Minimalna kwota inwestycji w usługę «Globalne Inwestycje» w Aion Banku wynosi 20 EUR, co odpowiada około 90-100 PLN. Aion Bank, który w drugiej połowie 2025 roku integruje się z grupą UniCredit, oferuje swoim klientom indywidualnym możliwość pasywnego inwestowania na rynkach globalnych za pośrednictwem funduszy ETF.
Usługa «Globalne Inwestycje» w 2025 roku
W 2025 roku usługa inwestycyjna dla klientów indywidualnych w Aion Banku funkcjonuje pod nazwą «Globalne Inwestycje» (Aion Global Strategy). Warto odnotować kluczową zmianę rynkową: w październiku 2025 roku marka Aion Bank w Polsce przechodzi proces rebrandingu i integracji z grupą UniCredit. Dla dotychczasowych klientów usługa pozostaje aktywna na ustalonych warunkach, natomiast nowa oferta jest dystrybuowana w ramach odświeżonej aplikacji all-in-one.
Aion Bank nie oferuje tradycyjnych polskich funduszy inwestycyjnych (TFI). Zamiast tego udostępnia usługę zarządzania portfelem (robodoradztwo) opartą na zagranicznych funduszach ETF (Exchange Traded Funds). Jest to rozwiązanie w pełni cyfrowe, dostępne wyłącznie przez aplikację mobilną.
Model działania i dostępne strategie
Usługa w Aion Banku nie polega na samodzielnym wyborze pojedynczych akcji czy funduszy. Klienci wybierają strategię inwestycyjną. Bank, pełniący rolę robodoradcy, automatycznie kupuje i sprzedaje odpowiednie instrumenty, aby utrzymać założony profil ryzyka.
Dostępność i model opłat
- Dostępność: Wyłącznie dla posiadaczy konta osobistego w Aion Banku (lub następczej platformie UniCredit).
- Model opłat: Subskrypcyjny (Membership). Bank pobiera stałą miesięczną opłatę za plan (lub oferuje usługę w ramach droższego planu), w przeciwieństwie do tradycyjnych banków pobierających procent od aktywów.
Dostępne portfele (Strategie)
System ankietowy dopasowuje jedną z trzech głównych ścieżek inwestycyjnych:
- Tarcza Inflacyjna (Conservative): Dominacja obligacji rynków rozwiniętych i korporacyjnych. Głównym celem jest ochrona kapitału.
- Globalny Wzrost (Dynamic/Balanced): Mieszanka akcji (około 50-75%) i obligacji.
- Nowa Rzeczywistość (Aggressive): Do 100% akcji rynków globalnych (USA, Europa, rynki wschodzące) oraz sektorów technologicznych (cyfryzacja, robotyka, czysta energia).
Portfele budowane są w oparciu o ETF-y największych światowych dostawców, takich jak Vanguard oraz BlackRock (iShares).
"Analizując koszty, dla klienta inwestującego 50 000 zł w Aion Banku, miesięczny abonament w Planie Smart to 29,99 zł, co daje roczny koszt około 360 zł. Jeśli porównamy to z typową ofertą rynkową, gdzie opłata za zarządzanie wynosi 1% od aktywów rocznie, roczny koszt wyniósłby 500 zł. Przy kwocie 100 000 zł, oszczędności są jeszcze większe: 360 zł w Aionie kontra 1000 zł rocznie u konkurencji. Ten model jest korzystny dla większych portfeli."
Struktura opłat w 2025 roku
Model opłat w Aion Banku jest nietypowy na polskim rynku i opiera się na braku prowizji transakcyjnych w zamian za stały abonament.
| Rodzaj opłaty | Plan Light (Darmowy*) | Plan Smart | Plan All-Inclusive |
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłata za plan | 0 zł / 19,99 zł** | 29,99 zł | 49,99 zł |
| Dostęp do inwestycji | Płatny dodatkowo (ok. 19,99 zł/mc) | W cenie planu | W cenie planu |
| Prowizja za kupno/sprzedaż | 0% | 0% | 0% |
| Opłata za zarządzanie (dla banku) | 0% | 0% | 0% |
| Koszty przewalutowania (kurs międzybankowy) | 0% | 0% | 0% |
| Opłaty funduszy (TER) | ok. 0,10% - 0,25% rocznie | ok. 0,10% - 0,25% rocznie | ok. 0,10% - 0,25% rocznie |
*Plan Light może być darmowy przy spełnieniu warunków salda (na przykład 5 000 zł na koncie oszczędnościowym). Dostęp do modułu inwestycyjnego w tym planie często wiąże się z dodatkową opłatą aktywacyjną.
