Avior Finance: Kredyty inwestycyjne dla firm

Kwota kredytu inwestycyjnego w Avior Finance wynosi od 4 000 zł, umożliwiając przedsiębiorstwom, w tym startupom, szybki dostęp do kapitału. Instytucja finansowa pozabankowa Avior Finance świadczy usługi finansowania dla przedsiębiorców od 2021 roku.

Finansowanie dla Nowych i Działających Firm

Usługa kredytów inwestycyjnych dostępna jest dla firm już od pierwszego dnia działalności, co stanowi przewagę w stosunku do większości banków, które wymagają minimum 12 miesięcy stażu. Ta opcja czyni Avior Finance rozwiązaniem dla startupów i nowych przedsiębiorstw potrzebujących szybkiego zastrzyku kapitału.

Kwoty finansowania dla kredytów inwestycyjnych wynoszą od 4 000 zł do 100 000 zł, dostosowując się do zdolności kredytowej wnioskodawcy. Okres spłaty wynosi od 12 do 60 miesięcy, co pozwala na dobieranie rat miesięcznych w zależności od potrzeb przedsiębiorstwa i jego sytuacji finansowej.

Koszty Kredytu i Dodatkowe Opłaty

Oprocentowanie w Avior Finance ustalane jest indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej. Według dostępnych informacji oprocentowanie waha się w przedziale od 8% do 15%, jednak konkretna stawka dla każdego klienta ustalana jest indywidualnie. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytów dla firm wynosi maksymalnie 79,64%, choć w praktyce dla przeciętnych klientów wynosi od 12% do 25%. Ten rozstęp wynika z faktu, że krótki staż firmy wiąże się z wyższym ryzykiem dla instytucji finansowej, co przekłada się na wyższe koszty finansowania dla pożyczkobiorcy.

Struktura kosztów kredytu inwestycyjnego u Avior Finance obejmuje:

• Prowizja za udzielenie kredytu: Ustalana indywidualnie, zwykle w przedziale od 2% do 5% wartości kredytu. Brak stałej stawki oznacza, że faktyczne koszty mogą się istotnie różnić między poszczególnymi klientami.
• Opłata administracyjna: Stanowi część całkowitego kosztu kredytu, wliczana do RRSO.
• Pozaodsetkowe koszty kredytu: Obejmują sprawdzenie klienta w bazach kredytowych, pokrycie kosztów pracy pośrednika, koszty użytkowania aplikacji do udzielania pożyczek oraz koszty administracyjno-biurowe instytucji. Instytucja podkreśla przejrzystość w tym obszarze, gwarantując brak ukrytych kosztów.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy maksymalnej prowizji 5% i oprocentowaniu 15% dla kredytu 10 000 zł na 12 miesięcy, całkowity koszt może przekroczyć 20% rocznie, nawet jeśli RRSO dla przeciętnego klienta mieści się w przedziale 12%-25%. Dla firmy, która działa od pierwszego dnia, te koszty mogą być jeszcze wyższe, zbliżając się do górnej granicy RRSO 79,64%."

Kryteria Kwalifikacyjne i Wymagane Dokumenty

Aby ubiegać się o kredyt inwestycyjny w Avior Finance, przedsiębiorca musi spełnić następujące warunki:

• Rejestracja działalności: Formalna rejestracja w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG).
• Dochód z działalności: Wykazanie rzeczywistych wpływów finansowych z prowadzonego biznesu.
• Brak negatywnych wpisów w rejestrze dłużników: Czystość raportów w bazach BIG, BIK, KRD oraz ERIF.
• Ukończone 21 lat: Wymóg wieku dla osób fizycznych prowadzących działalność.
• Brak zajęć komorniczych: Brak zaległości podatkowych lub egzekucji.
• Posiadanie rachunku bankowego: Niezbędne do otrzymania i obsługi kredytu.
• Stały adres zamieszkania: Na terenie Polski.
• Aktualny numer telefonu: Należący do wnioskodawcy.
• Posiadanie adresu e-mail: Zalecane w celu komunikacji z instytucją.

Dokumenty zależne od formy rozliczenia

Pakiet dokumentów różni się w zależności od formy rozliczenia podatku prowadzonej działalności:

Dokumenty uniwersalne to dowód osobisty (wymagane podanie serii, numeru i PESEL) oraz wyciąg bankowy lub zastosowanie weryfikacji online przez platformę Kontomatik. Na etapie weryfikacji wniosku instytucja może poprosić o dodatkowe dokumenty uzupełniające.

