Przekazy pieniężne indywidualne

Przekazy pieniężne w Banku Pocztowym i Poczcie Polskiej

Od 1 maja 2025 roku obowiązuje ujednolicony Regulamin świadczenia usług przekazu pocztowego oraz przekazu pieniężnego, obejmujący Przekaz Premium, Wpłatę Premium oraz nadawanie przez Internet. Usługi obejmują przekazy krajowe i zagraniczne, realizowane w formie wypłaty gotówki w placówce lub doręczenia do rąk odbiorcy, a także wpłaty na rachunek bankowy. Klienci mogą zlecać dyspozycje w placówkach pocztowych, za pośrednictwem listonosza, a wybrane typy również online po zawarciu odrębnej umowy.

Procedura nadania wymaga wyboru rodzaju usługi, wypełnienia formularza z danymi nadawcy i odbiorcy, a następnie wpłaty gotówki lub zasilenia przelewem przy nadaniu internetowym. Potwierdzenie nadania jest wydawane na miejscu lub elektronicznie, przy czym dla przyjęcia przez listonosza właściwe potwierdzenie generowane jest w placówce do 3 dni roboczych. Realizacja przekazu krajowego zajmuje od 1 do 3 dni roboczych, w zależności od wybranej opcji doręczenia.

Brak oprocentowania środków jest standardem dla usług przekazu pieniężnego, które nie stanowią produktów oszczędnościowych ani lokat. Limity kwotowe dla pojedynczych przekazów często wynoszą kilka-kilkanaście tysięcy PLN, a transakcje powyżej progu AML (np. 15 000 EUR) wymagają dodatkowej identyfikacji i dokumentacji. Czas realizacji przekazów krajowych wynosi 1-3 dni roboczych, natomiast przekazy zagraniczne mogą trwać 2-5 dni roboczych, co wiąże się z wyższymi opłatami procentowymi.

Od 1 stycznia 2025 roku Bank Pocztowy wprowadził nową Taryfę opłat, co skutkuje podwyżkami za kluczowe operacje związane z przekazami. Opłata za polecenie przelewu zewnętrznego zlecane w oddziale lub przez konsultanta wzrosła do 9 zł z wcześniejszych 6 zł. Wpłata lub wypłata gotówki w placówce banku i na poczcie kosztuje obecnie 10 zł, zamiast 6 zł. Te zmiany wpływają bezpośrednio na całkowity koszt nadania przekazów gotówkowych w kasie.

Wymogi dokumentacyjne dla nadawcy i odbiorcy zależą od kwoty i sposobu nadania. Dla typowych, małych przekazów krajowych wystarcza formularz z danymi, natomiast przy wypłacie przekazu (Przekaz Premium) odbiorca musi okazać dowód osobisty lub inny dokument tożsamości. W przypadku większych kwot lub transakcji zagranicznych, pracownik może zażądać dodatkowych dokumentów zgodnie z przepisami AML, takich jak oświadczenie o źródle środków. Zaświadczenia o dochodach nie są wymagane do jednorazowego przekazu.

Przelewy międzynarodowe TransferGo

TransferGo to licencjonowana instytucja płatnicza, specjalizująca się w szybkich, międzynarodowych przelewach online, obsługująca około 160 krajów i prawie 100 walut. Model działania opiera się na lokalnych wpłatach nadawcy na rachunek TransferGo w jego kraju oraz wypłatach z lokalnego rachunku w kraju odbiorcy, co eliminuje fizyczne przekraczanie granic przez pieniądze. Środki przechowywane na koncie TransferGo są nieoprocentowane, co jest wprost wskazane w regulaminie usługi.

Warunki skorzystania z usługi obejmują rejestrację konta online lub poprzez aplikację mobilną, podanie adresu e-mail i numeru telefonu. Pełna aktywacja wymaga dokonania pierwszej wpłaty, a weryfikacja tożsamości (KYC) staje się konieczna przy przelewach powyżej około 900 GBP (lub ekwiwalentu). Do weryfikacji tożsamości akceptowane są paszporty, prawa jazdy oraz karty pobytu, które przesyła się w formie skanu lub zdjęcia przez konto użytkownika.

Brak oprocentowania środków na koncie TransferGo jest konsekwencją jego funkcji jako salda technicznego do transferów, a nie produktu oszczędnościowego. Brak jest sztywnych, uniwersalnych limitów kwotowych, jednak wyższe kwoty, np. powyżej 15 000 GBP w ciągu trzech miesięcy, wymagają dodatkowej weryfikacji adresu. Czas realizacji przelewów do Polski z Wielkiej Brytanii w standardzie to następny dzień roboczy, natomiast przelewy natychmiastowe (instant) na kartę odbiorcy są realizowane w 2-3 minuty, wiążąc się z opłatą 0,99 GBP.

