Klienci korporacyjni Deutsche Bank Polska mogą korzystać z co najmniej pięciu rodzajów usług w ramach obsługi handlu zagranicznego, usprawniających operacje międzynarodowe i zarządzanie płynnością. Dostępność tych narzędzi umożliwia przedsiębiorstwom efektywną realizację transakcji walutowych, operacji handlowych oraz zarządzanie ryzykiem związanym z globalną wymianą towarów i usług. Rozwiązania są dostarczane zarówno przez Deutsche Bank Polska S.A., jak i przez globalną grupę Deutsche Bank AG, zapewniając dostęp do szerokiej sieci oddziałów na rynkach światowych, takich jak Frankfurt, Londyn, Nowy Jork i Singapur.
Instrumenty Transakcyjne i Wsparcie Płynności
Deutsche Bank Polska oferuje narzędzia bankowości transakcyjnej dla przedsiębiorstw i instytucji finansowych. Ich celem jest usprawnienie procesów zarządzania płatnościami krajowymi i międzynarodowymi, optymalizacja zarządzania płynnością oraz ograniczenie ryzyka handlowego. Dostępność tych usług dla klientów korporacyjnych pozwala na skorzystanie z szeregu mechanizmów wspierających działalność na rynkach międzynarodowych.
- Rozwiązania transakcyjne: Sprawna realizacja operacji walutowych i płatności międzynarodowych.
- Rozwiązania komunikacyjne i informacyjne: Zapewnienie przepływu informacji pomiędzy kontrahentami i bankami.
- Rozwiązania wspierające zarządzanie płynnością: Optymalizacja przepływów pieniężnych w walutach krajowych i obcych.
- Rozwiązania finansowego łańcucha dostaw: Wspieranie handlu w oparciu o rachunek otwarty.
- Tradycyjne instrumenty handlowe: Akredytywy dokumentowe, inkaso dokumentowe i gwarancje bankowe.
Akredytywa Dokumentowa – Mechanizm Płatności Gwarantowanej
Akredytywa dokumentowa stanowi instrument w handlu zagranicznym, gdzie bank importera (bank otwierający) zobowiązuje się do zapłaty eksporterowi pod warunkiem przedstawienia dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy. Jest to mechanizm zwiększający bezpieczeństwo obu stron transakcji.
Proces otwarcia akredytywy w Deutsche Bank Polska
1. Umowa handlowa
Importer i eksporter zawierają umowę, ustalając warunki i wymagane dokumenty.
2. Zlecenie otwarcia
Importer składa w Deutsche Bank Polska formularz zlecenia otwarcia akredytywy, precyzując dane beneficjenta, kwotę, walutę, termin ważności, opis dokumentów i warunki płatności.
3. Weryfikacja i otwarcie
Bank weryfikuje wniosek i otwiera akredytywę, przesyłając informacje do banku pośredniczącego (banku eksportera).
4. Przedłożenie dokumentów
Eksporter po wysyłce towaru przedkłada wymagane dokumenty bankowi.
5. Weryfikacja i płatność
Bank weryfikuje zgodność dokumentów z warunkami akredytywy i dokonuje płatności.
Dokumenty wymagane przy akredytywie
Deutsche Bank Polska standardowo wymaga następujących dokumentów, przy czym lista może być rozszerzona zależnie od charakteru towaru:
- Faktura handlowa (Commercial Invoice)
- Dokumenty transportowe: Bill of Lading (morski), CMR (lądowy), AWB (lotniczy), CIM lub SMGS (kolejowy)
- Specyfikacja towaru (Packing List)
- Certyfikaty: pochodzenia towaru, zdrowia, jakości, wagi
- Polisa ubezpieczeniowa (jeśli wymagana)
- Świadectwo pochodzenia (Certificate of Origin)
- Inne dokumenty wskazane indywidualnie w warunkach akredytywy
"Analizując koszty, za otwarcie akredytywy importowej na kwotę 50 000 EUR, prowizja za rozpatrzenie wniosku może wynieść minimalnie 100 EUR, a za przyjęcie dokumentów co najmniej 125 EUR, co daje łącznie około 225 EUR. Dla tej samej transakcji, inkaso importowe to minimalnie 100 EUR prowizji administracyjnej i 100 EUR prowizji za inkaso. Ta różnica, choć pozornie niewielka na poziomie minimalnych opłat, pokazuje, że wyższa cena akredytywy wiąże się z większą gwarancją płatności, co stanowi istotny aspekt dla eksportera."
