Alior Bank: Kredyty dla firm

Kredyty dla firm w Alior Banku w 2025 oceniam jako przeciętną ofertę, z kilkoma ciekawymi promocjami, ale też standardowymi pułapkami. Zaletą jest uproszczona procedura i brak wymogu biznesplanu dla części kredytów, co jest na plus dla mniejszych firm. Wadą – wysokie oprocentowanie całkowite (około 19,25%), które zjada potencjalne korzyści z niskiej marży w promocjach. Oferta skierowana głównie do mikro, małych i średnich firm, które potrzebują szybkiego finansowania bez zbędnej biurokracji, ale powinny dokładnie przeanalizować koszty.

Bizneskredyt – szybki zastrzyk gotówki, ale czy tani?

Bizneskredyt do 1 mln zł dla mikrofirm i do 5 mln zł dla MŚP to sztandarowy produkt Aliora. Brak zabezpieczeń materialnych i uproszczona procedura brzmią zachęcająco, ale diabeł tkwi w szczegółach.

• Zalety: Szybki dostęp do gotówki, brak wymogu biznesplanu.
• Wady: Standardowa prowizja przygotowawcza (choć z promocją -50% w określonym okresie), wysokie oprocentowanie całkowite, które może zjeść zyski.

Pułapka: Bank zarabia na prowizji i marży. Jeśli firma bierze kredyt na krótki okres i nie korzysta z promocji, koszt może być bardzo wysoki. Przykładowo, dla kredytu na 100 000 zł na rok, przy oprocentowaniu 19,25% i prowizji 2%, koszt kredytu wyniesie około 21 250 zł.

Promocja na przeniesienie kredytu – warto się skusić?

Oferta 0% prowizji i marża niższa nawet o 50% dla przenoszonych kredytów to coś, co warto rozważyć. Minimalna marża 3,5% dla Bizneskredytu wygląda atrakcyjnie, ale trzeba pamiętać o WIBORZE, który wpływa na oprocentowanie całkowite.

Porada: Jeśli masz kredyt w innym banku, sprawdź, ile zapłacisz za jego wcześniejszą spłatę. Porównaj koszt przeniesienia kredytu do Aliora (uwzględniając prowizję i marżę) z obecnym kredytem. Upewnij się, że oszczędności pokryją koszt przeniesienia.

Kredyt inwestycyjny – długoterminowe zobowiązanie z haczykiem

Kredyt inwestycyjny do 80% wartości inwestycji z okresem spłaty do 20 lat to opcja dla firm planujących większe przedsięwzięcia. Zabezpieczenie na przedmiocie inwestycji jest standardem, ale prowizja minimum 2500 zł to już konkretny koszt.

Pułapka: Bank zarabia na prowizji za udzielenie i marży. Wymagane są szczegółowe dokumenty (kosztorysy, plany), co oznacza więcej pracy dla firmy. Długi okres kredytowania oznacza większe ryzyko, związane ze zmianami na rynku i stóp procentowych.

Kalkulacja ryzyka – czy to się opłaca?

Przykładowo, firma planuje inwestycję o wartości 500 000 zł. Kredyt inwestycyjny pokrywa 400 000 zł (80% wartości). Prowizja za udzielenie wynosi 2500 zł, a marża 4%. Przyjmując WIBOR na poziomie 5%, oprocentowanie wyniesie 9%. W ciągu 20 lat firma zapłaci odsetki w wysokości… (dużo).

Porada: Zanim weźmiesz kredyt inwestycyjny, dokładnie przeanalizuj rentowność inwestycji. Upewnij się, że zyski z inwestycji pokryją koszty kredytu, w tym odsetki, prowizje i ewentualne ryzyko związane ze zmianami na rynku.

Kredyt w rachunku bieżącym – elastyczność, ale z umiarem

Kredyt w rachunku bieżącym do 500 000 zł (lub 5 mln zł według rankingu) to dobre rozwiązanie dla firm, które potrzebują elastycznego dostępu do gotówki. Okres kredytowania do 24 miesięcy i uproszczona procedura to plusy, ale prowizja minimum 1500 zł to koszt, który trzeba wziąć pod uwagę.

Pułapka: Bank zarabia na prowizji za udzielenie i odsetkach od wykorzystanej kwoty kredytu. Wysokie oprocentowanie krótkoterminowego kredytu może być droższe niż długoterminowy kredyt z niższą marżą.

Porada: Kredyt w rachunku bieżącym to dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki na krótki okres. Wykorzystuj go tylko w sytuacjach awaryjnych i spłacaj jak najszybciej, aby uniknąć wysokich kosztów.

Inne kredyty - Diabeł tkwi w szczegółach

Alior oferuje także inne formy kredytowania, jak kredyt nieodnawialny, zabezpieczony hipoteką czy limit wierzytelności. Zanim zdecydujesz się na którąkolwiek z opcji, przeczytaj dokładnie regulamin i TABELĘ OPŁAT. Często korzystne warunki dotyczą tylko nowych klientów lub konkretnych promocji.

Porada: Porównaj ofertę Aliora z ofertami innych banków. Nie skupiaj się tylko na marży, ale na całkowitym koszcie kredytu (RRSO). Pamiętaj, że bank zarabia na każdym produkcie, więc dokładnie przeanalizuj, czy oferta jest dla Ciebie korzystna.