Cztery warianty kart debetowych dla firm dostępne są w banku mobilnym N26 Business dla osób samozatrudnionych operujących w Polsce w 2025 roku. Produkty te obsługują klientów, którzy prowadzą działalność na własny rachunek, czyli freelancerów i osoby samozatrudnione. Konto prowadzone jest wyłącznie w euro i musi być zarejestrowane pod osobistym imieniem i nazwiskiem właściciela biznesu. Usługa N26 dostępna jest dla wszystkich rezydentów Polski spełniających wymagania banku, nie obejmuje jednak spółek z ograniczoną odpowiedzialnością ani innych form prawnych firm.
Plany kont i opłaty miesięczne
N26 Business oferuje klientom cztery warianty kont, każdy z dedykowaną kartą debetową Mastercard. Plany różnią się zakresem funkcji, opłatami miesięcznymi oraz dodatkowymi benefitami.
| Plan | Opłata miesięczna | Karta fizyczna | Cashback | Wypłaty EUR (strefa euro) | Wypłaty poza EUR (świat) | Ubezpieczenie | Podkonta (Spaces) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| N26 Business Standard | 0 euro | Wirtualna (fizyczna 10 euro) | 0,1% | 3 darmowe, potem 2 euro | Prowizja 1,7% | Brak | Brak |
| N26 Business Smart | 4,90 euro | Kolorowa fizyczna | 0,1% | 5 darmowych, potem 2 euro | Prowizja 1,7% | Brak | Do 10 |
| N26 Business You (Go) | 9,90 euro | Kolorowa fizyczna | 0,1% | 5 darmowych, potem 2 euro | Darmowe i nielimitowane | Podróżne Allianz | Do 10 |
| N26 Business Metal | 16,90 euro | Metalowa (darmowa) | 0,5% | 8 darmowych, potem 2 euro | Darmowe i nielimitowane | Rozszerzone podróżne + tel. | Do 10 |
Konto N26 Business Standard to opcja bezpłatna, obejmująca wirtualną kartę debetową Mastercard oraz 0,1% cashbacku na wszystkie transakcje. Fizyczną kartę można zamówić za jednorazową opłatę 10 euro.
Plan N26 Business Smart, dostępny za 4,90 euro miesięcznie, zawiera kolorową fizyczną kartę Mastercard, dostęp do wsparcia telefonicznego oraz możliwość utworzenia do 10 podkont (Spaces) z indywidualnymi numerami IBAN.
Wariant N26 Business You (lub Business Go) kosztuje 9,90 euro miesięcznie. Ten plan oferuje wszystkie funkcje planu Smart, darmowe wypłaty gotówki z bankomatów w dowolnej walucie na całym świecie oraz kompleksowe ubezpieczenie podróżne od Allianz Assistance, w tym ochronę przed opóźnieniami lotów, zagubieniem bagażu i kosztami medycznymi za granicą.
N26 Business Metal, plan Premium za 16,90 euro miesięcznie, obejmuje metalową kartę Mastercard o wadze 18 gramów w trzech wariantach kolorystycznych, podwyższony cashback do 0,5%, rozszerzony pakiet ubezpieczeń (np. ochronę telefonu komórkowego do 2000 euro w przypadku kradzieży lub uszkodzenia) oraz dostęp do ekskluzywnych ofert biznesowych od partnerów banku.
"Jeśli jako freelancer wydajesz kartą N26 Business Metal 3380 euro miesięcznie, zwrot gotówki w wysokości 0,5% pokrywa dokładnie całą miesięczną opłatę za konto w wysokości 16,90 euro. Aby uzyskać podobny zwrot z darmowego konta Standard, bez opłat miesięcznych, ale z 0,1% cashbackiem, musiałbyś wydać aż 16 900 euro miesięcznie, aby otrzymać 16,90 euro zwrotu. To pokazuje, że wyższe wydatki mogą uzasadniać droższy plan."
Opłaty i prowizje szczegółowe
Otwarcie konta N26 Business jest bezpłatne i nie wymaga minimalnych depozytów. Prowadzenie konta jest darmowe w planie Standard, natomiast w planach Smart, You/Go i Metal kosztuje odpowiednio 4,90 euro, 9,90 euro i 16,90 euro miesięcznie. Wirtualna karta jest bezpłatna, a fizyczna kosztuje 10 euro (z wyjątkiem planu Metal, gdzie jest bezpłatna).