Inkaso Dokumentowe i Finansowanie Łańcucha Dostaw (SCF)
Inkaso dokumentowe stanowi alternatywę dla akredytywy. W tym przypadku bank pośredniczy w ściągnięciu należności, powiązując przekazanie dokumentów transportowych z dokonaniem płatności lub akceptacją weksla. Jest to instrument mniej kosztowny niż akredytywa, jednak oferuje mniejszą ochronę dla eksportera.
Opłaty za inkaso dokumentowe
| Rodzaj inkasa | Opłata |
|---|---|
| Inkaso eksportowe – Prowizja administracyjna | 0,30% (minimum 100 EUR) |
| Inkaso eksportowe – Zmiana | 100 EUR |
| Inkaso importowe – Prowizja administracyjna | 0,15% (minimum 100 EUR) |
| Inkaso importowe – Prowizja za inkaso | 0,15% (minimum 100 EUR) |
| Inkaso importowe – Zmiana | 100 EUR |
| Prowizja za zwolnienie towaru/cesję (indos) dokumentów transportowych | 100 EUR |
| Prowizja za zwolnienie dokumentów bez zapłaty | 100 EUR |
Finansowanie Łańcucha Dostaw (Supply Chain Finance)
Deutsche Bank oferuje programy finansowania w ramach usług finansowego łańcucha dostaw (FSC), które umożliwiają klientom bieżące uzyskiwanie finansowania dla handlu w oparciu o rachunek otwarty (open account).
Możliwość uzyskania lepszych terminów płatności od dostawców.
Szybszy dostęp do finansowania w relacjach z partnerami handlowymi.
W sprzedaży w oparciu o rachunek otwarty.
Usprawnienie zarządzania płynnością i obniżenie kosztów.
Programy FSC Deutsche Banku obejmują:
- Pre-Shipment Finance: finansowanie przed wysyłką towaru, na podstawie potwierdzonego zamówienia kupującego.
- Post-Shipment Finance: finansowanie po wysyłce, na podstawie elektronicznych informacji o fakturach.
- Confirmed Payables Finance: finansowanie potwierdzonego zobowiązania kupującego.
- Receivable Finance: finansowanie należności dla uzyskania dodatkowej płynności.
Opłaty i Warunki Korzystania z Usług
Opłaty za usługi obsługi handlu zagranicznego w Deutsche Bank Polska obejmują:
Akredytywa Eksportowa (w EUR)
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Preawiz | 100 EUR |
| Prowizja administracyjna | 0,15% (minimum 125 EUR) |
| Awizacja | 0,10% (minimum 100 EUR, maksimum 400 EUR) |
| Przyjęcie dokumentów | 0,15% (minimum 125 EUR) |
| Potwierdzenie | ustalane indywidualnie |
| Zmiana | 100 EUR |
| Przeniesienie akredytywy | 0,50% (minimum 300 EUR) |
| Przesunięcie wierzytelności | 150 EUR |
| Wstępne sprawdzenie dokumentów | 125 EUR |
| Przekazanie L/C do innego banku | 100 EUR |
Akredytywa Importowa (w EUR)
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Preawiz | 100 EUR |
| Wystawienie | ustalane indywidualnie |
| Przyjęcie dokumentów | 0,30% (minimum 125 EUR) |
| Odroczona płatność | ustalane indywidualnie |
| Zmiana | 100 EUR |
| Przygotowanie projektu treści akredytywy | 100 EUR |
| Prowizja za rozpatrzenie wniosku | 0,20% (minimum 100 EUR) |
Gwarancje Bankowe
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Opłata za wystawienie (tekst standardowy Deutsche Bank Polska S.A.) | 400 PLN |
| Opłata za wystawienie (tekst klienta zaakceptowany przez bank) | 600 PLN |
| Opłata za wystawienie (tekst specjalny, indywidualny) | ustalane indywidualnie |
| Prowizja administracyjna | 250 PLN |
| Prowizja za rozpatrzenie wniosku | 0,20% (minimum 400 PLN) |
| Prowizja awalowa | ustalana indywidualnie (minimum 250 PLN za kwartał) |
| Zmiana | 250 PLN |
| Akwizacja gwarancji | 0,10% (minimum 50 EUR, maksimum 250 EUR) |
Wszystkie wymienione opłaty są kwotami netto i podlegają doliczeniu podatku VAT zgodnie z obowiązującymi przepisami Ustawy o Towarach i Usługach.
