Średni spread 0,99% dla głównych walut to jeden z parametrów usługi wymiany walut dla firm w PKO Banku Polskim, dostępnej przez platformę iPKO dealer. Platforma iPKO dealer umożliwia szybką i bezpieczną wymianę walut online, zarządzanie ryzykiem kursowym oraz zawieranie transakcji terminowych bez konieczności wizyty w oddziale banku.
Dostęp do Walut i Dostępność Usługi
PKO Bank Polski udostępnia usługę wymiany walut dla przedsiębiorstw poprzez iPKO dealer. Ten kantor internetowy jest dostępny w serwisach iPKO oraz iPKO biznes, a także w aplikacjach mobilnych IKO i iPKO biznes.
Platforma iPKO dealer oferuje dostęp do 187 par walutowych. Standardowa opcja kantoru obejmuje wymianę czterech głównych walut: EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt brytyjski) i CHF (frank szwajcarski). Dostępne są również DKK (korona duńska), NOK (korona norweska), SEK (korona szwedzka), CZK (korona czeska), HUF (forint węgierski) oraz TRY (lira turecka). Lista walut rozszerzonych o uzgodnione warunki obejmuje także waluty azjatyckie i australijskie.
Usługa wymiany walut dla firm działa przez 24 godziny na dobę w dni robocze, od poniedziałku do piątku. Transakcje natychmiastowe (FX Spot) można realizować od godziny 01:00 w poniedziałek do godziny 23:00 w piątek. Inne typy transakcji są realizowane w godzinach 07:00-17:00 w dni robocze.
Do korzystania z usługi niezbędne jest posiadanie rachunku firmowego w PKO Banku Polskim. Większość operacji nie wymaga konta walutowego; firma może zarządzać wymianą walut i zawierać transakcje pod przychodzące i wychodzące przelewy walutowe nawet bez konta w danej walucie.
"Dla firmy wymieniającej na przykład 100 000 EUR, średni spread 0,99% na iPKO dealer przekłada się na około 990 EUR różnicy kursowej. To pokazuje, jak ważna jest transparentność kosztów przy dużych transakcjach walutowych i pozwala lepiej planować budżet."
Limity Transakcji i Opłaty
Minimalne i maksymalne kwoty transakcji różnią się w zależności od waluty.
| Waluta | Minimalna kwota | Maksymalna kwota |
|---|---|---|
| PLN | 1 PLN | 300 000 PLN |
| EUR | 1 EUR | 50 000 EUR |
| CHF | 1 CHF | 50 000 CHF |
| GBP | 1 GBP | Według harmonogramu |
| USD | 1 USD | Według harmonogramu |
Każda firma otrzymuje domyślne limity dzienne dla przelewów i transakcji walutowych. Limity te można podwyższyć na wniosek.
Standardowa wymiana walut w iPKO dealer nie wiąże się z opłatami transakcyjnymi; bank nie pobiera prowizji za natychmiastową wymianę walut. Koszty wymiany są uwzględnione w spreadzie, czyli różnicy między kursem kupna a kursem sprzedaży.
Średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF, GBP) wynosi około 0,99%. Dokładne ceny spreadów dla poszczególnych walut są dostępne na bieżąco na stronie banku oraz na platformie iPKO dealer.
Przelewy walutowe realizowane z konta walutowego (bez konieczności przewalutowania) są bezpłatne w ramach krajowych przelewów EOG (krajów Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii i Liechtensteinu) w walutach: BGN, CZK, DKK, HUF, NOK, PLN, RON, SEK, GBP i CHF. Przelewy w innych walutach są pobierane zgodnie z zasadami określonymi w taryfie dla klientów korporacyjnych.
Produkty i Rodzaje Transakcji
Platforma iPKO dealer udostępnia zakres produktów skarbowych dla firm:
- Natychmiastowa wymiana walut (FX Spot): Transakcje z datą rozliczenia w tym samym dniu lub następnego dnia roboczego. Minimalna kwota pojedynczej transakcji wynosi 1 EUR, 1 USD, 1 CHF lub 1 GBP.
- Terminowa wymiana walut (FX Forward): Umożliwia ustalenie kursu wymiany na przyszłą datę, zabezpieczając firmę przed zmianami kursów walutowych. Transakcje mogą być realizowane na różne terminy rozliczenia, zgodnie z potrzebami firmy.
- FX Swap: Zwrotna wymiana walut, polegająca na jednoczesnym kupnie/sprzedaży waluty na bliższą datę i odsprzedaży/odkupieniu na datę dalszą. To usługa dla firm zarządzających pozycjami walutowymi.
- Transakcje pod przelew: Firma może ustalić kurs wymiany w momencie zlecenia przelewu zagranicznego, nawet bez posiadania konta w danej walucie.
- Multi FX (Seria transakcji): Możliwość zawierania wielu transakcji wymiany walut jednocześnie w ramach jednego zlecenia.
- Fast Deal: Zawieranie transakcji jednym kliknięciem dla klientów z ustalonymi parametrami.
- Zlecenia warunkowe (Ordery): Automatyczna realizacja wymiany walut, gdy kurs osiągnie określony przez firmę poziom. Dostępne są zlecenia limitowe, stop market i trailing stop. Jednocześnie można mieć 5 aktywnych zleceń.
- Alerty walutowe: Powiadomienia SMS lub push wysyłane, gdy kurs osiągnie wyznaczony poziom.
- Lokaty negocjowane: Produkty depozytowe z oprocentowaniem ustalonym indywidualnie, dostępne dla wybranych segmentów klientów.
