Usługa przetwarzania płatności online ZEN.COM dla firm oferuje stawki od 0,35% + 0,10 EUR za transakcję ZEN Pay, umożliwiając przedsiębiorstwom prowadzenie sprzedaży internetowej. Bramka płatnicza ZEN.COM jest narzędziem do obsługi płatności online, dostępnym dla firm posiadających aktywne konto biznesowe ZEN (ZEN Business) na terenie Polski i innych krajów europejskich. Proces checkout został zaprojektowany dla zoptymalizowania sprzedaży na wszystkich urządzeniach – od smartfonów, przez notebooki, aż po komputery stacjonarne.
Obsługiwane Metody Płatności i Taryfy
Bramka płatnicza ZEN.COM wspiera szeroką gamę metod płatności dla klientów z Polski i rynków europejskich. Podstawowe metody przetwarzane przez usługę to:
- Karty płatnicze: Visa i Mastercard, w tym wersje wydane w Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz poza nim.
- Portfele cyfrowe: Apple Pay, Google Pay, Xiaomi Pay, Garmin Pay.
- Metody lokalne: BLIK (najpopularniejsza metoda płatności mobilnych w Polsce), iDeal, Bancontact, Bizum, Klarna, MBway.
- ZEN Pay: Szybka metoda płatności w ekosystemie ZEN.COM.
Dostępne metody płatności mogą zależeć od kodów kategorii handlowej (MCC) przypisanego do firmy oraz kraju rejestracji przedsiębiorstwa.
Opłaty za Przetwarzanie Płatności
Struktura opłat za przetwarzanie płatności przez bramkę ZEN.COM jest transparentna i zawiera zarówno procent od transakcji, jak i stałą opłatę jednostkową. Najważniejsze stawki dla przetwarzania płatności wynoszą:
| Metoda Płatności | Opłata |
|---|---|
| ZEN Pay | 0,35% + 0,10 EUR |
| Karty (IF++) | 0,89% + 0,30 EUR |
| Apple Pay (IF++) | 0,89% + 0,30 EUR |
| Google Pay (IF++) | 0,89% + 0,30 EUR |
| BLIK | 0,89% + 0,30 EUR |
Opłaty za Przelewy Międzynarodowe
Dla przelewów do odbiorców spoza Polski, ZEN stosuje ujednolicone opłaty:
- Przelewy lokalne (SEPA): Bez opłaty lub 0,10% (minimum 4,80 PLN).
- Przelewy międzynarodowe SWIFT (SHA): 0,10% + 14,00 PLN do 70,00 PLN (zależy od planu).
- Przelewy międzynarodowe SWIFT (OUR): Od 0,10% + 70,00 PLN do 120,00 PLN (zależy od planu).
"Analizując opłaty, transakcja o wartości 100 EUR z użyciem ZEN Pay kosztuje 0,45 EUR. Ta sama transakcja płatna kartą (IF++) to już 1,19 EUR. Oznacza to, że wybierając ZEN Pay, przedsiębiorca oszczędza około 62% na samej prowizji w porównaniu do płatności kartą. Przy dużej liczbie transakcji, to znacząca różnica w kosztach operacyjnych."
Warunki Bezpieczeństwa i Rozliczeń
Bezpieczny Depozyt (Secure Deposit)
Podczas przetwarzania transakcji przez bramkę płatniczą ZEN, część każdej transakcji jest przechowywana w formie bezpiecznego depozytu na oddzielnym rachunku. Depozyty te służą jako środek bezpieczeństwa, chroniąc zarówno firmę przedsiębiorcy, jak i ZEN przed oszustwami oraz potencjalnymi sporami dotyczącymi transakcji. Procent depozytu i okres jego przechowywania są określone indywidualnie w umowie podpisanej między przedsiębiorstwem a ZEN.
Opóźnienie Rozliczenia (Settlement Delay)
Oprócz bezpiecznego depozytu, ZEN wdraża mechanizm opóźnienia rozliczenia dla określonych metod płatności. Opóźnienie rozliczenia reprezentuje okres między zainicjowaniem transakcji a faktycznym przelewem środków z bramki płatniczej na konto biznesowe przedsiębiorcy. Konkretna liczba dni opóźnienia oraz lista metod płatności, których dotyczy, są zawarte w umowie między ZEN a przedsiębiorstwem, akceptowanych warunkach oraz e-mailu potwierdzającym aktywację sklepu w ZEN.
