TMS Kantor Komfort umożliwia firmom zawieranie transakcji w łącznie 21 walutach, oferując kursy międzybankowe bez spreadu.
Usługa i obsługiwane waluty
TMS Kantor Komfort to usługa wymiany walut online, świadczona przez OANDA TMS Brokers S.A. (dawniej Dom Maklerski TMS Brokers), instytucję finansową w Polsce działającą od 1997 roku. Platforma jest dostępna dla firm, w tym osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek oraz jednostek organizacyjnych. Usługa nie jest dostępna dla konsumentów.
Ustawa o usługach płatniczych wyłączyła spod ochrony konsumenckich przepisy dotyczące umów z firmami, co oznacza, że warunki usługi są bardziej dopasowane do potrzeb biznesowych. Dostęp do TMS Kantor Komfort wymaga założenia konta firmowego na platformie.
Obsługiwane waluty i dostępne pary walutowe
TMS Kantor Komfort umożliwia zawieranie transakcji w łącznie 21 walutach:
- Waluty podstawowe: PLN (polski złoty), EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt szterling), CHF (frank szwajcarski)
- Waluty dodatkowe: AUD (dolar australijski), CAD (dolar kanadyjski), JPY (jen japoński), NOK (korona norweska), DKK (korona duńska), SEK (korona szwedzka), CZK (korona czeska), HUF (forint węgierski), RON (lej rumuński), TRY (lira turecka), CNY (juan chiński), ZAR (rand południowoafrykański), THB (bat tajlandzki), HKD (dolar hongkoński), ILS (szekel izraelski), AED (dirham zjednoczonych emiratów arabskich)
Platforma obsługuje ponad 40 par walutowych. Istnieje możliwość negocjacji dodatkowych walut na wniosek klienta w uzasadnionych przypadkach, takich jak duży wolumen transakcji czy regularne operacje.
Kursy wymiany i opłaty transakcyjne
0%
21
Ponad 40
Brak spreadu i prowizji
Główną korzyścią TMS Kantor Komfort dla firm jest brak spreadu i prowizji. Klienci otrzymują kursy międzybankowe bez marży kantoru. Dla porównania, tradycyjne banki i kantory pobierają spread wynoszący średnio 0,5-2% od kursu międzybankowego.
Przykładowo, przy wymianie 10 000 EUR na PLN, przy spreadzie bankowym wynoszącym średnio 0,02 PLN na EUR, klient oszczędza około 200 PLN miesięcznie.
Indywidualne negocjowanie kursów
Kursy wymiany są ustalane indywidualnie w dniu transakcji między firmą a TMS na zasadzie rozmowy z osobistym Dealerem Walutowym. Nie ma sztywnych stawek, każdy klient może negocjować warunki, niezależnie od wolumenu transakcji.
Średni spread dla głównych walut (EUR, USD, CHF, GBP) wynosi 0,28% dla klientów firmowych w godzinach roboczych (do 18:00). W weekendy i po godzinie 18:00 dla klientów firmowych spread wynosi 1,0-1,1%. Bardziej korzystne warunki są dostępne dla dużych wolumenów i stałych klientów.
Aktualne kursy są dostępne na stronie TMS (www.tms.pl/kantor) i platformie, gdzie można sprawdzić ceny kupna i sprzedaży w stosunku do PLN dla poszczególnych walut.
"Oszczędności są zauważalne. Przy wymianie 10 000 EUR na PLN, gdy banki pobierają średnio 0,02 PLN spreadu na euro, klient z TMS Kantor Komfort oszczędza około 200 PLN miesięcznie. To pokazuje, jak znacząca jest różnica w kosztach, gdy nie płaci się marży za wymianę."
Taryfy, prowizje i opłaty
Usługa wymiany walut jest bezpłatna – nie pobiera się prowizji od samej transakcji wymiany. Jednak przelewy międzynarodowe (SWIFT) mogą kosztować do 40 PLN, co stanowi rzeczywisty koszt operacji.