- Lokaty inwestycyjne i premium: Produkty strukturyzowane z oprocentowaniem bazowym, powiązane z kursami walut referencyjnych.
Proces i Wymagane Dokumenty
Do korzystania z usługi wymiany walut dla firm PKO Banku Polskiego niezbędne są:
- Umowa rachunku bankowego w PKO Banku Polskim.
- Umowa ramowa w zakresie współpracy na rynku finansowym (dla transakcji FX Forward i innych instrumentów pochodnych).
- Deklaracja o przepływach walutowych, opisująca charakter i cel operacji walutowych firmy.
Wiele dokumentów można przygotować i zatwierdzić online za pośrednictwem platformy iPKO dealer w sekcji "Złóż wniosek". Tam można zarządzać umową skarbową, edytować dane kontaktowe, listę pełnomocników oraz wypełniać niezbędne deklaracje.
Proces Zawarcia Transakcji
Krok 1: Logowanie
Firma loguje się do serwisu iPKO lub iPKO biznes, następnie przechodzi do sekcji Płatności -> Inne usługi -> Kantor dla firm, lub bezpośrednio do Transakcji iPKO dealer.
Krok 2: Wybór rodzaju transakcji
Firma wybiera typ transakcji: natychmiastową wymianę (FX Spot), terminową (FX Forward), FX Swap, transakcję pod przelew lub serię transakcji (Multi FX).
Krok 3: Wpisanie parametrów
Firma wskazuje parę walutową, kierunek (kupno/sprzedaż), kwotę i datę rozliczenia.
Krok 4: Sprawdzenie kursu
Platforma wyświetla aktualny kurs i kwotę rozliczenia. Dla transakcji Forward firma może wybrać typ zabezpieczenia: limit (w ramach przyznanego limitu transakcyjnego) lub depozyt gwarancyjny.
Krok 5: Potwierdzenie
Transakcja jest potwierdzana za pomocą wybranego narzędzia autoryzacji: mobilnej autoryzacji w aplikacji IKO, kodu SMS, karty kodów jednorazowych lub klucza bezpieczeństwa.
Krok 6: Realizacja
Transakcja jest realizowana natychmiastowo na rachunkach firmy. Dla transakcji FX Forward rozliczenie następuje w ustalonej dacie.
Zabezpieczenie Transakcji
Dla transakcji FX Forward i FX Swap wymagane jest ustanowienie zabezpieczenia. Może to być limit transakcyjny, w ramach którego firma zawiera transakcje bez blokowania dodatkowych środków, lub depozyt gwarancyjny, czyli blokada środków na wyznaczonym koncie.
Bank zastrzega sobie prawo żądania podwyższenia kwoty zabezpieczenia w trakcie trwania transakcji. Sytuacje te obejmują przekroczenie ekspozycji kredytowej lub rozliczeniowej banku poza przyznane limity, a także pogorszenie się warunków rynkowych lub sytuacji finansowej klienta.
Przegląd Funkcjonalności Platformy iPKO dealer
PKO Bank Polski udostępnia zaawansowane narzędzie dla firm do zarządzania walutami.
24/7
W dni robocze dla FX Spot
0,99%
Dla głównych walut
187
Dostępnych na platformie
1 EUR/USD/CHF/GBP
Niski próg wejścia
Usługa nie pobiera prowizji za wymianę walut, a koszty są zawarte w spreadzie. Integracja z bankowością elektroniczną umożliwia wszystkie transakcje w jednym serwisie. Bezpieczne autoryzacje z wykorzystaniem mobilnej autoryzacji, kodów SMS, kart kodów i kluczy bezpieczeństwa zapewniają ochronę. Automatyzacja, taka jak zlecenia warunkowe i alerty walutowe, usprawnia procesy. Zarządzanie ryzykiem jest możliwe dzięki transakcjom FX Forward i FX Swap. Bank udostępnia elastyczne rozliczenia z możliwością zmiany terminu transakcji (Roll Over/Roll Back), a także pełną historię i raportowanie transakcji z opcją pobrania danych w formacie CSV i potwierdzenia PDF.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Dostęp do usługi wiąże się z pewnymi warunkami. Każda firma ma przyznane limity na transakcje, które można podwyższyć na wniosek. Dla transakcji pochodnych, takich jak Forward i Swap, konieczne jest zawarcie umowy ramowej z bankiem. Transakcje FX Forward i FX Swap wiążą się z ryzykiem finansowym, w tym ryzykiem niezrealizowania się zysku z korzystnych zmian kursów. Dla instrumentów pochodnych bank może żądać ustanowienia zabezpieczenia. Firma musi uprawdopodobnić, że transakcje walutowe odpowiadają rzeczywistym potrzebom biznesu. Dostęp do lokaty inwestycyjnej i premium jest ograniczony do wybranych segmentów klientów korporacyjnych.
Konkurencja na Rynku
Oferta wymiany walut PKO Banku Polskiego dla firm wyróżnia się na rynku niskimi spreadami, brakiem opłat za transakcje i szerokim dostępem do walut. Platforma iPKO dealer to zaawansowane narzędzie dla firm zarządzających pozycjami walutowymi. Udostępnia narzędzia takie jak transakcje Forward czy Swap, które są często niedostępne w standardowych kantorach internetowych dla klientów indywidualnych. Usługa jest integralna z ekosystemem bankowym PKO Banku Polskiego, co umożliwia firmom efektywne zarządzanie przepływami walutowymi bez przełączania się między różnymi systemami.
Zweryfikowane przez eksperta
