Wise: Bankowość elektroniczna dla firm

Wise Business umożliwia firmom zarządzanie ponad 40 walutami na jednym koncie, oferując jednocześnie brak miesięcznych opłat za jego prowadzenie.

Rozwiązanie jest dostępne dla przedsiębiorstw zarejestrowanych w Polsce oraz w innych krajach europejskich, co ułatwia prowadzenie działalności gospodarczej na rynkach globalnych. Otwarcie konta odbywa się całkowicie online, eliminując potrzebę wizyt w placówkach.

Dostępność i struktura opłat

Wise Business jest w Polsce dostępne dla wszystkich typów przedsiębiorstw, w tym dla przedsiębiorców indywidualnych, freelancerów, spółek kapitałowych, spółek partnerskich oraz organizacji pozarządowych i fundacji charytatywnych. Usługa obejmuje wszystkie 65 krajów, w których Wise świadczy swoje usługi, z największą dostępnością w Unii Europejskiej.

Struktura opłat jest przejrzysta. Rejestracja konta wiąże się z jednorazową opłatą 210 PLN. Po jej uiszczeniu konto jest w pełni gotowe do użytku. Nie ma żadnych miesięcznych opłat za prowadzenie konta, niezależnie od liczby transakcji czy wielkości salda, co stanowi oszczędność w porównaniu do wielu tradycyjnych kont firmowych.

Przelewy międzynarodowe opłacane są od 0,64% wartości transferu, a dokładna wysokość prowizji zależy od wybranej waluty. Wise stosuje model cenowy bez ukrytych opłat.

Wypłacanie gotówki z bankomatów jest bezpłatne do kwoty 1 000 PLN lub maksymalnie 2 razy w miesiącu. Po przekroczeniu tego limitu naliczana jest opłata 1,75% od kwoty oraz 2,50 PLN za każdą wypłatę.

Pierwsza karta debetowa do konta firmowego wydawana jest bezpłatnie. Karty dla członków zespołu kosztują jednorazowo 20 PLN za kartę. Wymiana karty (w przypadku utraty lub uszkodzenia) również kosztuje 20 PLN. Nie ma opłat za subskrypcję karty.

Otrzymywanie płatności w lokalnych walutach, takich jak EUR, GBP, USD, AUD, CAD, HUF, NZD, SGD, TRY, jest bezpłatne. Otrzymywanie płatności SWIFT lub wire transfer wiąże się ze stałą opłatą: w USD 6,11 USD, w GBP 2,16 GBP, w EUR 2,39 EUR.

Przewalutowanie waluty odbywa się po uśrednionym kursie wymiany, bez dodatkowych marż, z opłatą od 0,64%, zależną od konkretnej pary walut. Doładowywanie zewnętrznych portfeli elektronicznych (e-wallet) opłacane jest w wysokości 2% od wartości transakcji.

Wise oferuje również zniżki dla większych transferów: jeśli firma prześle, wyda lub wymieni ponad 20 000 GBP (lub równowartość) w ciągu miesiąca, prowizja Wise jest obniżana.

Oprocentowanie i limity transakcyjne

Wise oferuje funkcję Oprocentowania Wise Business, która pozwala na przechowywanie pieniędzy w funduszach o zmiennych stopach zwrotu. Oprocentowanie dla EUR wynosi około 1,7% rocznie, a dla USD około 3,87% rocznie. Roczna opłata za zarządzanie wynosi od 0,31%. Wise wyraźnie informuje, że kapitał narażony jest na ryzyko, a wzrost nie jest gwarantowany. Fundusze, w które inwestuje Wise, są gwarantowane przez rządy, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla inwestorów.

Limity transferów w Wise Business zależą od metody płatności. Przy przelewie bankowym maksymalny limit transferu to 1 000 000 USD. Przy płatnościach przez ACH (Automated Clearing House) limit wynosi 400 000 USD na okres 60 dni dla kont biznesowych. Przy płatnościach kartą kredytową/debetową limit wynosi 2 000 USD na 24 godziny i 8 000 USD na 7 dni.

Nie ma górnego limitu na kwotę, którą można trzymać na koncie, jednak pewne waluty mogą mieć indywidualne ograniczenia ustalone przez Wise. Nie ma również limitów na kwoty, które można otrzymywać na konto Wise Business; wszystkie przychodzące przelewy w walutach obsługiwanych lokalnie są bezpłatne.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy jednorazowej opłacie rejestracyjnej 210 PLN i braku miesięcznych kosztów prowadzenia, Wise Business staje się bardzo opłacalne dla firm wykonujących nawet kilka przelewów międzynarodowych miesięcznie. Jeśli tradycyjny bank pobiera 50 PLN miesięcznie za konto firmowe, po zaledwie czterech miesiącach Wise Business jest tańsze, nie licząc niższych prowizji za wymianę walut."

