Firmy korzystające z ZEN Business mogą zarządzać funduszami w 28 walutach, wykorzystując karty debetowe dostępne w dwóch głównych wariantach konta. ZEN.COM, międzynarodowa firma fintech założona w 2018 roku, udostępnia te usługi. ZEN działa jako instytucja pieniądza elektronicznego (EMI), posiadająca licencję Banku Litwy i regulowana przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA). Firma ma zezwolenie na działalność w 32 krajach europejskich, w tym w Polsce, a także rozszerza swoją obecność na rynkach azjatyckich i arabskich.
Usługa kart debetowych dla firm dostępna jest dla posiadaczy aktywnych kont biznesowych ZEN Business. Karty działają globalnie w sieci akceptantów Mastercard, z wyłączeniem regionów objętych sankcjami, takich jak Rosja, Białoruś, Iran, Korea Północna i Kuba.
28
0 PLN/mies.
450 PLN/mies.
Plany kont biznesowych ZEN: Smart i Enterprise
Firmy znajdą w ZEN dwa główne warianty kont biznesowych, które różnią się zakresem usług i opłatami:
Plan ZEN Business Smart
Ten plan jest rozwiązaniem dla startupów i małych przedsiębiorstw. Jest oferowany bezpłatnie, bez miesięcznych opłat za prowadzenie konta. Obejmuje:
- Konto wielowalutowe: Dostęp do 28 walut (EUR, USD, GBP i 25 innych).
- IBAN: Dedykowany numer IBAN dla Polski.
- Karty: Pierwsza karta fizyczna i pierwsza karta wirtualna bez kosztów. Kolejne karty fizyczne kosztują 22 PLN, a wirtualne 4,50 PLN.
- Przelewy SEPA: Bez opłat.
- Przelewy SWIFT: Opcja SHA za 14 PLN, opcja OUR za 70 PLN.
- Wymiana walut: Kurs rynkowy plus marża 0,50% (dodatkowe 0,4% w weekendy).
- Wypłaty z bankomatów: Do 900 PLN miesięcznie bez opłaty, powyżej 2% prowizji.
Plan ZEN Business Enterprise
Dla większych firm i przedsiębiorstw o większych obrotach finansowych, ten plan z miesięczną opłatą 450 PLN oferuje szerszy zakres możliwości:
- Konto wielowalutowe: Dostęp do 28 walut.
- Karty: Dwie darmowe karty fizyczne i trzy darmowe karty wirtualne. Kolejne karty za takie same stawki jak w planie Smart.
- Wymiana walut: Kurs rynkowy, brak marży (0%).
- Przelewy SEPA: Bez opłat.
- Przelewy SWIFT: Opcja SHA za 14 PLN, opcja OUR za 70 PLN.
- Wypłaty z bankomatów: Do 6 750 PLN miesięcznie bez opłaty, powyżej 2% prowizji.
"Analizując plany Smart i Enterprise, różnica w marży za wymianę walut jest kluczowa dla firm z wysokimi obrotami międzynarodowymi. Przykładowo, przedsiębiorstwo wymieniające 100 000 PLN miesięcznie na euro w planie Smart zapłaciłoby 500 PLN prowizji (0,50%). W planie Enterprise, gdzie marża wynosi 0%, oszczędza się te 500 PLN, co szybko pokrywa miesięczną opłatę 450 PLN za konto. Dla obrotów powyżej 90 000 PLN miesięcznie na wymianie walut, plan Enterprise staje się bardziej opłacalny."
Karty Debetowe ZEN Mastercard®
Karty debetowe dla firm oferowane przez ZEN to ZEN Mastercard® dostępne są w dwóch wersjach:
Karty Fizyczne
Fizyczne karty ZEN Mastercard® umożliwiają płatności w sklepach stacjonarnych i wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie (w krajach obsługujących Mastercard). Karta jest dostarczana na adres wysyłki w wybranym kraju, przy czym ZEN wspiera dostawę do ponad 50 państw, w tym wszystkich krajów Unii Europejskiej.
