Fundusze inwestycyjne indywidualne od Aion

Aion Bank oferuje interesującą usługę funduszy inwestycyjnych, ale nie jest to opcja dla każdego. Model abonamentowy eliminuje prowizje transakcyjne, co jest super dla osób inwestujących regularnie i mniejsze kwoty. Z drugiej strony, jeśli ktoś planuje wrzucić raz dużą sumę i trzymać latami, może przepłacić w abonamencie. 9 wariantów ryzyka to spory plus, dają pewną elastyczność, choć uważam, że brakuje transparentności w kwestii tego, jak konkretnie są one konstruowane i które ETF-y wchodzą w skład portfeli. Ryzyko walutowe jest istotne, szczególnie jeśli ktoś inwestuje w długim terminie i nie zabezpiecza kursu. Ogólnie, oferta wydaje się skierowana do początkujących inwestorów z mniejszym kapitałem, którzy cenią sobie prostotę i automatyzację, ale nie boją się abonamentu. Bardziej doświadczeni inwestorzy mogą znaleźć lepsze opcje z niższymi kosztami całkowitymi i większą kontrolą nad portfelem.

Koszty: Abonament zamiast prowizji - pułapka dla dużych graczy?

Model opłat w Aion Banku jest kluczowy do zrozumienia, czy ta oferta jest dla Ciebie. Brak prowizji transakcyjnych to świetna sprawa. Płacisz abonament i koniec. Ale zastanów się:

Inwestujesz regularnie małe kwoty? Abonament może być bardzo korzystny, bo unikasz prowizji, które zjadłyby dużą część zysku.
Masz spory kapitał i planujesz inwestycję długoterminową? Sprawdź, ile wyniesie abonament w skali roku w stosunku do kwoty inwestycji. Może się okazać, że prowizje u brokera z niskimi opłatami transakcyjnymi (np. 0.1% od transakcji) będą tańsze w dłuższej perspektywie.

Przykładowo, załóżmy, że abonament w Aion Banku wynosi 50 zł miesięcznie, czyli 600 zł rocznie. Jeśli zainwestujesz 10 000 zł, to roczny koszt wynosi 6% Twojego kapitału. To sporo! Jeśli zainwestujesz 100 000 zł, to koszt roczny spada do 0.6%, co jest już bardziej akceptowalne. Ale wciąż – warto porównać z alternatywami.

Pułapka ukrytych kosztów

Brak prowizji od transakcji ETF to plus, ale pamiętaj, że Aion pokrywa koszty prowizji giełdowych. To oznacza, że gdzieś ten koszt jest wliczony - prawdopodobnie w sam abonament. Może to wpływać na opłacalność usługi w zależności od wielkości Twojego kapitału.

Strategie inwestycyjne: 9 wariantów to dużo?

9 wariantów ryzyka to dobra liczba, dająca pewną elastyczność. Jednak kluczowe jest, jak te warianty są konstruowane. Czy to tylko zmiana proporcji akcji do obligacji, czy też bardziej złożone strategie tematyczne? Bez szczegółowej informacji o składzie portfeli i doborze konkretnych ETF-ów, trudno ocenić realną wartość tej personalizacji.

Brak transparentności

Aion powinien udostępnić szczegółowe informacje o składzie portfeli dla każdego wariantu ryzyka. Inwestor powinien wiedzieć, w co konkretnie inwestuje, a nie tylko, że ma "portfel o niskim ryzyku". Na przykład, chciałbym wiedzieć jakie konkretnie ETF-y wchodzą w skład portfela, ich udziały i historyczne wyniki.

Ryzyko walutowe: Kwestia, którą musisz wziąć pod uwagę

Ryzyko walutowe to poważna sprawa, zwłaszcza jeśli inwestujesz w długim terminie. Inwestycje w ETF-y denominowane w walutach innych niż EUR (np. USD) narażają Cię na wahania kursów walut. Możesz zarobić na wzroście wartości akcji, ale stracić na spadku wartości dolara w stosunku do euro, co zniweluje Twój zysk.

