Limit kredytu obrotowego dla nowych firm w mBanku może wynosić do 30 000 zł w pierwszych 6 miesiącach działalności. Usługa ma na celu wspieranie bieżących potrzeb operacyjnych firm, zapewniając dostęp do kapitału obrotowego na elastycznych warunkach. Bank udziela tego typu kredytów przedsiębiorcom posiadającym zdolność kredytową i spełniającym określone wymogi.
Finansowanie bieżącej działalności firm
Kredyt obrotowy oferowany przez mBank to produkt finansowy dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą. Jego celem jest wsparcie płynności finansowej poprzez zapewnienie dostępu do środków na bieżące wydatki. Kwoty kredytu są ustalane indywidualnie, zależnie od zdolności kredytowej wnioskodawcy, jego przychodu (minimalnie od 20 000 zł miesięcznie), historii biznesowej oraz relacji z bankiem, a także wykazanej potrzeby kapitałowej. Okres kredytowania może wynosić do 36 miesięcy, z możliwością wydłużenia do 60 miesięcy dla nowych firm korzystających z kredytu obrotowego w formie ratalnej.
Dostępność finansowania i warunki limitów
Kredyt obrotowy jest dostępny dla przedsiębiorców prowadzących działalność w Polsce. Produkty te mogą być użyteczne zarówno dla nowych firm, jak i dla podmiotów już działających na rynku. mBank oferuje różne formy tego finansowania, dostosowując warunki do specyfiki każdej działalności gospodarczej.
Dla nowych przedsiębiorstw bank przewiduje możliwość uzyskania kredytu obrotowego, lecz z ograniczoną kwotą limitu:
do 30 000 zł
do 60 000 zł
60 rat
Dla stabilniejszych firm, działających ponad rok, limit może być znacznie wyższy i jest ustalany indywidualnie w zależności od oceny zdolności kredytowej.
"Przedsiębiorcy często nie zwracają uwagi na prowizję za wcześniejszą spłatę. Jeżeli planujesz spłacić kredyt obrotowy na przykład o wartości 50 000 zł przed terminem, prowizja w wysokości 0,5% wyniesie 250 zł, natomiast przy 2% będzie to już 1 000 zł. To pokazuje, że nawet małe różnice procentowe mają konkretne konsekwencje finansowe i mogą istotnie wpływać na całkowity koszt finansowania."
Koszty kredytu: Oprocentowanie i prowizje
Oprocentowanie kredytu obrotowego w mBanku składa się z dwóch elementów:
- Stawka WIBOR: Zmiennie ustalana na rynku (zazwyczaj stawka 3-miesięczna).
- Marża banku: Indywidualnie ustalana i negocjowalna, zależna od poziomu ryzyka przyjętego przez bank.
Marża banku zależy od sytuacji finansowej wnioskodawcy, jego historii kredytowej oraz poziomu ryzyka, które bank ocenia. Im wyższe ryzyko, tym wyższa marża, a co za tym idzie – wyższe całkowite oprocentowanie kredytu. Odsetki są naliczane wyłącznie od rzeczywiście wykorzystanej kwoty limitu i tylko za dni, w których saldo konta było ujemne. Przedsiębiorca płaci wyłącznie za używane środki.
Prowizje i opłaty za kredyt obrotowy w mBanku przedstawiają się następująco:
| Rodzaj opłaty | Standardowy kredyt obrotowy | Kredyt obrotowy w formie ratalnej (Kredyt na Start) | Kredyt obrotowy z gwarancją de minimis BGK |
|---|---|---|---|
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Prowizja za udzielenie/podwyższenie kredytu | od 0% do 5% kwoty pożyczki | od 0% do 5% kwoty kredytu | od 0% do 5% kwoty kredytu |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę | 0,5% od kwoty wcześniejszej spłaty (min. 100 zł) | 2% od kwoty wcześniejszej spłaty (min. 100 zł) | 0,5% od kwoty wcześniejszej spłaty (min. 100 zł) |
Bank nie pobiera opłat za niewykorzystywany limit kredytu.
Wymagania oraz niezbędne dokumenty
Aby uzyskać kredyt obrotowy w mBanku, przedsiębiorca musi spełnić szereg warunków. Podstawowe wymagania obejmują posiadanie zdolności kredytowej, prowadzenie formalnie zarejestrowanej działalności gospodarczej, założenie lub posiadanie rachunku firmowego w mBanku, oraz aktywne korzystanie z rachunku firmowego (dla istniejących klientów).
Dodatkowe wymagania dla klientów banku
Klienci wewnętrzni banku mogą uzyskać lepsze warunki. Obejmuje to posiadanie rachunku firmowego przez co najmniej 3 miesiące i aktywne korzystanie z niego, lub posiadanie jako osoba fizyczna produktu hipotecznego powyżej 6 miesięcy, produktu NML OF powyżej 12 miesięcy, bądź rachunku dla osoby fizycznej regularnie zasilanego przez 12 miesięcy.
