Karta kredytowa Mastercard Standard w BNP Paribas to oferta z kategorii "ani ziębi, ani grzeje". Z jednej strony, promocje kuszą, z drugiej – opłaty i prowizje potrafią solidnie uszczuplić portfel. Oferta może być interesująca dla osób, które regularnie korzystają z karty i potrafią uniknąć opłat, ale dla sporadycznych użytkowników szybko stanie się kosztowna. Największą zaletą jest okres bezodsetkowy i promocje ratalne, a największą wadą wysokie prowizje za wypłaty z bankomatów i przelewy z karty. Uważam, że jest to oferta dla zdyscyplinowanych użytkowników, którzy potrafią kontrolować swoje wydatki i wykorzystywać promocje.
Koszty, czyli gdzie bank zarabia i jak tego uniknąć
Zacznijmy od brutalnej prawdy: banki zarabiają na naszej niewiedzy i braku dyscypliny. W przypadku tej karty kredytowej, główne punkty zarobku BNP Paribas to:
- Opłata miesięczna: 12 zł miesięcznie, czyli 144 zł rocznie. Można jej uniknąć, wydając min. 1000 zł miesięcznie. Jeśli nie jesteś w stanie tyle wydać, lepiej poszukaj karty bezwarunkowo darmowej. Alternatywą jest skorzystanie z promocji "Dobra karta" z 24-miesięcznym zwolnieniem z opłat (oszczędność 288 zł).
- Prowizje za wypłaty z bankomatów: 6% (min. 10 zł). To absolutny koszmar! Wypłacając 100 zł, zapłacisz 10 zł prowizji. W promocji prowizja obniżona jest do 5 zł, co jest poprawą, ale nadal nieopłacalne. NIGDY nie wypłacaj gotówki kartą kredytową, chyba że jest to absolutna konieczność.
- Prowizje za przelewy z karty: 6% (min. 10 zł). Kolejna pułapka. Przelewy z karty kredytowej to bardzo zły pomysł. W promocji są bezpłatne, ale to tylko tymczasowe rozwiązanie.
- Oprocentowanie: 18,5% (15% w promocji). To pułapka dla tych, którzy nie spłacają zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Przy zadłużeniu 10 000 zł i braku spłaty przez miesiąc zapłacisz odsetki w wysokości około 125-154 zł.
Porada: Unikaj wypłat z bankomatów i przelewów z karty. Płać kartą za zakupy i spłacaj całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym.
Promocje i plany ratalne - czy warto?
BNP Paribas kusi promocjami, a zwłaszcza planami ratalnymi. Sprawdźmy, czy rzeczywiście są tak atrakcyjne:
- Promocyjne plany ratalne 0% na 212 rat: Brzmi świetnie, ale diabeł tkwi w szczegółach. Oferta dotyczy wybranych sklepów i punktów usługowych. Przed zakupem sprawdź, czy dany sklep oferuje tę opcję.
- Długoterminowe plany ratalne (648 rat) oprocentowane na 11% rocznie: To już mniej korzystna opcja. Oprocentowanie 11% to sporo, a rozkładanie płatności na tak długi okres oznacza, że ostatecznie zapłacisz znacznie więcej niż pierwotna cena produktu.
Przykład: Kupujesz telewizor za 2000 zł i rozkładasz płatność na 48 rat z oprocentowaniem 11%. Twoja miesięczna rata wyniesie około 52 zł, ale po 4 latach zapłacisz łącznie około 2496 zł, czyli o 496 zł więcej niż cena początkowa.
Porada: Korzystaj z planów ratalnych 0%, ale tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że będziesz w stanie spłacać raty terminowo. Unikaj długoterminowych planów ratalnych z oprocentowaniem.
Okres bezodsetkowy i jego wykorzystanie
Okres bezodsetkowy do 56 dni to jeden z największych atutów karty kredytowej. Jak go wykorzystać?
- Spłacaj całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym: To klucz do uniknięcia odsetek i zarabiania na karcie. Ustaw sobie przypomnienie o terminie spłaty, aby nigdy go nie przegapić.
- Wykorzystaj okres bezodsetkowy do finansowania bieżących wydatków: Płać kartą za zakupy i spłacaj zadłużenie przed upływem terminu. W ten sposób korzystasz z darmowego kredytu.
- Monitoruj swoje wydatki: Śledź saldo karty i kontroluj wydatki, aby nie przekroczyć limitu i uniknąć problemów ze spłatą.
Porada: Ustaw automatyczną spłatę całości zadłużenia z konta osobistego. To najprostszy sposób na uniknięcie odsetek i zapomnienia o terminie spłaty.
Program lojalnościowy Mastercard Bezcenne Chwile – czy warto się angażować?
Programy lojalnościowe to często pułapka. Sprawdźmy, czy w przypadku Mastercard Bezcenne Chwile jest sens się angażować:
- Zbieranie punktów: Za każdą transakcję kartą otrzymujesz punkty.
- Wymiana punktów na nagrody: Punkty możesz wymieniać na nagrody z katalogu.
Analiza: Zazwyczaj wartość punktów jest niska, a nagrody nie są szczególnie atrakcyjne. Angażowanie się w program lojalnościowy tylko po to, żeby zbierać punkty, nie ma sensu.
Porada: Jeśli i tak korzystasz z karty, zarejestruj się w programie lojalnościowym. Traktuj to jako dodatek, a nie główny powód korzystania z karty. Nie skupiaj się na zbieraniu punktów za wszelką cenę.