Wypłaty gotówki w strefie euro w planie Standard są darmowe do trzech razy miesięcznie, każda dodatkowa kosztuje 2 euro. W walutach spoza strefy euro pobierana jest prowizja 1,7% od kwoty. W planie You/Go wszystkie wypłaty za granicą są darmowe i nielimitowane. Plan Metal oferuje osiem darmowych wypłat w strefie euro oraz nielimitowane wypłaty na świecie.
Przelewy SEPA w euro są bezpłatne. Przelewy międzynarodowe (poza UE) realizowane są za pośrednictwem Wise z realnym kursem rynkowym i minimalnymi opłatami, które są transparentnie pokazywane przed zatwierdzeniem transakcji. Pierwsza wpłata kartą jest darmowa, kolejne obciążane są prowizją 3% od kwoty (minimum 20 euro, maksimum 450 euro). Wpłaty przelewem bankowym są bezpłatne.
Limity transakcji i oprocentowanie
Bank N26 ustanawia określone limity dla transakcji kartą oraz wypłat gotówki, które można indywidualnie dostosować w aplikacji mobilnej.
30 000 EUR
1 000 EUR
100 000 EUR
Płatności kartą mają limit dzienny wynoszący 30 000 euro (w ramach limitu miesięcznego) oraz limit miesięczny 80 000 euro. Wypłaty gotówki ograniczone są do 1000 euro dziennie i 2500 euro tygodniowo (z wyjątkiem Francji i Włoch, gdzie limity są niższe). Domyślny limit dla przelewów SEPA Instant wynosi 10 000 euro dziennie, z możliwością zmiany w aplikacji.
Wszystkie plany Business N26 oferują dostęp do darmowego subkonta oszczędnościowego N26 Instant Savings z oprocentowaniem zmiennym powiązanym z kursem Europejskiego Banku Centralnego. W planie Business Metal oprocentowanie wynosi aktualnie 2% w skali roku (od lutego 2025), ale może ulegać zmianom w zależności od decyzji EBC.
Cashback i jego mechanizm
Cashback jest automatycznie przypisywany do konta co miesiąc, jego wysokość zależy od wybranego planu:
- N26 Business Standard: 0,1% na wszystkie transakcje kartą
- N26 Business Smart: 0,1% na wszystkie transakcje kartą
- N26 Business You/Go: 0,1% na wszystkie transakcje kartą
- N26 Business Metal: 0,5% na wszystkie transakcje kartą
Wymagania, dokumenty i proces wnioskowania
Do założenia konta N26 Business konieczne są:
- Ukończone 18 lat
- Smartfon kompatybilny z aplikacją N26
- Rezydencja w jednym z krajów europejskich obsługiwanych przez N26 (w tym Polska)
- Poprawne zapamiętanie danych osobowych
- Brak wcześniejszego konta biznesowego w N26
Ważnym ograniczeniem jest wymóg, aby konto było prowadzone wyłącznie na własny rachunek (under own name) – nie można założyć konta dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością ani innej formy prawnej firmy.
Wymagane dokumenty i weryfikacja
Do rejestracji wymagany jest ważny dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty), numer telefonu komórkowego, adres e-mail oraz potwierdzenie adresu zamieszkania. Proces weryfikacji tożsamości odbywa się zdalnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej i wymaga wykonania zdjęć dokumentu oraz selfie. Weryfikacja dostępna jest w językach angielskim, niemieckim, hiszpańskim, włoskim i francuskim.
Cyfrowy proces składania wniosku
Cały proces składania wniosku o konto N26 Business jest cyfrowy i zajmuje kilka minut, bez konieczności dostarczania dokumentów papierowych.
1. Pobranie aplikacji
Pobierz aplikację N26 na swój smartfon.
2. Rejestracja
Wypełnij formularz rejestracyjny podając imię, nazwisko, adres e-mail i numer telefonu.
3. Weryfikacja e-maila
Potwierdź adres e-mail klikając na link z wiadomości email.
4. Zalogowanie
Zaloguj się do aplikacji podając swoje dane.
5. Weryfikacja tożsamości
Wykonaj zdjęcia dokumentu tożsamości i selfie w celu potwierdzenia tożsamości.
6. Wybór planu
Zdecyduj, czy chcesz założyć konto biznesowe, a następnie wybierz odpowiedni plan (Standard, Smart, You, Metal).
7. Aktywacja
Po ukończeniu weryfikacji konto staje się aktywne od razu.
