Kredyty dla firm w Biznes Ratka umożliwiają pozyskanie kapitału od 1 000 zł do 20 000 zł, co stanowi rozwiązanie dla mikro i małych przedsiębiorstw. Instytucja działa jako pośrednik pożyczkowy, oferując środki na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Dostępność finansowania i wymagania
Usługa Biznes Ratka jest dostępna dla wszystkich przedsiębiorców oraz osób fizycznych prowadzących zarejestrowaną w Polsce działalność gospodarczą. Pożyczki są udzielane już od pierwszego dnia prowadzenia działalności, co czyni usługę dostępną dla nowych firm. Finansowanie może być również przyznane osobom posiadającym inne aktywne kredyty.
Od 1. dnia działalności
1 000 - 20 000 zł
Warunki wobec klientów
Aby ubiegać się o pożyczkę, przedsiębiorca musi spełnić następujące warunki:
- Rejestracja działalności: Posiadać zarejestrowaną w Polsce działalność gospodarczą (JDG, sp. z o.o., spółka handlowa lub inna forma).
- Adres zamieszkania: Mieć stały adres zamieszkania na terytorium Polski.
- Telefon: Posiadać aktywny numer telefonu komórkowego.
- Zdolność kredytowa: Wykazać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
- Brak negatywnych wpisów: Nie posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników: BIG (w tym InfoMonitor, ERIF i KRD), BIK lub KRD.
Brak wymogu zabezpieczeń czy poręczycieli upraszcza procedurę pozyskania finansowania.
Kwoty, spłata i oprocentowanie
Biznes Ratka oferuje pożyczki w przedziale od 1 000 zł do 20 000 zł. Okresy spłaty sięgają do 36 miesięcy, co pozwala na dostosowanie rat do możliwości finansowych przedsiębiorcy. Wydłużenie okresu spłaty może zmniejszyć miesięczne obciążenie finansowe firmy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla usługi wynosi 34,97%. Faktyczne warunki oprocentowania mogą być niższe i zależą od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz pożyczkodawcy, z którym Biznes Ratka nawiąże współpracę. W reprezentatywnym przykładzie pożyczki w wysokości 4 000 zł na okres 21 miesięcy, nominalna stopa oprocentowania wynosi 10%, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania to 104,23%. Całkowity koszt pożyczki (odsetki + opłaty) w tym przykładzie wyniósł 3 238,56 zł.
Dla pożyczki maksymalnej 20 000 zł na okres 20 miesięcy, oprocentowanie wyniosło 7,2%, co przełożyło się na RRSO na poziomie 26,43%. Biznes Ratka pobiera opłaty przygotowawczą oraz prowizję. Dla pożyczki 20 000 zł na 20 miesięcy prowizja wyniosła 4 185 zł.
"Analizując przykład pożyczki 4 000 zł na 21 miesięcy, całkowity koszt wynoszący 3 238,56 zł oznacza, że za każdą pożyczoną złotówkę przedsiębiorca oddaje około 0,81 zł dodatkowo. Przy większej kwocie 20 000 zł na 20 miesięcy, prowizja wynosi 4 185 zł. Do tego dochodzi oprocentowanie 7,2%, co generuje około 2 400 zł odsetek. Łącznie dla tej większej pożyczki koszty przekraczają 6 500 zł."
Proces wnioskowania i spłaty
Procedura uzyskania pożyczki w Biznes Ratka składa się z czterech kroków. Decyzja kredytowa zapada zazwyczaj w ciągu kilku godzin do 24 godzin.
1. Wybór warunków
Na stronie biznes.ratka.pl wybierzesz kwotę pożyczki (1 000 do 20 000 zł) i okres spłaty (1 do 36 miesięcy).
2. Wypełnienie wniosku
Złożysz internetowy formularz wniosku z danymi osobowymi i informacjami o działalności gospodarczej. Proces jest zdalny.
3. Weryfikacja danych
Potwierdzenie tożsamości odbywa się poprzez platformę online lub wizytę kuriera. Umowa podpisywana jest bezpośrednio z kurierem w przypadku wybrania tej opcji.
4. Wypłata środków
Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej i podpisaniu umowy, pożyczka jest uruchamiana w ciągu siedmiu dni, często już tego samego dnia lub następnego dnia roboczego. Możliwy jest też czek GIRO.
Wymagane dokumenty
Procedura w Biznes Ratka wymaga minimalnych formalności. Na etapie wstępnym potrzebne są:
- Dane osobowe: Imię, nazwisko, PESEL.
