Wise: Przelewy krajowe i dewizowe dla firm

Wise Business w Polsce w 2025 roku oferuje wielowalutową usługę płatniczą, która pozwala polskim przedsiębiorstwom wykonywać i otrzymywać płatności w Polsce i za granicą z niższymi kosztami i bez ukrytych marż kursowych. Wise funkcjonuje jako licencjonowana instytucja pieniądza elektronicznego, regulowana w Europejskim Obszarze Gospodarczym przez Narodowy Bank Belgii, a środki klientów są przechowywane oddzielnie od środków własnych spółki.

Dostępność i zakres usługi Wise Business

1.1. Dla jakich firm jest dostępne Wise Business

Konto Wise Business to rozwiązanie online do dokonywania przelewów, otrzymywania płatności oraz wydawania pieniędzy na całym świecie w ponad 40 walutach i do ponad 70 krajów.

Z konta Wise Business mogą korzystać:

• przedsiębiorcy indywidualni i freelancerzy,
• spółki kapitałowe (np. spółki z o.o., S.A., ich odpowiedniki zagraniczne),
• spółki osobowe / partnerskie,
• organizacje i fundusze charytatywne (z zastrzeżeniem wymogów lokalnych).

Nie ma ograniczeń co do kraju prowadzenia działalności. Możliwe jest prowadzenie konta Wise Business zarówno dla firm zarejestrowanych w Polsce, jak i w innych państwach, pod warunkiem spełnienia wymogów rejestracyjnych Wise.

1.2. Zakres geograficzny i walutowy

Dla firm z Polski, Wise Business umożliwia:

• wysyłanie przelewów w ponad 40 walutach do ponad 70 krajów,
• otrzymywanie płatności na lokalne dane bankowe w co najmniej 10 kluczowych walutach (m.in. EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, SGD, TRY, USD), po opłaceniu jednorazowej opłaty 210 PLN,
• prowadzenie sald w wielu walutach jednocześnie bez dodatkowych opłat za samo trzymanie pieniędzy.

Struktura opłat i prowizji za przelewy firmowe

2.1. Opłaty stałe i jednorazowe dla firm z Polski

Główne opłaty stałe i jednorazowe związane z kontem firmowym Wise w Polsce (stan na 2025 r.) to:

• Założenie konta Wise: Rejestracja w Wise jest bezpłatna.
• Opłata rejestracyjna / konfiguracja konta firmowego w Polsce: Jednorazowa opłata 210 PLN, która obejmuje uzyskanie międzynarodowych danych bankowych (lokalnych danych rachunków) w 10 walutach do otrzymywania płatności.
• Miesięczne opłaty za prowadzenie konta: Brak abonamentu. Wise deklaruje, że płacisz tylko za to, z czego korzystasz.
• Wydanie pierwszej karty firmowej Wise: Zazwyczaj bezpłatne, kolejne karty dla członków zespołu to około 20 PLN za kartę (dla polskiego rynku wskazane w materiałach Wise Business).

2.2. Opłaty za przelewy krajowe w PLN – wysyłanie

Przelewy krajowe w złotych polskich (PLN) z konta firmowego Wise obejmują przelewy z salda w PLN na rachunki bankowe w Polsce oraz przelewy finansowane złotówkami przekazywanymi z polskiego rachunku bankowego firmy do Wise, które następnie są wysyłane do odbiorcy w Polsce lub za granicę.

Kluczowe elementy kosztowe:

• Opłata za sam przelew (fee za wysłanie) zależy od waluty i metody zasilenia. W polskim cenniku Wise stawki za przesyłanie pieniędzy zaczynają się od 0,64% kwoty przelewu, natomiast w materiałach o koncie firmowym pojawia się dla części tras walutowych niższy próg od około 0,33%.
• Przelewy w tej samej walucie z konta Wise Business na konto innej osoby są całkowicie bezpłatne. W przypadku różnych walut pobierana jest opłata za przewalutowanie.
• Brak dodatkowej marży w kursie wymiany. Wise stosuje wyłącznie średni rynkowy kurs wymiany (midmarket), nie dokładając własnej marży kursowej. Zysk pochodzi z jasno wskazanej opłaty transakcyjnej.

