BNP Faktoring: Bankowość elektroniczna dla firm

Minimalny limit faktoringowy w BNP Paribas Faktoring wynosi 100 000 PLN, wspierając zarządzanie płynnością finansową firm za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej e-Trade. To rozwiązanie jest skierowane do przedsiębiorstw, które pragną efektywnie obsługiwać transakcje faktoringowe oraz zarządzać wierzytelnościami online. System stanowi część oferty BNP Paribas Bank Polska i jest zaprojektowany, aby usprawnić kompleksowe procesy finansowania.

Bankowość elektroniczna e-Trade w BNP Paribas Faktoring

BNP Paribas Faktoring udostępnia system bankowości elektronicznej e-Trade, który jest dostępny dla wszystkich klientów korzystających z usług faktoringowych. Po podpisaniu umowy faktoringowej, każdy klient otrzymuje dostęp do platformy wraz z indywidualnym loginem i hasłem. Dodatkowo, każdy nowy klient przechodzi szkolenie z obsługi systemu, prowadzone przez opiekuna umowy, co ułatwia pierwsze kroki i zapewnia pełne wykorzystanie jego możliwości.

Dostępność i pierwsze kroki

Platforma e-Trade działa całodobowo, przez 7 dni w tygodniu, co pozwala przedsiębiorcom na korzystanie z systemu w dowolnym momencie i z dowolnego miejsca. Transakcje faktoringowe, w tym wykupy wierzytelności, są realizowane w godzinach od 8:00 do 16:00. Użytkownik uzyskuje dostęp do systemu online, co zapewnia elastyczność w zarządzaniu finansami firmy.

Funkcjonalności systemu i proces wypłaty środków

System e-Trade jest intuicyjny i prosty w obsłudze, nie wymaga specjalistycznej wiedzy technicznej. Zapewnia bezpieczną wymianę danych między klientem a faktorem, operując na wysokich standardach bezpieczeństwa. Przedsiębiorcy mają dostęp do konfigurowalnych raportów sprawozdawczych, które umożliwiają bieżące monitorowanie finansowania faktur i rozliczania spłat. System pozwala także na ustawienie wielu poziomów dostępu i scenariuszy akceptacji dla różnych pracowników firmy, co zwiększa kontrolę nad operacjami. Ponadto, e-Trade wspiera automatyczne zarządzanie całym cyklem życia należności, niezależnie od typu faktoringu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Firmy powinny dokładnie kalkulować koszty faktoringu. W modelu All-In, dla faktury o wartości 10 000 PLN i prowizji 1,5%, opłata wynosi 150 PLN. Przy rocznych obrotach 1 000 000 PLN, prowizje mogą sumować się od 5 000 PLN do 30 000 PLN. Szybkość systemu e-Trade, z wypłatą środków w ciągu maksymalnie dwóch godzin, to realna korzyść, gdy nagle potrzebujemy gotówki na pilne wydatki."

Procedura wypłaty środków

Po złożeniu wniosku o finansowanie faktury w systemie e-Trade, proces wypłaty zaliczki przebiega automatycznie. Środki są przekazywane na rachunek bieżący klienta zazwyczaj w ciągu do dwóch godzin od zlecenia finansowania. Zasilenie rachunków następuje po każdej pełnej godzinie w godzinach od 8:00 do 16:00. W wyjątkowych sytuacjach, realizacja może nastąpić nawet w ciągu jednej godziny od zaakceptowania faktury w systemie.

Obsługiwane typy faktoringu

System e-Trade umożliwia obsługę wielu typów faktoringu oferowanych przez BNP Paribas Faktoring, dostosowanych do potrzeb różnych przedsiębiorstw.

Warunki finansowania i struktura opłat

Warunki finansowania są ustalane indywidualnie dla każdego klienta. Minimalny limit faktoringowy wynosi 100 000 PLN, bez określonego limitu maksymalnego. Limit dla poszczególnego kontrahenta w faktoringu pełnym może sięgać do 200 000 PLN w ciągu 24 godzin. Finansowanie jest dostępne w złotych polskich (PLN), eurach (EUR), dolarach (USD) oraz innych walutach, po uzyskaniu zgody faktora. Transakcje faktoringowe odbywają się w walucie faktury, co eliminuje ryzyko różnic kursowych. Faktury mogą mieć termin płatności od 7 do 180 dni, zależnie od typu faktoringu. Wysokość zaliczki jest ustalana indywidualnie, biorąc pod uwagę kondycję finansową, historię płatniczą oraz strukturę portfela wierzytelności klienta. Limit ma charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłata dokonana przez kontrahenta powoduje odnowienie dostępnego limitu do finansowania.

Modele rozliczeniowe i prowizje

BNP Paribas Faktoring oferuje dwa główne modele rozliczeniowe: * **Model abonamentowy:** Klient płaci stałą miesięczną opłatę, niezależnie od faktycznego wykorzystania limitu. * **Model All-In:** Składa się z jednorazowej prowizji przygotowawczej naliczanej raz do roku od przyznanego limitu, a następnie prowizji od każdej sfinansowanej faktury. Prowizja jest uzależniona od wysokości limitu i rodzaju faktoringu. Stawki prowizji są ustalane indywidualnie dla każdego klienta i zależą od wysokości przyznanych limitów, rodzaju faktoringu (pełny, niepełny, odwrotny), ryzyka niewypłacalności kontrahentów oraz historii płatniczej klienta. Orientacyjnie prowizje zawierają się w przedziale od 0,5% do 3% wartości faktury, jednak konkretne stawki są zawsze ustalane indywidualnie. Dodatkowe opłaty są ograniczone. Brak jest opłat za przelewy krajowe i zagraniczne do dostawców, za niewykorzystany limit (utrzymywanie konta jest darmowe) oraz stałych opłat w okresach nieaktywności klienta. Klienci posiadający rachunek firmowy w BNP Paribas Bank Polska nie płacą prowizji przygotowawczej. Brak jest również kar za opóźnienia kontrahentów do 30 dni po terminie płatności. Odsetki są naliczane za faktyczne dni finansowania faktur i uwzględniane zbiorczo na fakturze wystawianej klientowi pod koniec miesiąca. W modelu All-In koszty są maksymalnie przejrzyste.