Warunki dla kredytu z gwarancją de minimis BGK
Dla kredytu obrotowego z gwarancją BGK wymagane jest prowadzenie działalności co najmniej 24 miesiące, rozliczenie dwóch pełnych okresów podatkowo-rachunkowych oraz przychód w ostatnim zamkniętym roku między 1 mln zł a 15 mln zł. Firmy muszą również prowadzić księgowość w formie książki przychodów i rozchodów lub ksiąg handlowych.
Wymagana dokumentacja
Dokumentacja do złożenia wniosku o kredyt obrotowy obejmuje:
- Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Dokumenty rejestracyjne firmy: Zaświadczenie z CEIDG (dla JDG) lub KRS (dla spółek), umowa spółki (jeśli dotyczy).
- Dokumenty finansowe: Bilans oraz rachunek zysków i strat za poprzedni rok obrotowy i bieżące okresy, rejestr środków trwałych, zaświadczenie o przychodzie (PIT dla JDG), wyciągi bankowe z ostatnich 3-6 miesięcy.
- Dokumenty dodatkowe: Umowy z głównymi kontrahentami, aktualna deklaracja VAT, informacja o zobowiązaniach kredytowych w innych bankach.
Bank może wymagać innych dokumentów w zależności od indywidualnej oceny sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Proces wnioskowania w mBanku
Proces ubiegania się o kredyt obrotowy w mBanku przebiega w kilku etapach:
Etap 1: Przygotowanie
Zgromadzenie wymaganej dokumentacji finansowej i rejestracyjnej. Obliczenie szacunkowej potrzeby kredytowej.
Etap 2: Wnioskowanie
Kontakt z doradcą mBanku, złożenie wniosku kontaktowego w serwisie transakcyjnym lub wniosku online (dostępne dla istniejących klientów).
Etap 3: Ocena zdolności kredytowej
Analiza kondycji finansowej firmy, rozmowy z przedstawicielem banku, ocena ryzyka kredytowego oraz negocjacje warunków kredytu.
Etap 4: Decyzja
Wydanie decyzji o udzieleniu lub odmowie kredytu. Dla klientów wewnętrznych z historią w banku możliwa szybka procedura.
Etap 5: Podpisanie umowy
Podpisanie umowy kredytowej, zawieranie umowy dotyczącej zabezpieczenia (np. weksel in blanco) oraz umowy ubezpieczenia (jeśli wymagane).
Etap 6: Wypłata środków
Transfer środków na rachunek firmowy. Dla nowych klientów proces może trwać dłużej. Dla istniejących klientów banku z historią spłat serwis pośpieszony może skrócić czas procedury.
Zalety oraz specyficzne warunki
Kredyt obrotowy w mBanku oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców. Finansowanie jest elastyczne, z możliwością wielokrotnego wykorzystania limitu kredytowego. Każda spłata odnawia dostępny limit, a harmonogram spłat może być dostosowany do cyklu produkcyjnego firmy. Odsetki są naliczane wyłącznie od rzeczywiście wykorzystanej kwoty, co pozwala na oszczędności. Bank nie pobiera opłat za niewykorzystywany limit.
Kredyt ten wspiera płynność finansową przedsiębiorstwa, umożliwiając sfinansowanie bieżących wydatków operacyjnych. Dostępne są różne formy zabezpieczeń, w tym akceptacja gwarancji de minimis z BGK czy umowa z wekslem in blanco, bez konieczności tradycyjnych zabezpieczeń hipotecznych dla niższych kwot. Dla przedsiębiorców posiadających aktywny rachunek w mBanku proces wnioskowania jest często szybszy, z możliwością decyzji online i krótkim terminem transferu środków. Środki z kredytu mogą być wykorzystane na dowolne cele związane z działalnością gospodarczą, takie jak zakupy towarów i usług czy pokrycie bieżących zobowiązań.
Ograniczenia i szczególne warunki
Usługa kredytu obrotowego w mBanku podlega pewnym ograniczeniom. Wymogi czasowe dla nowych firm to maksymalny limit 30 000 zł dla działalności od 0 do 6 miesięcy, oraz 60 000 zł dla działalności od 7 do 12 miesięcy. Dla pełnego kredytu obrotowego z gwarancją BGK wymagana jest 24-miesięczna historia działalności. Standardowy okres kredytowania wynosi do 36 miesięcy, z wyjątkiem nowych firm (w formie ratalnej), dla których może wynieść do 60 miesięcy. Wymagania dochodowe dla kredytu BGK zakładają przychód między 1 mln zł a 15 mln zł rocznie. Bank wymaga prowadzenia regularnej dokumentacji finansowej i przedstawienia sprawozdań. Bank może wymagać różnych form zabezpieczenia w zależności od kwoty i oceny ryzyka, a dla wyższych kwot możliwe jest wymaganie hipoteki na nieruchomości. Wcześniejsza spłata kredytu obrotowego jest obciążona prowizją, która wynosi od 0,5% do 2% w zależności od rodzaju kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