Dla polskiej firmy oznacza to, że przelew krajowy w PLN finansowany z salda w PLN jest co do zasady jednym z najtańszych scenariuszy. Jeżeli trzeba najpierw przewalutować inną walutę (np. EUR na PLN), płaci się opłatę za przewalutowanie (od ok. 0,64% lub niżej na części tras) oraz ewentualną niewielką opłatę zależną od metody zasilenia i kierunku przelewu.

2.3. Opłaty za przelewy dewizowe (międzynarodowe, walutowe)

Przelewy dewizowe z Wise Business obejmują wypłaty w wielu walutach (np. EUR, USD, GBP, CZK, HUF, THB i inne) do rachunków zagranicznych kontrahentów, pracowników czy dostawców.

Główne elementy kosztowe:

• Opłata za przewalutowanie jest zmienna i zależy od pary walutowej. W polskim cenniku dla klientów indywidualnych i firmowych wskazano próg od 0,64%, natomiast materiały Wise Business mówią o opłatach za przelewy międzynarodowe od około 0,33% kwoty przelewu (w przypadku wybranych tras i metod).
• Brak marży w kursie walutowym. Wise używa kursu średniego (midmarket), dzięki czemu rzeczywisty koszt składa się wyłącznie z prowizji procentowej i ewentualnych niewielkich opłat stałych (np. przy użyciu kart lub określonych systemów płatności).
• Rabat wolumenowy. Przy wysyłaniu, wydawaniu lub wymianie większych kwot w miesiącu (np. powyżej 20 000 GBP lub równowartości), lub dla przelewów przekraczających 25 000 USD lub równowartość, Wise stosuje zniżki od standardowej opłaty (volume discount).
• Koszty zasilenia przelewu. Inna opłata może obowiązywać przy płatności kartą, przelewem bankowym, poleceniem zapłaty itp. Jest ona zawsze prezentowana w kalkulatorze przed zatwierdzeniem przelewu. Płatność z salda Wise jest zazwyczaj najtańsza.

Przykładowo, porównania wysyłki 1 000 GBP lub 1 000 USD do Polski pokazywane przez Wise wskazują opłaty całkowite rzędu kilku jednostek waluty, odpowiadające około 0,4-0,7% kwoty. Jest to realizowane przy kursie bez marży, co w praktyce bywa istotnie tańsze niż tradycyjne banki.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy regularnie wysyłającej 5 000 EUR za granicę, różnica w kosztach jest zauważalna. Jeśli bank naliczyłby 0,5% marży kursowej plus 20 EUR za przelew, to łącznie daje około 45 EUR. Wise, z opłatą rzędu 0,33% i kursem średnim rynkowym, obniża ten koszt do około 16,50 EUR. Oszczędność ponad 28 EUR na jednym przelewie przekłada się na konkretne korzyści przy większej liczbie transakcji."

2.4. Opłaty za otrzymywanie przelewów krajowych i dewizowych

Dla firm z Polski korzystających z Wise Business tabela dla kraju Polska wskazuje następujące zasady otrzymywania środków:

W odniesieniu do PLN, przelewy krajowe na polskie dane bankowe Wise (krajowe przelewy w PLN z polskich banków) mogą być otrzymywane bezpłatnie jako standardowe przelewy lokalne. Przy przyjmowaniu międzynarodowych przelewów w PLN poprzez SWIFT mogą pojawić się stałe opłaty Wise oraz dodatkowe opłaty banków pośredniczących. Wise rekomenduje wykorzystanie lokalnych danych (np. w EUR, GBP, USD) tam, gdzie to możliwe, aby uniknąć zbędnych kosztów i przewalutowań.

