nimi zrobić

Największą pułapką jest definicja "proekologicznej inwestycji". BOŚ może chcieć narzucić konkretne rozwiązania, które są droższe, ale "bardziej ekologiczne". Przykładowo, zamiast tańszych paneli fotowoltaicznych, mogą sugerować droższe, "bardziej wydajne" panele od konkretnego dostawcy (oczywiście powiązanego z bankiem).

Porada: Przygotuj szczegółowy biznesplan z kilkoma wariantami rozwiązań i argumentuj, dlaczego Twoja propozycja jest optymalna pod względem ekonomicznym i ekologicznym. Zbieraj oferty od różnych dostawców i pokaż, że znasz rynek.

Kredyty inwestycyjne BOŚ dla przedsiębiorstw – najważniejsze pytania i odpowiedzi

Kredyt inwestycyjny w BOŚ mogą otrzymać mikro, małe, średnie przedsiębiorstwa oraz firmy o średniej kapitalizacji zatrudniające do 500 pracowników, szczególnie realizujące inwestycje proekologiczne.

BOŚ oferuje kredyty inwestycyjne, w tym ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU, skierowane do firm inwestujących w odnawialne źródła energii i inne projekty ekologiczne.

Aby uzyskać kredyt inwestycyjny w BGK, należy skontaktować się z bankiem, przejść analizę zdolności kredytowej i zabezpieczeń oraz posiadać rachunek rozliczeniowy w BGK; proces obejmuje także złożenie wymaganych dokumentów.

Kredyt inwestycyjny dla firm to długoterminowe finansowanie przeznaczone na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych, takich jak zakup środków trwałych, modernizacja majątku czy inwestycje w OZE.

W przypadku kredytu z gwarancją InvestEU zabezpieczenie może stanowić gwarancja EFI obejmująca od 30% do 70% kwoty kredytu, a gwarancja ta jest bezpłatna dla klienta.

Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego z gwarancją InvestEU wynosi 7,5 mln euro.

Okres kredytowania wynosi od 12 miesięcy do nawet 15 lat, co jest jednym z najdłuższych na rynku dla kredytów z gwarancją.

Gwarancja InvestEU jest bezpłatna dla klienta – nie są pobierane dodatkowe opłaty za jej udzielenie.

Kredyt można przeznaczyć m.in. na zakup, magazynowanie, dystrybucję energii, instalację urządzeń OZE, budowę farm fotowoltaicznych oraz inne inwestycje proekologiczne.

Tak, także nowe firmy mogą ubiegać się o kredyt, szczególnie jeśli realizują inwestycje proekologiczne i nie mają wystarczających zabezpieczeń.

Proces obejmuje złożenie wniosku, analizę zdolności kredytowej, przedstawienie dokumentów dotyczących inwestycji oraz zabezpieczeń, a także podpisanie umowy kredytowej.

Informacje o możliwości pełnego procesu online nie są dostępne; część formalności można załatwić zdalnie, ale zwykle wymagana jest wizyta w oddziale.

Kredyt inwestycyjny z gwarancją InvestEU oferuje obniżoną marżę o minimum 0,5 punktu procentowego względem standardowej oferty, a gwarancja jest bezpłatna.

Tak, kredyt inwestycyjny może być wykorzystany także do refinansowania poniesionych kosztów inwestycji lub wcześniejszych kredytów inwestycyjnych.

Wymagane są m.in. dokumenty rejestrowe firmy, dokumentacja inwestycji, zaświadczenia finansowe oraz dokumenty dotyczące zabezpieczeń.