Kredyty hipoteczne indywidualne od Alior Bank

Alior Bank oferuje kilka opcji kredytów hipotecznych, ale nie jestem przekonany, czy są to najlepsze oferty na rynku. Megahipoteka na pierwszy rzut oka wygląda atrakcyjnie z prowizją 0%, ale RRSO (7.7%-8.5%) zdradza ukryte koszty. Oferta "Własne M tam gdzie Ty" jest bardzo podobna, a "Mieszkanie bez wkładu własnego" to opcja dla osób, które nie mają oszczędności, ale trzeba uważać na limity metrażu i ceny.

Megahipoteka – czy zero prowizji to wszystko?

Megahipoteka kusi brakiem prowizji, ale diabeł tkwi w szczegółach. Spójrzmy na przykład:

Kwota kredytu: 300 000 zł
Okres kredytowania: 30 lat
Oprocentowanie stałe (5 lat): 6.06% (rata ok. 2136 zł)
Oprocentowanie zmienne (po 5 latach): Marża (załóżmy 2.12%) + WIBOR 3M (5.54%) = 7.66% (rata ok. 2420 zł)

Brzmi dobrze? Nie do końca. Ubezpieczenie nieruchomości (powiedzmy 11 000 zł rocznie) i na życie (załóżmy 15 000 zł na 5 lat) to dodatkowe, spore koszty. Bank zarabia na tych ubezpieczeniach, a Ty musisz je wziąć, żeby dostać kredyt na "dobrych" warunkach.

Rada: Zawsze negocjuj warunki ubezpieczenia. Sprawdź oferty innych ubezpieczycieli, nawet jeśli oznacza to utratę obniżki marży. Może się okazać, że i tak wyjdziesz na tym lepiej.

"Własne M tam gdzie Ty" – bliźniak Megahipoteki

Ta oferta jest bardzo podobna do Megahipoteki. Podobnie niska prowizja i podobne warunki dodatkowe. RRSO w obu przypadkach oscyluje w granicach 7.66% - 8.44%, co oznacza, że ostateczny koszt kredytu jest wysoki. Warunki, jakie trzeba spełnić żeby dostać "obniżkę" też są standardowe i takie, na których bank zarabia.

Posiadanie konta osobistego (opłaty za konto, jeśli nie spełnisz warunków)
Comiesięczne wpływy wynagrodzenia (bank ma dostęp do Twoich danych)
Transakcje kartą/BLIK (bank zarabia na prowizjach od transakcji)
Ubezpieczenie na życie (bank zarabia na prowizjach od ubezpieczenia)

Mieszkanie bez wkładu własnego – szansa, ale z ograniczeniami

Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" brzmi kusząco, zwłaszcza dla osób, które nie mają oszczędności. Finansowanie do 100% wartości nieruchomości to ogromna pomoc, ale trzeba pamiętać o ograniczeniach. Limity metrażu i ceny mogą wykluczyć wiele atrakcyjnych ofert na rynku.

Przykład: Dla rodziny z dwójką dzieci, limity metrażu i ceny mogą uniemożliwić zakup większego mieszkania w dobrej lokalizacji. Zamiast wymarzonego "M", skończysz z małą kawalerką na obrzeżach miasta.

Porównanie kredytów hipotecznych Alior Banku

Parametr	Megahipoteka	Własne M tam gdzie Ty	Mieszkanie bez wkładu własnego
Minimalny wkład własny	10%	10%	Do 10% (reszta gwarantowana BGK)
Prowizja	0%	0%	Zależna od oferty, zwykle 0%
Wymagane ubezpieczenie	Nieruchomości i na życie	Na życie	Na życie i nieruchomości

Najważniejsze pytania o kredyt hipoteczny w Alior Banku dla osób fizycznych

Tak, Alior Bank udziela kredytów hipotecznych osobom fizycznym na zakup, budowę, remont nieruchomości oraz na refinansowanie innych zobowiązań hipotecznych.

Tak, osoby po 60 roku życia mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w Alior Banku, przy czym okres spłaty jest ograniczony tak, aby ostatnia rata przypadała maksymalnie na 80. rok życia kredytobiorcy.

Otrzymanie kredytu hipotecznego w Alior Banku zależy od spełnienia wymagań dotyczących zdolności kredytowej, wkładu własnego i pozytywnej historii kredytowej; bank stosuje standardowe procedury oceny ryzyka jak większość banków w Polsce.

Maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty kredytu hipotecznego w Alior Banku wynosi 80 lat.

Kredytobiorca musi być pełnoletni, posiadać polskie obywatelstwo, odpowiednią zdolność kredytową, wkład własny oraz dobrą historię kredytową.

Minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości, a w niektórych programach możliwe jest finansowanie do 100% przy gwarancji BGK.

Okres kredytowania wynosi od 4 do 35 lat, zależnie od zdolności kredytowej i wieku kredytobiorcy.

Alior Bank oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym (na 5 lat) lub zmiennym.

Wniosek o kredyt hipoteczny można zainicjować przez formularz kontaktowy online, ale finalnie dokumenty należy złożyć w oddziale banku.

Wymagane są dokumenty potwierdzające tożsamość, dochody, wkład własny oraz dokumenty dotyczące nieruchomości.

W wielu aktualnych ofertach prowizja wynosi 0%, a marża zależy od wybranego wariantu i wynosi np. 2,09–2,39 pp. przy oprocentowaniu zmiennym.

Tak, w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” z gwarancją BGK możliwe jest uzyskanie finansowania do 100% wartości nieruchomości.

Kredyt hipoteczny można przeznaczyć na zakup, budowę, remont, wykończenie nieruchomości oraz na refinansowanie innych kredytów hipotecznych.

Minimalna kwota kredytu to 100 000 zł, a maksymalna to 3 000 000 zł, przy czym warunki dla kwot powyżej 1 mln zł ustalane są indywidualnie.

Tak, bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości, a często także ubezpieczenia na życie, szczególnie przy dłuższym okresie kredytowania lub starszym wieku kredytobiorcy.