Spread kursowy dla wymiany walut w ING Commercial Finance wynosi około 7% dla głównych par, co plasuje usługę wśród droższych na rynku. Bank udostępnia narzędzia do wymiany walut dla przedsiębiorstw prowadzących działalność zarówno krajową, jak i międzynarodową, obsługując standardowe transakcje oraz złożone operacje handlowe. ING Commercial Finance, będąca spółką zależną ING Banku Śląskiego, świadczy tę usługę w ramach szerszych rozwiązań finansowych dla biznesu.
Kanały dostępu i obsługa walutowa
Usługa wymiany walut dla firm w ING realizowana jest głównie poprzez dwa kanały: bankowość internetową ING Business dla klientów korporacyjnych oraz system Moje ING dla przedsiębiorców. Dostęp do wymiany walut mają przedsiębiorstwa prowadzące działalność krajową i międzynarodową.
Firmy mogą dokonywać wymiany walut w trzech głównych walutach za pośrednictwem kantoru internetowego: euro (EUR), dolary amerykańskie (USD) oraz funty brytyjskie (GBP). System umożliwia jednak realizowanie przelewów walutowych do odbiorców na całym świecie w 18 walutach, co daje szersze możliwości dla firm prowadzących działalność międzynarodową.
3
18
ING oferuje dwie podstawowe formy wymiany walut dla firm:
- Kantor internetowy 24/7: Poprzez Moje ING oraz ING Business firmy wymieniają waluty o dowolnej porze, z dostępem przez bankowość elektroniczną i aplikację mobilną. Pieniądze pojawiają się na koncie natychmiast w dniu wykonania transakcji, bez względu na dzień tygodnia czy godzinę.
- Dealing walutowy na życzenie: Dla klientów korporacyjnych dostępna jest możliwość przeprowadzania indywidualnych transakcji za pośrednictwem dealerów banku. Parametry każdej transakcji uzgadniane są bezpośrednio z klientem i mogą być dostosowane do jego konkretnych potrzeb biznesowych, ze wspomagającą rolą specjalistów banku monitorujących zmiany na rynku walutowym.
Koszty transakcji i utrzymania rachunków
System taryfowy dla wymiany walut w kantorze internetowym nie pobiera jawnych prowizji za samo zawieranie transakcji wymiany. Jednak koszty transakcji kalkuluje się głównie poprzez spread kursowy, czyli różnicę między ceną kupna a ceną sprzedaży danej waluty.
Spread dla głównych walut (EUR, USD, GBP) wynosi średnio około 7 procent. Jest to znacznie wyższy koszt w porównaniu z konkurencyjnymi rozwiązaniami walutowymi dostępnymi na rynku, gdzie spready wynoszą zazwyczaj 0,5-1,0 procent. W praktyce oznacza to, że jeśli firma wymienia 10 000 EUR po kursie kupna 4,1175 PLN i kursie sprzedaży 4,4161 PLN, różnica w spreadzie wyniesie około 3000 PLN.
"Przy transakcji wymiany 10 000 EUR, różnica kursowa wynikająca ze spreadu 7% w ING to około 3000 PLN. Dla porównania, przy spreadzie 1% koszt wyniósłby zaledwie 400-500 PLN, co oznacza niemal sześciokrotnie wyższą opłatę w ING. Taka różnica ma duży wpływ na rentowność regularnych operacji walutowych."
Dodatkowe opłaty związane z utrzymaniem konta walutowego wynoszą 19 złotych miesięcznie. Karta wielowalutowa MasterCard Business wydawana do konta w EUR jest dostępna bez opłaty za wydanie, natomiast jej utrzymanie kosztuje 5 złotych miesięcznie.
Limity transakcyjne i przelewy międzynarodowe
Kantor internetowy w Moim ING dla firm pozwala na wymianę walut od minimalnej kwoty równoważnej 5 EUR. Maksymalna jednorazowa kwota wymiany wynosi 10 000 jednostek danej waluty w standardowych godzinach pracy (od godz. 8:00 do 17:30 od poniedziałku do piątku). W pozostałych godzinach, w soboty i dni ustawowo wolne od pracy, limit maksymalny wynosi 25 000 EUR lub równowartość tej kwoty w innej walucie. Dla transakcji zlecanych od godz. 8:00 do 17:30, limit wynosi 5 milionów EUR.
Blokada środków na rachunku jako zabezpieczenie transakcji jest wykonywana w momencie uzgodnienia transakcji, a pieniądze pojawią się na koncie w dniu zawarcia umowy. Bank zastrzega sobie prawo do jednostronnej zmiany kursów, które obowiązują w momencie uzgodnienia transakcji.
Koszty przelewów walutowych
Przelewy walutowe do odbiorców na całym świecie mogą być realizowane w 17 walutach i są dostępne dla firm posiadających rachunek walutowy. Przelew walutowy wykonany w systemie bankowości internetowej kosztuje 50 złotych. W przypadku przelewów europejskich w euro na konta w obszarze SEPA, opłata wynosi 1,20 złotych, co jest opcją dla firm prowadzących regularny handel z partnerami w Unii Europejskiej.
| Typ przelewu | Opłata |
|---|---|
| Standardowy przelew walutowy (poza SEPA EUR) | 50 zł |
| Przelew europejski w EUR (SEPA) | 1,20 zł |
| Przelew walutowy w trybie pilnym | 50 zł (dodatkowo do opłaty podstawowej) |
| Przelew przychodzący w walutach obcych | 0 zł |
Przelewy walutowe wykonane w trybie pilnym podlegają dodatkowej opłacie 50 złotych. Przelewy przychodzące w walutach obcych są obsługiwane bezpłatnie.
