Globalne Centrum Rozwiązań Societe Generale w Warszawie, zatrudniające niemal 200 specjalistów, wspiera świadczenie usług specjalnych dla firm od maja 2024 roku. Societe Generale Spółka Akcyjna Oddział w Polsce realizuje usługi specjalne dla firm w ramach linii biznesowej Corporate and Investment Banking (CIB). Bank dostarcza rozwiązania finansowe dla przedsiębiorstw, instytucji finansowych i sektora publicznego. Zakres obejmuje tradycyjne usługi bankowe oraz zaawansowane produkty finansowe, uwzględniające specyfikę działania klientów.
Usługi specjalne dla firm dostępne są poprzez oddział główny w Warszawie (ul. Marszałkowska 111) oraz biura regionalne w Gdańsku, Krakowie, Poznaniu i Wrocławiu. Societe Generale, z 160-letnią historią grupy finansowej, obsługuje w Polsce klientów korporacyjnych o różnej wielkości, od małych i średnich przedsiębiorstw po duże korporacje i instytucje publiczne.
Oferta finansowania i doradztwa
Societe Generale oferuje szeroki zakres rozwiązań finansujących, dostosowanych do specyfiki branży i skali projektu klienta.
Usługi finansowania
- Finansowanie projektów ekologicznych i transformacji zielonej: Bank specjalizuje się w finansowaniu projektów związanych z energią odnawialną, elektryfikacją i dekarbonizacją. Przykładem zaangażowania banku jest wspólne finansowanie farmy wiatrowej Baltica 2 dla PGE, jednego z największych projektów energii odnawialnej na świecie. Bank zasiadał w pozycji Exclusive Financial Advisor, Mandated Lead Arranger oraz Hedging Bank dla tego projektu.
- Finansowanie strukturalne i projektów: Bank udziela finansowania dla dużych, skomplikowanych projektów infrastrukturalnych, energetycznych i przemysłowych. Finansowanie strukturalne umożliwia przeprowadzenie projektów poza bilansem klienta, zwiększając elastyczność finansową.
- Finansowanie eksportu: Societe Generale w Polsce współpracuje z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) w ramach ram porozumienia podpisanego w 2024 roku. Współpraca obejmuje finansowanie polskich eksporterów, w tym gwarancje spłaty finansowania inwestycji zagranicznych i bieżącego. Program dotyczy inwestycji o wartości powyżej 10 mln zł.
- Syndykowane kredyty: Bank ma doświadczenie w aranżacji kredytów syndykowanych, mobilizując konsorcja innych banków do sfinansowania dużych projektów.
Bankowość inwestycyjna
Societe Generale świadczy usługi doradztwa strategicznego i pozyskiwania kapitału.
- Fuzje i przejęcia (M&A): Oddział oferuje doradztwo w transakcjach M&A zarówno dla klientów polskich, jak i międzynarodowych. Bank dysponuje lokalnym zespołem specjalistów w Polsce oraz dostępem do międzynarodowych zespołów M&A z Paryża i Londynu.
- Rynki kapitałowe: Bank wspiera dostęp do rynków kapitałowych ECM (Equity Capital Markets) i DCM (Debt Capital Markets), oferując dostęp do inwestorów i emisję papierów wartościowych.
- Doradztwo strategiczne: Pracownicy banku oferują doradztwo strategiczne dla dużych transakcji korporacyjnych.
"Dla firm rozważających usługi Societe Generale istotne jest dokładne oszacowanie kosztów stałych. Roczna opłata za sam rachunek w złotych wynosi 3 720 PLN (90 PLN za prowadzenie rachunku głównego plus 220 PLN opłaty specjalnej miesięcznie). Przy zerowym oprocentowaniu na rachunkach w PLN, firma nie uzyskuje żadnego zysku z utrzymywanych środków. Na rachunkach w euro sytuacja jest mniej korzystna, bo oprocentowanie -0,40% rocznie dla 1 miliona euro to dodatkowe 4 000 euro kosztu rocznie, poza opłatą za prowadzenie konta walutowego."
Taryfy i oprocentowanie
Societe Generale pobiera prowizje i opłaty za usługi specjalne dla firm zgodnie z taryfą obowiązującą od 1 lipca 2019 roku.