Cechy i ograniczenia kont N26 Business
Konta N26 Business oferują szereg funkcji ułatwiających zarządzanie finansami mobilnie, jednak posiadają także pewne ograniczenia, zwłaszcza dla firm działających głównie w Polsce.
Główne cechy kont
- Mobilność: Konto w pełni dostępne przez aplikację mobilną 24/7, bez konieczności odwiedzania placówki banku.
- Płatności międzynarodowe: Transakcje kartą w obcych walutach są bezpłatne, N26 stosuje rzeczywisty kurs Mastercard bez marż.
- Podkonta (Spaces): W planach Smart, You i Metal możliwość utworzenia do 10 podkont z indywidualnymi numerami IBAN, co pomaga w segregacji wydatków.
- Narzędzia analityczne: Funkcja Statistics automatycznie kategoryzuje transakcje, ułatwiając śledzenie wydatków biznesowych.
- Ubezpieczenie: Plany You i Metal zawierają ubezpieczenie podróżne (ochrona medyczna do 1 miliona euro, kompensacja za opóźnienia lotów, ubezpieczenie bagażu, ochrona telefonu do 2000 euro).
- Możliwość inwestowania: Wszystkie plany umożliwiają bezpłatne handlowanie akcjami i funduszami ETF bezpośrednio z aplikacji bankowej (produkty mogą mieć dodatkowe opłaty).
- Obsługa klienta: Dostępna w języku angielskim, niemieckim, hiszpańskim, włoskim i francuskim (nie polskim) za pośrednictwem czatu w aplikacji lub telefonu (w planach Premium).
Ograniczenia dla polskich firm
- Brak konta w PLN: Wszystkie konta N26 Business działają wyłącznie w euro. Każda transakcja w złotych wiąże się z konwersją waluty i potencjalnymi różnicami kursowymi.
- Tylko dla sole traders: Konto dostępne wyłącznie dla osób fizycznych prowadzących działalność na własny rachunek – nie można go używać dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością czy innych form prawnych.
- Brak polskiego wsparcia: Obsługa klienta dostępna jest tylko w angielskim, niemieckim, hiszpańskim, włoskim i francuskim, co może być utrudnieniem dla mniej zaznajomionych z językami obcymi przedsiębiorców.
- Depozyt bankowy: Ochrona depozytów gwarantowana jest na poziomie 100 000 euro zgodnie z niemieckim systemem ochrony depozytów.
- Brak integracji z polskimi systemami: N26 nie integruje się z polskimi rozliczeniami podatkowymi ani systemami księgowymi, co wymaga dodatkowych narzędzi do prowadzenia ewidencji biznesowej.
- Zmienne oprocentowanie: Oprocentowanie subkonta oszczędnościowego jest zmienne i może ulec zmianie w dowolnym momencie na decyzję N26.
Informacje specjalistyczne i regulacje
N26 Bank to w pełni licencjonowany bank europejski, regulowany przez niemiecki urząd nadzoru finansowego (BaFin). Konta na terenie Polski podlegają niemieckiej ustawie o ochronie depozytów, gwarantującej ochronę do 100 000 euro na konto. Karty debetowe wydawane są przez N26 Bank AG w formie kontaktowych kart Mastercard, obsługujących Apple Pay, Google Pay i Bizum. Wszystkie transakcje są szyfrowane i zabezpieczone autoryzacją 3D Secure. Identyfikacja klienta odbywa się zgodnie z międzynarodowymi standardami znanymi jako KYC (Know Your Customer), a konto można założyć tylko po pozytywnej weryfikacji tożsamości.
Karty Business Metal wydawane są w trzech wariantach metalicznych – Silver, Gold i Rose Gold – z grawerem personalizacyjnym imienia i nazwiska właściciela konta. Wszystkie plany Business oferują możliwość zaproszenia do 10 dodatkowych użytkowników do wspólnych Spaces (wspólnych podkont).
Dla przedsiębiorców nieoperujących na terenie Polski lub tych, którzy prowadzą biznes międzynarodowy głównie w euro, N26 Business stanowi rozwiązanie o niskich opłatach i wysokiej mobilności. Dla polskich firm działających w złotych i wymagających wsparcia w polskim języku, ograniczenia w funkcjonalności mogą stanowić istotną przeszkodę w praktycznym wykorzystaniu tej usługi.
Zweryfikowane przez eksperta