ZEN oferuje również opcję rozliczenia natychmiastowego – pieniądze z zaakceptowanych transakcji trafiają bezpośrednio na rachunek IBAN przedsiębiorcy w ekosystemie ZEN bez pośrednictwa dodatkowych instytucji finansowych.
Normy Bezpieczeństwa i Zgodności
Technologia 3D Secure (3DS)
Bramka płatnicza ZEN.COM wspiera technologię 3D Secure (3-Domain Secure), protokół wzmacniający bezpieczeństwo transakcji online, zwłaszcza w przypadku płatności kartą kredytową i debetową. Technologia 3DS operuje w trzech domenach: banku wydającego kartę (issuer), banku pracującego na rzecz sprzedawcy (acquirer) oraz samego sprzedawcy. Podstawowym celem mechanizmu 3D Secure jest uwierzytelnienie tożsamości posiadacza karty podczas transakcji online, zmniejszając ryzyko oszustwa.
Zgodność z PCI DSS
ZEN.COM zapewnia zgodność z normą PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), wymogiem dla każdej organizacji przetwarzającej, przechowującej lub transmitującej dane karty płatniczej. Norma jest zarządzana przez Radę Standardów Bezpieczeństwa PCI (PCI Security Standards Council). Standard zarządzany jest przez główne marki kart płatniczych – Visę, Mastercard i American Express. Zgodność z PCI DSS obejmuje szereg miar bezpieczeństwa, takich jak ochrona przechowywanych danych posiadacza karty, utrzymanie bezpiecznych sieci i aplikacji, kontrolę dostępu do wrażliwych danych, monitoring pod kątem naruszeń oraz testowanie sieci pod kątem luk w bezpieczeństwie.
Regulacje AML/CFT i Weryfikacja KYC
Jako instytucja licencjonowana przez Bank Litwy i zatwierdzona przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego dla 31 krajów, ZEN przywiązuje najwyższą wagę do bezpieczeństwa danych oraz zgodności z wymogami unijnymi. Platforma posiada certyfikację Instant KYC (Know Your Customer), umożliwiającą natychmiastową weryfikację i walidację danych użytkowników zgodnie z wymogami regulacyjnymi Unii Europejskiej. Rozwiązanie ZEN spełnia normy unijne dotyczące Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy/Zwalczania Finansowania Terroryzmu (AML/CFT).
Wymagania i Proces Aplikacji
Wymagania dla Konta Biznesowego
Aby skorzystać z usługi przetwarzania płatności online, przedsiębiorstwo musi posiadać aktywne konto biznesowe ZEN (ZEN Business). Możliwości przetwarzania płatności są dostępne dla firm zarejestrowanych na terenie Polski lub innych krajów europejskich, które spełniają wymogi regulacyjne ZEN.COM.
Wymogi Techniczne dla Strony Internetowej
Aby złożyć wniosek o bramkę płatniczą, witryna internetowa przedsiębiorstwa musi spełniać następujące warunki techniczne i zawartościowe:
- Dostępność: Strona musi być dostępna online i aktywna.
- Oferta: Witryna musi zawierać pełny katalog produktów lub opisane usługi wraz z cenami.
- Dane firmowe: Niezbędne jest umieszczenie informacji o firmie (nazwa i adres).
- Kontakt: Dane kontaktowe muszą być widoczne dla odwiedzających.
- Regulamin: Witryna musi posiadać Regulamin (Terms & Conditions), zawierający politykę zwrotów i wysyłki.
- Bezpieczeństwo: Niezbędne jest posiadanie certyfikatu bezpieczeństwa SSL.
Dokumenty Wymagane Przy Rejestracji
Proces rejestracji do usługi przetwarzania płatności online wymaga przygotowania podstawowych dokumentów i informacji:
- Dane osoby fizycznej: Imię, nazwisko, adres zamieszkania, kraj pochodzenia.
- Dokument tożsamości: Ważny dokument wydany przez państwo (paszport, dowód osobisty).
- Dane firmy: Nazwa pełna przedsiębiorstwa, adres siedziby, numer identyfikacji podatnika (NIP), sektor działalności (MCC).