Karty Wirtualne
Karty wirtualne są dostępne natychmiast po zamówieniu w aplikacji mobilnej, bez oczekiwania na dostawę. Służą przede wszystkim do transakcji online i mogą być dodane do portfeli cyfrowych (Apple Pay, Google Pay) dla płatności bezstykowych. Wirtualne karty nie umożliwiają bezpośrednich wypłat z bankomatów, jednak ten limit można zmienić poprzez kontakt z obsługą klienta.
Opłaty i prowizje kart debetowych ZEN
Szczegółowe opłaty i prowizje za korzystanie z kart i konta ZEN Business:
Opłaty za Prowadzenie Konta
- ZEN Business Smart: 0 PLN/miesiąc
- ZEN Business Enterprise: 450 PLN/miesiąc
Opłaty za Zamówienie Kart
- Karta fizyczna: Pierwsza karta jest bezpłatna w planie Smart, a pierwsza i druga w planie Enterprise. Kolejne kosztują 22 PLN za sztukę.
- Karta wirtualna: Pierwsza karta jest bezpłatna w planie Smart, a pierwsze trzy w planie Enterprise. Kolejne kosztują 4,50 PLN za sztukę.
Prowizje za Przelewy
| Rodzaj Przelewu | Plan Smart | Plan Enterprise |
|---|---|---|
| Przelewy SEPA (w EUR) | Bez opłaty | Bez opłaty |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT (opcja SHA) | 0,10% + 14 PLN | 0,10% + 14 PLN |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT (opcja OUR) | 0,10% + 70 PLN | 0,10% + 70 PLN |
| Przelewy lokalne w PLN | Bez opłaty | Bez opłaty |
Prowizje za Wymianę Walut
- ZEN Business Smart: Kurs rynkowy + marża 0,50% dla każdej kwoty (plus dodatkowe 0,4% w weekendy).
- ZEN Business Enterprise: Kurs rynkowy, brak marży (0%).
Opłaty za Wypłaty z Bankomatów
- ZEN Business Smart: Do 900 PLN miesięcznie bez opłaty, powyżej 2% prowizji od kwoty.
- ZEN Business Enterprise: Do 6 750 PLN miesięcznie bez opłaty, powyżej 2% prowizji od kwoty.
Karty debetowe ZEN nie są instrumentami kredytowymi; użytkownik wydaje wyłącznie własne pieniądze zgromadzone na koncie. Brak jest również opłat za korzystanie z karty w miejscach akceptujących Mastercard.
Wymagania i proces rejestracji
Proces otwierania konta biznesowego w ZEN wymaga spełnienia określonych wymogów oraz dostarczenia dokumentów. Rejestracja przebiega w kilku etapach.
Wymogi dla Klientów
Wymogi dla Firmy
- Rejestracja: Firma musi być zarejestrowana w jednym z obsługiwanych krajów (sprawdzenie poprzez formularz na stronie ZEN).
- Aktywność: Wymóg wykazania rzeczywistego prowadzenia biznesu.
- Profil biznesu: Wyspecyfikowanie branży i modelu działalności.
- Akceptacja warunków: Zgoda na regulaminowe warunki i politykę AML (przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy).
Wymogi dla Reprezentanta Firmy
- Wiek: Pełnoletniość (minimum 18 lat).
- Tożsamość: Ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty, karta pobytu lub prawo jazdy).
- Weryfikacja: Zdolność do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości poprzez selfie.
- Kontakt: Numer telefonu dla weryfikacji SMS i adres e-mail.
Wymagane Dokumenty
Proces rejestracji konta biznesowego wymaga dostarczenia następujących dokumentów:
- Dokumenty Tożsamości: Ważny dokument tożsamości przedstawiciela firmy oraz zdjęcie (selfie) do porównania z dokumentem (weryfikacja biometryczna).