Proces otwierania konta i funkcjonalności usługi
Otworzenie konta walutowego dla firmy w ING jest bezpłatne. Aby korzystać z usługi wymiany walut, firma musi posiadać rachunek bieżący w banku oraz rachunek walutowy w wybranej walucie (EUR, USD lub GBP). Dostęp do kantoru wymaga zalogowania się do Moje ING lub ING Business.
Wymagania dla klientów obejmują posiadanie rachunku w ING, status rezydenta Polski oraz zgodność z przepisami prawa bankowego i dewizowego obowiązującymi w kraju. Wymiana walut podlega regulaminowi zawierania transakcji wymiany walutowej między bankiem a klientem, który dostępny jest na stronie banku.
Krok 1: Posiadanie rachunku w PLN
Firma musi posiadać rachunek bieżący w ING Banku Śląskim.
Krok 2: Otworzenie rachunku walutowego
Bezpłatne otworzenie rachunku walutowego w EUR, USD lub GBP. Wymagane są dowody tożsamości osób uprawnionych i dokumenty statusowe firmy (KRS, umowa spółki).
Krok 3: Dostęp do kantoru
Logowanie do Moje ING lub ING Business umożliwia korzystanie z kantoru internetowego.
Wśród funkcjonalności usługi wymiany walut w ING dla firm znajdują się:
- Dostępność 24/7: Kantor dostępny jest przez cały czas, siedem dni w tygodniu, co pozwala firmom na elastyczne reagowanie na zmiany na rynkach walutowych.
- Natychmiastowa dostawa pieniędzy: Wymiana walut dokonana w dniu zawarcia transakcji, pieniądze pojawiają się na koncie od razu.
- Brak jawnych prowizji: ING nie pobiera dodatkowych prowizji za transakcje wymiany, koszt zawiera się w spreadzie kursowym.
- Automatyczne zlecenia wymiany: Firmy mogą ustawić automatyczne zlecenia wymiany walut na z góry ustalonym kursie. System będzie czekać na osiągnięcie wskazanego poziomu i automatycznie dokona transakcji.
- Aplikacja mobilna: Integracja z aplikacją Moje ING i systemem ING Business pozwala na zarządzanie wymianą walut z dowolnego miejsca.
- Obsługa specjalistów: Dla klientów korporacyjnych dostępna jest profesjonalna obsługa dealerów banku, którzy dostarczają bieżących informacji o zmianach na rynku walutowym.
Ograniczenia i sugestie dotyczące użytkowania
Usługa wymiany walut w ING posiada również istotne ograniczenia. Spread na poziomie około 7 procent dla głównych walut jest wyższy niż oferowany przez konkurencyjne kanały wymiany walut. Dla firm realizujących regularne i duże transakcje walutowe, spread stanowi znaczący koszt operacyjny, wpływający na rentowność biznesu.
Limity kwotowe, takie jak maksymalny limit jednorazowej transakcji wynoszący 10 000 EUR w standardowych godzinach, mogą być ograniczające dla firm realizujących większe transakcje handlowe. Konieczność dzielenia transakcji na wiele mniejszych części generuje dodatkowe ryzyko kursowe.
Dodatkowo, jeśli na koncie walutowym firmy zabraknie pieniędzy na pokrycie transakcji w pełnej wysokości, bank pobierze kwotę z konta w złotych i zastosuje prowizję za przewalutowanie w wysokości 3 procent wartości transakcji. Jest to znaczący dodatkowy koszt dla firm, które nie utrzymują stałych sald w walutach obcych.
Kantor internetowy obsługuje zaledwie trzy waluty (EUR, USD, GBP), co może być niewystarczające dla firm prowadzących biznes z krajami, które posługują się innymi walutami niż te trzy.
Usługa wymiany walut w ING Commercial Finance jest odpowiednia dla:
- Małych i średnich firm, które wymieniają waluty sporadycznie i na stosunkowo małe kwoty, gdzie wygoda platformy Moje ING i dostępność 24/7 mogą przewyższać wyższe koszty spreadu.
- Firm z regularnym dochodem z zagranicy, które otrzymują przelewy w walutach obcych i potrzebują szybkiej wymiany na złote polskie w celu opłacenia lokalnych zobowiązań.
- Firm eksportowych, które potrzebują szybkiego dostępu do wielowalutowych rozwiązań płatniczych i chcą unikać kosztów przewalutowania przy płatności kartą za granicą.
Dla dużych przedsiębiorstw realizujących znaczne wolumeny transakcji walutowych lub przedsiębiorstw wymagających konkurencyjnych spreadów, dostępne są alternatywne kanały wymiany walut, takie jak wyspecjalizowane kantory internetowe, oferujące spready na poziomie 0,5-1,0 procent, czy platformy płatnicze typu Wise lub Revolut.
Zweryfikowane przez eksperta
