Kredyt dla firm w Biznes Ratka to propozycja, którą oceniam jako mocno ryzykowną i skierowaną do bardzo specyficznej grupy odbiorców. Jasno trzeba powiedzieć – to drogi sposób na pozyskanie kapitału. Z RRSO sięgającym nawet 235%, to oferta dla firm, które absolutnie nie mają alternatyw i potrzebują "tu i teraz" niewielkiej kwoty pieniędzy. Zaletą jest minimum formalności i szybkość działania. Wadą – gigantyczne koszty. Jeśli Twoja firma generuje zyski, a potrzebujesz gotówki, spróbuj najpierw kredytu obrotowego w tradycyjnym banku. Nawet jeśli odrzucą, poproś o feedback – może problemem jest tylko brak historii kredytowej? Dopiero gdy wyczerpiesz inne możliwości i jesteś pewien, że zysk generowany przez pożyczkę pokryje jej koszty, rozważ Biznes Ratka.
Koszty – tu bank zarabia
Największym minusem oferty są koszty. Zacznijmy od RRSO, które w ekstremalnych przypadkach (krótki okres, niska kwota) potrafi sięgnąć 235,01%. Przykład z pożyczką 1000 zł na 1 miesiąc, gdzie koszt to 106 zł, jest wręcz przerażający. Oprocentowanie nominalne 9% to tylko wierzchołek góry lodowej. Największym obciążeniem jest prowizja, która w przykładzie dla pożyczki 4100 zł na 26 miesięcy wynosi aż 3690 zł! To niemal tyle, co pożyczana kwota.
Pułapka: Niska kwota i krótki okres spłaty pozornie wyglądają atrakcyjnie. Jednak w takim wariancie RRSO rośnie lawinowo. Przykładowo, pożyczając 1000 zł na miesiąc, zapłacisz 106 zł odsetek, co daje RRSO na poziomie 235,01%. To bardzo dużo. Przed podpisaniem umowy, kalkuluj dokładnie całkowity koszt pożyczki i RRSO dla Twojej kwoty i okresu.
Proces – szybko, ale z pośrednikiem
Szybkość i minimum formalności to plus. Wniosek online, decyzja w godzinę, umowa kurierem. Potrzebujesz tylko dowodu osobistego. To idealne rozwiązanie dla firm, które nie mają czasu na skompletowanie dokumentacji lub nie spełniają restrykcyjnych wymagań tradycyjnych banków.
Problem: Biznes Ratka to pośrednik. Pożyczkodawcą jest Aasa dla Biznesu. To oznacza, że Biznes Ratka zarabia prowizję za znalezienie klienta. Aasa dla Biznesu, jako faktyczny pożyczkodawca, bierze na siebie ryzyko. To zwiększa koszty pożyczki, bo obie firmy muszą zarobić.
Dla kogo to jest? – tylko w ostateczności
Ta oferta jest skierowana do firm, które:
- Potrzebują małej kwoty pieniędzy "na już" (np. na zapłatę podatku, gdy nagle zabraknie środków).
- Nie mają szans na uzyskanie kredytu w tradycyjnym banku.
- Są pewne, że zysk generowany przez pożyczkę pokryje jej wysokie koszty.
- Rozumieją ryzyko związane z wysokim RRSO i są świadome konsekwencji braku spłaty.
Przestroga: Jeśli masz problemy z płynnością finansową, ta pożyczka tylko pogorszy Twoją sytuację. Zanim ją weźmiesz, rozważ inne opcje: negocjuj z kontrahentami, poszukaj inwestora, spróbuj faktoringu. Kredyt w Biznes Ratka powinien być ostatecznością.
Warunki – elastyczne, ale nie dla każdego
Warunki są dość elastyczne. Firma może być zarejestrowana w Polsce i działać od pierwszego dnia. Możesz mieć inne kredyty, jeśli je spłacasz terminowo. Nie musisz przedstawiać dokumentów finansowych ani poręczycieli. To ułatwia dostęp do pożyczki. Ale ta elastyczność ma swoją cenę – wysokie koszty. Negatywna weryfikacja w bazach dłużników wyklucza możliwość uzyskania pożyczki.
Spłata i restrukturyzacja
Możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat to plus. Jeśli masz trudności ze spłatą, możesz negocjować z Biurem Obsługi Klienta np. w sprawie przedłużenia terminu spłaty.
Ważne: Negocjacje warunków spłaty mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami i podwyższeniem kosztów pożyczki. Przedłużenie terminu spłaty spowoduje wzrost całkowitej kwoty do zapłaty. Zastanów się, czy stać Cię na to.
