PayPal: Przetwarzanie płatności online

Płatności online w PayPal w Polsce objęte są standardową opłatą 2,90% + 1,35 PLN dla transakcji komercyjnych krajowych.

Dostępność usługi

PayPal w Polsce udostępnia w pełni usługę przetwarzania płatności online dla przedsiębiorców i firm, działającą na podstawie PayPal Commerce Platform. Platforma jest zintegrowana z wieloma popularnymi systemami e-commerce oraz umożliwia akceptację płatności zarówno na stronach sprzedawców, jak i poprzez integracje z platformami handlowymi. Usługa jest dostępna dla wszystkich rodzajów biznesu – od małych sprzedawców (MŚP) przez duże przedsiębiorstwa, aż po organizacje charytatywne.

Taryfy, prowizje i opłaty

Struktura opłat PayPal jest ściśle zdefiniowana i zależy od typu transakcji. Poniższa tabela przedstawia główne stawki dla handlowców przetwarzających płatności online w Polsce:

Poniżej przedstawiono dodatkowe opłaty:

• Płatności zbiorcze: 2% łącznej kwoty transakcji (górny limit 46 PLN dla transakcji krajowych, 280 PLN dla międzynarodowych).
• Mikropłatności (do 5,00 EUR): 5,00% + 0,23 PLN dla krajowych, 6,00% + 0,23 PLN dla międzynarodowych.
• Opłata za spór: Standardowa opłata za spór wynosi 60 PLN. W przypadku dużej liczby transakcji jest to 120 PLN.
• Opłaty za obciążenia zwrotne: 65 PLN za każde obciążenie zwrotne z tytułu płatności kartą.
• Zwrot z rachunku bankowego po nieudanej wypłacie: 30 PLN.
• Potwierdzenie karty kredytowej/debetowej: 6,50 PLN.
• Opłata za nieaktywne konto: 45 PLN.
• Wniosek o udostępnienie danych: 12,00 EUR.
• Przeliczanie walut: Opłata wynosi 2,50% ponad bazowy kurs wymiany, a dla przeliczeń na koncie firmowym: 3,00% ponad bazowy kurs wymiany.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy transakcji krajowej o wartości 1000 PLN, standardowa opłata PayPal wyniesie 2,90% + 1,35 PLN, czyli 29 PLN + 1,35 PLN = 30,35 PLN. Jeśli jednak klient zapłaci BLIKiem, opłata spadnie do 0,90% + 1,35 PLN, co daje 9 PLN + 1,35 PLN = 10,35 PLN. Różnica 20 PLN na takiej transakcji pokazuje, jak istotny jest wybór metody płatności dla kosztów sprzedawcy."

Warunki i limity transakcji

PayPal ustanawia następujące limity dla transakcji, z podziałem na typy użytkowników:

Limity dla poszczególnych rodzajów transakcji:

• Dla użytkowników zwykłych (niezweryfikowanych): Maksymalna jednorazowa transakcja wynosi 4 000 USD. Maksymalna wysyłka środków dziennie jest zmienna, zazwyczaj 100-200 USD.
• Dla użytkowników zweryfikowanych: Maksymalna jednorazowa transakcja może sięgać do 10 000 USD, z możliwością ustalenia wyższych limitów dla biznesu.
• Przelewy na rachunek bankowy (Instant Transfer): Do 25 000 USD na transakcję.
• Przelewy na kartę debetową: Do 5 000 USD na transakcję, dziennie i tygodniowo.
• Dla handlowców: Limity są ustalane indywidualnie przez PayPal, zależnie od profilu biznesu, historii transakcji i oceny ryzyka. PayPal może ograniczyć limity do 10 000 USD dla nowych handlowców.

Użytkownicy mogą utrzymywać salda w 22 różnych walutach, w tym PLN, EUR, USD, GBP i CHF.

Wymagania wobec klientów i procedura zakładania konta

Wymogi dla osób indywidualnych

• Wiek: minimum 18 lat (osoby od 13 do 17 lat mogą korzystać za zgodą rodziców/opiekunów).
• Adres e-mail: Ważny adres e-mail.
• Dokument tożsamości: Wystawiony przez rząd (paszport lub dowód osobisty).
• Numer telefonu: Polski numer telefonu komórkowego.
• Rachunek bankowy/karta: Rachunek bankowy lub karta kredytowa/debetowa.

Wymogi dla firm

• Nazwa prawna firmy: Pełna nazwa prawna.
• Adres siedziby firmy: Adres fizyczny.
• Numer telefonu: Numer kontaktowy.
• Dane kontaktowe: Dane obsługi klienta.
• Szacunkowa sprzedaż: Miesięczna prognozowana sprzedaż.
• Strona internetowa: Adres strony internetowej (opcjonalnie).
• NIP: Numer identyfikacji podatkowej.
• Dane właściciela: Dane osobowe właściciela firmy.
• Forma prawna: Sp. z o.o., jednoosobowa działalność gospodarcza itp.