- Informacje bankowe: Numer rachunku IBAN lub inne dane bankowe dla rozliczeń.
- URL witryny internetowej: Adres strony internetowej prowadzonego sklepu e-commerce.
Proces Składania Wniosku
Dla Posiadaczy Konta Biznesowego ZEN
Przedsiębiorstwa, które już posiadają aktywne konto biznesowe ZEN, mogą złożyć wniosek o bramkę płatniczą poprzez portal internetowy ZEN:
Krok 1: Logowanie
Zaloguj się do portalu internetowego ZEN dostępnego pod adresem https://my.zen.com/.
Krok 2: Dodanie Sklepu
Wybierz przycisk "Dodaj sklep" (Add store) znajdujący się po lewej stronie ekranu.
Krok 3: Wypełnienie Formularza
Wypełnij wszystkie pola formularza aplikacyjnego z wymaganymi informacjami.
Krok 4: Przesłanie Wniosku
Kliknij przycisk "Aplikuj" (Apply) w celu przesłania wniosku.
Krok 5: Analiza i Informacja
Dedykowany dział ZEN przeanalizuje wniosek i wyśle aktualizacje na adres e-mail przypisany do konta biznesowego. Proces analizy może trwać kilka dni.
Dla Nowych Klientów
Przedsiębiorstwa, które nie posiadają jeszcze aktywnego konta biznesowego ZEN, powinny:
- Wypełnić formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej ZEN.COM.
- W polu "Business website" (Witryna biznesowa) wpisać dokładny adres sklepu e-commerce.
- Przesłać formularz.
- Oczekiwać na wiadomość z aktualizacjami od zespołu sprzedażowego ZEN (zazwyczaj w ciągu kilku dni).
- Sprawdzić wszystkie foldery poczty elektronicznej, w tym folder SPAM, na wypadek gdyby wiadomość trafiła tam przypadkowo.
Kluczowe Cechy i Opcje Integracji
Bramka płatnicza ZEN.COM ma cechy, które stanowią jej przewagę:
- Optymalizacja konwersji: Checkout zaprojektowany w celu minimalizacji porzucania koszyków i maksymalizacji współczynnika konwersji transakcji.
- Responsywność: Bramka działa szybko i bezpiecznie na każdym urządzeniu – od smartfonów po komputery stacjonarne.
- Niskie prowizje: Stawki przetwarzania są konkurencyjne, zwłaszcza dla transakcji via ZEN Pay (0,35% + 0,10 EUR).
- Szybki transfer środków: Pieniądze z zaakceptowanych transakcji trafiają bezpośrednio na konto IBAN przedsiębiorcy.
- Rozległa dokumentacja: Dokumentacja techniczna i wsparcie techniczne ułatwiają integrację.
- Programy dodatkowe: Zintegrowany cashback, metody płatności ZEN Pay oraz dodatkowe korzyści (Zenefity).
- Wielowalutowość: Konto biznesowe ZEN wspiera 28 walut, umożliwiając obsługę klientów z całego świata.
- Wtyczki do platform e-commerce: Dostępne integracje dla popularnych platform, takich jak WooCommerce, Shopify, Prestashop i inne.
0,35% + 0,10 EUR
72 godzin
28
Opcje Integracji
ZEN oferuje trzy główne metody integracji bramki płatniczej z systemem sprzedawcy:
- Wtyczki dla Platform E-Commerce: Dedykowane wtyczki dostępne dla popularnych platform e-commerce pozwalają na szybką i łatwą implementację. Wtyczki wspierają platformy takie jak WooCommerce, Shopify, Prestashop, Magento, BigCommerce i inne.
- Integracja Checkout: Dla niestandardowych systemów CRM e-commerce możliwa jest integracja poprzez checkout – przedsiębiorstwo przekierowuje proces płatności na hostowaną przez ZEN stronę checkout, a następnie klient jest automatycznie kierowany z powrotem po finalizacji transakcji.
- Integracja API: Dla przedsiębiorstw wymagających niestandardowych rozwiązań dostępna jest integracja poprzez REST API. Dokumentacja API jest szczegółowa i umożliwia tworzenie, rozliczanie, anulowanie i pobieranie informacji o płatnościach, przeprowadzanie wypłat i wiele więcej.