Opłaty za prowadzenie rachunków
| Usługa | Stawka |
|---|---|
| Otwarcie rachunku | 300 PLN (jednorazowo) |
| Otwarcie subkonta | 100 PLN (jednorazowo) |
| Prowadzenie rachunku głównego | 90 PLN/miesiąc |
| Prowadzenie subkonta | 50 PLN/miesiąc |
| Opłata specjalna za rachunek PLN | 220 PLN/miesiąc |
| Opłata specjalna za rachunek w walucie obcej | 50 EUR/miesiąc lub równowartość |
Opłaty za przelewy
| Typ przelewu | Forma | Stawka |
|---|---|---|
| Krajowe w PLN | Elektroniczne | 2 PLN |
| Papierowe | 50 PLN | |
| Faks/e-mail | 75 PLN | |
| Zagraniczne i krajowe w walutach obcych | Elektroniczne | 0,05% wartości, minimum 20 PLN, maksimum 300 PLN + koszty telekomunikacyjne |
| Papierowe | 0,05% wartości, minimum 75 PLN, maksimum 300 PLN + koszty telekomunikacyjne | |
| Faks/e-mail | 0,05% wartości, minimum 125 PLN, maksimum 300 PLN + koszty telekomunikacyjne |
Opłaty za gwarancje bankowe
| Usługa | Stawka |
|---|---|
| Wystawienie gwarancji tekst standardowy | 150 PLN + koszty osób trzecich |
| Wystawienie gwarancji tekst niestandardowy | 350 PLN + koszty osób trzecich |
| Prowizja od gwarancji | 0,5% kwoty rocznie (min. 300 PLN za kwartał) |
| Modyfikacja gwarancji | 150 PLN |
| Realizacja wypłaty z gwarancji | 0,15% kwoty (min. 300 PLN) |
Opłaty za akredytywy
| Usługa | Stawka |
|---|---|
| Akredytywa importowa: | |
| Otwarcie | 0,30% kwartalnie (min. 300 PLN) |
| Zmiana | 175 PLN |
| Realizacja | 0,25% kwoty (min. 300 PLN) |
| Akredytywa eksportowa: | |
| Awizacja | od 30 EUR |
| Realizacja | 0,20% kwoty (min. 65 EUR) |
| Zmiana | 45 EUR |
Usługi zarządzania gotówką
| Usługa | Stawka |
|---|---|
| SG NetBanking | Zależnie od opcji i liczby rachunków |
| Karta VISA Business (opłata roczna) | 250 PLN |
| Karta VISA Business (wypłata gotówki) | 7,50 PLN + 2,5% kwoty |
| Polecenie zapłaty (wdrożenie) | 500 PLN |
| Polecenie zapłaty (miesięczna) | 300 PLN |
Oprocentowanie
- Rachunki bieżące w złotych: 0,00% p.a.
- Rachunki bieżące w walutach obcych: -0,40% p.a. (EUR), -1,00% p.a. (CHF), 0,00% p.a. (pozostałe waluty)
- Salda debetowe w złotych: WIBOR + 5% p.a. (minimum 5%)
- Salda debetowe w walutach obcych: Stopa referencyjna danej waluty + 3% p.a. (minimum 3%)
- Kredyty: Oprocentowanie określane indywidualnie w każdej umowie kredytowej na podstawie stopy bazowej banku plus marża.
- Depozyty terminowe: Warunki negocjowane indywidualnie.
Wymogi i proces dla klientów
Societe Generale stawia standardowe wymagania dla klientów korporacyjnych, zmierzające do zweryfikowania ich tożsamości i zdolności kredytowej.
Wymogi KYC (Know Your Customer)
Bank stosuje procedury KYC, które obejmują:
- Wstępną identyfikację klienta.
- Sprawdzenie danych klienta.
- Uzyskanie dokumentów do oszacowania profilu ryzyka.
- Określenie odpowiedniej procedury uwzględniającej ryzyko (uproszczona, standardowa, zaostrzona).
- Monitorowanie zmian danych klienta.
Societe Generale od 2019 roku udostępnia interfejs API zgodny ze standardem PSD2, umożliwiający certyfikowanym stronom trzecim dostęp do rachunków i inicjowanie płatności na rzecz klientów.
Wymagane dokumenty
Dla przedsiębiorstw chcących otworzyć rachunek specjalny w Societe Generale wymagane są następujące dokumenty:
Dla spółek (Sp. z o.o., S.A., itp.)
- Aktualny wyciąg z rejestru KRS (nie starszy niż 3 miesiące).
- Statut lub umowa spółki.
- Zaświadczenie o nadaniu numeru REGON.
- Zaświadczenie o nadaniu numeru NIP.
- Dokumenty potwierdzające tożsamość i adres wszystkich wspólników/udziałowców.
- Dokumenty potwierdzające tożsamość i adres osób reprezentujących spółkę.
- Uchwała zarządu lub walnego zgromadzenia autoryzująca otwarcie rachunku (jeśli wymagana).
- Sprawozdania finansowe (dla firm już istniejących).
- Plan biznesu (dla nowych firm).
Dla osób fizycznych prowadzących działalność
- Potwierdzone zarejestrowanie w CEIDG.
- Numer NIP i REGON.
- Ważny paszport lub dowód osobisty.
