Karty debetowe dla firm od N26

Karty debetowe N26 dla firm to oferta, którą można rozważyć, ale z dużą dozą ostrożności. Dla mikrofirm i freelancerów, którzy działają głównie w euro i cenią sobie prostotę, darmowy plan Standard może być ok, choć karta fizyczna za 10 EUR to słaby deal. Plan Metal kusi cashbackiem i brakiem prowizji za wypłaty za granicą, ale 16,90 EUR miesięcznie to sporo, więc trzeba dokładnie przekalkulować, czy korzyści przewyższą koszty. Największy minus to brak konta w PLN i obsługa klienta tylko po angielsku lub niemiecku – dla wielu polskich firm to bariera nie do przejścia.

Koszty i opłaty: Gdzie N26 zarabia?

N26 zarabia przede wszystkim na miesięcznych opłatach za konta premium (Smart, You, Metal) oraz na prowizjach za wypłaty z bankomatów poza strefą euro (w planach Standard i Smart). Spójrzmy na to konkretniej:

Opłaty miesięczne: Plan Metal kosztuje 16,90 EUR miesięcznie, co daje ponad 200 EUR rocznie. Trzeba naprawdę dużo wydawać kartą i często podróżować, żeby odzyskać tę kwotę w postaci cashbacku (0,5%) i braku prowizji za wypłaty.
Prowizje za wypłaty: 1,7% prowizji w planach Standard i Smart może się szybko nazbierać, jeśli często podróżujesz poza strefę euro i wypłacasz gotówkę. Na przykład, wypłacając 1000 EUR w innej walucie, zapłacisz dodatkowe 17 EUR prowizji.
Karta fizyczna w planie Standard: Jednorazowa opłata 10 EUR za kartę fizyczną to moim zdaniem nieporozumienie. W dzisiejszych czasach karta fizyczna powinna być standardem, a nie dodatkowym kosztem.

Darmowe wypłaty: Pułapka w strefie euro

N26 oferuje darmowe wypłaty z bankomatów w strefie euro, ale liczba tych wypłat jest ograniczona w zależności od planu:

Standard: 3 darmowe wypłaty
Smart i You: 5 darmowych wypłat
Metal: 8 darmowych wypłat

Każda kolejna wypłata kosztuje 2 EUR. To sprawia, że N26 nie jest idealny dla firm, które często potrzebują gotówki. Jeśli regularnie wypłacasz pieniądze z bankomatów, lepiej poszukać banku z nielimitowanymi darmowymi wypłatami.

Konto w euro: Ogromne ograniczenie

Największą wadą oferty N26 dla polskich firm jest brak konta w PLN. Wszystkie transakcje są rozliczane w euro, co oznacza:

Konieczność przewalutowania: Jeśli większość Twoich przychodów i wydatków jest w PLN, będziesz musiał ciągle przewalutowywać pieniądze, co wiąże się z dodatkowymi kosztami (spread).
Ryzyko kursowe: Kurs euro może się zmieniać, co wpłynie na Twoje zyski i straty.

Dla firm działających na rynku lokalnym, konto w euro to poważne utrudnienie. N26 może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które prowadzą biznes międzynarodowy i operują głównie w euro, ale dla większości polskich przedsiębiorstw to po prostu nieopłacalne.

Cashback w Metal: Czy to się opłaca?

Plan Metal oferuje 0,5% cashback od wszystkich zakupów kartą. Na pierwszy rzut oka brzmi to atrakcyjnie, ale przyjrzyjmy się bliżej:

Aby odzyskać miesięczną opłatę za konto Metal (16,90 EUR), musisz wydać kartą aż 3380 EUR (16,90 / 0,005 = 3380). Jeśli nie wydajesz regularnie tak dużych kwot, cashback nie zrekompensuje Ci kosztów prowadzenia konta.

Przykładowo, firma, która wydaje kartą średnio 1000 EUR miesięcznie, otrzyma zaledwie 5 EUR cashbacku, co oznacza stratę 11,90 EUR miesięcznie.

Porównanie cashbacku z innymi kontami

Konto	Cashback	Miesięczna opłata	Wymagane wydatki, aby pokryć opłatę
N26 Standard	0,1%	0 EUR	-
N26 Smart	0,1%	4,90 EUR	4900 EUR
N26 You	0,1%	9,90 EUR	9900 EUR
N26 Metal	0,5%	16,90 EUR	3380 EUR

Jak widać, im niższy plan, tym większe wydatki trzeba ponieść, żeby cashback pokrył opłatę. W przypadku planu Standard i Smart jest to nieopłacalne. Plan Metal wymaga sporych wydatków i jest opłacalny tylko dla firm, które ponoszą duże koszty.

Karty debetowe N26 Business dla firm – najważniejsze pytania i odpowiedzi

Tak, N26 działa w Polsce i umożliwia otwarcie konta osobom i firmom z polskim adresem zamieszkania lub siedziby.

Tak, konto N26 można założyć i prowadzić w Polsce, jednak rachunek prowadzony jest wyłącznie w euro.

Konto N26 nie jest widoczne w polskim systemie OGNIVO, ale komornik może uzyskać informacje o zagranicznych rachunkach na podstawie nakazu sądowego lub danych od dłużnika.

Do N26 mogą przystąpić mieszkańcy krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego, w tym Polski, Niemiec, Francji, Hiszpanii, Włoch i innych państw UE oraz EOG.

Wymagane jest prowadzenie działalności gospodarczej, ukończone 18 lat, ważny dokument tożsamości i adres zamieszkania lub siedziby w jednym z obsługiwanych krajów.

Rejestracja odbywa się online – należy wypełnić wniosek, zweryfikować tożsamość przez aplikację mobilną i potwierdzić dane firmy.

W podstawowym planie dostępna jest karta wirtualna, a karta fizyczna Mastercard jest wydawana za dodatkową opłatą.

Konta firmowe w N26 prowadzone są wyłącznie w euro.

Karta wirtualna jest bezpłatna, a za wydanie karty fizycznej pobierana jest jednorazowa opłata 10 euro; prowadzenie konta w najniższym planie jest darmowe.

Tak, N26 oferuje zwrot 0,1% od wszystkich płatności kartą firmową, a w wyższych planach nawet 0,5%.

W planie Standard dostępne są 3 darmowe wypłaty miesięcznie w strefie euro, każda kolejna kosztuje 2 euro; poza strefą euro pobierana jest prowizja 1,7%.

N26 Business jest przeznaczone głównie dla jednoosobowych działalności gospodarczych i freelancerów, nie dla osób prawnych jak spółki z o.o.

Tak, kartą N26 Business można płacić w Polsce, ale wszystkie transakcje rozliczane są w euro i mogą być naliczane opłaty za przewalutowanie.

Wszystkimi operacjami zarządza się przez aplikację mobilną lub bankowość internetową, z dostępem do historii transakcji, ustawień karty i raportów.

Tak, depozyty w N26 są chronione przez niemiecki system gwarancji do 100 000 euro.