Koszty transakcji w TransferGo składają się z marży na kursie przewalutowania, która może wynosić od 0% do około 2,2%, oraz opłaty za dostawę. Standardowe przelewy na rachunek bankowy do Polski często są bezpłatne, z uwzględnieniem jedynie marży na kursie wymiany, a przelewy natychmiastowe wiążą się ze stałą opłatą 0,99 GBP. Na koniec 2025 roku TransferGo wprowadza nową ofertę kart debetowych Visa (plan Extra), z darmowymi wypłatami z bankomatów do 500 GBP miesięcznie w EOG, co uzupełnia możliwości korzystania ze środków.

Wymagane dokumenty rosną wraz z wartością i częstotliwością transakcji. Przy rejestracji konta wystarczają podstawowe dane, jednak przy pierwszym większym przelewie (np. od 900 GBP) konieczny jest dokument tożsamości (paszport, prawo jazdy, dowód osobisty). Przy wysokich obrotach (np. 15 000 GBP w 3 miesiące) wymagana jest dodatkowa weryfikacja adresu, np. poprzez rachunek za media lub wyciąg bankowy. Zaświadczenia o dochodach nie są standardowo wymagane, chyba że w indywidualnych przypadkach wymagają tego regulacje AML.

Porównanie Banku Pocztowego i TransferGo

Usługi przekazów pieniężnych Banku Pocztowego/Poczty Polskiej i TransferGo różnią się zakresem, kanałami dostępu i modelem działania. Bank Pocztowy oferuje tradycyjne przekazy gotówkowe i na rachunek, dostępne przez gęstą sieć placówek i listonoszy. TransferGo koncentruje się na cyfrowych, międzynarodowych przelewach bezgotówkowych, obsługiwanych online i przez aplikację mobilną, z naciskiem na szybkość i niskie koszty.

Dla klienta w Polsce, wybór rozwiązania zależy od potrzeb odbiorcy i charakteru transakcji. Jeśli odbiorca nie posiada konta bankowego, preferuje gotówkę lub mieszka w małej miejscowości, przekaz pocztowy Banku Pocztowego jest praktycznym rozwiązaniem. Natomiast dla nadawców lub odbiorców poza Polską, posiadających konto bankowe lub kartę, TransferGo oferuje niższe koszty i większą szybkość, zwłaszcza dla przelewów z UK do Polski.

Wymogi dokumentacyjne i opłaty za przekazy

Wymogi dokumentacyjne dla przekazów pieniężnych różnią się między Bankiem Pocztowym/Pocztą Polską a TransferGo, w zależności od kwoty i typu usługi. Poczta Polska wymaga wypełnienia formularza oraz okazania dowodu tożsamości przez odbiorcę przy wypłacie gotówki, a dla większych sum nadawca może potrzebować udokumentowania źródła środków. TransferGo wymaga dokumentu tożsamości (np. paszportu) przy przelewach od około 900 GBP oraz potwierdzenia adresu przy obrotach powyżej 15 000 GBP w ciągu trzech miesięcy.

Opłaty za przekazy pieniężne w Banku Pocztowym i Poczcie Polskiej w 2025 roku wzrosły, np. przelew zewnętrzny w oddziale to 9 zł, a wpłata/wypłata gotówki 10 zł. Przekazy krajowe do 500 zł kosztują około 8-10 zł. TransferGo oferuje bezpłatne przelewy standardowe do Polski w PLN, a opłata za przelew natychmiastowy wynosi 0,99 GBP. Klient TransferGo płaci głównie marżę na kursie przewalutowania, która może wynosić od 0% do 2,2%.

Dla przelewów krajowych (PLN na PLN) w Polsce, opłaty Poczty Polskiej czynią je droższymi niż standardowe przelewy internetowe banków, które często są bezpłatne lub mają niską prowizję. W przypadku przelewów zagranicznych, TransferGo w 2025 roku często oferuje niższe łączne koszty i krótszy czas realizacji niż klasyczne przelewy SWIFT realizowane przez tradycyjne banki. Odbiorca TransferGo zawsze otrzymuje środki na konto bankowe lub kartę, natomiast Poczta Polska umożliwia odbiór gotówki.

Brak oprocentowania środków jest cechą wspólną obu usług, ponieważ są to produkty płatnicze, a nie oszczędnościowe. Zmiany w taryfach Banku Pocztowego od 1 stycznia 2025 roku zwiększają koszty operacji gotówkowych i przelewów zlecanych w oddziałach. TransferGo rozbudowuje ofertę o karty debetowe Visa, co dotyczy głównie użytkowników w Wielkiej Brytanii i EOG, nie zmieniając jednak zasady nieoprocentowania sald na kontach klientów.