Alior Bank, oferując 50 procent zniżki na prowizję przygotowawczą dla wybranych kredytów do 31 grudnia 2025 roku, udostępnia szeroki zakres finansowania dla przedsiębiorstw w Polsce. Usługa kredytów jest dostępna dla mikrofirm, małych i średnich przedsiębiorstw, a także dla dużych korporacji.
Oferta kredytów dla firm
Alior Bank dostarcza różne formy finansowania, odpowiadające na potrzeby firm z wielu segmentów rynku. Poniżej przedstawiono główne produkty dostępne dla przedsiębiorców.
Bizneskredyt
Bizneskredyt jest głównym produktem Alior Banku dla mikrofirm i małych firm. To kredyt bez zabezpieczeń materialnych, z możliwością finansowania na okresy do 120 miesięcy. Dla mikrofirm maksymalna kwota kredytu wynosi 1 milion złotych, natomiast dla małych i średnich firm dostępne są kredyty do 5 milionów złotych. Środki mogą być przeznaczone na cele obrotowe, inwestycyjne oraz ekologiczne.
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym jest dla dużych firm i wynosi maksymalnie do 5 milionów złotych, z okresem finansowania do 24 miesięcy. Warunkiem udzielenia tego kredytu jest posiadanie rachunku bieżącego w Alior Banku. Odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu, co stanowi jego zaletę. Dla tego produktu minimalna prowizja za udzielenie wynosi 1 500 złotych.
"Minimalna marża w Alior Banku już od 0,1 procenta przy kredycie firmowym z obniżoną marżą to znacząca oszczędność. Dla kredytu w wysokości 1 miliona złotych oznacza to roczny koszt marży na poziomie 1 000 złotych, podczas gdy standardowa marża rzędu 2% zwiększyłaby ten koszt do 20 000 złotych rocznie. Różnica 19 000 złotych w ciągu roku może mieć realny wpływ na rentowność firmy."
Kredyt inwestycyjny
Alior Bank oferuje kredyty inwestycyjne dla firm planujących inwestycje, takie jak zakup maszyn, technologii, nieruchomości, remonty czy modernizację pomieszczeń związanych z prowadzoną działalnością. Bank finansuje do 80 procent kosztów inwestycji, a okres spłaty może wynosić nawet do 20 lat. Minimalna prowizja za przyznanie kredytu inwestycyjnego wynosi 2 500 złotych. Zabezpieczeniem tego kredytu jest najczęściej sam przedmiot inwestycji.
Kredyt nieodnawialny na finansowanie bieżącej działalności
Ten typ kredytu służy do jednorazowych potrzeb obrotowych i może być udzielony w jednej z pięciu walut: złoty polski, euro, dolar amerykański, funt szterling lub frank szwajcarski. Okres spłaty wynosi do 3 lat, a całą kwotę kredytu bank udostępnia na rachunku bieżącym.
Kredyt nieodnawialny zabezpieczony hipoteką
Z kredytu mogą skorzystać przedsiębiorcy mogący zaproponować hipotekę jako zabezpieczenie. Może być udzielony na dowolny cel związany z bieżącą działalnością i wynosi nawet do 20 lat okresu kredytowania. Dodatkową zaletą jest możliwość zawieszenia spłaty na 1 miesiąc w roku.
Kredyt na Odnawialne Źródła Energii (OZE)
Alior Bank oferuje specjalistyczny kredyt inwestycyjny dla spółek celowych (SPV) z segmentu małych, średnich i dużych przedsiębiorstw prowadzących działalność w zakresie wytwarzania energii z odnawialnych źródeł. Bank finansuje farmy wiatrowe, elektrownie fotowoltaiczne, instalacje hybrydowe oraz magazyny energii.
Limit wierzytelności
To rozwiązanie łączy w ramach jednej umowy kredyt w rachunku bieżącym, kredyt odnawialny w rachunku kredytowym, gwarancję lub poręczenie bankowe, akredytywę dokumentową oraz limit na produkty skarbowe. Okres finansowania wynosi do 36 miesięcy z możliwością podnowienia kwoty do wykorzystania.
Koszty i warunki kredytowania
Poniżej przedstawiono szczegóły dotyczące prowizji, oprocentowania oraz dodatkowych opłat związanych z kredytami dla firm w Alior Banku.