- Dokumenty Korporacyjne: Zaświadczenie o rejestracji firmy (wypis z CEIDG, KRS, odpowiednik z kraju rejestracji) i dowody prowadzenia działalności (faktury, umowy, inne dokumenty biznesowe).
- Dokumenty Potwierdzające: Zaświadczenie o adresie siedziby firmy, informacja o profilu działalności (opis branży, modelu biznesu) oraz informacja o przewidywanych obrotach finansowych.
W niektórych przypadkach ZEN może poprosić o przesłanie dodatkowych dokumentów, takich jak notarialne upoważnienie do reprezentowania firmy, sprawozdania finansowe z poprzednich lat lub szczegółową dokumentację źródła pochodzenia środków (due diligence).
Proces Składania Wniosku i Rejestracji
Etap 1: Wypełnienie Formularza
Rejestracja konta biznesowego ZEN zaczyna się od wypełnienia formularza kontaktowego na www.zen.com/pl/form_account/. Formularz wymaga podania danych przedstawiciela, nazwy i kraju rejestracji firmy, branży, przewidywanego obrotu, opisu modelu biznesu oraz danych kontaktowych.
Etap 2: Wstępna Weryfikacja
Po przesłaniu formularza zespół ZEN dokonuje wstępnej oceny wniosku, co zwykle zajmuje kilka dni roboczych. Weryfikowany jest kraj rejestracji, zgodność modelu biznesu z polityką ZEN oraz czy branża nie znajduje się na liście zakazanych.
Etap 3: Kontakt ze Strony ZEN
Po pozytywnej weryfikacji wstępnej przedstawiciel ZEN kontaktuje się z wnioskodawcą w celu potwierdzenia szczegółów, wyjaśnienia dodatkowych kwestii i poinstruowania o dalszych krokach, w tym odesłania dokumentów, jeśli są wymagane.
Etap 4: Rejestracja Konta i Weryfikacja Tożsamości
Po zaakceptowaniu wniosku, wnioskodawca pobiera aplikację mobilną ZEN.COM, wybiera opcję "ZEN Business", podaje i potwierdza numer telefonu, tworzy kod PIN do aplikacji, uzupełnia dane osobowe i firmy, a następnie przechodzi weryfikację tożsamości przez selfie i dokument. Ostateczna akceptacja zajmuje zazwyczaj 1-2 dni roboczych.
Etap 5: Aktywacja Konta
Po zatwierdzeniu wniosku konto zostaje aktywowane. Użytkownik może zamówić fizyczne i wirtualne karty, doładować konto za pośrednictwem przelewów bankowych, kart płatniczych lub innych metod, a następnie rozpocząć korzystanie z pełnego zakresu funkcji.
Korzyści i ograniczenia kart ZEN Business
Karty debetowe ZEN Business oferują szereg korzyści, ale posiadają także pewne ograniczenia.
Kluczowe Cechy i Zalety
- Wielowalutowość: Konto biznesowe ZEN pozwala na przechowywanie i zarządzanie funduszami w 28 różnych walutach, z indywidualnym numerem IBAN dla każdej waluty, co upraszcza rozliczenia międzynarodowe.
- Kontrola Zespołowa: Właściciel konta może rozdzielić karty pomiędzy członków zespołu, każdemu przypisując indywidualne limity i uprawnienia, co zapewnia kontrolę nad wydatkami firmowymi.
- Szybkość Operacji: Przelewy SEPA przetwarzane są bez opłat, a karty wirtualne dostępne są natychmiast. Depozyt środków na koncie można dokonać wieloma sposobami, a wpływy są dostępne niemal natychmiast.
- Integracja z Systemami: Dla firm prowadzących e-commerce, ZEN oferuje bramkę płatniczą z integracją około 100 metod płatności globalnych i lokalnych, umożliwiającą natychmiastowe rozliczenia.
- Ochrona Zakupów – ZEN Care: Karty ZEN Mastercard® (w planach płatnych, w tym w kontach biznesowych) są objęte programem ZEN Care oferującym ochronę przed oszustwami, problemami z dostawą i niezgodnymi z opisem produktami. Procedury reklamacji są obsługiwane przez ZEN bez zbędnej papierologii.