Warunki otwarcia konta korporacyjnego
Aby klient mógł korzystać z usług obsługi handlu zagranicznego, musi najpierw otworzyć rachunek bankowy dla klienta korporacyjnego w Deutsche Bank Polska. Wymaga to złożenia dokumentów potwierdzających tożsamość, status prawny i podatkowy klienta, wskazania osób upoważnionych do reprezentacji i złożenia wzorów ich podpisów (Karta Wzorów Podpisów), zawarcia Umowy Rachunku oraz dostarczenia dodatkowych dokumentów niezbędnych do realizacji obowiązków ustawowych, szczególnie dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Limity i wymogi
Bank zastrzega sobie prawo do żądania od klienta aktualnych rocznych sprawozdań finansowych (audytowanych lub nieaudytowanych) w celu oceny zdolności kredytowej. Dla finansowania handlu zagranicznego bank może wymagać ustanowienia zabezpieczeń finansowych (kaucji) na rzecz zabezpieczenia wierzytelności wynikających z umów. Limity kredytowe dla akredytyw i gwarancji ustalane są indywidualnie w zależności od zdolności kredytowej i historii klienta.
Oprocentowanie
Oprocentowanie dostępne dla klientów Deutsche Bank Polska dotyczące usług finansowych zależy od rodzaju instrumentu finansowania:
- Dla akredytyw z odroczoną płatnością (deferred payment): ustalane indywidualnie na bazie oceny ryzyka.
- Dla lokat terminowych: zmienne lub stałe stopy procentowe ustalane indywidualnie w zależności od waluty i okresu.
- Dla bezumownego ujemnego salda na rachunku bieżącym: stawki dostępne w tabeli oprocentowania obowiązujące na stronie Deutsche Bank Polska.
Kluczowe Zalety Instrumentów Handlowych
Akredytywa dokumentowa oferuje gwarancję płatności, ponieważ bank importera zobowiązuje się do zapłaty eksporterowi pod warunkiem zgodności dokumentów. Ten mechanizm zwiększa bezpieczeństwo handlowe dla obu stron transakcji i zapewnia przejrzystość warunków, dzięki czemu obie strony są świadome wymaganych dokumentów i terminów.
Finansowanie Łańcucha Dostaw (SCF) umożliwia poprawę warunków handlowych, dając możliwość negocjowania korzystniejszych terminów. Zarządzanie ryzykiem jest usprawnione poprzez eliminację ryzyka niepłatności w sprzedaży na rachunek otwarty. SCF zwiększa również dostęp do finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw, które mogą napotykać trudności w uzyskaniu tradycyjnego finansowania. Przyspiesza płynność, zapewniając szybszy dostęp do gotówki bez konieczności czekania na pełny cykl płatności, a rozwiązania SCF są skalowalne i dostosowywane do potrzeb klienta.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Instrumenty obsługi handlu zagranicznego wiążą się z pewnymi ograniczeniami. Bank weryfikuje wyłącznie formalną zgodność dokumentów z warunkami akredytywy, nie badając zgodności substancjalnej. Termin ważności akredytywy jest istotny, ponieważ beneficjent musi przedstawić dokumenty w określonym terminie, po upływie którego bank nie ma obowiązku dokonać zapłaty. Deutsche Bank Polska nie ponosi odpowiedzialności za zmianę kursów walut, opóźnienia w transporcie czy jakość towaru.
Do wystawienia akredytywy wymagane jest udostępnienie linii kredytowej na akredytywy oraz pokrycie lub zabezpieczenie środków. Dla akredytyw importowych importer jest zobowiązany do pokrycia rocznych kosztów związanych z opłatami Deutsche Bank Polska S.A. na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Podobne zastrzeżenie dotyczące opłat BFG obowiązuje dla gwarancji bankowych. Deutsche Bank Polska stosuje Ujednolicone Zwyczaje Handlu Dokumentowego (UCP 600) wydane przez Międzynarodową Izbę Handlową. Ponadto bank ma prawo do wstrzymania lub odmowy realizacji dyspozycji, jeśli zachodzi podejrzenie naruszenia sankcji lub przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wsparcie Handlu Międzynarodowego w 2025 roku
Usługa obsługi handlu zagranicznego Deutsche Bank Polska pozostaje dostępna i aktywnie promowana w 2025 roku, szczególnie w kontekście wzrostu znaczenia handlu zagranicznego Polski. Polska, zajmująca czwarte miejsce wśród głównych partnerów eksportowych Niemiec i piąte miejsce jako partner handlowy Niemiec ogółem, wykazuje rosnącą aktywność w handlu międzynarodowym. Deutsche Bank Polska, jako część globalnej grupy Deutsche Bank, ma dostęp do zaawansowanych rozwiązań finansowania handlu zagranicznego, wspierając polskie przedsiębiorstwa w ekspansji zagranicznej i działalności importowo-eksportowej poprzez obsługę handlu zagranicznego na kluczowych rynkach światowych.
Zweryfikowane przez eksperta