Wymagania wobec klientów i proces wnioskowania

Aby skorzystać z usług faktoringowych BNP Paribas Faktoring, przedsiębiorstwo musi spełnić określone kryteria. Obejmują one prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności (minimum 7 dni), posiadanie faktur wystawionych dla kontrahentów o określonym terminie zapłaty oraz funkcjonowanie na rynku minimum 18 miesięcy (dla małych firm) lub odpowiednio dłużej dla większych przedsiębiorstw. Wymagana jest także minimalna wysokość obrotów, która mieści się orientacyjnie w przedziale od 1 mln do 5 mln PLN rocznie, zależnie od typu faktoringu.

Kluczowe wymagania dla klientów

• Okres działalności: Minimum 18 miesięcy na rynku (dla małych firm).
• Minimalny obrót: Orientacyjnie od 1 mln do 5 mln PLN rocznie.
• Portfel kontrahentów: Zazwyczaj rozproszony, bez powiązań kapitałowych, prawnych, osobowych i ekonomicznych z odbiorcami.
• Kondycja finansowa: Dobra kondycja finansowa przedsiębiorstwa oraz pozytywna historia płatnicza.

Wymagane dokumenty zależą od typu faktoringu i specyfiki działalności, ale standardowo obejmują wypełniony formularz wniosku, zaświadczenia o wpisie do KRS lub CEIDG, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego, numer NIP i REGON. Do dokumentów finansowych należą sprawozdania finansowe za ostatnie okresy (bilans, rachunek zysków i strat), deklaracja podatkowa (PIT lub CIT) oraz podsumowanie księgi przychodów i rozchodów (dla małych firm). Ważne są również dane kontrahentów, takie jak lista odbiorców z danymi do finansowania, informacje o wysokości należności oraz historia płatności. Brak jest wymogu przedmiotowych zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomościach.

Etapy składania wniosku o faktoring

Procedura złożenia wniosku o faktoring jest wspierana przez specjalistów BNP Paribas Faktoring.

Kluczowe atuty i ograniczenia

System e-Trade w BNP Paribas Faktoring oferuje szereg atutów, które mogą usprawnić zarządzanie finansami firmy. Wpływa na płynność finansową, zapewniając szybki dostęp do gotówki zamrożonej w niezapłaconych fakturach oraz automatyczne odnawianie limitu faktoringowego. Z punktu widzenia operacyjnego, system eliminuje potrzebę czasochłonnych procesów papierowych, automatyzuje rozliczanie płatności i przyspiesza przetwarzanie transakcji do około 1 minuty. Zapewnia również bezpieczeństwo i możliwość analizy dzięki monitoringowi spłat, nadzorowi nad ryzykiem niewypłacalności oraz zaawansowanym raportom. Oferuje finansowanie w wielu walutach (PLN, EUR, USD i inne), co eliminuje ryzyko różnic kursowych i ułatwia obsługę transakcji międzynarodowych. Rozwiązanie to jest dostępne dla firm MŚP oraz dużych korporacji z wielu sektorów, w tym handlu, produkcji, usług i transportu. Istnieją jednak pewne ograniczenia. W faktoringu niepełnym, brak jest przejęcia ryzyka niewypłacalności przez faktora, co oznacza, że klient jest zobowiązany do zwrotu zaliczki w przypadku braku zapłaty od kontrahenta. Minimalny limit wynoszący 100 000 PLN może być barierą dla bardzo małych mikroprzedsiębiorstw, choć dostępny jest mikrofaktoring poprzez współpracę z FinTechem Monevia. Małe firmy muszą funkcjonować minimum 18 miesięcy na rynku, co wyklucza startupy bez historii działalności. Faktury muszą posiadać termin płatności minimum 7 dni. Wymóg rozproszonego portfela kontrahentów może stanowić barierę dla firm współpracujących z ograniczoną liczbą odbiorców. Mimo dostępu do systemu 24/7, faktyczne transakcje są realizowane wyłącznie w godzinach od 8:00 do 16:00.

Usługa bankowości elektronicznej e-Trade w BNP Paribas Faktoring stanowi zaawansowane narzędzie dla firm poszukujących efektywnego zarządzania płynnością finansową i obsługi wierzytelności. System jest intuicyjny, zapewnia szeroki dostęp do raportów analitycznych oraz szybkość realizacji transakcji. BNP Paribas Faktoring, z obrotami przekraczającymi 88 miliardów PLN w 2024 roku, utrzymuje pozycję lidera polskiego rynku faktoringowego, oferując wsparcie dla przedsiębiorstw różnych wielkości i branż. Elastyczne modele rozliczeniowe oraz szeroka gama produktów faktoringowych dostępnych w systemie e-Trade sprawiają, że usługa jest dostosowana do potrzeb firm pragnących poprawić swoją konkurencyjność i bezpieczeństwo finansowe w 2025 roku.