Procedura Ubiegania się o Kredyt

Procedura uzyskania kredytu inwestycyjnego w Avior Finance jest dostępna na kilka sposobów:

Po wypełnieniu wniosku następuje proces weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej. W początkowej fazie złożenia wniosku nie jest wymagane dołączanie dokumentów; mogą być one poproszone dopiero po wstępnej weryfikacji. Weryfikacja tożsamości dokonywana jest poprzez platformę Kontomatik (posiadającą licencję AISP) lub przez weryfikatora AUTENTI. Platforma Kontomatik spełnia rygorystyczne wymagania bezpieczeństwa RODO i PSD2, a dostęp do danych bankowych jest jednorazowy i niemożliwy do przechowania przez instytucję.

Decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu do 24 godzin od kompletnego złożenia wniosku. Po pozytywnej decyzji umowa sporządzana jest w dwóch egzemplarzach, którymi posługują się obie strony. Wypłata środków następuje bezpośrednio na wskazane konto firmowe w kolejnym dniu roboczym po podpisaniu umowy.

Zalety Oferty i Ograniczenia

Zalety

• Szybkość procedury: Decyzja w ciągu 24 godzin i wypłata następnego dnia roboczego to przewaga dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do kapitału.
• Dostępność dla startupów: Możliwość udzielania kredytów od pierwszego dnia działalności jest unikalna na polskim rynku finansowym.
• Okresy spłaty: Zakres od 12 do 60 miesięcy pozwala dostosować raty do zdolności finansowych przedsiębiorstwa.
• Minimalna kwota finansowania: 4 000 zł jest dostępna dla małych biznesów, co stanowi niższy próg niż w większości instytucji bankowych.
• Możliwość wcześniejszej spłaty: Kredytobiorca może spłacić pożyczkę wcześniej, a przysługuje mu zwrot odsetek za niewykorzystane okresy bez dodatkowych opłat.
• Przejrzystość komunikacji: Instytucja deklaruje jasne zapisy umowy i brak ukrytych kosztów z zapewnieniem bezproblemowego kontaktu z doradcami.
• Stałe oprocentowanie: Stawka pozostaje niezmienna w całym okresie spłaty, chyba że dojdzie do zmian stóp NBP.

Ograniczenia

• Brak transparentności cen: Indywidualne ustalanie oprocentowania i prowizji utrudnia porównanie ofert i stwarza ryzyko mniej korzystnych warunków dla klientów o słabszej pozycji negocjacyjnej. Konkretne stawki dla każdego klienta można poznać dopiero na etapie ostatecznej oferty.
• Wyższe koszty dla młodych firm: Firmy poniżej 12 miesięcy działalności, choć mogą ubiegać się o kredyt, będą musiały liczyć się z wyższym oprocentowaniem i prowizją ze względu na wyższe ryzyko kredytowe.
• Brak zabezpieczenia materialnego: Choć nie wymaga się wkładu własnego ani materiałowych zabezpieczeń, krótki staż działalności uzasadnia wyższe koszty kredytowania.
• Brak prawa odstąpienia dla podmiotów gospodarczych: W odróżnieniu od konsumentów, przedsiębiorcy nie są objęci ustawą o kredycie konsumenckim i nie mają prawa do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni.
• Odsetki za opóźnienie: W przypadku nieterminowej spłaty rat naliczane są dodatkowe odsetki od zaległości przeterminowanej. Jeśli kredytobiorca nie zapłaci w terminach określonych w umowie przez co najmniej dwa okresy płatności, pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę po uprzednim 14-dniowym wezwaniu klienta do zapłaty.

Cel Wykorzystania Kredytu i Reklamacje

Kredyty inwestycyjne w Avior Finance mogą być przeznaczone na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, obejmując:

• Inwestycje w sprzęt i urządzenia
• Modernizację pomieszczeń biznesowych
• Zakup materiałów i surowców
• Rozbudowę infrastruktury
• Spłatę zalegających zobowiązań wobec ZUS i Urzędu Skarbowego
• Wynagrodzenia dla pracowników
• Opłacanie bieżących faktur biznesowych

Obsługa Reklamacji

Instytucja zapewnia proces rozpatrywania skarg i reklamacji. Reklamacje mogą być składane w formie pisemnej na adres siedziby głównej:

Pożyczkodawca zobowiązany jest do udzielenia odpowiedzi na reklamację bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w ciągu 30 dni od otrzymania pisemnej reklamacji zawierającej dane identyfikacyjne klienta, numer pożyczki, szczegółowy opis zastrzeżeń i oczekiwaną formę rozstrzygnięcia.