Prowizje za udzielenie kredytu
W promocji trwającej do 31 grudnia 2025 roku Alior Bank oferuje 50 procent zniżki na prowizję przygotowawczą za przyznanie kredytu w rachunku bieżącym oraz Bizneskredytu dla mikrofirm i małych firm. Wcześniejsze promocje obejmowały 0 procent prowizji za przyznanie kredytu w rachunku bieżącym dla nowych klientów biznesowych.
Dla kredytu inwestycyjnego minimalna prowizja wynosi 2 500 złotych, natomiast dla kredytu w rachunku bieżącym – 1 500 złotych.
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytów dla firm w Alior Banku jest ustalane indywidualnie na podstawie oceny wiarygodności i zdolności kredytowej firmy. Głównym elementem kosztu kredytu jest złożenie ze stopy referencyjnej (WIBOR, WIRON lub EURIBOR) oraz marży banku. Bank gwarantuje marżę już od 0,1 procenta, co wynika z promocji „kredyt firmowy z obniżoną marżą”.
Opłaty dodatkowe
Oprócz prowizji za przyznanie kredytu przedsiębiorcy mogą ponieść opłaty za wcześniejszą spłatę, opłaty administracyjne oraz koszty dotyczące aneksów do umowy. Dla kredytów zabezpieczonych hipoteką lub zastawem rejestrowym występują również koszty wyceny nieruchomości, opłaty sądowe oraz notarialne.
Limity i wymagania
Kredyty w Alior Banku mają określone limity kwotowe i czasowe, a także wymagają spełnienia konkretnych warunków przez potencjalnych kredytobiorców.
do 5 000 000 zł
do 120 miesięcy
Kwoty kredytów
Kwoty dostępne zależą od typu kredytu:
| Typ kredytu | Maksymalna kwota |
|---|---|
| Bizneskredyt (mikrofirmy) | do 1 000 000 zł |
| Bizneskredyt (małe firmy) | do 5 000 000 zł |
| Kredyt w rachunku bieżącym | do 5 000 000 zł |
| Kredyt inwestycyjny | do 80% wartości inwestycji |
Okresy spłaty
Okresy finansowania różnią się w zależności od produktu:
| Typ kredytu | Maksymalny okres spłaty |
|---|---|
| Bizneskredyt | do 120 miesięcy (10 lat) |
| Kredyt w rachunku bieżącym | do 24 miesięcy |
| Kredyt nieodnawialny na bieżącą działalność | do 3 lat |
| Kredyt zabezpieczony hipoteką | do 20 lat |
| Kredyt inwestycyjny | do 20 lat |
| Limit wierzytelności | do 36 miesięcy |
Warunki dla potencjalnych kredytobiorców
Aby uzyskać kredyt w Alior Banku, firma musi spełnić podstawowe wymagania:
- Ocena wiarygodności: Pozytywna ocena wiarygodności i zdolności kredytowej.
- Staż działalności Bizneskredyt: Minimum 24 miesiące prowadzenia działalności.
- Staż działalności kredyty hipoteczne: Minimum 12-24 miesiące prowadzenia działalności (preferowane 18-24 miesiące).
- Rozliczenia: Brak zalegania w podatkach i składkach ubezpieczeniowych.
Dostępność usługi
Usługa kredytów dla firm jest dostępna dla przedsiębiorstw o różnych formach prawnych – zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek cywilnych, jak i spółek handlowych (sp. z o.o., S.A.). Bank wymaga, aby firma posiadała rachunek bieżący w Alior Banku przy udzieleniu kredytu dla dużych przedsiębiorstw.
Proces aplikacyjny i wymagane dokumenty
Procedura aplikacji kredytowej w Alior Banku jest uproszczona i dostosowana dla różnych segmentów firm. Bank wymaga przedłożenia kompletu dokumentów potwierdzających sytuację finansową i prawną firmy.
Wymagane dokumenty
- Dla JDG: Dokument tożsamości, ostatnia i przedostatnia deklaracja PIT (28, 36 lub 36/36L) z potwierdzeniem złożenia, zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu, zaświadczenie z CEIDG, potwierdzenie NIP/REGON, wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich 3 miesięcy.
- Dla spółek: Odpis z KRS lub zaświadczenie z CEIDG, umowa/statut spółki, potwierdzenie NIP/REGON, deklaracja podatkowa CIT za rok poprzedzający, ostatnie sprawozdanie finansowe/bilans, zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu, wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich 3 miesięcy.
