Usługa bankowości elektronicznej TMS Kantor na rok 2025 dostarcza firmom dostęp do wymiany walut po kursach międzybankowych, eliminując spread i prowizje. Rozwiązanie to jest odpowiedzią na potrzeby przedsiębiorców zajmujących się handlem międzynarodowym, którzy regularnie realizują płatności w walutach obcych.
TMS Kantor, będący usługą OANDA TMS Brokers S.A. – domu maklerskiego nadzorowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) – udostępnia platformę online do zarządzania rachunkami wielowalutowymi. Platforma dostępna jest przez całą dobę w dni robocze pod adresem komfort.tmskantor.pl/signin, a wsparcie telefoniczne pod numerami (22) 27 66 200, (22) 27 66 202 lub (22) 27 66 214.
Wymiana Walut dla Przedsiębiorstw
Kluczową korzyścią korzystania z TMS Kantoru jest dostęp do kursów międzybankowych bez dodatkowych marż. Użytkownicy nie ponoszą kosztów spreadu ani prowizji za wymianę walut, co przy częstych transakcjach może przynieść znaczne oszczędności. Prowadzenie rachunków płatniczych (portfeli) wielowalutowych jest bezpłatne, podobnie jak wpłaty na konto oraz krajowe przelewy w PLN i EUR.
Platforma TMS Kantor umożliwia prowadzenie rachunków w ponad 15 walutach, wśród nich EUR, USD, GBP, CHF, CZK, NOK, SEK, DKK, CNY, HUF, RON, TRY i ZAR. Taka elastyczność pozwala na szybką wymianę i efektywne zarządzanie ekspozycją walutową bez konieczności otwierania wielu rachunków bankowych.
15+
Do 2 dni roboczych
Do 100 000 EUR
Zaawansowane Opcje Handlowe
Dla firm dostępne są zaawansowane funkcje, takie jak rozliczenia NETTO (potrącanie wzajemnych zobowiązań), SPOT+ (rollover transakcji) oraz zlecenia oczekujące. Istnieje również możliwość negocjacji kursu bezpośrednio z dealerem walutowym. Klienci mają możliwość zawieszenia kursu na 72 godziny, co ułatwia planowanie długoterminowych płatności.
Usługa TMS Kantor jest regulowana przez KNF, co zapewnia jej bezpieczeństwo i zgodność z polskimi przepisami. Środki przechowywane na rachunkach objęte są systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW) do równowartości 100 000 EUR.
"Przy wymianie 50 000 EUR, jeśli bank pobiera standardowy spread rzędu 0,5%, firma traci około 250 EUR. W TMS Kantor, gdzie spread wynosi 0%, oszczędność na każdej takiej transakcji to dokładnie te 250 EUR. W skali roku, przy dziesięciu takich operacjach, to już 2 500 EUR w kieszeni firmy, co stanowi znaczną różnicę w kosztach działalności."
Opłaty za Przelewy Międzynarodowe
Wymiana walut w TMS Kantorze jest całkowicie bezpłatna – nie ma spreadu ani prowizji. Przychody generowane są z opłat za przelewy międzynarodowe oraz z minimalnie mniej korzystnych kursów, które mogą zostać wynegocjowane w transakcjach o wyższych wartościach. Prowadzenie konta jest bezpłatne, bez opłat za założenie czy rejestrację. Wpłaty i wypłaty również nie są obciążone kosztami, pod warunkiem jednoczesnej wymiany walut. Wpłata środków bez dokonania wymiany kosztuje 100 PLN.
