Finansowanie Należności: INDOS vs. Transcash w 2025 roku
INDOS, działający na polskim rynku od 1991 roku, oferuje faktoring dla małych i średnich firm. Firma dostarcza faktoring jawny, cichy oraz odwrotny, z limitami finansowania do 7 mln zł. Prowizja dla faktoringu jawnego wynosi 0,063% dziennie, co dla kwoty 1 mln zł na 30 dni generuje koszt 18 900 zł + VAT. Firma nie stosuje wymogu minimalnego stażu działalności i finansuje start-upy.
Faktoring cichy w INDOS dostępny jest z limitami od 30 tys. do 5 mln zł i prowizją 0,52% miesięcznie. INDOS umożliwia podwyższenie limitu o 20% bez dodatkowych opłat, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów. Wypłaty środków realizowane są przelewem SORBNET w ciągu 1 godziny od pozytywnej weryfikacji, co przyspiesza płynność finansową. Firma finansuje faktury zagraniczne w PLN, EUR i USD.
- INDOS: wypłata środków SORBNET w 1 godzinę.
- INDOS: finansowanie bez wykluczeń branżowych.
- INDOS: bezpłatne sprawdzanie wiarygodności kontrahentów.
Transcash, fintech z 15-letnim doświadczeniem, specjalizuje się w finansowaniu sektora transportowego (TSL). Mikrofaktoring jest dostępny z limitem do 300 000 zł, a prowizja wynosi 2,99% dla faktur do 30 dni, wzrastając do 6,29% dla terminów powyżej 50 dni, przy minimalnej opłacie 129,99 zł. Wypłata środków następuje w ciągu 30 minut od akceptacji wniosku, co skraca czas oczekiwania na płatność.
Faktoring pełny Transcash oferuje prowizję od 2%, negocjowaną indywidualnie, z limitami sięgającymi do 10 mln zł. Pożyczka na fakturę do 100 000 zł dostępna jest z oprocentowaniem od 6,89% i minimalną opłatą 149,99 zł. Transcash akceptuje klientów zarejestrowanych w Polsce lub Rumunii, którzy prowadzą działalność w branży TSL przez minimum 7 miesięcy.
| Instytucja | Specjalizacja | Limit finansowania | Prowizja/Oprocentowanie | Czas wypłaty |
|---|---|---|---|---|
| INDOS | Faktoring (MSP) | do 7 mln zł | 0,063% dziennie (jawny), 0,52% miesięcznie (cichy) | 24 godziny (SORBNET w 1h) |
| Transcash | Faktoring (TSL) | do 300 tys. zł (mikro), do 10 mln zł (pełny) | 2,99%-6,29% (mikro), od 2% (pełny) | 30 minut |
Maksymalny limit faktoringu w INDOS
Czas wypłaty środków w Transcash
Prowizja za wymianę walut w Trejdoo
Societe Generale: Bankowość Korporacyjna i Inwestycyjna
Societe Generale, bank z francuską tradycją obecny w Polsce od 1976 roku, koncentruje się na bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej. Bank obsługuje duże przedsiębiorstwa, instytucje finansowe oraz podmioty suwerenne, oferując szeroki zakres usług. Warunki finansowe, w tym oprocentowanie i marża, ustalane są indywidualnie dla każdego klienta, na podstawie jego zdolności finansowej i historii kredytowej.
W ofercie banku znajdują się Global Transaction Payment Services (GTPS), obejmujące obsługę rachunków bieżących, zarządzanie środkami pieniężnymi, bankowość elektroniczną i cash pooling. Societe Generale dostarcza także finansowanie handlu zagranicznego, w tym transakcje dokumentowe, prefinansowanie i postfinansowanie eksportu. Bankowość inwestycyjna obejmuje doradztwo strategiczne w zakresie fuzji i przejęć oraz pozyskiwania kapitału.
W maju 2024 roku Societe Generale uruchomił w Warszawie globalne centrum rozwiązań, specjalizujące się w Know Your Customer, Global Transaction Payment, IT i zarządzaniu ryzykiem. Bank wykorzystuje zaawansowane narzędzia technologiczne, takie jak platforma SG Markets, integracja Webclear do raportowania oraz aplikacje AI, w tym Mozaic i Digitrade DocCheck do weryfikacji dokumentów. Bank wspiera także zieloną transformację Polski poprzez gwarancje KUKE dla finansowania projektów ekologicznych.
W 2025 roku Societe Generale rozszerza obsługę płatności natychmiastowych, dostosowując infrastrukturę do wymogów UE o działaniu 24/7/365. Bank wprowadza innowacyjne API dla wielowalutowych transakcji FX z gwarantowanymi kursami wymiany oraz wzmacnia ramy ESG w usługach transakcyjnych. Ponadto, wdrażana jest sztuczna inteligencja do detekcji oszustw i weryfikacji dokumentów.
