Finansowanie Handlu Zagranicznego: Wprowadzenie
Handel zagraniczny to ważny element polskiej gospodarki. Firmy potrzebują wsparcia finansowego w tym obszarze. Banki oferują różne usługi, takie jak faktoring i akredytywy. BNP Paribas Faktoring, Citi Handlowy i Deutsche Bank mają ciekawe oferty. Ten przewodnik pomoże wybrać najlepszą opcję dla Twojej firmy. Pamiętaj o analizie swoich potrzeb.
Faktoring eksportowy to usługa finansowania faktur. BNP Paribas Faktoring oferuje kompleksowe pakiety. Citi Handlowy stawia na cyfrowe platformy. Deutsche Bank łączy zarządzanie gotówką z finansowaniem handlu. Wybór zależy od potrzeb Twojej firmy. Sprawdź, co oferuje każdy bank.
BNP Paribas Faktoring: Szczegóły Oferty
BNP Paribas Faktoring proponuje faktoring eksportowy. Usługa łączy finansowanie faktur z ubezpieczeniem należności. Bank monitoruje płatności. Dostępne są warianty faktoringu pełnego i niepełnego. Firma może wybrać faktoring importowy. Kapitał zakładowy firmy musi wynosić minimum 100 tys. PLN.
Oprocentowanie zależy od waluty faktury. Stawki wynoszą od 2,5% do 4,0% rocznie. Finansowanie może sięgać 100% wartości faktury. Limity zaczynają się od 100 tys. PLN. Spłata następuje w terminie zapadalności faktury. Zwykle jest to od 30 do 180 dni.
Do wniosku potrzebny jest formularz i sprawozdania finansowe. Bank wymaga kopii faktur eksportowych lub kontraktów. Potrzebny jest certyfikat rejestracji działalności. Należy dołączyć dowód tożsamości osób reprezentujących firmę. Wniosek można złożyć online, osobiście lub mailowo.
Citi Handlowy: Rozwiązania dla Handlu
Citi Handlowy oferuje cyfrowe platformy do zarządzania finansami. Bank działa w ponad 90 krajach. Oferuje wsparcie w zakresie akredytyw i gwarancji. Można uzyskać finansowanie przed- i post-shipment. Bank realizuje rozliczenia walutowe i hedging. Obroty eksportowe firmy muszą wynosić 500 tys. PLN rocznie.
Stawki zależą od rynku międzybankowego. Do EURIBOR/LIBOR dodawana jest marża od 1,2 p.p. do 2,5 p.p. Limity są negocjowane indywidualnie. Okresy spłaty wynoszą od 30 do 360 dni. Możliwe jest przedłużenie okresu spłaty. Wnioski rozpatrywane są w standardowo 5-7 dni roboczych. Dla MŚP proces jest szybszy - do 48h.
Citi Handlowy wprowadził program dla MŚP. Uproszczono proces decyzyjny. Bank oferuje szybką ścieżkę kredytową. Decyzja może być podjęta w ciągu 48 godzin. Wniosek można złożyć przez CitiDirect BE. Można to zrobić także w oddziale lub telefonicznie.
Deutsche Bank: Globalne Wsparcie
Deutsche Bank łączy Cash Management i Trade Finance. Bank zapewnia dostęp do sieci API zgodnej z PSD2. Oferuje globalne programy stand-by LC. Dostępne są dokumentowe inkaso i forfaiting. Usługi wspierają płynność i ograniczają ryzyko. Bank wymaga standard KYC/AML.
Marże wynoszą od 1,5 p.p. powyżej wskaźnika referencyjnego. Limity zaczynają się od 500 tys. EUR. Terminy spłaty wynoszą od 60 do 180 dni. Forfaiting dostępny jest do 3 lat. Bank wymaga sprawozdań finansowych za 2 lata. Certyfikaty ISO są wymagane przy limitach powyżej 5 mln EUR.
Deutsche Bank rozszerzył ofertę forfaitingu. Finansuje projekty infrastrukturalne na Bliskim Wschodzie. Wniosek można złożyć przez system Autobahn. Można to zrobić osobiście lub e-mailowo. Bank wymaga polisy ubezpieczeniowej należności. Rozpatrzenie wniosku trwa 7-10 dni.
Porównanie Ofert Bankowych
| Bank | Oprocentowanie | Min. limit | Maks. okres spłaty | Ubezpieczenie | Platforma cyfrowa | Specjalne rozwiązania |
| BNP Paribas | 2,5-4,0% | 100 tys. PLN | 180 dni | Tak | Faktor24 | Data factoring, import factoring |
| Citi Handlowy | EURIBOR+1,2-2,5 p.p. | negocjowane | 360 dni | Opcjonalnie | CitiDirect BE | ESG-linked financing |
| Deutsche Bank | Ref.+1,5-2,0 p.p. | 500 tys. EUR | 3 lata (forfaiting) | Na żądanie | Autobahn | PSD2 API, global forfaiting |
Prowizje i Opłaty Dodatkowe
BNP Paribas pobiera prowizję transakcyjną od 0,1% do 0,3% wartości faktury. Opłata za ubezpieczenie wynosi od 0,05% do 0,2% miesięcznie. Citi Handlowy pobiera opłatę za otwarcie akredytywy od 0,5% do 1,0% wartości. Prowizja manipulacyjna wynosi od 0,05% do 0,15% za fakturę. Deutsche Bank pobiera opłatę origination fee 0,2-0,5%. Opłata za standby LC wynosi 0,1-0,25%. Fee za dostęp do API to 1 000 EUR rocznie.
Podsumowanie i Rekomendacje
Citi Handlowy jest dobrym wyborem dla MŚP. Oferuje uproszczone procedury i szybką obsługę. BNP Paribas Faktoring to opcja dla dużych firm. Zapewnia zaawansowany monitoring ryzyka i import factoring. Deutsche Bank oferuje długoterminowy forfaiting. Ma pełną integrację API. Wybierz opcję dopasowaną do Twoich potrzeb.