2.5. Inne istotne opłaty (karta, bankomaty, przewalutowanie, oprocentowanie)

Dodatkowe elementy kosztowe, które często wiążą się z korzystaniem z przelewów firmowych:

• Karta debetowa Wise Business: Brak opłaty abonamentowej za kartę. Pierwsza karta jest zwykle bezpłatna, kolejne karty zespołowe to około 20 PLN za kartę.
• Wypłaty z bankomatów: W polskim cenniku Wise podano: do 2 wypłat i łącznie 1 000 PLN miesięcznie na konto za darmo. Powyżej tego limitu opłata 2,50 PLN za wypłatę + 1,75% wartości wypłaty.
• Przewalutowania przy płatnościach kartą i przelewach: Opłata zależy od waluty, od 0,64%. Brak ukrytej marży w kursie.
• Przechowywanie środków na koncie: Bezpłatne (brak opłat za samo utrzymywanie salda).
• Oprocentowanie Wise / fundusze inwestycyjne: Wise oferuje możliwość lokowania środków w funduszach rynku pieniężnego (np. Uzyskuj zwroty dla EUR, z przykładową stopą około 1,68% rocznie). Środki są inwestowane, kapitał jest narażony na ryzyko i wzrost nie jest gwarantowany. Wise pobiera opłatę roczną za zarządzanie, np. od 0,31% rocznie. Nie jest to klasyczne oprocentowanie depozytu bankowego ani lokata.

Dla celów przelewów firmowych oznacza to możliwość utrzymywania poduszki płynności w funduszu, z potencjalnym zwrotem, ale zawsze z ryzykiem rynkowym.

Warunki, limity i ograniczenia dla przelewów

3.1. Limity dla przelewów krajowych i zagranicznych w PLN

Przewodnik po płatnościach w PLN określa limity i zasady dla złotówek:

• Maksymalna kwota pojedynczej płatności do Polski (wysyłanej w PLN) to do 5 000 000 PLN w jednym przelewie.
• Maksymalna kwota płatności wysyłanej z PLN to również do 5 000 000 PLN jednorazowo. Praktyczny limit może zależeć od metody zasilenia (np. ograniczenia karty).

Czas realizacji:

• Po otrzymaniu i przewalutowaniu środków Wise potrzebuje zwykle jednego dnia roboczego, aby przesłać pieniądze na konto odbiorcy w Polsce.
• Samo przewalutowanie może trwać do 2 dni roboczych, a szacowany czas realizacji jest zawsze pokazywany w trakcie tworzenia płatności.

Dla przelewów dewizowych (np. PLN-EUR, PLN-USD, EUR-PLN) czas realizacji i limity zależą od konkretnej trasy walutowej i systemu płatniczego (SEPA, lokalne przelewy w USA, Faster Payments w UK itd.). Wise deklaruje, że około połowy płatności międzynarodowych dociera w ciągu 20 sekund, a 95% w mniej niż 24 godziny. Są to dane zagregowane, a czas dla konkretnej trasy jest zawsze wyświetlany przed zleceniem przelewu.

3.2. Ograniczenia specyficzne dla PLN

Przewodnik PLN zawiera kilka ograniczeń:

• Źródło środków: Złotówki do Wise można wysyłać wyłącznie z banków znajdujących się w Polsce.
• Brak wysyłki PLN przez przelew SWIFT: Nie można finansować płatności PLN przelewem SWIFT. Wise przyjmuje PLN jako przelewy krajowe z polskich banków.
• Brak wpłat gotówkowych: Wise nie akceptuje wpłat gotówkowych, zarówno dla kont osobistych, jak i firmowych.
• Rodzaj płatności: Wise nie realizuje przelewów PLN związanych m.in. z podatkami, ubezpieczeniem i innymi opłatami na rzecz polskich organów państwowych (np. US, ZUS).

Dla polskiej firmy oznacza to, że wychodzące przelewy krajowe i dewizowe z Wise Business nie nadają się do obsługi płatności publicznoprawnych (podatki, ZUS, cła itp.), a jedynie do płatności biznesowych B2B, B22C i wynagrodzeń w ramach działalności gospodarczej.

3.3. Ograniczenia dla przelewów firmowych w innych walutach

Wise utrzymuje listę walut, dla których istnieją ograniczenia w kontekście przelewów biznesowych (np. kraje, do których nie można wysłać przelewu firmowego albo nie można wysłać na konto firmowe). Dokument "Are there any restrictions on business transfers?" wskazuje tabele walut z ograniczeniami.

