Roczny obrót klienta powyżej 1 000 000 PLN uprawnia do skorzystania z Obsługi Handlu Zagranicznego w BNP Paribas Faktoring. Usługa wspiera przedsiębiorstwa prowadzące działalność eksportowo-importową, ułatwiając optymalizację płynności finansowej oraz minimalizację ryzyka związanego z transakcjami międzynarodowymi.
Wymogi i zakres usługi
Obsługa Handlu Zagranicznego w BNP Paribas Faktoring dostępna jest dla przedsiębiorstw spełniających określone kryteria. Minimalny roczny obrót klienta wynosi 1 000 000 PLN, a wymagany staż działalności to ponad 12 miesięcy. Usługa jest skierowana zarówno do małych i średnich przedsiębiorstw, jak i do dużych korporacji oraz międzynarodowych grup kapitałowych. Firma obsługuje znaczące obroty, rocznie realizując 2,5 miliona faktur o łącznej wartości 20 miliardów USD.
1 000 000 PLN
>12 miesięcy
20 mld USD
Modele finansowania międzynarodowego
Obsługa Handlu Zagranicznego realizowana jest poprzez faktoring eksportowy i importowy. Faktoring eksportowy pozwala na finansowanie faktur wystawionych kontrahentom zagranicznym. Firmy uzyskują dostęp do kapitału nawet w ciągu kilku godzin od wprowadzenia faktury do systemu, co eliminuje ryzyko opóźnień w płatnościach od odbiorców zagranicznych. Faktoring importowy stanowi rozwiązanie dla firm importujących towary lub usługi. W tym modelu firma faktoringowa wypłaca zobowiązania klienta do jego zagranicznych dostawców w walucie faktury, a klient nie ponosi kosztów za przelewy zagraniczne.
"W sytuacji, gdy klient prowadzi intensywny handel zagraniczny, możliwość sfinansowania faktury w 1-2 godziny, zamiast czekać na tradycyjny przelew, może przekładać się na znaczące oszczędności kosztów kapitału. Przy fakturze o wartości 150 000 EUR i standardowym 3-dniowym opóźnieniu w płatnościach, takie przyspieszenie to konkretna kwota nieużytych środków, które firma może wykorzystać na bieżącą działalność."
Koszty i zasady rozliczeń
Koszty usługi obsługi handlu zagranicznego ustalane są indywidualnie dla każdego klienta. Zależą one od wysokości limitu faktoringowego, terminu płatności faktur oraz rodzaju przejętego ryzyka. BNP Paribas Faktoring oferuje dwa modele rozliczeniowe: abonamentowy i All-In.
| Model Rozliczeniowy | Opis | Koszty |
|---|---|---|
| Abonamentowy | Stała miesięczna opłata za swobodne korzystanie z przyznanych limitów. | Stała miesięczna opłata (jedyny z góry znany koszt). |
| All-In | Rozliczenie opiera się na prowizji przygotowawczej i prowizji od sfinansowanej faktury. | Prowizja przygotowawcza (raz w roku od limitu), prowizja od sfinansowanej faktury (zależna od limitu i przejęcia ryzyka). |
W obu modelach brak jest odsetek i dodatkowych opłat pozaregulaminowych. Prowizje w faktoringu niepełnym zależne są od wysokości limitu. Finansowanie odbywa się w walucie faktury, co eliminuje ryzyko związane z różnicami kursowymi. Finansowanie jest dostępne w polskich złotych, euro, dolarach amerykańskich oraz innych walutach zagranicznych za zgodą faktora. Usługa nie podlega dodatkowemu oprocentowaniu; kosztem jest wyłącznie prowizja.
Limity, proces wnioskowania i obsługa
Minimalny limit faktoringowy wynosi 100 000 PLN, bez określonego górnego pułapu. W przypadku faktoringu pełnego limit dla kontrahenta może osiągnąć 200 000 PLN w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku. Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur wynosi od 7 do 180 dni. Limity faktoringowe posiadają charakter odnawialny – każda spłata dokonana przez kontrahenta automatycznie odnawia dostępny limit do wysokości początkowej. Wysokość limitu uzależniona jest od kondycji finansowej klienta, jakości jego portfela wierzytelności oraz historii płatniczej. Znaczenie mają również już posiadane przez klienta kredyty i faktoringi. W faktoringu pełnym ubezpieczonym faktorzy zwykle odzwierciedlają w umowie limity przyznane przez instytucje ubezpieczeniowe.
