TransferGo zrealizowało ponad 2,3 miliona transakcji na kwotę przekraczającą 1,872 miliarda złotych w 2022 roku, co świadczy o rosnącym zainteresowaniu usługami indywidualnych przekazów pieniężnych tej instytucji. Fintech TransferGo, brytyjska instytucja płatnicza licencjonowana przez Financial Conduct Authority (FCA), umożliwia bezpieczne i tanie przesyłanie pieniędzy między krajami. Usługa jest dostępna dla osób fizycznych pragnących regulować zobowiązania finansowe za granicą, wspierać rodzinę lub dokonywać transakcji handlowych.
Usługa TransferGo: Zasięg i Wymagania
TransferGo świadczy usługi przekazów pieniężnych indywidualnych w Polsce oraz ponad 160 krajach na całym świecie, obsługując transfery w ponad 100 walutach. Usługa dostępna jest wyłącznie dla osób pełnoletnich (od 18 lat) posiadających pełną zdolność do czynności prawnych i ważny dokument tożsamości. Platforma działa zarówno przez stronę internetową, jak i aplikacje mobilne (iOS, Android, Huawei), co zapewnia wygodę użytkownikom.
160+
100+
4,6/5
Opłaty i Oprocentowanie Przekazów Indywidualnych
Struktura opłat w TransferGo opiera się na dwóch głównych składnikach, które są jawnie przedstawiane jeszcze przed potwierdzeniem transakcji:
Prowizja za wymianę walut wynosi od 0 procent do 2,2 procent wartości przesyłanej kwoty. Marża jest obliczana na podstawie średniego kursu rynkowego i maleje wraz ze wzrostem kwoty transakcji. Większe przelewy otrzymują lepsze kursy wymiany.
"Przy wysyłce 1 000 EUR, jeśli TransferGo zastosuje marżę 1%, koszt przewalutowania to 10 EUR. Porównując to z tradycyjnym bankiem, który często stosuje marżę 5%, ten sam przelew kosztowałby 50 EUR. Oznacza to oszczędność 40 EUR na samej wymianie walut, co sumuje się przy regularnych transakcjach."
Opłata za dostawę jest uzależniona od wybranej opcji szybkości realizacji:
| Typ Przelewu | Czas Realizacji | Opłata |
|---|---|---|
| Standardowy | Do 3 dni roboczych | 0 zł (darmowe) |
| Tego samego dnia | Do późnego popołudnia tego samego dnia | 0-0,99 GBP |
| Następnego dnia | Następny dzień roboczy do południa | Opłata ustalana indywidualnie |
| Ekspresowy | W ciągu 30 minut | 0,99 GBP (lub odpowiednik w walucie lokalnej) |
Dla przelewów do Polski z Wielkiej Brytanii, przelewy na konto bankowe są całkowicie bezpłatne, natomiast natychmiastowe przelewy wynoszą 0,99 GBP.
Ważnym elementem polityki cenowej TransferGo jest fakt, że kwota, którą otrzymuje odbiorca, zawiera wszystkie opłaty. Klient nie musi przesyłać dodatkowych środków na pokrycie kosztów transakcji.
TransferGo nie oferuje oprocentowania depozytów ani odsetek na saldach przechowywanych na koncie. Jest to usługa transferowa, a nie instytucja bankowa, więc pieniądze klientów nie podlegają standardowym programom ochrony depozytów. Bezpieczeństwo środków jest jednak zapewnione poprzez zobowiązanie prawne do przechowywania pieniędzy klientów na oddzielnych kontach bankowych, niezwiązanych z operacyjnymi funduszami TransferGo.
Warunki, Limity i Wymagane Dokumenty
TransferGo nie ustanawia oficjalnych limitów kwot przelewów dla transferów bankowych. Teoretycznie można przesyłać dowolne kwoty. Istnieją jednak określone ograniczenia dla płatności kartami:
- Limit karty debetowej: maksymalnie 10 000 GBP na transakcję.
- Limit dla transferów na kartę: maksymalnie 2 500 USD (lub równowartość) dziennie do krajów spoza Wielkiej Brytanii.
Przelewy muszą być przelewami walutowymi, to znaczy z konta w jednej walucie na konto w innej walucie. Przelewy pomiędzy kontami w tej samej walucie nie kwalifikują się do otrzymania bonusów ani nie są obsługiwane przez TransferGo dla celów indywidualnych transferów.