| Typ Przelewu | Kwota w PLN | Kwota w USD | Kwota w EUR | Kwota w GBP | Inne Waluty |
|---|---|---|---|---|---|
| Przelew normalny (0,01-1 000) | 0 PLN | 150 PLN | 0 PLN | 150 PLN | 100 PLN |
| Przelew normalny (1 000-10 000) | 0 PLN | 100 PLN | 0 PLN | 100 PLN | 80 PLN |
| Przelew normalny (10 000-50 000) | 0 PLN | 50 PLN | 0 PLN | 50 PLN | 50 PLN |
| Przelew normalny (powyżej 50 000) | 0 PLN | 0 PLN | 0 PLN | 0 PLN | 30 PLN |
| Przelew pilny | 0 PLN | 150-20 PLN | brak | 150-20 PLN | 120-20 PLN |
| Przelew ekspres | 0 PLN | 150-30 PLN | 120-30 PLN | 150-30 PLN | 120-30 PLN |
Tabela opłat za przelewy (wg Tabeli Opłat i Prowizji obowiązującej od 2 grudnia 2025 r.). Przelewy zwykłe (SEPA) w EUR i PLN są bezpłatne.
Pozostałe Opłaty
Dodatkowe usługi są płatne. Zaświadczenie o posiadanym rachunku kosztuje 100 PLN, transkrypcja nagrań rozmów – 3 PLN za minutę, zmiana instrukcji płatniczej – 100 PLN, a opłata za zwrot przelewu wynosi 500 PLN.
Limity Transakcyjne i Brak Oprocentowania
W odróżnieniu od tradycyjnych kont oszczędnościowych, TMS Kantor nie oferuje oprocentowania od środków przechowywanych w Portfelu. Model biznesowy kantoru opiera się na wymianie walut, a środki na rachunkach stanowią rachunki płatnicze, nie depozyty. Niemniej jednak, klienci mogą inwestować wolne środki poprzez powiązane rachunki inwestycyjne w OANDA TMS Brokers, gdzie dostępne są oprocentowane konta premium (do 6,5% przez 90 dni na wybranych kontach).
Limity Transakcyjne
Domyślne limity transakcyjne zależą od statusu prawnego klienta:
- Osoby fizyczne prowadzące JDG: limit transakcyjny ustalany indywidualnie, limit miesięczny dla przelewów wynosi 5 000 EUR.
- Osoby prawne i ułomne osoby prawne: limit transakcyjny ustalany indywidualnie, limit miesięczny dla przelewów wynosi 25 000 EUR.
Limity te można zwiększyć na wniosek, po przedstawieniu dodatkowych dokumentów finansowych, takich jak sprawozdania roczne, KPiR czy rozliczenia podatkowe. Zmiana limitu przelewów może wymagać przejścia procedur AML/KYC i nie zawsze następuje natychmiastowo.
Transakcje rozliczane są w ciągu maksymalnie 2 dni roboczych, a często w ciągu kilku godzin. Konto można założyć online w około 8 minut. Godziny operacyjne dla wymiany walut to poniedziałek-piątek, 24 godziny na dobę.
Proces Rejestracji i Wymagane Dokumenty
Usługa TMS Kantor jest dostępna dla szerokiego spektrum przedsiębiorców, w tym osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (JDG, samozatrudnieni), spółek cywilnych, spółek prawa handlowego (Sp. z o.o., S.A., sp. j.) oraz jednostek organizacyjnych bez osobowości prawnej (stowarzyszenia, fundacje). TMS Kantor nie świadczy usług podmiotom urządzającym gry hazardowe online.
Wymagane Dokumenty
Proces rejestracji obejmuje pełną weryfikację tożsamości, zgodną z Ustawą AML (art. 36-37). Wymagane dokumenty zależą od typu klienta:
- Dla osoby fizycznej prowadzącej JDG: Zdjęcia awersu i rewersu ważnego dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu), PESEL (lub data i państwo urodzenia), dane firmowe (nazwa, NIP, adres głównego miejsca działalności), źródło pochodzenia środków, oświadczenie o statusie PEP (osoba politycznie eksponowana).
- Dla osób prawnych i spółek: Dokumenty tożsamości wszystkich reprezentantów (zdjęcia), dane Beneficjentów Rzeczywistych, wyciągi z rejestru (KRS, CEIDG), pełnomocnictwa dla osób upoważnionych, oświadczenia PEP dla reprezentantów i beneficjentów.