**Opłata 19,99 zł w planie Light dotyczy dostępu do usługi Globalne Inwestycje, jeśli klient nie posiada wyższego planu.
Kluczowa zaleta kosztowa usługi polega na tym, że przy wyższych kwotach inwestycji (powyżej 10 000 - 20 000 PLN) model Aion Banku bywa jednym z najtańszych na rynku. Brak opłaty za zarządzanie (Management Fee, która u konkurencji wynosi często 0,5% - 2,0% rocznie) rekompensuje koszt miesięcznego abonamentu.
20 EUR
0%
0%
Warunki, limity i proces aktywacji
Wymagania finansowe i formalne
- Minimalna kwota inwestycji: Bardzo niska, wynosi 20 EUR (lub równowartość w PLN, około 90-100 PLN).
- Waluta inwestycji: Portfele są denominowane w EUR, ale wpłat można dokonywać w PLN. Bank dokonuje przewalutowania po kursie międzybankowym (bez spreadu), co jest istotną oszczędnością.
- Dopłaty: Możliwe w dowolnym momencie (minimalnie 20 EUR).
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Rezydencja: Polski adres zamieszkania.
- Dokumenty: Ważny dowód osobisty (e-dowód) lub paszport.
- Urządzenie: Smartfon z systemem Android lub iOS (usługa mobile-only).
Proces składania wniosku
Cały proces jest w 100% cyfrowy i zajmuje zazwyczaj mniej niż 15 minut.
1. Pobranie aplikacji
Aplikacja Aion Banku (lub nowa aplikacja po integracji z UniCredit).
2. Rejestracja
Skanowanie dowodu osobistego oraz weryfikacja biometryczna twarzy (selfie).
3. Wybór planu
Decyzja o wyborze planu (Light/Smart/All-Inclusive).
4. Aktywacja modułu inwestycyjnego
Przejście do zakładki Finanse -> Inwestycje.
5. Ankieta MiFID
Wypełnienie obowiązkowej ankiety określającej profil ryzyka, wiedzę i cele inwestycyjne.
6. Wybór strategii
Na podstawie ankiety system proponuje odpowiedni portfel.
7. Zasilenie
Przelew środków z konta głównego na konto inwestycyjne.
Aspekty podatkowe i ograniczenia
Podatki i rozliczenia
Ten aspekt odróżnia usługę Aion od typowych polskich TFI:
- Rodzaj dochodu: Zyski kapitałowe z zagranicznych funduszy ETF.
- Rozliczenie: Bank nie pobiera automatycznie podatku Belki (19%) przy wypłacie środków, jak robią to polskie fundusze.
- Obowiązki klienta: Użytkownik musi samodzielnie rozliczyć podatek w rocznym zeznaniu PIT-38.
- Wsparcie banku: Aion Bank udostępnia raport podatkowy (zestawienie transakcji zysków i strat), który ułatwia wypełnienie deklaracji podatkowej. Raport ten jest generowany w aplikacji w okresie rozliczeniowym.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Brak wpływu na skład: Klient nie może usunąć konkretnego ETF-u z portfela (na przykład spółek z Chin czy branży paliwowej). Kupuje gotową "paczkę" aktywów.
- Ryzyko kursowe: Ponieważ aktywa bazowe są w EUR/USD, wynik inwestycji zależy nie tylko od giełdy, ale też od kursu PLN/EUR. Aion nie stosuje hedgingu walutowego w standardowych portfelach.
- Brak placówek: Brak możliwości obsługi w oddziale (chyba że w ramach nowej sieci UniCredit po pełnej integracji).
Usługa «Globalne Inwestycje» w Aion Banku na rok 2025 jest optymalna dla osób, które chcą inwestować pasywnie, planują inwestować kwoty powyżej 20 000 - 30 000 PLN (wtedy stała opłata za abonament bywa znacznie niższa niż procentowe prowizje u konkurencji), akceptują konieczność samodzielnego (choć wspieranego raportem) rozliczenia PIT raz w roku oraz szukają ekspozycji na rynki globalne przy zerowych kosztach przewalutowania.
Zweryfikowane przez eksperta