Wymagania, dokumenty i proces rejestracji

Aby otworzyć konto Wise Business, przedsiębiorca musi być osobą pełnoletnią (powyżej 18 lat), legalnie upoważnioną do działania w imieniu firmy oraz zarejestrowaną jako przedsiębiorca w Polsce lub innym kraju, gdzie Wise świadczy usługi. Konto można założyć dla dowolnego rodzaju działalności gospodarczej, od freelancerów i startupów po duże korporacje. Wise nie nakłada ograniczeń na branżę biznesu, jednocześnie przestrzegając wszystkich międzynarodowych przepisów dotyczących zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Proces weryfikacji wymaga przedłożenia następujących dokumentów:

• Dokumenty tożsamości: Kopia (najlepiej kolorowy skan) dokumentu tożsamości – paszport, prawo jazdy lub inne oficjalne dokumenty, pełna nazwa właściciela firmy i wszystkich wspólników.
• Dokumenty biznesowe: Numer rejestracji firmy (KRS, REGON lub inny identyfikator krajowy), typ prawny firmy (np. spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka partnerska), zarejestrowany adres siedziby firmy, adres operacyjny firmy (gdzie faktycznie prowadzi się działalność – pola nr nie są akceptowane).
• Dokumenty finansowe: Dowód źródła funduszy biznesu – wyciągi bankowe, faktury, umowy z klientami, audytowane sprawozdania finansowe lub umowy o pożyczce (datowane nie wcześniej niż 6-12 miesięcy wstecz).
• Dodatkowe dokumenty (opcjonalne): Opis celu korzystania z konta Wise Business, plan wykorzystania konta, strona internetowa firmy lub profile mediów społecznościowych (ułatwia weryfikację legalności biznesu).

Założenie konta Wise Business jest procesem online, który trwa zwykle 1-3 dni robocze. Całość przebiega w kilku krokach:

Funkcjonalności i bezpieczeństwo

Wise Business oferuje szereg funkcji ułatwiających zarządzanie finansami przedsiębiorstwom z międzynarodowymi potrzebami:

• Wielowalutowość: Możliwość przechowywania i zarządzania ponad 40 walutami na jednym koncie, z szybką wymianą bez ukrytych opłat.
• Lokalne dane bankowe: Dostęp do lokalnych danych bankowych w 22 walutach (m.in. USD, EUR, GBP, AUD, CAD), co pozwala na otrzymywanie płatności od klientów zagranicznych bez opłat pośredniczących banków, tak jakby to były przelewy krajowe.
• Szybkie przelewy międzynarodowe: Ponad 50% przelewów dociera w ciągu 20 sekund, a 95% w mniej niż 24 godziny.
• Przejrzyste kursy wymiany: Wise zawsze stosuje średni kurs rynkowy (mid-market rate), bez marż.
• Automatyczne płatności grupowe: Płatność nawet do 1000 odbiorców jednym kliknięciem.
• Zarządzanie zespołem: Przydzielanie różnych poziomów dostępu członkom zespołu (od obserwatora do administratora).
• Karty wielowalutowe: Wydawanie kart debetowych dla siebie i zespołu, z możliwością wydawania pieniędzy w dowolnej walucie bez marż.
• Integracja z systemami księgowymi: Połączenie z Xero, QuickBooks, FreeAgent, FreshBooks lub Exact Online umożliwia automatyczny import wszystkich transakcji.
• Powiadomienia w czasie rzeczywistym: Natychmiastowe powiadomienia o każdej transakcji.
• Bezpieczeństwo: Wise przeprowadza 7 milionów kontroli dziennie w celu wykrywania oszustw. Pieniądze przechowywane są w bezpiecznych instytucjach finansowych (takich jak Barclays i JP Morgan Chase) i nigdy nie są wykorzystywane do działalności samego Wise.

Ograniczenia i informacje praktyczne

Wise nie jest bankiem, a instytucją pieniądza elektronicznego (EMI), dlatego konta nie są chronione przez Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ani polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Wise zabezpiecza pieniądze poprzez przechowywanie ich w dedykowanych rachunkach bankowych i aktywach płynnych, co stanowi inne zabezpieczenie niż gwarancje bankowe.

Wise jest regulowane przez Narodowy Bank Belgii (NBB) w Europejskim Obszarze Gospodarczym i posiada ponad 65 licencji na całym świecie, przestrzegając wszystkich lokalnych przepisów finansowych. Należy pamiętać, że nie wszystkie waluty mają takie same warunki otrzymywania płatności; niektóre mogą wymagać procedury SWIFT z dodatkowymi opłatami.

Użytkownik odpowiada za bezpieczeństwo swoich danych logowania i regularne sprawdzanie salda oraz wyciągów. Wise nie oferuje klasycznych usług bankowych, takich jak kredyty, depozyty z gwarancjami czy ubezpieczenia depozytów.

Wise obsługuje ponad 700 000 globalnych firm biznesowych, które przelewają ponad 60 miliardów złotych miesięcznie. Zatwierdzenie konta biznesowego następuje zazwyczaj w ciągu 1-3 dni roboczych. Obsługa klienta Wise dostępna jest 24/7 poprzez e-mail, telefon i czat, ze wsparciem wyspecjalizowanych specjalistów ds. biznesu. Konto Wise Business ma ocenę 4,8 gwiazdki w App Store (152 000 recenzji) i 4,8 gwiazdki w Google Play (1,3 miliona recenzji). Firma oferuje zniżki od kwoty dla większych transferów, gdy firma przenosi ponad 20 000 GBP miesięcznie.