| Usługa | Opłata |
|---|---|
| Prowadzenie rachunku płatniczego | Bezpłatnie |
| Wpłaty na rachunek | Bezpłatnie |
| Wypłaty na konto własne Klienta (po wymianie walut) | Bezpłatnie |
| Wypłaty bez wymiany walut | 100 PLN |
| Przelew zwykły (PLN) | 0 PLN |
| Przelew zwykły (EUR) | 0 PLN |
| Przelew zwykły (USD, GBP, inne waluty) | 50-150 PLN (zależnie od kwoty) |
| Przelew pilny | 20-150 PLN |
| Przelew ekspres | 30-150 PLN |
| Zaświadczenie o rachunku | 100 PLN |
| Zmiana instrukcji płatniczej | 100 PLN |
| Transkrypcja nagrań rozmów | 3 PLN za minutę |
| Zwrot przelewu | 500 PLN |
| Odzyskanie błędnych przelewów | 20% odzyskanej kwoty |
TMS Kantor Komfort udostępnia rachunki do wpłat w 17 bankach (ALIOR, Bank Pekao, BNP Paribas, Santander, PKO, mBank i inne) dla każdej z 21 walut. Wpłata jest księgowana w ciągu kilku minut.
Oprocentowanie
Rachunek TMS Kantor Komfort nie jest oprocentowany. Środki przechowywane na koncie nie przynoszą żadnych odsetek ani pożytków, ponieważ jest to rachunek płatniczy, a nie lokata.
OANDA TMS Brokers (dla kont inwestycyjnych, nie kantoru) oferuje program oprocentowania wolnych środków do 7% rocznie przez pierwsze 90 dni:
- 6% rocznie: dla kwot poniżej 10 000 PLN
- 6,5% rocznie: dla kwot 10 000-49 999 PLN
- 7% rocznie: dla kwot powyżej 50 000 PLN
Program ten nie dotyczy bezpośrednio TMS Kantor Komfort, lecz stanowi możliwość dla firm posiadających dodatkowe konto inwestycyjne w tej samej firmie.
Zasady rozliczeń i limity transakcyjne
Limit transakcyjny
Każdy klient TMS Kantor Komfort otrzymuje limit transakcyjny wyrażony w euro (EUR), określający maksymalną kwotę do wymiany dla wszystkich nierozliczonych transakcji i zleceń oczekujących.
Limity są dwudzielne:
- Limit niezabezpieczony: ustalany przez TMS w fazie rejestracji (zazwyczaj kilka tysięcy EUR).
- Limit zabezpieczony: wyższy limit, możliwy do uzyskania poprzez wpłacenie zabezpieczenia (depozyt zwrotny).
Proces zmiany limitu
Klient chcący zwiększyć limit może złożyć wniosek (Załącznik 2 lub 3 do regulaminu), dołączając sprawozdania finansowe lub inne dokumenty potwierdzające zdolność do transakcji. TMS wydaje decyzję po analizie ryzyka.
Zabezpieczenie transakcji
Zabezpieczenie to depozyt wpłacany przez klienta, który jest zwrotny. TMS "przewłaszcza" te środki jako gwarancję spłaty zobowiązań wynikających z rozliczeń transakcji walutowych. Wysokość zabezpieczenia zależy od wyliczonego przez TMS Limitu Transakcyjnego Zabezpieczonego i Wagi Ryzyka (współczynnika zmienności kursów dla danego klienta).
Daty rozliczenia i typy transakcji
Transakcje mogą być rozliczane w trzech wariantach, co pozwala firmie na zaplanowanie przepływów finansowych bez konieczności szybkiej wpłaty środków:
- D+0 (spot): rozliczenie dzisiaj.
- D+1: rozliczenie jutro (z możliwością zamrożenia kursu).
- D+2: rozliczenie pojutrze (do 2 dni roboczych).
Platforma oferuje kilka typów transakcji:
- Transakcja natychmiastowa: z wykorzystaniem środków zgromadzonych na rachunku płatniczym.
- Transakcja z odroczoną wpłatą: zamrożenie kursu na dzisiaj z możliwością wpłaty w ciągu 2 dni roboczych bez zmiany ceny.
- Zlecenie oczekujące: możliwość wskazania ceny docelowej; jeśli kurs osiągnie poziom, zlecenie zostanie automatycznie zrealizowane w ciągu 30 dni.
- Rozliczenie SPOT: natychmiastowe rozliczenie, charakterystyczne dla TMS Kantor Komfort.
- Rozliczenie SPOT+: przesunięcie daty rozliczenia (dostępne w wariancie Premium).
- Rozliczenie NETTO: zawieranie transakcji przeciwstawnych z rozliczeniem tylko różnicy kursowej (dostępne w wariancie Premium).
Wymagania i proces rejestracji
Kto może otworzyć konto?
Firma zainteresowana usługą musi być:
- Osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (jeżeli zawiera umowę w charakterze zawodowym).
- Osobą prawną (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna, spółdzielnia itd.).
- Jednostką organizacyjną bez osobowości prawnej, posiadającą zdolność prawną (np. stowarzyszenie).
