Przetwarzanie płatności online: Wprowadzenie
Wybór odpowiedniej usługi płatności online jest ważny. Należy uwzględnić charakter działalności. E-commerce potrzebuje innych rozwiązań niż MŚP. Autopay i PayPal są dobre dla e-commerce. PayPo oferuje płatności odroczone. Wealthon zapewnia elastyczne finansowanie dla MŚP. Usługi różnią się warunkami i wymaganiami. Ważne jest oprocentowanie i limity. Czas rozpatrzenia wniosków też jest istotny.
Autopay: Płatności dla e-commerce
Autopay to instytucja płatnicza pod nadzorem KNF. Oferuje integrację z WooCommerce i API. Prowizje zależą od wolumenu transakcji. Typowa prowizja to 0,9-1,5% wartości. Rejestracja firmy jest wymagana. Potrzebny jest certyfikat PCI DSS. Autopay weryfikuje domenę sklepu. Umowa z instytucją płatniczą jest konieczna.
Autopay oferuje płatności one-click. Umożliwia automatyczne subskrypcje. Dostępne są e-raty i rozliczenia zbiorcze. W panelu administracyjnym są analizy transakcji. Do wniosku potrzebna jest umowa spółki i NIP/REGON. Wymagany jest dowód tożsamości pełnomocnika. Potrzebny jest wypis z KRS lub CEIDG. Wniosek składa się online lub przez kontakt B2B. Aktywacja trwa do 30 minut. Wypłata środków zajmuje do 2 dni roboczych.
PayPal: Globalny portfel płatniczy
PayPal to elektroniczny portfel zintegrowany z rachunkiem. Działa zgodnie z dyrektywą PSD2. Prowizje wynoszą 2,49% + 0,35 PLN (karta). Przelew ma prowizję 1,90%. Limit transakcji to 100 000 PLN bez weryfikacji. Konto PayPal musi być zweryfikowane. Potrzebny jest dowód i wyciąg bankowy. Firmy potrzebują wpisu do CEIDG/KRS i VAT UE.
PayPal ma globalny zasięg. PayPal Credit oferuje odroczone płatności. Zwrot 150% opłat był rekompensatą UOKiK. Potrzebny jest dowód osobisty. Firmy potrzebują dokumentów firmowych. Wniosek składa się online. Aktywacja konta trwa do 48 godzin. Wypłata na konto bankowe zajmuje do 2 dni roboczych.
PayPo: Płatności odroczone i ratalne
PayPo to płatność odroczona (30 dni) lub ratalna (4 raty). Jest dostępna w IdoPay i Przelewy24. W przypadku płatności w 30 dni nie ma odsetek. Raty 4x również nie mają odsetek. Zakres płatności to 10 PLN - 6 000 PLN. Wymagany jest PESEL i numer telefonu. Usługa jest tylko dla klientów B2C z Polski.
Brak kosztów przy spłacie w terminie. Weryfikacja SMS i PESEL jest automatyczna. Integracja z e-sklepami odbywa się przez PSP. Do pierwszej transakcji potrzebny jest PESEL. Dowód tożsamości jest potrzebny w przypadku odwołań. Wniosek składa się online w procesie płatności. Decyzja zapada w kilka sekund. Środki trafiają do sprzedawcy natychmiast.
Wealthon: Finansowanie dla MŚP
Wealthon oferuje finansowanie MŚP. Jest zintegrowane z terminalami POS. Oferuje Wealthon POSCASH: do 500 000 PLN. Spłata jest proporcjonalna do obrotu. Okres spłaty to 6-12 miesięcy. Wealthon LIMIT to karta wirtualna z limitem do 60 000 PLN. Opłata za wykorzystanie to 5-10% rocznie.
Wymagany jest status MŚP. Rejestracja w KRS/CEIDG jest konieczna. Minimalny obrót to 10 000 PLN miesięcznie (POSCASH). Ocena zdolności kredytowej trwa kilka minut. Połączenie POS + finansowanie to Wealthon POS, WALLET, LIMIT. Brak dokumentów dochodowych jest atutem (weryfikacja terminala). Potrzebny jest dowód osobisty + selfie. Wyciąg z terminala POS jest wymagany (dla POSCASH). Wniosek składa się online przez Wealthon WALLET. Decyzja kredytowa trwa 15-30 minut. Środki na koncie są dostępne do 7 minut.
ZEN: Portfel mobilny z bramką płatniczą
ZEN to mobilny portfel z bramką płatniczą. Ma licencję PSD2 (SEPA, ELIXIR, SWIFT). Prowizja za przewalutowanie to 0,5% (ZEN Smart). Nie ma limitów jednokrotnej transakcji. Limity dzienne można konfigurować w aplikacji. Wymagany jest dowód osobisty i selfie (KYC). Firmy potrzebują dokumentów rejestrowych (CEIDG/KRS).
ZEN oferuje ponad 100 metod płatności. Dostępne są karty, Google/Apple Pay, QR kod (ZEN Pay). Rozliczenia na konto ZEN są natychmiastowe. Aplikacja daje pełną kontrolę nad finansami. Potrzebny jest formularz KYC i dowód tożsamości. Wymagany jest dokument rejestrowy. Wniosek składa się online w aplikacji ZEN. Aktywacja konta trwa do 24 godzin. Przelewy ELIXIR są ekspresowe (5 min) lub standardowe (1 dzień).
Porównanie usług płatności online
| Funkcja\Operator | Autopay | PayPal | PayPo | Wealthon | ZEN |
| Model rozliczeń | Prowizja od transakcji | Prowizja od transakcji | 0% (30 dni)/0% (4 raty) | Opłata % od finansowania | Prowizja % od przewalutowania |
| Czas aktywacji | 30 min | 48 h | sekundy | 15-30 min | 24 h |
| Obsługiwane metody | Przelewy, karty, BLIK, portfele | Karty, saldo PayPal | Odroczone, ratalne | POS, wirtualna karta | Karty, QR, portfel wielowalutowy |
| Wymagania | Certyfikat PCI DSS | Weryfikacja konta | PESEL, telefon | CEIDG/KRS, terminal VPS | KYC, dokumenty rejestrowe |
| Limit transakcji | Brak max | Brak min/max | min 10 PLN max 6 000 PLN | do 500 000 PLN/VIRTUAL 60 000 PLN | Konfigurowany |
| Decyzja/finansowanie | min. 15 min | ||||
| Specjalne rozwiązanie | One-click, subskrypcje | PayPal Credit | 30 dni/raty | Bezobsługowa spłata z obrotu | Visa Direct, QR ZEN Pay |
Rekomendacje dotyczące wyboru
E-commerce z dużym ruchem powinno wybrać Autopay lub PayPal. Małe sklepy z potrzebą elastycznej płatności mogą wybrać PayPo. MŚP szukające szybkiego finansowania i POS powinny wybrać Wealthon. Dla globalnych transakcji i wielowalutowości dobry jest ZEN. Dobór zależy od specyfiki transakcji i wolumenu. Forma finansowania i wymogi formalne też są ważne.