Cztery plany kont biznesowych w ZEN.COM wspierają zarządzanie finansami firm, oferując dostęp do 28 walut i miesięczne opłaty od 45 PLN. ZEN.COM, polski fintech z licencją Banku Centralnego Litwy, obsługuje klientów w 31 krajach europejskich i poza Europą. Usługa działa wyłącznie cyfrowo, zapewniając zarządzanie finansami poprzez aplikację mobilną i portal internetowy.
Dostępność Usługi i Wymagania
Usługa bankowości elektronicznej ZEN jest dostępna dla przedsiębiorstw zarejestrowanych w obsługiwanych krajach. Polska jest na liście wspieranych krajów, co umożliwia firmom z rejestracją w Polsce otwarcie konta biznesowego ZEN. Pełna lista krajów dostępna jest w formularzu rejestracyjnym na stronie ZEN.COM.
Wymagania wobec Klientów
Firma, aby otworzyć konto biznesowe ZEN, musi spełniać następujące warunki:
- Rejestracja: Działalność musi być zarejestrowana w jednym z obsługiwanych krajów.
- Aktywność operacyjna: Firma musi wykazywać aktywną działalność.
- Model biznesowy: Model biznesowy musi być wspierany przez ZEN, zgodnie z przepisami regulacyjnymi UE (niektóre branże wykluczone są ze względu na przepisy AML/CFT).
Konto nie zostanie zaakceptowane, jeśli firma operuje w nieobsługiwanym kraju, nie wykazuje aktywnej działalności lub jej model biznesowy nie jest wspierany.
Wymagane Dokumenty
W celu otwarcia konta biznesowego wymagana jest procedura Know Your Customer (KYC) oraz Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT). Dokumenty potrzebne do rejestracji konta biznesowego obejmują:
- Tożsamość: Dokumenty właścicieli i reprezentantów firmy (dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy).
- Rejestracja firmy: Zaświadczenie z rejestru handlowego lub równoważny dokument zatwierdzony w kraju rejestracji.
- Weryfikacja biometryczna: Zdjęcie (selfie) właściciela lub reprezentanta.
- Adres: Dowód adresu siedziby firmy.
- Dodatkowe: W niektórych przypadkach notarialne upoważnienie do reprezentowania firmy.
Plany Taryfowe i Opłaty
ZEN oferuje cztery główne pakiety dla przedsiębiorstw: Creative, Smart, Enterprise oraz Supreme. Każdy plan odpowiada różnym poziomom obrotów i częstotliwości operacji finansowych.
| Cecha | Creative | Smart | Enterprise | Supreme |
|---|---|---|---|---|
| Miesięczna opłata | 45 PLN | 115 PLN | 450 PLN | 2 250 PLN |
| Konto wielowalutowe | EUR, USD, GBP + 25 innych walut z IBAN | |||
| Darmowa wymiana walut | do 45 000 PLN/mies. (powyżej 0,5%) | do 90 000 PLN/mies. (powyżej 0,3%) | Nielimitowana (0,10% poza godzinami/weekend) | Nielimitowana (0,10% poza godzinami/weekend) |
| Darmowe przelewy SEPA | 20/mies. (następne 0,45 PLN) | 100/mies. (następne 0,45 PLN) | Nielimitowane | Nielimitowane |
| Darmowe przelewy SWIFT (SHA) | 3/mies. (następne 13,50 PLN) | 5/mies. (następne 13,50 PLN) | 10/mies. (następne 13,50 PLN) | 50/mies. (następne 13,50 PLN) |
| Karty fizyczne | 1 darmowa (następne 45 PLN) | 3 darmowe (następne 45 PLN) | 5 darmowych (następne 45 PLN) | 5 darmowych (następne 45 PLN) |
| Karty wirtualne | 1 darmowa (następne 22,50 PLN) | 5 darmowych (następne 22,50 PLN) | 5 darmowych (następne 22,50 PLN) | 5 darmowych (następne 22,50 PLN) |
| Darmowe wypłaty z bankomatów | do 3 600 PLN/mies. (powyżej 1,5%) | do 4 500 PLN/mies. (powyżej 1,5%) | do 9 000 PLN/mies. (powyżej 1,5%) | do 22 500 PLN/mies. (powyżej 1,5%) |
"Jeśli firma wykonuje 50 przelewów SEPA i nie potrzebuje wielu kart, plan Creative za 45 PLN miesięcznie zaoferuje 20 darmowych SEPA, a za pozostałe 30 przelewów zapłaci dodatkowe 13,50 PLN, co daje łącznie 58,50 PLN. Plan Smart, z ceną 115 PLN, ma 100 darmowych przelewów SEPA, ale dla tej liczby operacji jego wyższa opłata bazowa sprawia, że jest droższy. Różnica 56,50 PLN miesięcznie może być znacząca, chyba że firma potrzebuje większej liczby darmowych kart, wyższych limitów wymiany walut lub więcej darmowych przelewów SWIFT, które Smart oferuje w większej liczbie."