Usługa nie jest dostępna dla konsumentów (osób fizycznych bez działalności gospodarczej).
Status PEP (osoba politycznie eksponowana)
Jeśli firma lub jej reprezentanci/beneficjenci rzeczywiści pełnią eksponowane stanowiska polityczne (ministrowie, posłowie, urzędnicy wysokiego szczebla), wymaga to dodatkowej weryfikacji źródła majątku oraz wyższych wymogów kontroli AML/KYC.
Wymagane dokumenty i proces rejestracji
Dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą
Podczas rejestracji online wymagane są:
- Adres e-mail (stanowiący login, nie zmienia się).
- Numer telefonu komórkowego, hasło (minimum 8 znaków: wielka litera, cyfra, znak specjalny) i hasło telefoniczne (minimum 6 znaków).
- Dane osobowe i adresowe, dane o prowadzonej działalności (branża, NIP, REGON).
- Oświadczenie o zapoznaniu się z regulaminem i tabelą opłat, oświadczenie PEP (pod rygorem odpowiedzialności karnej).
- Źródło pochodzenia środków, przewidywany miesięczny wolumen przelewów, lista państw docelowych.
- Zdjęcie awersu i rewersu ważnego dokumentu tożsamości (dowód, paszport).
- Przelew weryfikacyjny z innego banku na konto TMS (w dowolnej walucie).
Rejestracja jest bezpłatna i trwa kilka minut.
Dla spółki lub jednostki organizacyjnej
Zamiast powyższych dokumentów osób fizycznych, wymagane są:
- Dane rejestrowe spółki (KRS, NIP, adres siedziby).
- Dane osobowe i adresowe reprezentanta oraz beneficjenta rzeczywistego.
- Oświadczenia PEP dla reprezentanta i beneficjenta rzeczywistego (pod rygorem odpowiedzialności karnej).
- Zdjęcia dokumentów tożsamości wszystkich reprezentantów.
- Przelew weryfikacyjny od każdego reprezentanta (minimum 0,01 PLN).
- Upoważnienie do występowania w imieniu spółki (Załącznik 1 do regulaminu) – wymagane dla każdego reprezentanta.
- Źródło pochodzenia środków i przewidywany wolumen transakcji.
Dla spółek z wieloosobowym zarządem: drugi i kolejni reprezentanci muszą przesłać zdjęcie dokumentu tożsamości na adres [email protected].
Weryfikacja tożsamości
Wszystkie dokumenty są weryfikowane przez TMS w ciągu do 30 dni od rejestracji. Jeśli weryfikacja nie powiedzie się z przyczyn niezależnych od TMS lub klient nie spełni wymogów, dane są usuwane, a umowa uważa się za niezawartą.
Proces składania wniosku – krok po kroku
1. Rejestracja na platformie
Wejście na komfort.tmskantor.pl i kliknięcie "Załóż konto". Wybór typu klienta (osoba fizyczna z DG, spółka, JDG itd.).
2. Podanie danych
Wypełnienie formularza z danymi osobowymi, rejestracyjnymi, adresowymi i oświadczeniami (PEP, regulamin).
3. Wysłanie dokumentów
Upload zdjęć dokumentów tożsamości (awers/rewers) bezpośrednio na platformę lub wysłanie mailem na [email protected] (dla dokumentów dodatkowych).
4. Przelew weryfikacyjny
Dokonanie przelewu z istniejącego rachunku bankowego (minimum 0,01 PLN) na jeden z podanych rachunków TMS (w ALIOR, Pekao, Santander, mBank, PKO itd.) w wybranej walucie. Tytuł przelewu powinien być wygenerowany na platformie.
5. Potwierdzenie e-mailem
Po zaksięgowaniu przelewu i pozytywnej weryfikacji dokumentów TMS wysyła link aktywacyjny. Kliknięcie linku potwierdza rejestrację.
6. Aktywacja konta
Konto staje się aktywne i gotowe do użytku. Można rozpocząć transakcje.
Cały proces trwa od kilku minut do kilku godzin, w zależności od szybkości weryfikacji dokumentów i zaksięgowania przelewu.
Zalety i ograniczenia dla przedsiębiorców
Dla eksporterów i importerów
TMS Kantor Komfort został zaprojektowany z myślą o przedsiębiorcach, którzy:
- Borykają się z wysokimi opłatami bankowymi za wymianę walut.
- Chcą uniknąć nadmiernych kosztów przewalutowań.
