PayPo: Przetwarzanie płatności online

PayPo umożliwia odroczenie płatności online do 30 dni bez kosztów lub rozłożenie ich na elastyczne raty, dostępne w ponad 30 000 polskich sklepach internetowych. Jest to polska instytucja technologiczna (fintech) dostarczająca usługi w modelu "kup teraz, zapłać później" (BNPL – Buy Now, Pay Later), wspierając zarządzanie transakcjami e-commerce zarówno dla klientów detalicznych, jak i sklepów.

Usługa PayPo: odroczenie i raty

PayPo jest dostępne dla polskich konsumentów, którzy dokonują zakupów w sklepach internetowych integrujących ten system płatności. Usługa jest oferowana w ponad 30 000 polskich sklepach, współpracując z markami takimi jak Reserved, CCC, MediaMarkt, Sephora, Empik, Answear i Modivo. Od marca 2025 roku karta PayPo jest akceptowana również w niemal wszystkich miejscach obsługujących płatności kartowe, obejmując restauracje, salony fryzjerskie, muzea, stacje paliw, hotele oraz noclegi.

Koszty i oprocentowanie płatności PayPo

Podstawowa usługa PayPo, "Zapłać za 30 dni", jest bezpłatna. Klienci mogą dokonać pełnej spłaty w ciągu 30 dni od zakupu bez ponoszenia żadnych dodatkowych opłat. Wygenerowanie wirtualnej karty PayPo oraz jej utrzymanie również nie wiąże się z opłatami za transakcje.

Gdy klient zdecyduje się na rozłożenie płatności na raty, naliczane są prowizja i odsetki. Przykład reprezentatywny dla transakcji 240 zł pokazuje:

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 97,9%
• Całkowity koszt kredytu: Zależy od kwoty i liczby rat
• Prowizja (przykład 240 zł): Około 28,99 zł
• Odsetki (przykład 240 zł): Około 7,01 zł
• Oprocentowanie stałe: 12,5% – 14,0% (w zależności od umowy)

PayPo nie wymaga realizacji minimalnej liczby transakcji ani zakupów na określoną kwotę, aby uniknąć dodatkowych opłat. Wszystkie koszty są wyliczane w momencie zawarcia umowy i są przejrzyste.

Oprocentowanie dla spłat dokonanych w ciągu 30 dni wynosi 0%. Po upływie tego okresu, przy wyborze opcji spłaty w ratach, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 97,9%. Oprocentowanie jest stałe przez cały okres umowy, co oznacza, że rata miesięczna pozostaje niezmieniona.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy transakcji 240 zł rozłożonej na raty, prowizja i odsetki wyniosą łącznie około 36 złotych, co stanowi 15% wartości zakupu. Pełna spłata w ciągu 30 dni jest całkowicie pozbawiona kosztów, pokazując dużą różnicę w opłacalności obu wariantów."

Warunki i limity dla klientów PayPo

Limit zakupowy dla każdego klienta jest ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej. Nowi użytkownicy PayPo mogą otrzymać limit w przedziale od 200 do 800 złotych w ramach pierwszej transakcji, pod warunkiem uzyskania pozytywnej oceny.

Maksymalny limit zakupowy, osiągalny przy regularnych zakupach i terminowych spłatach, wynosi 8 000 złotych. Limit jest dynamiczny; system PayPo wyznacza go na każdą transakcję oddzielnie, uwzględniając historię spłat klienta. Kwota pojedynczych transakcji z PayPo mieści się w przedziale od 10 do 8 000 złotych.

Warunki spłaty

• Spłata za 30 dni: Klient ma 30 dni na dokonanie pełnej spłaty bez żadnych dodatkowych opłat.
• Spłata w ratach: Dostępne są elastyczne raty rozłożone na 2-12 miesięcy, w zależności od kwoty i warunków umowy.
• Wcześniejsza spłata: Klient może spłacić zobowiązanie wcześniej bez ponoszenia dodatkowych opłat. Prowizja i odsetki są wyliczane na dzień spłaty całości, więc część kosztów zostaje zwrócona.
• Maksymalny okres umowy: Zazwyczaj 120 dni (4 miesiące) dla transakcji ratowanych.

Wymagania wobec klientów

Aby korzystać z usługi PayPo, klient musi spełniać następujące warunki:

• Pełna zdolność do czynności prawnych: Osoba fizyczna musi mieć ukończone 18 lat.
• Status konsumenta: Osoba fizyczna dokonująca czynności niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.
• Miejsce zamieszkania w Polsce: Klient musi mieć miejsce stałego zamieszkania na terytorium Polski.
• Numer PESEL: Wymagany do weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej.
• Działanie we własnym imieniu i na własną rzecz.
• Nieparticypacja w schematach prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Jeśli klient jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub członkiem rodziny takiej osoby, wymagane są dodatkowe procedury weryfikacyjne.