Taryfy i Prowizje
- Przelewy Międzynarodowe: Przelewy do USA i krajów spoza UE w opcji SHA kosztują od 13,50 PLN (plus 0,10% od kwoty), a w opcji OUR od 45 PLN. Przelew 1 000 PLN w opcji SHA kosztuje 71 PLN, w opcji OUR 121 PLN. Plan Enterprise oferuje stawki SHA 15 PLN plus 0,10%, OUR 71 PLN plus 0,10%.
- Wymiana Walut: Wymiana walut poza godzinami pracy rynku walutowego i w weekendy obciążona jest dodatkową marżą 0,4%, niezależnie od planu. Dla planu Creative marża wynosi 0,5%, dla Smart 0,3%, a dla Enterprise i Supreme 0,10%.
- Doładowanie Konta: Doładowanie kartą kredytową lub debetową jest darmowe do określonych limitów: Creative do 22 500 PLN, Smart i Enterprise do 45 000 PLN, Supreme do 67 500 PLN. Powyżej tych limitów prowizja wynosi 0,5%. Doładowanie poprzez BLIK, przelew bankowy, Apple Pay, Google Pay i iDeal jest darmowe bez limitów.
- Karty Płatnicze: Pierwsza karta fizyczna jest darmowa w każdym planie. Dodatkowe karty kosztują 45 PLN za fizyczną i 22,50 PLN za wirtualną. Pierwsze karty wirtualne są darmowe (jedna dla Creative i Smart, pięć dla Enterprise i Supreme).
- Oprocentowanie: ZEN.COM nie oferuje oprocentowania na lokatach czy rachunkach biznesowych w standardowej ofercie. Usługa obejmuje jednak cashback do 15% na kartach biznesowych ZEN dla transakcji u wybranych partnerów.
Warunki Specjalne i Limity
Limity Transakcyjne
- Limity Dzienne (karta): Dla karty rozliczanej w EUR maksymalnie 30 000 EUR dziennie, dla PLN maksymalnie 120 000 PLN dziennie. Limity te są zmienne w aplikacji ZEN.
- Limity Przelewów Kryptowalutowych: Ograniczone do 3 000 EUR dziennie, niezależnie od planu taryfowego. Limit ten nie jest zmienny.
- Limity Obrotu: Niektóre plany mogą mieć ograniczenie obrotu do 100 000 EUR miesięcznie, zależnie od poziomu ryzyka określonego podczas rejestracji i weryfikacji.
Proces Składania Wniosku
Etap 1: Przygotowanie Dokumentów
Zgromadzenie dokumentów: dowodu tożsamości zarządzającego firmą lub jej reprezentanta, dowodu rejestracji firmy oraz dowodu adresu siedziby.
Etap 2: Wypełnienie Formularza Online
Wypełnienie formularza rejestracji na stronie www.zen.com/pl/form_account/, podając informacje o firmie, kraju rejestracji, branży, rocznym obrocie i charakterze działalności. System filtruje obsługiwane kraje.
Etap 3: Weryfikacja KYC
Po wysłaniu formularza, ZEN.COM kontaktuje się z kandydatem. Weryfikacja tożsamości przeprowadzana jest poprzez aplikację mobilną lub stronę internetową, obejmując przesłanie zdjęcia dokumentu tożsamości i wykonanie selfie (weryfikacja biometryczna).
Etap 4: Weryfikacja Manualna (jeśli konieczna)
Jeśli automatyczna weryfikacja się nie powiedzie, ZEN.COM przeprowadza weryfikację manualną, co trwa od kilku minut do kilku godzin.
Etap 5: Decyzja i Aktywacja Konta
Po pozytywnym przejściu procedury KYC i AML/CFT, ZEN.COM wysyła potwierdzenie otwarcia konta. Użytkownik loguje się do aplikacji, gdzie uzyskuje dostęp do portalu. Wirtualna karta biznesowa jest dostępna natychmiast; karta fizyczna dostarczana jest pocztą w ciągu kilku dni roboczych.