Trejdoo: Platforma Wielowalutowa i Rachunki IBAN dla Firm
Trejdoo.com, platforma finansowa należąca do Igoria Trade S.A., notowanej na NewConnect GPW, funkcjonuje od 2011 roku. Specjalizuje się w usługach wielowalutowych dla firm, oferując wymianę walut online oraz zarządzanie rachunkami IBAN w ponad 10 walutach, w tym PLN, EUR, USD, GBP i CHF. Rejestracja konta firmowego i otwarcie rachunku odbywa się w pełni online, zajmując około 5-15 minut.
Dla rachunków IBAN Trejdoo stosuje przejrzystą strukturę opłat: otwarcie rachunku Biznes kosztuje 100 EUR, a jego miesięczne prowadzenie 25 EUR; rachunek Korporacyjny to koszt 300 EUR za otwarcie i 100 EUR miesięcznie. Opłata za wyciąg wynosi 2 EUR, a za potwierdzenie przelewu 10 EUR, niezależnie od typu rachunku. Wpłaty na rachunek IBAN w PLN i EUR kosztują 3 EUR.
Platforma realizuje wymianę walut online z prowizją wynoszącą 0,2% wartości transakcji. Spread walutowy dla popularnych walut, takich jak EUR, utrzymuje się poniżej 2 groszy. Użytkownicy mogą wysyłać zlecenia po własnej cenie lub negocjować kurs z dealerem walutowym, co zapewnia elastyczność i kontrolę nad transakcjami. Usługa wymiany walut dostępna jest 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Od 10 maja 2025 roku obowiązuje nowa tabela opłat w Trejdoo. Platforma rozszerza współpracę z dodatkowymi bankami w celu zwiększenia integracji w zakresie przelewów natychmiastowych. Wdrażane są nowe standardy bezpieczeństwa zgodne z RODO oraz optymalizowane procesy dla klientów biznesowych. Trejdoo planuje także zwiększenie limitów transakcyjnych i rozszerzenie listy dostępnych walut.
Wymogi Dokumentacyjne i Procesy Weryfikacji
Wymogi dokumentacyjne różnią się w zależności od instytucji i rodzaju usługi. INDOS wymaga faktur od odbiorców, dowodów dostawy towaru lub świadczenia usługi oraz umów handlowych. Dla spółek kapitałowych niezbędne są bilans i rachunek zysków i strat, a dla spółek osobowych księga przychodów i rozchodów (KPiR). Transcash koncentruje się na fakturach VAT, międzynarodowych listach przewozowych (CMR) i zleceniach transportowych jako podstawowych dokumentach.
Societe Generale wymaga od klientów sprawozdań finansowych (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne), deklaracji PIT/CIT oraz zaświadczeń z ZUS/US potwierdzających brak zaległości. Ponadto, niezbędne są dokumenty rejestracyjne firmy, takie jak wyciąg z KRS lub zaświadczenie z CEIDG, oraz informacje o strukturze kapitałowej. Trejdoo do rejestracji konta wymaga skanu dokumentu tożsamości ze zdjęciem (awers i rewers), selfie oraz danych rejestracyjnych firmy dla kont biznesowych.
Transcash weryfikuje dokumenty w ciągu kilku minut, umożliwiając wypłatę środków w 30 minut od akceptacji. Proces wnioskowania jest w 100% online, minimalizując formalności i czas oczekiwania.
Trejdoo oferuje pełną rejestrację i otwarcie rachunku IBAN online w około 5-15 minut, z dwustopniowym uwierzytelnieniem.
Societe Generale stosuje indywidualne podejście do każdego klienta, przeprowadzając szczegółową analizę potrzeb i negocjując warunki współpracy. Wymaga pełnych sprawozdań finansowych i potwierdzeń zgodności z AML/CFT.
INDOS podejmuje decyzje kredytowe w ciągu kilku godzin, bazując na dokumentach finansowych i fakturach, uruchamiając finansowanie w 24 godziny od pozytywnej decyzji.
Procedury wnioskowania są zróżnicowane. Transcash oferuje najszybszą weryfikację dokumentów, często w ciągu kilku minut, z wypłatą środków w 30 minut od akceptacji wniosku. INDOS deklaruje decyzję kredytową w ciągu kilku godzin i uruchomienie finansowania w 24 godziny od pozytywnej decyzji. Societe Generale stosuje indywidualne podejście z bezpośrednim kontaktem z zespołem Oddziału w Warszawie i negocjacjami warunków.
Trejdoo umożliwia pełną rejestrację i otwarcie rachunku IBAN w około 5-15 minut, korzystając z dwustopniowego uwierzytelnienia (kod SMS) oraz weryfikacji tożsamości poprzez skan dokumentu i selfie. Transcash i Trejdoo funkcjonują w 100% online, eliminując potrzebę wizyt w siedzibie firmy. INDOS oferuje wnioskowanie online, telefoniczne oraz osobiście w siedzibie, natomiast Societe Generale udostępnia formularz kontaktowy online, ale preferuje bezpośredni kontakt z klientem.
Zweryfikowane przez eksperta