TransferGo zastrzega sobie prawo do poproszenia o dodatkowe dokumenty lub informacje dla transakcji przekraczających 1 000 EUR lub przy drugim i kolejnych zleceniach przelewu, co wynika z wymogów regulacyjnych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wymagania wobec Klientów
Aby korzystać z usługi, klient musi być osobą pełnoletnią (minimum 18 lat) z pełną zdolnością do czynności prawnych. Nie ma specjalnych wymogów dotyczących dochodu ani historii kredytowej. Wymagane jest jedynie posiadanie ważnego dokumentu tożsamości do przeprowadzenia weryfikacji.
Klienci muszą także posiadać dostęp do internetu oraz zdolność dokonywania płatności poprzez kartę debetową/kredytową lub przelew bankowy. Umiejętność obsługi urządzeń elektronicznych jest praktycznie wymagana, choć dla osób starszych dostępne jest wsparcie telefoniczne oraz wersja webowa platformy.
Wymagane Dokumenty
Proces weryfikacji tożsamości jest kluczową częścią rejestracji i wymaga dostarczenia następujących dokumentów:
- Ważny dokument tożsamości: Międzynarodowy paszport, Dowód osobisty (plastikowy, wydany w krajach UE/EOG), Prawo jazdy (wydane w Wielkiej Brytanii lub Turcji), Ważna stała karta pobytu (dla rezydentów Wielkiej Brytanii, Litwy i Turcji), Paszporty krajowe z Ukrainy.
- Zdjęcie twarzy (selfie): Wykonane za pomocą aparatu w telefonie lub komputerze, pokazujące wyraźnie twarz użytkownika.
Wszystkie dokumenty muszą być ważne (niewygasłe) i dołączane w postaci kolorowych, jasnych zdjęć lub skanów o dobrej rozdzielczości, gdzie wszystkie szczegóły są wyraźnie widoczne. Z uwagi na bezpieczeństwo, TransferGo nie przyjmuje dokumentów przesyłanych pocztą elektroniczną. Proces weryfikacji odbywa się wyłącznie w aplikacji lub poprzez portal internetowy za pomocą aparatu urządzenia.
Realizacja Przelewu i Weryfikacja
Rejestracja w TransferGo jest szybka i intuicyjna, obejmując następujące etapy:
Krok 1: Utworzenie profilu
Przejście na stronę transfergo.pl lub pobranie aplikacji (iOS/Android/Huawei), wpisanie numeru telefonu i potwierdzenie wysłanym kodem SMS (sześciocyfrowy kod), ustalenie czterocyfrowego kodu PIN do logowania oraz podanie adresu email.
Krok 2: Uzupełnienie danych osobowych
Wpisanie pełnego imienia i nazwiska, podanie daty urodzenia, określenie narodowości oraz wpisanie adresu zamieszkania.
Krok 3: Weryfikacja tożsamości
Zeskanowanie kodu QR wyświetlonego na ekranie za pomocą aparatu smartfona lub komputera, wykonanie jasnego, kolorowego zdjęcia dokumentu tożsamości (obie strony dla dowodu osobistego i prawa jazdy), zrobienie selfie pokazującego twarz użytkownika (czasami system może poprosić o selfie z dokumentem w ręku) oraz oczekiwanie na potwierdzenie weryfikacji (zazwyczaj kilka minut).
Krok 4: Pierwszy transfer
Wybranie waluty wysyłającej i odbierającej, podanie kwoty przelewu, wybranie opcji dostawy (standardowa, tego samego dnia, ekspresowa), wpisanie danych odbiorcy (imię, nazwisko, numer konta bankowego lub IBAN/BIC, lub numer telefonu), wybranie metody płatności (karta, przelew bankowy, BLIK) oraz zatwierdzenie transakcji.
Pierwszy przelew zwykle generuje kod promocyjny upoważniający do darmowego przelewu dla nowych użytkowników, co może stanowić oszczędność.
Cechy Usługi i Potencjalne Ograniczenia
- Przejrzystość: Użytkownik zna dokładny koszt i kwotę, którą otrzyma odbiorca, zanim potwierdzi transakcję.
- Niska opłata za wymianę walut: Marża od 0 do 2,2 procent to jedna z najniższych dostępnych na rynku.
- Szybkość realizacji: Opcja ekspresowa dostarcza pieniądze w 30 minut.