- Dane działalności: Numer NIP oraz dane rejestrowe działalności gospodarczej.
- Kontakt: Adres zamieszkania, numer telefonu komórkowego.
- Parametry pożyczki: Informacje o wielkości pożyczki i preferowanym okresie spłaty.
Bezpośrednio nie są wymagane zaświadczenia o dochodach czy zarobkach, co upraszcza procedurę w porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych.
Spłata pożyczki
Spłata pożyczki odbywa się w miesięcznych ratach zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie. Raty można regulować przelewem bankowym na wskazane konto. Terminy spłat są jasno określone i stanowią element umowy zawieranej z pożyczkodawcą.
W przypadku tymczasowych trudności ze spłatą, przedsiębiorca może skontaktować się z obsługą klienta, aby omówić ewentualne zmiany warunków, w tym przedłużenia okresu spłaty. Przedłużenie czasu spłaty wiąże się ze wzrostem całkowitych kosztów pożyczki, ponieważ odsetki naliczane są za każdy miesiąc spłaty.
Zalety i ograniczenia pożyczek Biznes Ratka
Biznes Ratka oferuje kilka istotnych zalet, jednak posiada również pewne ograniczenia.
Zalety
- Dostępność od pierwszego dnia działalności: Możliwość pozyskania finansowania bez kilkuletniego okresu funkcjonowania firmy.
- Szybka decyzja kredytowa: Nawet w ciągu godziny, niekiedy w ciągu 24 godzin.
- Minimum formalności: Brak wymogu zaświadczeń o dochodach, rachunków bankowych czy sprawozdań finansowych na etapie wstępnym.
- Brak zabezpieczeń i poręczycieli: Uproszczona procedura w porównaniu do kredytów bankowych.
- Adaptowalne warunki: Możliwość dostosowania kwoty i okresu spłaty do indywidualnych potrzeb.
- Różne formy wypłaty: Przelew bankowy lub czek GIRO.
- Dostępność dla zadłużonych: Możliwość udzielenia pożyczki osobom z innymi aktywnymi kredytami.
- Przejrzystość kosztów: Wszystkie opłaty i prowizje są jasno określone przed zawarciem umowy.
Ograniczenia
Mimo wielu zalet, usługa Biznes Ratka posiada również pewne ograniczenia, które potencjalni klienci powinni uwzględnić:
- Maksymalna kwota 20 000 zł: Dla firm wymagających większego finansowania usługa nie będzie wystarczająca.
- Wyższe oprocentowanie: RRSO do 34,97% jest znacznie wyższe niż tradycyjne kredyty bankowe (zwykle 5-15%), co sprawia, że usługa jest droższa w perspektywie długoterminowej.
- Weryfikacja baz dłużników: Osoby o negatywnej historii kredytowej w bazach BIG, KRD lub ERIF mogą spotkać się z odmową.
- Wymóg zarejestrowanej działalności: Pożyczka jest dostępna wyłącznie dla przedsiębiorców z formalnie zarejestrowaną działalnością.
- Stała stopa procentowa: Roczne oprocentowanie (stopa stała) wynosząca w reprezentatywnym przykładzie 10% jest niezmienna przez cały okres spłaty, co oznacza brak możliwości redukcji kosztów w razie spadku stóp rynkowych.
Biznes Ratka jako pośrednik pożyczkowy
Biznes Ratka nie jest samodzielnym pożyczkodawcą, lecz pełni funkcję pośrednika. Oznacza to, że faktycznym pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A. lub inny partner, w zależności od przypadku. Biznes Ratka łączy pożyczkobiorcę z odpowiednim pożyczkodawcą, co pozwala zaproponować kredytobiorcy dostępne warunki od różnych podmiotów, dostosowując ofertę do indywidualnych parametrów przedsiębiorcy.
Kredyty dla firm Biznes Ratka to rozwiązanie dla małych przedsiębiorców, osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i start-upów, którzy potrzebują szybkiego dostępu do finansowania o niewielkich kwotach (do 20 000 zł). Prostota procedury, brak zbędnych formalności, dostępność pożyczki od pierwszego dnia działalności oraz szybka decyzja kredytowa stawiają tę usługę obok tradycyjnych kredytów bankowych dla mniejszych kwot. Jednak potencjalni klienci powinni mieć na uwadze wyższy koszt finansowania, wyrażony wysokim RRSO, oraz ograniczenia co do maksymalnej kwoty. Dla firm wymagających większego finansowania lub poszukujących niższych kosztów, tradyzyjne kredyty bankowe pozostają opcją.
Zweryfikowane przez eksperta