Jak się zabezpieczyć?

Aion Bank nie oferuje chyba bezpośrednich instrumentów do zabezpieczenia ryzyka walutowego. Opcje są dwie:

Inwestować tylko w ETF-y denominowane w EUR. Ogranicza to wybór, ale eliminuje ryzyko kursowe.
Samodzielnie zabezpieczać ryzyko walutowe na rynku Forex. To opcja dla bardziej zaawansowanych inwestorów, wymaga wiedzy i czasu.

Dla kogo to jest?

Podsumowując, usługa funduszy inwestycyjnych w Aion Banku jest dobra dla:

Początkujących inwestorów, którzy chcą prostego i zautomatyzowanego sposobu na inwestowanie.
Osób inwestujących regularnie małe kwoty, dla których abonament jest bardziej opłacalny niż prowizje transakcyjne.
Osób ceniących sobie wygodę i nie chcących samodzielnie analizować rynku i wybierać ETF-ów.

Nie jest to natomiast oferta dla:

Doświadczonych inwestorów, którzy chcą mieć pełną kontrolę nad swoim portfelem i minimalizować koszty.
Osób inwestujących duże kwoty jednorazowo, dla których abonament może okazać się droższy niż prowizje u brokera.
Osób, które nie akceptują ryzyka walutowego i nie mają możliwości jego zabezpieczenia.

Fundusze inwestycyjne w Aion Bank – najważniejsze pytania i odpowiedzi

W marcu 2025 r. Aion Bank został przejęty przez międzynarodową grupę bankową UniCredit, która planuje rozwijać ofertę banku i ponownie wejść na polski rynek.

W 2023 roku Aion Bank odnotował stratę księgową 8,2 mln euro, zmniejszając ją o ponad 66% względem poprzedniego roku, a aktywa banku wzrosły do 1,28 mld euro.

Aion Bank działa na licencji belgijskiej i podlega europejskiemu nadzorowi bankowemu; środki klientów są objęte gwarancją do 100 tys. euro w ramach belgijskiego systemu gwarancji depozytów, a instrumenty finansowe do 20 tys. euro.

Od marca 2025 r. właścicielem Aion Bank jest UniCredit, międzynarodowa grupa bankowa z siedzibą w Mediolanie.

Minimalna wpłata to 20 euro, a inwestowanie odbywa się przez aplikację mobilną po założeniu konta i wypełnieniu ankiety inwestycyjnej.

Rejestracja odbywa się w aplikacji bankowej, gdzie zakłada się konto, wypełnia ankietę inwestycyjną i wybiera portfel zgodny z profilem ryzyka.

Aion Bank pobiera miesięczny abonament za dostęp do platformy inwestycyjnej – od 19,99 zł do 49,99 zł, w zależności od wybranego planu; nie ma dodatkowych opłat za zarządzanie portfelem.

Obecnie nie ma możliwości ustawienia automatycznych, stałych wpłat – każdą wpłatę trzeba zlecać osobno.

Dostępne są trzy główne strategie: Tarcza Inflacyjna, Globalne Inwestycje oraz Nowa Rzeczywistość, każda w kilku wariantach ryzyka.

Tak, cały proces – od rejestracji po zarządzanie portfelem – odbywa się online w aplikacji mobilnej.

Nie, bank nie pobiera dodatkowych prowizji od transakcji kupna, sprzedaży czy zarządzania portfelem – opłata jest tylko abonamentowa.

Bank oferuje profile: oszczędnościowy, ostrożny, umiarkowany i dynamiczny, zależnie od tolerancji ryzyka określonej w ankiecie inwestycyjnej.

Inwestycje realizowane są w euro, więc konieczne jest posiadanie rachunku walutowego EUR w Aion Bank.

Tak, inwestycje realizowane są poprzez portfele ETF obejmujące różne rynki i sektory.

Środki na rachunkach są gwarantowane do 100 tys. euro, a instrumenty finansowe do 20 tys. euro przez belgijski system gwarancji depozytów i rekompensat dla inwestorów.