Przykłady:

• Niektóre waluty (np. BDT, TZS) w ogóle nie obsługują przelewów na rachunki firmowe.
• Część walut wymaga dodatkowych kodów natury transakcji (np. BRL).
• W Indiach istnieją limity dzienne dla przelewów na rachunki firmowe w INR.
• W przypadku niektórych krajów (np. Ukraina, Nepal, Wietnam) Wise nie obsługuje płatności na rachunki firmowe w lokalnych walutach.

Dla polskiej firmy oznacza to, że w większości głównych walut (EUR, USD, GBP, CZK, HUF itd.) przelewy firmowe są wspierane, ale przy bardziej egzotycznych kierunkach należy każdorazowo sprawdzić przewodnik dla danej waluty.

Wymogi wobec klientów i proces otwarcia konta

4.1. Typy działalności akceptowane przez Wise Business

Wise Business akceptuje:

• jednoosobowe działalności gospodarcze i freelancerów,
• spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki akcyjne, spółki osobowe,
• organizacje charytatywne i fundusze, o ile są zarejestrowane i działają w obsługiwanych jurysdykcjach.

Warunki ogólne to ukończenie 18 lat przez osobę otwierającą konto, jej prawne upoważnienie do reprezentowania firmy (właściciel, członek zarządu, pełnomocnik z odpowiednim umocowaniem) oraz zgodność firmy i jej działalności z polityką akceptowalnego użytkowania Wise.

4.2. Branże i aktywności niedozwolone

Wise stosuje restrykcyjną politykę w zakresie działalności wysokiego ryzyka. Zgodnie z polityką akceptowalnego użytkowania, Wise nie obsługuje między innymi:

• działalności związanej z kryptowalutami i innymi wirtualnymi walutami (giełdy, kantory crypto),
• hazardu i gier o charakterze losowym (kasyna, loterie, zakłady),
• branży adult (treści pornograficzne, usługi towarzyskie itp.),
• niektórych działalności finansowych, takich jak niezlicencjonowane instytucje płatnicze, kantory forex, escrow bez nadzoru,
• obrotu kontrolowanymi substancjami (np. narkotyki, część produktów farmaceutycznych, CBD w niektórych jurysdykcjach),
• sprzedaży towarów naruszających prawa własności intelektualnej (podrabiane marki, pirackie treści).

Firmy z tych sektorów co do zasady nie mogą używać Wise Business, a próba otwarcia konta kończy się odmową lub późniejszym zamknięciem rachunku.

4.3. Wymagane dokumenty przy otwieraniu konta firmowego

Dokładny zestaw dokumentów zależy od kraju rejestracji firmy, jej formy prawnej oraz struktury właścicielskiej. Typowo wymagane są:

• Dokumenty firmy: Dokument rejestrowy firmy (np. odpis KRS dla spółki, wpis do CEIDG dla JDG), numer identyfikacyjny firmy (NIP / REGON lub ich zagraniczne odpowiedniki), zarejestrowany adres siedziby (często wymagany dokument potwierdzający, np. rachunek za media lub pismo urzędowe), ewentualny adres prowadzenia działalności (jeśli inny niż adres siedziby).
• Informacje o działalności: Opis branży i głównej działalności (np. e-commerce, konsulting, IT), informacje o geograficznym zasięgu działalności (kraje, w których firma sprzedaje i kupuje), adres strony internetowej lub profili w mediach społecznościowych (opcjonalne, ale ułatwia weryfikację).
• Dane właścicieli i osób zarządzających: Lista udziałowców/beneficjentów rzeczywistych posiadających zwykle 25% udziałów, wraz z imieniem i nazwiskiem, datą urodzenia, krajem rezydencji, procentem udziałów. Lista dyrektorów / członków zarządu / osób uprawnionych do reprezentacji. W razie otwierania konta przez osobę niebędącą udziałowcem/zarządcą – pełnomocnictwo, uchwała zarządu lub inny dokument potwierdzający prawo do działania w imieniu firmy.
• Dokumenty tożsamości i adresowe: Ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty, prawo jazdy – zależnie od jurysdykcji) dla kluczowych osób. W niektórych przypadkach dowód adresu zamieszkania (rachunek za media, wyciąg bankowy, pismo urzędowe).
• Informacje finansowe i compliance (w razie potrzeby): Opis źródeł środków oraz origin of funds (np. wyciągi bankowe, umowy z klientami, sprawozdania finansowe – dokumenty z ostatnich 6-12 miesięcy), przewidywane obroty przez Wise, typowe kierunki przelewów, waluty.

