N26: Karty debetowe dla firm

Karty debetowe N26 dla firm to oferta, którą można rozważyć, ale z dużą dozą ostrożności. Dla mikrofirm i freelancerów, którzy działają głównie w euro i cenią sobie prostotę, darmowy plan Standard może być ok, choć karta fizyczna za 10 EUR to słaby deal. Plan Metal kusi cashbackiem i brakiem prowizji za wypłaty za granicą, ale 16,90 EUR miesięcznie to sporo, więc trzeba dokładnie przekalkulować, czy korzyści przewyższą koszty. Największy minus to brak konta w PLN i obsługa klienta tylko po angielsku lub niemiecku – dla wielu polskich firm to bariera nie do przejścia.

Koszty i opłaty: Gdzie N26 zarabia?

N26 zarabia przede wszystkim na miesięcznych opłatach za konta premium (Smart, You, Metal) oraz na prowizjach za wypłaty z bankomatów poza strefą euro (w planach Standard i Smart). Spójrzmy na to konkretniej:

• Opłaty miesięczne: Plan Metal kosztuje 16,90 EUR miesięcznie, co daje ponad 200 EUR rocznie. Trzeba naprawdę dużo wydawać kartą i często podróżować, żeby odzyskać tę kwotę w postaci cashbacku (0,5%) i braku prowizji za wypłaty.
• Prowizje za wypłaty: 1,7% prowizji w planach Standard i Smart może się szybko nazbierać, jeśli często podróżujesz poza strefę euro i wypłacasz gotówkę. Na przykład, wypłacając 1000 EUR w innej walucie, zapłacisz dodatkowe 17 EUR prowizji.
• Karta fizyczna w planie Standard: Jednorazowa opłata 10 EUR za kartę fizyczną to moim zdaniem nieporozumienie. W dzisiejszych czasach karta fizyczna powinna być standardem, a nie dodatkowym kosztem.

Darmowe wypłaty: Pułapka w strefie euro

N26 oferuje darmowe wypłaty z bankomatów w strefie euro, ale liczba tych wypłat jest ograniczona w zależności od planu:

• Standard: 3 darmowe wypłaty
• Smart i You: 5 darmowych wypłat
• Metal: 8 darmowych wypłat

Każda kolejna wypłata kosztuje 2 EUR. To sprawia, że N26 nie jest idealny dla firm, które często potrzebują gotówki. Jeśli regularnie wypłacasz pieniądze z bankomatów, lepiej poszukać banku z nielimitowanymi darmowymi wypłatami.

Konto w euro: Ogromne ograniczenie

Największą wadą oferty N26 dla polskich firm jest brak konta w PLN. Wszystkie transakcje są rozliczane w euro, co oznacza:

• Konieczność przewalutowania: Jeśli większość Twoich przychodów i wydatków jest w PLN, będziesz musiał ciągle przewalutowywać pieniądze, co wiąże się z dodatkowymi kosztami (spread).
• Ryzyko kursowe: Kurs euro może się zmieniać, co wpłynie na Twoje zyski i straty.

Dla firm działających na rynku lokalnym, konto w euro to poważne utrudnienie. N26 może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które prowadzą biznes międzynarodowy i operują głównie w euro, ale dla większości polskich przedsiębiorstw to po prostu nieopłacalne.

Cashback w Metal: Czy to się opłaca?

Plan Metal oferuje 0,5% cashback od wszystkich zakupów kartą. Na pierwszy rzut oka brzmi to atrakcyjnie, ale przyjrzyjmy się bliżej:

Aby odzyskać miesięczną opłatę za konto Metal (16,90 EUR), musisz wydać kartą aż 3380 EUR (16,90 / 0,005 = 3380). Jeśli nie wydajesz regularnie tak dużych kwot, cashback nie zrekompensuje Ci kosztów prowadzenia konta.

Przykładowo, firma, która wydaje kartą średnio 1000 EUR miesięcznie, otrzyma zaledwie 5 EUR cashbacku, co oznacza stratę 11,90 EUR miesięcznie.

Porównanie cashbacku z innymi kontami

Jak widać, im niższy plan, tym większe wydatki trzeba ponieść, żeby cashback pokrył opłatę. W przypadku planu Standard i Smart jest to nieopłacalne. Plan Metal wymaga sporych wydatków i jest opłacalny tylko dla firm, które ponoszą duże koszty.