- Potrzebują szybkiego procesu obsługi (dziś wpłata, dzisiaj wymiana).
- Szukają transparentnych warunków bez ukrytych opłat.
- Realizują regularne przelewy międzynarodowe do wielu krajów.
Główne zalety usługi
- Brak spreadu i prowizji od wymiany: kurs międzybankowy bez marży, co generuje oszczędności sięgające 50-200 PLN przy wymianie 10 000 EUR.
- Wielowalutowy portfel: prowadzenie bezpłatnych rachunków płatniczych w 21 walutach bez dodatkowych opłat za utrzymanie.
- Bezpłatne wpłaty i wypłaty: zasilanie rachunków bez opłat, wypłaty również bezpłatne (jeśli poprzedzona wymianą walut).
- Elastyczne daty rozliczenia: możliwość zarezerwowania kursu dzisiaj i wpłacenia środków w ciągu 2 dni roboczych (D+0, D+1, D+2).
- Indywidualne negocjowanie kursów: każdy klient może negocjować lepsze warunki niezależnie od wolumenu.
- Osobisty dealer walutowy: dedykowany opiekun wspierający firmę w każdej transakcji.
- Dostęp 24/5: wymiana dostępna przez całą dobę w dni robocze.
- Nadzór KNF: OANDA TMS Brokers S.A. jest krajową instytucją płatniczą zarejestrowaną i nadzorowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego.
- Bezpieczeństwo: platforma zgodna z regulacją PSD2, przepisami AML/CFT, System Rekompensat KDPW.
- Automatyczne rozliczenia: transakcje realizowane w kilka sekund, przelewy na konto odbiorcy w ciągu 15 minut (D+0) lub kilku godzin (D+1).
Ograniczenia i szczególne warunki
- Brak oprocentowania: środki przechowywane na koncie TMS Kantor Komfort nie przynoszą odsetek. Jest to rachunek płatniczy, służący wymianie i przelewom.
- Godziny dostępności i spready: korzystniejsze kursy dostępne są w godzinach roboczych do 18:00. Po tej godzinie i w weekendy spready wzrastają (z 0,28% do 1,0-1,1% dla klientów firmowych), co wpływa na opłacalność wymiany.
- Tylko dla przedsiębiorców: usługa jest zarezerwowana dla firm. Osoby fizyczne bez działalności gospodarczej nie mogą otworzyć konta.
- Brak doradztwa finansowego: TMS nie świadczy doradztwa finansowego, prawnego ani podatkowego. Pomoc ogranicza się do wyjaśnień dotyczących usług.
- Spready dla rzadszych walut: dla walut takich jak ZAR, THB, HKD, AED, ILS spready mogą być wyższe niż dla głównych par (EUR, USD, GBP, CHF).
- Wymogi AML/KYC: w razie podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu TMS może zażądać dodatkowych dokumentów, co może wydłużyć realizację przelewów (szczególnie przelewy pilne/ekspresowe).
Dane kontaktowe i dostęp
- Adres siedziby: OANDA TMS Brokers S.A., ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, Piętro XV (Budynek Skylight)
- Telefon: (+48) 22 276 62 14 (Biuro Obsługi Telefonicznej w godzinach operacyjnych)
- E-mail: [email protected]
- Strona internetowa:www.tms.pl/kantor
- Platforma:komfort.tmskantor.pl
- Godziny pracy: Dostępne na stronie www.tms.pl/kantor/kontakt (wymiana 24/7 w dni robocze, czyli poniedziałek-piątek)
- Kontakt osobisty: Możliwość spotkania w siedzibie TMS w Warszawie.
TMS Kantor Komfort stanowi nowoczesną, transparentną i bezpieczną propozycję dla firm oraz przedsiębiorców prowadzących regularnie transakcje walutowe. Brak spreadu i prowizji, elastyczne daty rozliczenia, możliwość negocjowania kursów i dostęp do wielowalutowego portfela czynią go partnerem dla eksporterów, importerów i firm operujących na rynkach międzynarodowych. Proces rejestracji jest prosty i bezpłatny, a regulacja przez KNF gwarantuje bezpieczeństwo. Ograniczenia obejmują brak oprocentowania, wymóg dokumentów rejestracyjnych oraz weryfikację tożsamości (procedura AML/KYC), co jest standardem na rynku finansowym. Dla firm szukających korzystnych kursów wymiany walut i tanich przelewów międzynarodowych TMS Kantor Komfort to propozycja, którą firmy mogą uwzględnić w swoich rozliczeniach walutowych.
Zweryfikowane przez eksperta