- Dla kredytów hipotecznych: Ocena nieruchomości, polisa ubezpieczeniowa nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych.
Proces składania wniosku
Wniosek o kredyt można złożyć bezpośrednio w oddziale banku lub – w niektórych przypadkach – przez internet.
w 20 minut
w 24 godziny
Szybkość decyzji i wypłaty
Decyzja kredytowa dla Bizneskredytu dla mikrofirm i małych firm wydawana jest w ciągu 20 minut od złożenia wniosku. W niektórych sytuacjach decyzja może być podana nawet w 5 minut. Po pozytywnej decyzji środki mogą być dostarczone na rachunek firmy nawet w ciągu 24 godzin od podpisania umowy kredytowej.
Wymagana dokumentacja
Dla Bizneskredytu dokumentacja jest uproszczona – nie wymagane są prognozy finansowe ani biznes plan. Dla kredytów dla dużych przedsiębiorstw procedura jest bardziej zaawansowana i może wymagać przeprowadzenia bardziej szczegółowej analizy finansowej.
Procedura online
Bank oferuje możliwość złożenia wniosku online dla niektórych produktów, jednak ostateczne podpisanie umowy wymaga wizyty w oddziale lub – w niektórych przypadkach – może być przeprowadzone za pośrednictwem bezpiecznych kanałów bankowych.
Zalety i ograniczenia oferty
Poznaj mocne strony oferty Alior Banku oraz warunki, które należy uwzględnić przed podjęciem decyzji.
Zalety oferty
- Bez zabezpieczeń materialnych: Bizneskredyt nie wymaga ustanawiania hipoteki czy zastawu rejestrowego.
- Wysokie kwoty finansowania: do 5 milionów złotych dla małych firm.
- Długi okres kredytowania: do 120 miesięcy dla Bizneskredytu.
- Szybka decyzja kredytowa: w ciągu 20 minut.
- Szybka wypłata środków: nawet w ciągu 24 godzin.
- Uproszczona procedura: bez prognoz finansowych i biznes planu.
- Odnawialne źródła energii: specjalne kredyty dla inwestycji OZE.
- Finansowanie wielowalutowe: kredyty w PLN, EUR, USD, GBP, CHF.
- Negocjowanie marży: przedsiębiorcy mogą negocjować wysokość marży, zwłaszcza duże firmy z ugruntowaną pozycją.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Indywidualne kwoty: Kwoty oferowanych kredytów uzależnione są od oceny wiarygodności i zdolności kredytowej konkretnej firmy. Nie wszystkie firmy uzyskają kredyt na maksymalną dostępną kwotę.
- Wymóg posiadania rachunku: Dla niektórych typów kredytów, szczególnie dla dużych przedsiębiorstw, wymagane jest posiadanie rachunku bieżącego w Alior Banku.
- Staż firmy: Dla kredytów zabezpieczonych hipoteką wymóg wynosi minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności (preferowane 18-24 miesiące). Dla Bizneskredytu – minimum 24 miesiące.
- Ubezpieczenie przy niskim wkładzie: Dla kredytów hipotecznych, gdy wkład własny wynosi poniżej 20 procent wartości nieruchomości, wymagane jest obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego lub inne formalne zabezpieczenie.
- Ryzyko walutowe: Kredyty w walutach obcych (EUR, USD, CHF) mogą oferować niższe oprocentowanie, jednak narażają firmę na ryzyko kursowe. Wahania kursów mogą znacznie wpłynąć na rzeczywisty koszt obsługi kredytu.
- Ograniczenie promocji: Oferta 50 procent zniżki na prowizję obowiązuje wyłącznie do 31 grudnia 2025 roku. Od 1 stycznia 2026 roku prowizje mogą wrócić do standardowych stawek.
Specjalne warianty kredytowania
Bank proponuje również warianty z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), która może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu dla firm z niskim zabezpieczeniem. Gwarancja de minimis oferuje ochronę kredytu obrotowego do 75 miesięcy i kredytu inwestycyjnego do 120 miesięcy z prowizją 0 procent.
Alior Bank dostarcza szeroki zakres finansowania dla firm, zarówno na bieżące wydatki, jak i na inwestycje. Szybkość procesowania i oferta kredytów na różne cele czynią bank partnerem dla przedsiębiorstw – od mikrofirm po duże korporacje. Promocja 50% zniżki na prowizję trwa do końca 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