Większość dokumentów przesyła się w formie skanów/fotografii za pośrednictwem panelu Wise Business. Pełny proces jest zdalny.

Cechy konta Wise Business i jego specyfika

5.1. Przejrzysty model kosztów

• Brak ukrytej marży w kursie walutowym. Kurs to midmarket, bez spreadu bankowego.
• Jasno pokazywana opłata za przelew. Opłata procentowa i ewentualne opłaty stałe pokazywane są z góry, zanim firma zatwierdzi przelew.
• Brak miesięcznych opłat za konto. Jednorazowa opłata 210 PLN za aktywację danych bankowych. Dalsze korzystanie jest rozliczane wyłącznie na podstawie liczby i wartości operacji.

5.2. Wielowalutowość i międzynarodowość

• Możliwość utrzymywania sald w ponad 40 walutach oraz wysyłania przelewów do ponad 70 krajów.
• Lokalne dane bankowe w co najmniej 10 walutach (m.in. EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, SGD, TRY, USD), co pozwala przyjmować przelewy jak lokalna firma w tych krajach – bez międzynarodowych opłat po stronie kontrahenta.
• Możliwość obsługi przychodów z platform takich jak Amazon czy Stripe bez dodatkowych opłat za sam przelew lokalny.

5.3. Szybkość realizacji

• Około 50% płatności międzynarodowych dociera w mniej niż 20 sekund, a 95% w mniej niż 24 godziny. Dla każdej trasy czas jest podany indywidualnie w kalkulatorze.
• Przelewy krajowe w PLN po stronie Wise przekazywane są na rachunki bankowe odbiorców z reguły w ciągu jednego dnia roboczego po otrzymaniu i ewentualnym przewalutowaniu środków.

5.4. Automatyzacja i obsługa dużych wolumenów

• Płatności masowe (batch / płatności grupowe) to możliwość wysłania nawet do 1 000 przelewów jednym plikiem, co upraszcza np. wypłaty do zdalnych pracowników, podwykonawców czy programu partnerskiego.
• Publiczne API pozwala zautomatyzować procesy płatnicze (np. automatyczne wysyłanie przelewów po zatwierdzeniu faktury w systemie ERP).
• Integracje z księgowością (Xero, QuickBooks i inne obsługiwane rozwiązania) automatycznie synchronizują transakcje, dzięki czemu dział finansowy ma pełny obraz przepływów w wielu walutach.

5.5. Zarządzanie zespołem i kartami

• Dostęp wieloużytkownikowy to możliwość nadawania ról (np. tylko odczyt, wprowadzanie płatności, pełna administracja) dla członków zespołu.
• Karty fizyczne i wirtualne to karty firmowe wydawane dla członków zespołu z limitem wydatków i raportowaniem w czasie rzeczywistym, co ułatwia kontrolę kosztów podczas podróży czy zakupów online.

Praktyczne zastosowanie Wise Business dla polskich firm

6.1. Brak usług typowo bankowych

Wise nie jest bankiem. Jest instytucją pieniądza elektronicznego, więc środki klientów nie są objęte standardowym systemem gwarancji depozytów jak w bankach krajowych. Są jednak przechowywane na wyodrębnionych rachunkach powierniczych i w bezpiecznych aktywach płynnych.

Nie ma dostępu do kredytu obrotowego, klasycznych lokat, linii kredytowych itp. Wise koncentruje się na usługach płatniczych, wymianie walut i zarządzaniu przepływami pieniężnymi.

6.2. Zakaz płatności publicznoprawnych w PLN

Wise nie obsługuje przelewów PLN do polskich organów państwowych (np. podatki, składki ZUS, część opłat skarbowych), co wynika z ograniczeń dla płatności na PLN opisanych w przewodniku.