Czasy Przetwarzania Płatności
Autoryzacja i Weryfikacja
Transakcja płatnicza w bramce ZEN.COM przechodzi przez następujące etapy w procesie przetwarzania:
1. Żądanie Autoryzacji
Bramka płatnicza ZEN otrzymuje żądanie autoryzacji płatności.
2. Status Oczekujący (PENDING)
Bramka kieruje dane płatnika lub jego dane do wybranego operatora płatniczego.
3. Weryfikacja
Po weryfikacji przez operatora płatniczego, klient otrzymuje powiadomienie (IPN – Instant Payment Notification) informujące o statusie: AUTHORIZED (autoryzowana), CANCELED (anulowana), REJECTED (odrzucona), lub ACCEPTED (zaakceptowana).
4. Blokada Środków
Jeśli autoryzacja jest pozytywna, ZEN blokuje środki na koncie płatnika.
5. Rozliczenie (Settlement)
Zaakceptowane transakcje są rozliczane na konto IBAN przedsiębiorcy.
Czas Rozliczenia
Całkowity czas rozliczenia transakcji wynosi zwykle do 72 godzin w dni robocze dla standardowych przelewów. Jednak w niektórych przypadkach, gdy wdrożone zostały mechanizmy opóźnienia rozliczenia (Settlement Delay), okres ten może się wydłużać. Dla przelewów przy użyciu Express ELIXIR (dla transakcji w PLN) okres wynosi zwykle do 5 minut, w tym weekendy i święta, jednak z dziennym limitem równoważnym 1 200 EUR.
ZEN oferuje również opcję rozliczenia natychmiastowego dla zaakceptowanych transakcji, gdzie pieniądze trafiają bezpośrednio na konto biznesowe bez dodatkowych opóźnień.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Statusy Odrzucenia Transakcji
Transakcja płatnicza może zostać odrzucona (status REJECTED) z powodu:
- Ograniczeń dotyczących płatności internetowych lub międzynarodowych na koncie płatnika.
- Braku obsługi 3D Secure na karcie płatnika.
- Niewystarczających środków na koncie.
- Przekroczenia limitów transakcji ustawionych przez bank płatnika.
- Odrzucenia przez systemy bezpieczeństwa ZEN (wymagane oczekiwanie 24 godzin przed ponowną próbą).
Limity Transakcji dla Kart
Maksymalne limity dzienne dla transakcji kartą w bramce płatniczej wynoszą:
| Waluta Rozliczeniowa | Limit Kupów | Limit Wypłat z Bankomat |
|---|---|---|
| EUR | do 30 000 EUR | do 30 000 EUR |
| PLN | do 120 000 PLN | do 120 000 PLN |
| GBP | do 30 000 GBP | do 30 000 GBP |
Ryzyka i Bezpieczeństwo Transakcji
Każda transakcja przechodzi automatyczne kontrole bezpieczeństwa przeprowadzane przez operatorów płatności i ZEN. Kontrole te mogą czasami lekko opóźnić przetwarzanie transakcji. W bramce płatniczej ZEN wdrożone są technologie ochrony danych, w tym szyfrowanie danych płatnika i mechanizmy zapobiegania oszustwom.
Warunki Zmieniające Się Dynamicznie
Wszystkie warunki przetwarzania płatności, w tym stawki prowizji, procent bezpiecznego depozytu oraz czasy rozliczenia, mogą się zmieniać. Informacje te są określone indywidualnie w umowie między przedsiębiorstwem a ZEN.COM, w zaakceptowanych warunkach ogólnych oraz w e-mailu potwierdzającym aktywację sklepu na platformie ZEN. Przedsiębiorstwa są zobowiązane do zapoznania się z najnowszymi warunkami dostępnymi na oficjalnej stronie internetowej ZEN.COM oraz w portalu internetowym konta biznesowego.
Kontakt i Wsparcie Techniczno-Handlowe
Dla pytań dotyczących integracji bramki płatniczej ZEN oraz warunków przetwarzania płatności, przedsiębiorstwa mogą skontaktować się z zespołem ZEN poprzez:
- Formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej ZEN.COM.
- Adres e-mail: [email protected] (zwyczajnie odpowiedź w ciągu 24 godzin).
- Chat wsparcia dostępny w portalu my.zen.com.
- Manager konta biznesowego przydzielony do danego przedsiębiorstwa.
Zweryfikowane przez eksperta