- Przedłużona Gwarancja: Zakupy sprzętu elektronicznego dokonane kartą ZEN Mastercard® są automatycznie ubezpieczone przez firmę AXA i otrzymują dodatkowy rok gwarancji (łącznie 2 lata dla karty Pro) bez konieczności dodatkowych opłat czy rejestracji.
- Cashback: ZEN oferuje program natychmiastowego cashbacku do 15% zwrotu przy zakupach w wybranych sklepach partnerskich (m.in. Allegro, AliExpress, Amazon i setkach innych), który pojawia się na koncie w ciągu kilku minut.
- Przejrzyste Opłaty: ZEN prezentuje przejrzystą politykę cenową, gdzie wszystkie opłaty są wyraźnie określone, bez ukrytych prowizji.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Brak Licencji Bankowej: ZEN nie jest tradycyjnym bankiem, posiada licencję instytucji pieniądza elektronicznego (EMI). Oznacza to, że środki klientów są przechowywane na rachunku technicznym ZEN, a brak jest gwarancji z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do 100 000 PLN, jak w tradycyjnych bankach. Nadzór Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego zapewnia jednak wysoki standard bezpieczeństwa.
- Ograniczenia Geograficzne: Karty ZEN nie działają w regionach objętych sankcjami, w tym Rosji, Białorusi, częściach Ukrainy (Krym, obwody Doniecki, Chersoński, Ługański, Zaporoski), Iranie, Iraku, Syrii, Libii, Sudanie, Korei Północnej, Jemenie, Kubie, Wenezueli, Nikaragui, Afganistanie i Somalii.
- Liczba Kart: W planie Smart dostępna jest 1 karta fizyczna i 1 karta wirtualna bezpłatnie. W planie Enterprise dostępne są 2 karty fizyczne i 3 karty wirtualne bezpłatnie. Dodatkowe karty są płatne.
- Wymiana Walut w Weekendy: W planie Smart wymiana walut przeprowadzana w weekendy i dni wolne od pracy rynku walutowego jest obciążona dodatkową marżą 0,4% do standardowych 0,5%.
- Status Regulatory: Choć ZEN posiada licencję EMI regulowaną przez Bank Litwy i zatwierdzoną przez EBA w 31 krajach, nie jest objęte regulacjami tradycyjnych banków i nie podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego w Polsce.
Dostępność w Polsce
Usługa ZEN Business jest w pełni dostępna dla firm zarejestrowanych w Polsce i innych krajach EOG. Polskie IBAN jest dostępne w PLN, a wszystkie funkcje są w pełni obsługiwane w języku polskim.
Dane i dodatkowe informacje o ZEN
ZEN.COM została założona w 2018 roku przez Dawida Rożka i działa z biurami w Londynie (siedziba główna), Warszawie, Wilnie, Arnhem i Hongkongu. Firma utrzymuje partnerstwo strategiczne z Mastercard do wydawania kart oraz z Episode Six do infrastruktury karty.
Karty ZEN Mastercard® są akceptowane w ponad 150 milionach punktów handlowych na całym świecie obsługujących Mastercard. Aplikacja mobilna ZEN.COM zawiera portal internetowy (my.zen.com) dedykowany dla posiadaczy kont biznesowych, umożliwiający zarządzanie rachunkami, kartami, przelewami i bramką płatniczą.
Obsługa klienta ZEN dostępna jest 24/7 poprzez czat w aplikacji, adres e-mail ([email protected]) z czasem odpowiedzi zwykle w ciągu 24 godzin oraz centrum pomocy online z setkami artykułów FAQ. Rejestracja nowych kont biznesowych, zwłaszcza dla firm z działalnością e-commerce, obsługiwana jest również przez dedykowany zespół, co może przyspieszyć proces weryfikacji i aktywacji.
Zweryfikowane przez eksperta
