Karty debetowe dla firm od ZEN

Karty debetowe ZEN dla firm? Całkiem spoko, ale diabeł tkwi w szczegółach, czyli w abonamencie. Jeśli prowadzisz mikro-firmę z minimalnym obrotem, plan Creative za 45 zł miesięcznie może być OK, zwłaszcza że karta fizyczna w nim jest płatna (45 zł za pierwszą) – lepiej od razu celować w wirtualną. Dla większych graczy, generujących obroty walutowe, Enterprise (450 zł) z zerową prowizją za przewalutowanie to potencjalna oszczędność. Ale trzeba kalkulować, czy 0,5% w Creative i Supreme nie wyjdzie taniej, biorąc pod uwagę obroty. Główna wada? Brak transparentności co do limitów transakcyjnych kartą, trzeba dopytywać. No i te ukryte koszty przelewów, niby SEPA darmowe, ale do pewnego limitu.

Koszty i abonament – gdzie ZEN zarabia

ZEN zarabia przede wszystkim na abonamentach. Spójrzmy na porównanie kosztów przykładowych transakcji dla różnych planów:

Plan	Opłata miesięczna	Przewalutowanie 10 000 PLN na EUR	Wypłata z bankomatu 1000 PLN
Creative	45 zł	50 zł (0,5% marży)	20 zł (2% prowizji powyżej 900 zł)
Enterprise	450 zł	0 zł	0 zł (w ramach limitu)

Widać, że próg rentowności Enterprise to już spore obroty walutowe i częste wypłaty z bankomatu. Mała firma, która raz na kwartał wypłaci 500 zł z bankomatu, po prostu przepłaci w Enterprise.

Karty wirtualne vs. fizyczne – ukryte koszty?

ZEN sprytnie zachęca do kart wirtualnych. W planach abonamentowych często są bezpłatne, a fizyczna to już dodatkowy wydatek. Moim zdaniem to dobry ruch, bo karta wirtualna jest wygodniejsza i bezpieczniejsza do płatności online. ALE! Jeśli potrzebujesz karty do płatności w terminalach, musisz się liczyć z kosztem fizycznej.

Rada: Zanim zamówisz kartę fizyczną, sprawdź, czy naprawdę jej potrzebujesz. Może BLIK wystarczy?

Przelewy – uważaj na limity i opłaty

ZEN reklamuje darmowe przelewy SEPA i SWIFT, ale to marketingowy trik. W każdym planie jest limit darmowych przelewów, a potem zaczynają się opłaty. I to niemałe! Przelew SWIFT to nawet kilka procent kwoty, więc jeśli często wysyłasz pieniądze za granicę, dokładnie przeanalizuj limity w poszczególnych planach.

Przykład: Przelew SWIFT na kwotę 10 000 PLN z ZEN może kosztować od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych, w zależności od planu i kraju docelowego. Sprawdź tabelę opłat i prowizji w regulaminie!

Dodatkowe usługi – czy warto?

Cashback do 15%, ZEN Care, przedłużona gwarancja – brzmi fajnie, ale to dodatek, który nie powinien być głównym kryterium wyboru. Cashback zazwyczaj dotyczy wybranych sklepów i produktów, ZEN Care to ubezpieczenie, a przedłużona gwarancja obejmuje tylko elektronikę. To miły bonus, ale nie decydujący.

Cashback: Przeczytaj regulamin, sprawdź sklepy i warunki.
ZEN Care: To dodatkowe ubezpieczenie, a nie cudotwórca.
Przedłużona gwarancja: Dotyczy tylko wybranych produktów.

Karty debetowe dla firm w ZEN – najczęstsze pytania przedsiębiorstw

ZEN.com nie jest bankiem, lecz licencjonowaną instytucją finansową nadzorowaną przez Bank Litwy; środki nie są objęte polskim systemem gwarancji depozytów.

Konto firmowe ZEN dostępne jest w kilku wariantach – najtańszy plan jest bezpłatny, a płatne zaczynają się od 4 zł miesięcznie dla klientów indywidualnych i od 45 zł miesięcznie dla firm; szczegóły zależą od wybranego pakietu.

Cennik konta ZEN Business obejmuje m.in. plan Smart (bez opłat miesięcznych), plan Enterprise (450 zł miesięcznie), opłaty za przewalutowanie od 0,5% oraz prowizje za przelewy i wydanie kart; szczegółowy cennik dostępny jest na stronie ZEN.

Tak, konto ZEN oferuje polski numer IBAN, co umożliwia szybkie i tanie przelewy krajowe w PLN.

Wymagane mogą być: dokumenty tożsamości przedstawiciela, rejestracyjne firmy, potwierdzenie adresu, dowody prowadzenia działalności i źródła finansowania; lista dokumentów jest przesyłana indywidualnie po złożeniu wniosku.

Rejestracja odbywa się online poprzez formularz na stronie ZEN; po jego wypełnieniu firma kontaktuje się mailowo w celu weryfikacji i przekazania dalszych instrukcji.

Tak, ZEN oferuje zarówno fizyczne, jak i wirtualne karty debetowe dla firm, z różnymi limitami i opłatami zależnymi od wybranego planu.

Pierwsza karta fizyczna lub wirtualna jest zazwyczaj bezpłatna w wybranych planach, kolejne karty wiążą się z opłatą (np. 22 zł za dodatkową kartę fizyczną, 4,50 zł za wirtualną); szczegóły zależą od pakietu.

Tak, pełna obsługa konta i kart ZEN dostępna jest przez aplikację mobilną na Android i iOS.

Wypłaty z bankomatów są darmowe w ramach miesięcznego limitu w wyższych planach, a po przekroczeniu limitu lub w planie podstawowym pobierana jest prowizja (np. 1,5%).

Tak, ZEN umożliwia prowadzenie rachunku w 28 walutach, w tym PLN i EUR, z indywidualnym numerem IBAN.

Nie, środki na koncie ZEN nie są objęte polskim systemem gwarancji depozytów, lecz ZEN podlega nadzorowi Banku Litwy.

Tak, ZEN oferuje dedykowane rozwiązania dla e-commerce, w tym bramkę płatności dla sklepów internetowych.

Tak, można zamówić dodatkowe karty dla pracowników firmy, z opłatami określonymi w cenniku.

Proces rejestracji i weryfikacji trwa zwykle kilka dni od przesłania formularza i wymaganych dokumentów.