- Dla klientów zagranicznych: Odpowiedniki dokumentów z apostille i tłumaczeniami przysięgłymi na język polski.
Na zakończenie rejestracji niezbędne jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego z innego banku na konto TMS. Może to być dowolna kwota i waluta, a jego celem jest potwierdzenie posiadania konta bankowego i weryfikacja tożsamości klienta.
Procedura Rejestracji Online
Cały proces rejestracji jest w pełni zautomatyzowany i odbywa się online, składając się z kilku etapów:
1. Rejestracja na platformie
Podanie adresu e-mail, ustanowienie hasła (min. 8 znaków: wielka litera, cyfra, znak specjalny) oraz hasła telefonicznego.
2. Uzupełnienie danych
Wypełnienie formularza z danymi osobowymi/firmowymi, adresem, źródłem środków, oświadczeniem o PEP.
3. Przesłanie dokumentów
Wgranie zdjęć dokumentu tożsamości (awersu i rewersu).
4. Przelew weryfikacyjny
Wykonanie przelewu z innego banku na rachunek TMS w celu potwierdzenia tożsamości.
5. Weryfikacja TMS
Pracownicy przeprowadzają ocenę ryzyka AML/KYC. Po pozytywnej weryfikacji (zazwyczaj kilka dni, maksymalnie 90 dni), konto staje się aktywne.
6. Potwierdzenie i zasilenie
Klient otrzymuje wiadomość e-mail i SMS o aktywacji konta. Następnie może zasilić konto przelewem na wskazany rachunek TMS (IBAN dostępny na platformie).
7. Rozpoczęcie transakcji
Po zasileniu konta, klient może natychmiast zawierać transakcje wymiany walut.
Ograniczenia Usługi TMS Kantor
Chociaż TMS Kantor oferuje efektywne rozwiązania w zakresie wymiany walut, posiada pewne ograniczenia, które odróżniają go od pełnoprawnych usług bankowych:
- Brak obsługi gotówki: TMS Kantor operuje wyłącznie przelewami bezgotówkowymi. Nie ma możliwości dokonywania transakcji gotówkowych w placówkach fizycznych.
- Dostępność ograniczona do dni roboczych: Wymiana walut dostępna jest od poniedziałku do piątku przez 24 godziny. W weekendy i dni świąteczne platforma nie przeprowadza rozliczeń, choć zgłaszanie zleceń jest możliwe.
- Brak pełnych usług bankowych: TMS Kantor to kantor walutowy, nie bank. Niedostępne są kredyty, lokaty, karty debetowe, gwarancje czy inne produkty bankowe. Rozwiązanie to jest dla firm specjalizujących się w wymianie walut i płatnościach międzynarodowych.
- Procedury AML/KYC: Przelewy pilne i ekspresowe podlegają procedurom przeciwdziałania praniu pieniędzy. W przypadku podejrzenia może nastąpić blokada transakcji i żądanie dodatkowych dokumentów, co wydłuża realizację.
- Negocjowanie kursów: W transakcjach wyższych wartości (zazwyczaj powyżej 50 000 EUR) kursy mogą być negocjowane z brokerem, jednak rzeczywista marża może być mniej korzystna niż kurs publicznie dostępny.
- Zmiana limitów: Wzrost limitów transakcyjnych wymaga przesłania dokumentów finansowych i może trwać tygodnie ze względu na procedury AML.
TMS Kantor na rok 2025 stanowi skuteczne rozwiązanie dla polskich firm zaangażowanych w międzynarodowy handel. Usługa jest optymalna dla eksporterów, importerów oraz przedsiębiorstw z regularnymi płatnościami w walutach obcych, które dążą do minimalizacji kosztów bankowych i uzyskania dostępu do kursów rynkowych.
Zweryfikowane przez eksperta