- Potwierdzenie adresu zamieszkania.
Dokumenty dodatkowe
- Umowy z głównymi partnerami biznesowymi.
- Umowy najmu pomieszczeń lub rachunki za media (potwierdzenie adresu).
- Certyfikaty tłumaczeń dokumentów obcojęzycznych (na język polski).
Wszystkie dokumenty dostarczone w języku innym niż polski muszą być opatrzone notarialnym tłumaczeniem na język polski.
Proces składania wniosku
1. Przygotowanie dokumentów
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów i tłumaczenia dokumentów obcojęzycznych.
2. Kontakt z bankiem
Umówienie się na spotkanie w oddziale banku lub złożenie wniosku online (jeśli dostępne).
3. Weryfikacja dokumentów
Pracownik banku weryfikuje dokumenty i zbiera dodatkowe informacje.
4. Wypełnienie formularzy
Uzupełnienie ankiet bankowych i formularzy otwierających.
5. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy rachunku w obecności pracownika banku lub zdalnie.
6. Aktywacja konta
Po zatwierdzeniu dokumentów rachunek zostaje aktywowany, a klient uzyskuje dostęp do usług bankowości elektronicznej.
Typowy czas otwarcia rachunku waha się od 7 do 21 dni, w zależności od złożoności sprawy i szybkości dostarczenia dokumentów.
Zalety i ograniczenia oferty
Zalety
- Globalna sieć: Dostęp do zasobów jednej z największych grup bankowych w Europie, obsługującej ponad 26 mln klientów na całym świecie.
- Doświadczenie w finansowaniu zielonej transformacji: Specjalizacja w finansowaniu projektów ekologicznych i odnawialnych źródeł energii.
- Zespół specjalistów: Prawie 200 specjalistów w Globalnym Centrum Rozwiązań obsługujących klientów.
- Wielowalutowość: Obsługa transakcji w licznych walutach obcych (EUR, USD, CHF, GBP, JPY, CZK, DKK, SEK, NOK, HUF).
- Syndykacja kredytów: Zdolność do organizacji kredytów syndykowanych dla dużych projektów.
- Doradztwo strategiczne: Dostęp do zespołów doradczych specjalizujących się w fuzjach, przejęciach i strategii biznesowej.
- Integracja z rynkami kapitałowymi: Dostęp do europejskich rynków kapitałowych (ECM i DCM).
Ograniczenia i szczególne warunki
- Wysokie opłaty specjalne: Opłata miesięczna za rachunek specjalny (220 PLN dla PLN) stanowi koszt dla firm, w szczególności dla małych i średnich przedsiębiorstw.
- Minimalne kwoty finansowania: Programy finansowania eksportu wspierane przez KUKE dotyczą projektów powyżej 10 mln zł, co wyklucza mniejsze przedsiębiorstwa.
- Indywidualna negocjacja warunków: Brak publicznie dostępnych informacji o stopach procentowych dla kredytów; warunki są negocjowane indywidualnie.
- Rygorystyczne procedury KYC: Bank utrzymuje rygorystyczne procedury weryfikacji klienta, co może wydłużać proces otwarcia rachunku.
- Brak przejrzystości cen: Niektóre opłaty, zwłaszcza za obsługę gotówki, finansowanie gotówkowe czy doradztwo, określane są na podstawie indywidualnego uzgodnienia.
- Wymóg obecności fizycznej: Dla niektórych transakcji lub procedur bank może wymagać osobistej wizyty w oddziale.
Warianty usług
Dla przedsiębiorstw z sektora finansowego
Bank oferuje specjalne warunki dla instytucji finansowych, brokerów i zarządzających funduszami, obejmując usługi przechowywania papierów wartościowych i clearing.
Dla eksporterów
W ramach partnerstwa z KUKE bank oferuje programy finansowania eksportu, obejmujące zarówno finansowanie bieżące, jak i inwestycyjne, dla projektów kwalifikujących się do wsparcia gwarancjami KUKE.
Dla firm z sektora energetyki i infrastruktury
Bank specjalizuje się w finansowaniu projektów dużego skalowania w sektorze energetyki odnawialnej, infrastruktury transportowej i projektów PPP (public-private partnerships).
Dostęp do informacji i kontakt
Szczegółowe informacje dotyczące usług specjalnych dla firm dostępne są poprzez:
- Stronę internetową:cib.societegenerale.pl
- Biuro główne: ul. Marszałkowska 111, 00-102 Warszawa.
- Biura regionalne: Gdańsk, Kraków, Poznań, Wrocław.
Bank rekomenduje bezpośredni kontakt z managerem relacji biznesowych w celu omówienia konkretnych potrzeb finansowych firmy i negocjacji warunków usług.
Zweryfikowane przez eksperta
