Pożyczki ratalne w Smartney umożliwiają finansowanie od 1 000 zł do 150 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 120 miesięcy. Smartney to polski fintech pożyczkowy, część francuskiej Grupy Oney Bank, zarejestrowany w Warszawie. Od września 2018 roku instytucja znajduje się w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RIP000408. Smartney łączy bezpieczeństwo sektora bankowego z szybkim, w pełni zdigitalizowanym procesem.
Dostępność usługi i wymagania
Usługa pożyczek ratalnych dostępna jest dla osób spełniających określone wymogi. Wnioskodawca musi mieć od 21 do 70 lat, posiadać ważny dowód osobisty, rachunek bankowy prowadzony w Polsce, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail. Osoby pracujące za granicą również mogą wnioskować; Smartney może zweryfikować dochody zarobione poza Polską, jeśli wpływają one na polski rachunek bankowy.
Usługa dostępna jest wyłącznie dla klientów indywidualnych wnioskujących przez oficjalną stronę smartney.pl. Smartney adresuje swoje pożyczki do osób ceniących czas i pieniądze oraz poszukujących przejrzystych, prostych usług finansowych.
"Analizując przykładowe RRSO dla trzech ofert Smartney, zauważamy znaczną różnicę w kosztach. Dla pożyczki Korzystnej na 5 000 złotych na 6 miesięcy RRSO wynosi 85,99%, podczas gdy dla oferty Atrakcyjnej, przy kwotach od 81 000 złotych i dłuższym okresie, RRSO spada do około 17,69%. Oznacza to, że jednostkowy koszt finansowania maleje wraz ze wzrostem kwoty pożyczki i wydłużeniem okresu spłaty. Klient wnioskujący o mniejsze kwoty na krótki termin powinien być świadomy proporcjonalnie wyższego kosztu."
Limity kwotowe i okresy spłaty
Smartney udostępnia szeroki zakres kwot pożyczki oraz okresów spłaty. Minimalna kwota wynosi 1 000 złotych, a maksymalna sięga 150 000 złotych. Okres spłaty, zmieniony w 2025 roku, wynosi od 6 do 120 miesięcy (do 10 lat).
1 000 zł
150 000 zł
120 mies.
Smartney posiada trzy segmenty pożyczek, zależne od kwoty:
| Nazwa oferty | Kwoty | Okres spłaty | Przykładowe RRSO |
|---|---|---|---|
| Oferta Korzystna | 1 000 zł do 50 000 zł | od 6 do 69 miesięcy | ok. 41,89% |
| Oferta Nowoczesna | 10 000 zł do 80 000 zł | od 72 do 96 miesięcy | ok. 23,26% |
| Oferta Atrakcyjna | 81 000 zł do 150 000 zł | od 98 do 120 miesięcy | ok. 17,69% |
Dla nowych klientów obowiązują dodatkowe ograniczenia wstępne dotyczące kwoty pożyczki, zależne od poziomu weryfikacji tożsamości:
- Prosta weryfikacja (przelew 1 zł lub 1 grosz): do 15 000 złotych
- Logowanie do bankowości elektronicznej: do 60 000 złotych
- Pełna weryfikacja: do 150 000 złotych
Oprocentowanie i koszty
Oprocentowanie stosowane przez Smartney ma charakter zmienny i oparte jest na stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (NBP) powiększonej o 10 punktów procentowych. Nie może ono przekroczyć maksymalnych odsetek wyznaczonych w Kodeksie cywilnym.
Przykładowe kalkulacje pożyczek
| Kwota | Okres spłaty | Odsetki | Prowizja | RRSO | Miesięczna rata | Całkowita kwota do oddania |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 zł | 6 miesięcy | 269,04 zł | 700 zł | 85,99% | 994,82 zł | 5 969,04 zł |
| 5 000 zł | 24 miesiące | 1 060,57 zł | 1 050 zł | 43,07% | 296,23 zł | 7 110,57 zł |
| 15 000 zł | 48 miesięcy | 30,18% | od 512 zł | 24 574 zł |
Prowizja
Prowizja stanowi wynagrodzenie dla Smartney za przygotowanie, udzielenie i obsługę kredytu. Jej wysokość, zawsze wyrażona w formularzu informacyjnym, może być opłacona na dwa sposoby:
- Niekredytowana: z własnych środków, bez naliczania odsetek.
- Kredytowana: z części udzielonego kredytu, od której naliczane będą odsetki.
Klient wybiera metodę zapłaty podczas składania wniosku. Prowizja wynosi około 7-14% wartości pożyczki, w zależności od oferty i okresu spłaty. W przypadku wcześniejszej spłaty klient ma prawo żądać zwrotu proporcjonalnej części prowizji. Smartney nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.