Funkcjonalności i Korzyści
28
15%
do 5
- Walutowość i IBAN-y: Konto biznesowe ZEN oferuje dostęp do 28 walut, z dedykowanymi numerami IBAN w EUR, USD, GBP i polskim IBAN w PLN, obsługiwanym przez bank Aion. Dzięki temu możliwe jest bezpośrednie otrzymywanie przelewów z polskich banków bez pośredników.
- Bezpłatne i Szybkie Przelewy Lokalne: Przelewy SEPA w eurach są darmowe dla większości planów (20 dla Creative, 100 dla Smart, nielimitowane dla Enterprise i Supreme).
- Bramka Płatnicza dla E-Commerce: ZEN oferuje bramkę płatniczą z integracją z platformami e-commerce (WooCommerce, Prestashop, Magento, OpenCart) poprzez wtyczki, lub integrację API. Bramka obsługuje ponad 20 metod płatności, w tym BLIK, Apple Pay, Google Pay, transfery bankowe i karty kredytowe.
- Wirtualne i Fizyczne Karty Mastercard: Karty wydawane są przez Mastercard, co gwarantuje szeroką akceptację. Użytkownicy konta biznesowego mogą posiadać różne karty przypisane do pracowników.
- Zaawansowany Portal Biznesowy: Portal internetowy dla kont biznesowych zawiera sekcje: Bankowość (przegląd sald), Rachunki (lista walut i wyciągi), Karty (zarządzanie kartami), Transfery (przelewu zewnętrzne i do ZEN), Rekoncyliacja oraz Historia Transakcji z opcjami filtrowania.
- Cashback i Zenefity: Użytkownicy kont biznesowych otrzymują natychmiastowy cashback do 15% za transakcje u partnerów ZEN Care, zwracany automatycznie na konto. Do benefitów należy też przedłużona gwarancja na elektronikę (drugi rok gwarancji) na towary kupione kartą ZEN Mastercard o wartości do 5 000 EUR.
- Ochrona Zakupów ZEN Care: Zapewnia ochronę w przypadku produktów wadliwych, nieuczciwych sprzedawców oraz zwrotów pieniędzy. Procedura zwrotu jest obsługiwana przez zespół ZEN.
Ograniczenia i Obsługa Klienta
Szczególne Ograniczenia
- Brak Tradycyjnej Obsługi Bankowej: ZEN.COM działa wyłącznie poprzez aplikację mobilną i portal internetowy. Brak fizycznych oddziałów oznacza brak możliwości bezpośredniego kontaktu osobistego.
- Wykluczone Branże: Zgodnie z europejskimi przepisami AML/CFT, ZEN.COM nie obsługuje niektórych branż, w tym gier hazardowych, kryptowalut (w niektórych przypadkach), usług seksualnych i innych sektorów wysokiego ryzyka.
- Dodatkowa Prowizja za Przelewy OUR: Przelewy zagraniczne w opcji OUR są droższe (od 45 PLN), ponieważ koszty są pokrywane przez wysyłającego. W opcji SHA (Shared), część kosztów przejmuje odbiorca.
- Opóźnienia w Obsłudze Klienta: ZEN oferuje obsługę 24/7 poprzez czat i email, jednak odpowiedzi mogą trwać od kilku minut do kilku dni w zależności od złożoności problemu.
- Opłata za Karty Wydane Poza EOG: Jeśli karta zostaje wydana poza strefą Europejskiego Obszaru Gospodarczego, do prowizji doładowań dolicza się 1,95% plus 0,63 PLN.
Obsługa Klienta i Kontakt
Obsługa klienta ZEN.COM dostępna jest 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu w języku polskim i angielskim. Kontakt możliwy jest poprzez:
- Czat na żywo w aplikacji mobilnej ZEN i na stronie internetowej.
- Email: [email protected] (odpowiedź w ciągu 24 godzin).
- Formularz kontaktowy na stronie www.zen.com/formularz-kontaktowy/.
- Centrum Pomocy online z artykułami FAQ.
- Formularz zgłoszenia wsparcia technicznego.
Bankowość elektroniczna dla firm w ZEN.COM oferuje rozwiązania dla polskich przedsiębiorstw, szczególnie dla tych, które prowadzą biznes międzynarodowy. Cztery plany taryfowe odpowiadają różnym poziomom obrotów, od małych startupów (plan Creative) do dużych korporacji (plan Supreme). Integracja z bramką płatniczą, dostęp do 28 walut, dedykowane IBAN-y oraz zaawansowany portal biznesowy czynią ZEN wyborem dla firm szukających alternatywy wobec tradycyjnych banków.
Zweryfikowane przez eksperta