Etapy składania wniosku
Etap 1: Złożenie wniosku
Przedsiębiorca składa wniosek zawierający dokumenty potwierdzające kondycję finansową, model biznesu oraz charakterystykę portfela kontrahentów.
Etap 2: Podpisanie umowy
Następuje podpisanie umowy faktoringowej, obejmującej regulamin, umowę główną oraz załączniki. Umowy zawierane są najczęściej na czas nieokreślony, bez konieczności aneksów w rocznicę.
Etap 3: Korzystanie z systemu online
Trzecim etapem jest korzystanie online z systemu faktoringowego udostępnianego przez faktora.
Systemy i terminy wypłat
BNP Paribas Faktoring udostępnia klientom zaawansowany system E-Trade, umożliwiający elektroniczny obieg dokumentów faktoringowych. System eliminuje potrzebę wymiany papierowych dokumentów, co redukuje koszty i przyspiesza proces obsługi. Klienci mają dostęp do całodobowego portalu online do monitorowania transakcji, jednak faktyczne finansowanie odbywa się w godzinach 8:00-16:00. Po każdej pełnej godzinie następuje zasilenie rachunków klientów.
Zaliczka z faktoringu obsługi handlu zagranicznego wypłacana jest szybko. Finansowanie faktury może nastąpić w ciągu 1 do 2 godzin od jej wprowadzenia do systemu. Procedura wymaga jedynie zaakceptowania faktury przez faktora i przeprowadzenia weryfikacji kontrahenta. Spłaty od kontrahentów rozliczane są tego samego dnia, w którym wpłynęły środki, dzięki automatycznemu kojarzeniu przychodzących płatności z należnościami.
W ramach systemów oferowany jest również Multi-Local Web Portal dla międzynarodowych grup kapitałowych. Portal umożliwia centralne zarządzanie majątkiem całej grupy, a podległym spółkom udostępniany jest dostęp do lokalnych platform faktoringowych w poszczególnych krajach.
Zarządzanie ryzykiem i windykacja
Obsługa Handlu Zagranicznego w BNP Paribas Faktoring obejmuje weryfikację potencjalnych kontrahentów zagranicznych oraz prawa zagranicznego. Przynależność do międzynarodowej grupy BNP Paribas i sieci Factors Chain International (FCI) umożliwia dostęp do globalnych zasobów i możliwości oceny wiarygodności kontrahentów w różnych krajach. Firma faktoringowa współpracuje z trzema firmami ubezpieczeniowymi, co pozwala na uzyskanie limitów przejęcia ryzyka na danego kontrahenta zagranicznego.
W transakcjach międzynarodowych stosowany jest system dwóch faktorów. Zaangażowana jest również firma faktoringowa mająca siedzibę w kraju importera. Faktor importowy dokonuje oceny i weryfikacji odbiorcy, przejmuje ryzyko jego wypłacalności oraz dokonuje inkasa należności. Rozwiązanie to korzysta z lokalnej wiedzy dotyczącej przepisów prawnych, gospodarczych i kulturowych w kraju odbiorcy.
Zabezpieczenia i przejęcie ryzyka
Dostępne są dwa warianty faktoringu: pełny i niepełny. Faktoring pełny bez regresu polega na przejęciu przez faktora ryzyka niewypłacalności krajowych i zagranicznych kontrahentów. Finansowanie w tym wariancie realizowane jest w oparciu o ubezpieczenie należności, które chroni obie strony umowy na wypadek opóźnień w spłacie wierzytelności.
Klienci posiadający własną polisę ubezpieczeniową mogą skorzystać z faktoringu pełnego z polisą klienta, gdzie faktor przejmuje ryzyko do poziomu określonego w polisie. Administrowanie polisą ubezpieczeniową pozostaje po stronie klienta, ale jest on zobowiązany poinformować ubezpieczyciela o zawarciu umowy faktoringowej.