W praktyce oznacza to, że firma i tak będzie potrzebować klasycznego rachunku bankowego w Polsce do rozliczeń z fiskusem, ZUS i innymi instytucjami publicznymi.

6.3. Brak wpłat gotówkowych i specyfika źródeł środków

Wise nie przyjmuje wpłat gotówkowych. Środki można zasilać wyłącznie przelewami z rachunków bankowych, kartami płatniczymi lub za pomocą lokalnych metod płatności w wybranych krajach.

PLN można wysyłać do Wise Business wyłącznie z banków działających w Polsce (nie ma możliwości zasilenia PLN przelewem SWIFT z zagranicy).

6.4. Ograniczone wsparcie dla wybranych walut i krajów w kontekście firm

Dla niektórych walut i kierunków biznesowe przelewy nie są wspierane lub są wspierane tylko w jedną stronę (np. nie można wysłać na konto firmowe w danym kraju, ale można z niego wysłać na inne rynki).

Firmy operujące w branżach wysokiego ryzyka (crypto, hazard, adult, część działalności finansowych) nie są przyjmowane jako klienci Wise.

6.5. Ryzyko inwestycyjne oprocentowanych środków

Środki ulokowane w rozwiązaniach typu Oprocentowanie Wise lub Uzyskuj zwroty są inwestowane w fundusze rynku pieniężnego. Stopa zwrotu (np. wspomniane 1,68% dla EUR) nie jest gwarantowana, kapitał może zmieniać wartość, a Wise pobiera opłaty za zarządzanie (od około 0,31% rocznie).

Dla działu finansowego oznacza to, że takie środki nie powinny być traktowane jak bezpieczny depozyt bankowy, lecz jak krótkoterminowa inwestycja o niskim, ale realnym ryzyku rynkowym.

Dla przedsiębiorstw z Polski, które wysyłają przelewy do kontrahentów krajowych i zagranicznych, regularnie płacą faktury w walutach obcych, oraz otrzymują należności w wielu walutach od klientów lub platform globalnych, konto Wise Business stanowi efektywne kosztowo i technicznie zaawansowane narzędzie do obsługi przelewów krajowych i dewizowych.

Główne wnioski to:

• Przelewy krajowe w PLN: Wysoka maksymalna kwota (do 5 000 000 PLN na przelew), zwykle 1 dzień roboczy na dostarczenie środków po stronie banku odbiorcy, brak możliwości płatności podatków i ZUS; zasilenie wyłącznie z polskich banków i bez gotówki.
• Przelewy dewizowe: Transparentne, relatywnie niskie opłaty (typowo 0,3-0,7% bez marży w kursie), szybka realizacja (często sekundy, zwykle do 24h), rabaty przy dużych kwotach, szeroki zasięg geograficzny.
• Otrzymywanie walut: Po jednorazowej opłacie 210 PLN firma otrzymuje wiele kompletów lokalnych danych bankowych, co pozwala przyjmować przelewy jak lokalna firma w wielu krajach, przy zerowych opłatach za przelewy lokalne i niewielkich, stałych opłatach za przelewy SWIFT.
• Brak miesięcznych opłat: Rozliczanie pay-as-you-go bez abonamentu za samo konto, co jest korzystne dla firm o zmiennych wolumenach transakcji.
• Zaawansowane funkcje biznesowe: Płatności masowe, API, integracje księgowe i zarządzanie zespołem znacząco usprawniają operacje finansowe w porównaniu z tradycyjnymi rachunkami walutowymi.

Z punktu widzenia polskiej firmy Wise Business jest szczególnie atrakcyjne jako platforma do przelewów dewizowych i obsługi płatności międzynarodowych, a także jako uzupełnienie lokalnego rachunku bankowego (nie jego pełny zamiennik), szczególnie tam, gdzie kluczowe są: niskie i przewidywalne koszty, kursy bez ukrytej marży, możliwość szybkiego i zautomatyzowanego wysyłania oraz odbierania płatności w wielu walutach.