- Wiele opcji dostawy: Od bezpłatnych przelewów 3-dniowych po natychmiastowe transfery, klient może wybrać opcję dopasowaną do potrzeb.
- Bezpieczeństwo: TransferGo jest licencjonowaną instytucją płatniczą nadzorowaną przez FCA, HMRC i odpowiednie organy w każdym kraju, gdzie prowadzi działalność. Wszystkie dane osobowe są chronione zaawansowaną technologią szyfrowania SSL.
- Łatwa obsługa aplikacji: Interfejs jest intuicyjny i dobrze recenzowany przez użytkowników na platformach takich jak Trustpilot, gdzie TransferGo ma ocenę 4,6 na 5 gwiazdek (na podstawie ponad 38 000 opinii).
- Wielowalutowość: Możliwość przesyłania pieniędzy w ponad 100 walutach do ponad 160 krajów.
- Wsparcie w języku polskim: Platforma oferuje pełne wsparcie po polsku, zarówno w aplikacji, jak i w obsłudze klienta.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Brak tradycyjnego rachunku bankowego: TransferGo nie oferuje tradycyjnych usług bankowych takich jak wyciągi bankowe czy karty debetowe do korzystania (z wyjątkiem nowych opcji karty VISA dla użytkowników zamieszkałych w Wielkiej Brytanii, dostępnych w pakietach ESSENTIAL i EXTRA).
- Ograniczone waluty dla niektórych krajów: Nie wszystkie waluty są dostępne dla każdej pary krajów wysyłającego i odbiorcy. Niektóre kraje obejmują tylko ograniczoną liczbę walut docelowych.
- Dodatkowe opłaty banków pośredniczących: W przypadku przelewów do niektórych krajów (Australia, Bangladesz, Bułgaria, Kanada, Czechy, Hongkong, Węgry, Indonezja, Izrael, Kenia, Meksyk, Nepal, Tajlandia, USA, Południowa Afryka, Sri Lanka, Szwajcaria w CHF) banki pośredniczące mogą pobrać dodatkową opłatę. TransferGo oferuje rekompensatę za takie opłaty, jeśli zostanie dostarczony odpowiedni dowód (z wyjątkiem przelewów w USD).
- Opóźnienia realizacji: W niektórych krajach księgowanie pieniędzy na koncie odbiorcy przez bank może zająć więcej niż jeden dzień roboczy, mimo że TransferGo wysłał środki szybciej.
- Proces weryfikacji: Weryfikacja tożsamości może czasami trwać dłużej, szczególnie jeśli jakość dostarczonego dokumentu lub zdjęcia nie spełni wymogów.
- Minimalny limit wysyłania: Choć TransferGo nie ogłasza oficjalnego minimum, minimalny przelew wynosi około 50 funtów brytyjskich lub równowartość w innej walucie.
- Możliwość anulowania przelewu: Przelew można anulować wyłącznie przed wysłaniem do odbiorcy, to znaczy gdy pieniądze są jeszcze w posiadaniu TransferGo. Po wysłaniu anulowanie staje się trudne i wymaga kontaktu z obsługą klienta.
Przekazy Pieniężne Indywidualne w TransferGo to alternatywa dla tradycyjnych przelewów bankowych i innych serwisów transferowych. Dzięki kombinacji niskich opłat (0-2,2% na przewalutowaniu), przejrzystości kosztów, szybkiej realizacji (opcja 30-minutowa) oraz łatwej obsługi, platforma jest popularna wśród osób pracujących za granicą, wspierających rodzinę za oceanem czy prowadzących małą działalność handlową wymagającą regularnych przelewów międzynarodowych.
Proces rejestracji trwa zaledwie kilka minut, weryfikacja tożsamości odbywa się szybko (zazwyczaj kilka minut po przesłaniu dokumentów), a pierwsze przelewy mogą być realizowane niezwłocznie. Choć istnieją pewne ograniczenia związane z limitami karty, dodatkowymi opłatami banków pośredniczących i czasem realizacji w niektórych krajach, ogólna ocena usługi na niezależnych platformach opinii (Trustpilot) jest pozytywna, z oceną 4,6 na 5 gwiazdek.
Dla osób szukających szybkiego i niedrogiego sposobu na wysyłanie pieniędzy za granicę, TransferGo jest solidnym wyborem, zwłaszcza przy regularnych, średnich i większych kwotach, gdzie prowizja procentowa jest mniej odczuwalna niż stałe opłaty bankowe.
Zweryfikowane przez eksperta