Wymagane dokumenty

• Kopia paszportu lub dowodu osobistego.
• Rachunek za media nie starszy niż 3 miesiące (potwierdzenie adresu).
• Dokument bankowy potwierdzający posiadanie rachunku.
• W przypadku firm: zaświadczenie o rejestracji w KRS lub CEIDG.

Proces zakładania konta dla handlowców

Cechy i zalety usługi

PayPal udostępnia szereg cech, które wspierają handlowców w procesie przetwarzania płatności online:

• Opcje płatności: Platforma umożliwia akceptację kart kredytowych, debetowych, portfela PayPal, Apple Pay, Google Pay oraz lokalnych metod płatności (BLIK w Polsce). Kupujący mogą wybrać metodę płatności, która najlepiej odpowiada ich preferencjom.
• Ochrona przed oszustwami: PayPal stosuje szyfrowanie SSL dla wszystkich transmisji danych, monitowanie w czasie rzeczywistym wszystkich transakcji oraz adaptacyjne uczenie maszynowe do wykrywania podejrzanej aktywności. Każda transakcja jest zabezpieczona technologią szyfrowania.
• Ochrona sprzedających: Program ochrony sprzedających obejmuje zabezpieczenie przed obciążeniami zwrotnymi, cofnięciami transakcji z powodu oszustwa, roszczeniami dotyczącymi niedostarczonych przedmiotów oraz sporami z kupującymi (rozstrzygane w Centrum Rozstrzygania).
• Szybki dostęp do środków: Płatności zazwyczaj docierają do sprzedawcy w ciągu kilku minut po transakcji. Środki mogą być przetransferowane na rachunek bankowy bez opłat.
• Raportowanie i analityka: Sprzedawcy mają dostęp do szczegółowych zestawień transakcji, analiz zachowań kupujących, spersonalizowanych wykresów wyników sprzedaży oraz danych w czasie rzeczywistym.
• Aplikacja mobilna PayPal Business: Umożliwia monitorowanie operacji na koncie z każdego miejsca, wysyłanie faktur, przyznawanie zwrotów pieniędzy, śledzenie statusu wszystkich płatności oraz otrzymywanie powiadomień o nowych transakcjach.
• Wsparcie wielowalutowe: Platforma obsługuje transakcje w ponad 100 walutach i umożliwia utrzymywanie sald w 22 walutach jednocześnie.
• Łatwa integracja: PayPal jest zintegrowany z wieloma popularnymi platformami e-commerce (WooCommerce, Shopify, Magento, OpenCart itp.). Jednokrotna integracja pozwala akceptować płatności na wszystkich kanałach sprzedaży.
• Zarządzanie płynnością finansową: Handlowcy mogą wysyłać płatności do wielu odbiorców jednocześnie w ponad 180 krajach. PayPal automatycznie konwertuje waluty, jeśli posiadacz konta nie ma konta wielowalutowego.

Ograniczenia i szczególne warunki

Handlowcy korzystający z usługi PayPal powinni być świadomi pewnych ograniczeń i specjalnych warunków:

• Limity dla nowych kont: Nowe konta mogą mieć obniżone limity transakcji do czasu nabycia historii transakcji i zaufania na platformie.
• Weryfikacja konta: PayPal może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających tożsamość podmiotów gospodarczych, takich jak zaświadczenia o rejestracji w KRS/CEIDG, potwierdzenia struktury własnościowej firmy czy dokumenty bankowe.
• Blokada konta: PayPal może zawiesić, ograniczyć lub zakończyć dostęp do konta w przypadku naruszenia polityki bezpieczeństwa, wielokrotnych sporów lub obciążeń zwrotnych, a także podejrzenia oszustwa lub aktywności o wysokim ryzyku.
• Opłata za nieaktywność: Konta firmowe, które nie są używane przez dłuższy czas, mogą być obciążone opłatą za nieaktywność w wysokości 45 PLN.
• Wymagania regulacyjne VAT: Przedsiębiorcy korzystający z usług PayPal muszą zarejestrować się dla celów VAT UE (formularz VAT-R) i składać deklaracje VAT-9M w terminie do 25. dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym dokonano transakcji.
• Zwroty pieniędzy: W przypadku zwrotu pełnego lub częściowego, opłaty wcześniej potrącone przez PayPal nie są zwracane handlowcowi.
• Waluta rozliczeniowa: Domyślną walutą rozliczeniową karty jest waluta wystawcy (PLN dla polskich kart), ale można zmienić to ustawienie na inną walutę.
• Niezawodność i jakość obsługi: PayPal oferuje wsparcie 24/7 w przypadku problemów i wątpliwości. Sprzedawca może skontaktować się z zespołem wsparcia w języku polskim.