Wymagane dokumenty

Dla nowych klientów podczas rejestracji w PayPo wymagane są:

• Numer PESEL: Do weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej.
• Numer telefonu komórkowego: Niezbędny do potwierdzenia transakcji kodem SMS oraz komunikacji.
• Adres e-mail: Na ten adres przesyłane są potwierdzenia zakupów, informacje o terminach spłaty i dane do logowania w panelu klienta.

W przypadku braku wystarczających danych do oceny zdolności kredytowej, PayPo może zastosować procedurę dodatkowej weryfikacji, która może obejmować:

• Dokonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 złoty z konta bankowego należącego do klienta.
• Weryfikacja danych z dokumentu tożsamości (czytelny skan obu stron dowodu osobistego).
• Przesłanie dodatkowego dokumentu potwierdzającego tożsamość lub adres zamieszkania (czytelny skan).
• Potwierdzenie dochodów (oświadczenie, zaświadczenie o zarobkach lub elektroniczny wyciąg bankowy).

Proces korzystania i integracji z PayPo

Kroki wdrożenia w sklepie internetowym

Proces dla konsumentów

• Pobranie aplikacji PayPo: Zainstalowanie aplikacji mobilnej PayPo lub dostęp do usługi przez przeglądarkę.
• Podanie danych: Wpisanie podstawowych danych (numer PESEL, numer telefonu, adres e-mail).
• Szybka weryfikacja: Proces trwa zaledwie kilka sekund.
• Zakupy: Wybór produktów w sklepie internetowym i wybranie PayPo jako metody płatności.
• Ocena wniosku: Proces oceny trwa najwyżej kilka minut, a wynik jest znany z wiadomości SMS.
• Potwierdzenie transakcji: Zatwierdzenie transakcji kodem SMS.
• Spłata: Zarządzanie spłatą poprzez aplikację lub panel klienta.

Bezpieczeństwo i specyfika PayPo

PayPo weryfikuje stan numeru PESEL przed każdą transakcją; jeśli numer PESEL klienta jest zastrzeżony w rejestrze dłużników, korzystanie z PayPo będzie możliwe dopiero po cofnięciu zastrzeżenia.

Opóźnienia w spłacie wiążą się z konsekwencjami. Będą naliczane odsetki ustawowe za każdy dzień opóźnienia oraz opłaty za monity (przypomnienia) wysłane przez PayPo. Po 30 dniach opóźnienia, zgodnie z polityką PayPo z 2020 roku, rezygnuje się z pobierania karnych odsetek. W przypadku prolongowanego niespłacenia, istnieje możliwość skierowania sprawy do sądu w ramach elektronicznego postępowania upominawczego (EPU).

Bezpieczeństwo i ochrona danych

Wszystkie transakcje realizowane za pośrednictwem PayPo są szyfrowane i nie wymagają podawania danych dostępowych do kont bankowych, kart lub rachunków. Transakcje przebiegają tylko poprzez zabezpieczone serwery.

Klienci są chronieni przez Gwarancję Ochrony Kupującego, która zabezpiecza środki w przypadku niedostarczenia towaru przez sklep lub nieotrzymania płatności zwrotu towaru na konto klienta.

PayPo przetwarza dane osobowe klientów (imię, nazwisko, PESEL, numer telefonu, adres e-mail) w celach związanych ze świadczeniem usług płatniczych objętych umową. Dane są przetwarzane zgodnie z normami Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych (RODO). Każda transakcja wymaga weryfikacji tożsamości (PESEL) oraz autoryzacji kodem SMS, co minimalizuje ryzyko oszustw. PayPo stosuje zaawansowane systemy zapobiegające oszustwom, przeciwdziałające praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz oceny zdolności kredytowej. Numer PESEL pytany jest przede wszystkim do weryfikacji pełnoletności klienta. Dane są bezpieczne i nie są przetwarzane do żadnych innych celów niż wskazane.

Wpływ na zdolność kredytową i integracje

Samo korzystanie z usług PayPo nie wpływa na status w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jednak wykorzystywanie transakcji ratowanych lub prolongowanie spłat może mieć negatywne konsekwencje dla oceny zdolności kredytowej.

Nowy system elastycznych rat pozwala rozłożyć płatność na więcej możliwości niż dostępne wcześniej 4 raty. System automatycznie dobiera optymalną liczbę rat na podstawie kwoty zakupu. PayPo oferuje integrację z platformami e-commerce poprzez moduły dla WooCommerce, PrestaShop i Magento, a także wsparcie dla Shopify (jeśli dostępne).

PayPo zapewnia wsparcie techniczne 24/7 dostępne na adres [email protected]. Zespół wspomaga sklepy w przypadku problemów z integracją i konfiguracją systemu.