BNP Paribas Faktoring e-Trade to solidna platforma, ale bez indywidualnej kalkulacji trudno powiedzieć, czy to dobra oferta dla konkretnej firmy. Kluczową zaletą jest szybkość – wypłata środków nawet w godzinę, jeśli masz konto w BNP Paribas. Brak opłat za brak aktywności to też plus. Z drugiej strony, brak transparentności cenowej jest sporym minusem. Oferta jest zdecydowanie skierowana do firm, które regularnie korzystają z faktoringu i są w stanie wynegocjować korzystne warunki.
Szybkość i Dostępność (e-Trade)
System e-Trade działa 24/7, co jest standardem, ale obietnica wypłaty środków w godzinę (dla klientów BNP Paribas) to realna przewaga. To idealne rozwiązanie, jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki. Pamiętaj jednak, że te błyskawiczne wypłaty dotyczą dni roboczych w określonych godzinach (8:00-17:00). Poza tymi godzinami lub w weekendy proces się wydłuży.
Import Faktur i Zarządzanie Kontrahentami
System umożliwia import faktur z plików, co oszczędza czas. Możliwość zarządzania kontrahentami i tworzenia raportów to standard, ale warto sprawdzić, czy system oferuje te funkcje w sposób intuicyjny i dostosowany do specyfiki Twojej firmy. Zwróć uwagę na formaty plików, które system obsługuje przy imporcie – czy współpracuje z Twoim systemem księgowym?
Koszty i Prowizje - Największa Niewiadoma
Brak publicznego cennika to największy problem. Wszystko zależy od indywidualnych negocjacji. Bank zarabia na prowizjach od finansowanych faktur i oprocentowaniu. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizuj wszystkie opłaty i prowizje. Sprawdź, co się stanie, jeśli Twoje obroty spadną – czy prowizje wzrosną? Upewnij się, że rozumiesz, jak wyliczane jest oprocentowanie – czy jest stałe, czy zmienne?
Symulacja Kosztów - Klucz do Decyzji
Poproś przedstawiciela banku o przygotowanie symulacji kosztów dla różnych scenariuszy – dla różnych kwot finansowania, różnych terminów płatności faktur. Porównaj te koszty z ofertami konkurencji. Pamiętaj, że brak opłat za brak aktywności nie oznacza, że usługa jest darmowa. Bank zarabia, gdy finansujesz faktury, więc im częściej korzystasz z faktoringu, tym więcej zarobi bank.
Warunki i Wymagania
Minimalna kwota finansowania (około 100 tys. PLN) może być przeszkodą dla mniejszych firm. Limit dla kontrahenta do 200 tys. PLN w 24 godziny (w faktoringu pełnym) to dobra opcja, ale jeśli potrzebujesz wyższych limitów, proces decyzyjny się wydłuży (1-5 dni). Upewnij się, że Twoja firma spełnia kryteria dotyczące stażu działalności i obrotów. Krótki staż firmy może być przeszkodą w uzyskaniu finansowania.
Faktoring Cichy - Dla Dużych Graczy
Faktoring cichy (dla firm z rocznymi obrotami powyżej 20 mln zł) to opcja dla firm, które nie chcą informować swoich kontrahentów o korzystaniu z faktoringu. To może być ważne, jeśli obawiasz się, że informacja o faktoringu negatywnie wpłynie na relacje z kontrahentami.
Ubezpieczenie i Windykacja - Dodatkowe Usługi
Preferencyjne warunki ubezpieczenia należności to plus, ale warto sprawdzić, czy faktycznie są konkurencyjne w porównaniu z ofertami innych ubezpieczycieli. Możliwość korzystania z własnej polisy ubezpieczeniowej to dobra opcja, jeśli masz już ubezpieczenie należności. Usługi windykacji należności to dodatkowe zabezpieczenie, ale pamiętaj, że bank zarabia na windykacji, więc im częściej będziesz korzystać z tej usługi, tym więcej zarobi bank.
Zweryfikowane przez eksperta