Obsługa wierzytelności i windykacja
Usługa obejmuje zarządzanie wierzytelnościami oraz windykację należności. BNP Paribas Faktoring stosuje model mieszany w procesie windykacji. Początkowy monitoring i restrukturyzacja każdego rodzaju faktoringu odbywają się wewnątrz firmy (inhouse). W przypadku faktoringu pełnego dalsza windykacja, w tym ubezpieczeniowa, realizowana jest przez wyspecjalizowaną firmę zewnętrzną. Proces windykacji poprzedzony jest fazą restrukturyzacji, mediacji i porozumień. Gdy te metody nie dają rezultatu, następuje postępowanie sądowe ze wsparciem wyspecjalizowanej kancelarii prawnej. Działania windykacyjne w krajach zagranicznych prowadzą lokalne firmy faktoringowe, dysponujące lepszym dostępem do kontrahentów oraz znajomością lokalnych procedur prawnych.
Oferta dla grup międzynarodowych
BNP Paribas Faktoring posiada produkty dla wielooddziałowych grup kapitałowych. Multi-Local to produkt faktoringowy koordynowany centralnie, realizowany zaś lokalnie. Jest przeznaczony dla firm międzynarodowych, szukających rozwiązań pozwalających na skoordynowane zarządzanie transakcją z zachowaniem lokalnej obsługi umowy. Usługa zakłada centralną koordynację finansów oddziałów zagranicznych, ochronę przed wahaniami kursu walutowego, weryfikację potencjalnych kontrahentów oraz weryfikację prawa zagranicznego.
Paneuropean to usługa faktoringowa dla grup kapitałowych posiadających przedsiębiorstwa na terenie Unii Europejskiej poza granicami Polski. Celem jest jednolite podejście do faktoringu dla wszystkich spółek powiązanych. Centralna obsługa operacyjna wszystkich umów dotyczących podmiotów prowadzących działalność na obszarze UE stanowi cechę tego rozwiązania. Płatności od dłużników firm objętych transakcją kierowane są na rachunki Faktora prowadzone w poszczególnych krajach lub na rachunki Klientów prowadzone w bankach należących do Grupy BNP Paribas.
Korzyści i uwarunkowania korzystania
Obsługa Handlu Zagranicznego w BNP Paribas Faktoring oferuje szereg korzyści.
- Poprawa płynności finansowej: Przedsiębiorstwa otrzymują dostęp do zamrożonych w fakturach środków w ciągu kilku godzin.
- Ochrona przed ryzykiem niewypłacalności: Zapewniana przez przejęcie ryzyka przez faktora, umożliwia bezpieczne prowadzenie biznesu na rynkach zagranicznych.
- Eliminacja ryzyka kursowego: Finansowanie w walucie faktury zabezpiecza przed fluktuacjami walut.
- Wsparcie w negocjacjach handlowych: Globalna rozpoznawalność Grupy BNP Paribas zwiększa zdolność negocjacyjną firm.
- Zarządzanie wierzytelnościami i windykacja: Kompleksowe wsparcie w obsłudze należności.
Usługa wiąże się z pewnymi uwarunkowaniami. Minimalny roczny obrót klienta wynoszący 1 000 000 PLN wyklucza mikroprzedsiębiorstwa i najmniejszych przedsiębiorców. Wymagany staż działalności powyżej 12 miesięcy uniemożliwia skorzystanie z usługi dla start-upów i nowych firm. Minimalny limit faktoringowy 100 000 PLN może być niedostępny dla firm o ograniczonej skali działalności.
Procedura online nie jest dostępna w pełnym zakresie – finansowanie faktury wymaga pośrednictwa pracownika faktora w godzinach 8:00-16:00. Choć system E-Trade jest całodobowo dostępny, rzeczywiste transakcje finansowania ograniczone są do określonych godzin pracy. Analizie kredytowej poddawana jest kondycja finansowa klienta oraz jakość jego portfela wierzytelności, co oznacza, że limity przyznawane są indywidualnie na podstawie oceny ryzyka.
Dla firm zagranicznych
Dla firm prowadzących działalność zagraniczną BNP Paribas Faktoring oferuje dostęp do globalnych zasobów Grupy BNP Paribas Factoring działającej w 15 krajach oraz sieci Factors Chain International obejmującej partnerów na całym świecie. Przynależność do międzynarodowej sieci umożliwia wspieranie klientów nie tylko na rynkach, na których faktor działa bezpośrednio, ale również w krajach, w których współpracuje z lokalnymi partnerami. To przekłada się na lepsze wyniki operacyjne oraz możliwość oferowania bardziej zaawansowanych usług dostosowanych do potrzeb biznesu na różnych rynkach.
Zweryfikowane przez eksperta