Wymagania wobec klientów i dokumenty
Warunki wstępne dla wnioskodawców to wiek 21-70 lat, aktualny dowód osobisty, rachunek bankowy w Polsce oraz pozytywna ocena zdolności i wiarygodności kredytowej. Dla pożyczek powyżej 9 300 złotych wymagane są dodatkowe informacje o dochodach i wydatkach. Wszystkie dane weryfikowane są automatycznie, bez konieczności dostarczania dokumentów papierowych.
Smartney nie wymaga zaświadczeń o zarobkach. Zamiast tego dochody weryfikowane są poprzez logowanie się do bankowości elektronicznej, z której system automatycznie pobiera historię transakcji. Klient powinien również spełniać wymogi związane z regularnością płatności, zgodnie z umową. Smartney zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia umowy w przypadku zalegania z co najmniej dwiema pełnymi ratami.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o pożyczkę wystarczy jedynie dowód osobisty. Nie ma potrzeby dostarczania zaświadczeń o zarobkach, zaświadczeń od pracodawcy czy innych dokumentów papierowych. Proces potwierdzenia danych odbywa się w pełni online. Wymagane są:
- Podstawowe dane osobowe: imię, nazwisko, numer PESEL, seria i numer dowodu osobistego, adres zamieszkania.
- Dane do oceny zdolności kredytowej: wysokość miesięcznego dochodu i wydatków, liczba zobowiązań, liczba osób na utrzymaniu.
- Potwierdzenie tożsamości online: weryfikacja poprzez logowanie się do bankowości elektronicznej.
Smartney nie wymaga wysyłania skanów dokumentów ani tradycyjnych zaświadczeń. Cały proces weryfikacji tożsamości odbywa się automatycznie – system porównuje dane z wniosku z danymi przypisanymi do rachunku bankowego.
Proces składania wniosku
Wnioskowanie o pożyczkę w Smartney przebiega w kilku krokach, odbywających się w pełni online:
1. Rejestracja i wypełnienie wniosku
Klient rejestruje się na stronie smartney.pl, podając imię, nazwisko, numer PESEL, numer telefonu komórkowego, adres e-mail i wyraża wymagane zgody.
2. Wybór parametrów pożyczki
Klient za pomocą suwaków na stronie internetowej wybiera kwotę i okres spłaty.
3. Uzupełnienie formularza
We wniosku pożyczkowym klient podaje adres zamieszkania, dochody, liczbę osób na utrzymaniu.
4. Weryfikacja tożsamości online
Weryfikacja przebiega automatycznie na podstawie rachunku bankowego poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej. System porównuje dane z wniosku z danymi przypisanymi do konta, a jeśli się zgadzają, tożsamość zostaje natychmiast potwierdzona.
Alternatywnie weryfikacja może odbywać się przez wykonanie przelewu weryfikacyjnego 1 złotego lub 1 grosza, lub użycie aplikacji mObywatel.
5. Podpis umowy
Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej klient podpisuje umowę elektronicznie.
6. Wypłata środków
Smartney zleca wypłatę środków bardzo szybko. Raport za okres luty-maj 2025 roku pokazuje, że 72,32% wypłat zlecanych jest w czasie poniżej 5 minut, 25,43% między 6 a 15 minut, a 1,25% między 16 a 30 minut. Cały proces od zgłoszenia do otrzymania pieniędzy na koncie trwa najczęściej poniżej 30 minut.
Cechy usługi i ograniczenia
Smartney oferuje usługę z pełną digitalizacją procesu, brakiem zbędnych formalności (do złożenia wniosku wystarczy jedynie dowód osobisty), a także wysokimi kwotami finansowania do 150 000 złotych, co jest jedną z najwyższych maksymalnych kwot na rynku pożyczkowym bez dodatkowych zabezpieczeń. Okresy spłaty wynoszą od 6 do 120 miesięcy. Koszty pożyczki są jasno określone w formularzu informacyjnym.
Smartney oferuje możliwość konsolidacji pożyczek, w tym chwilówek, w jedną niższą ratę. Klient może spłacić pożyczkę w całości lub w części bez dodatkowych kosztów, a w przypadku nadpłaty system automatycznie przelicza harmonogram i zmniejsza kolejne raty. Dostęp do Strefy Klienta umożliwia śledzenie stanu pożyczki, harmonogramu spłat, wgląd w umowę i wybór metod płatności.
Ograniczenia i warunki specjalne
- Górna granica wieku: Pożyczka dostępna jest dla osób do 70 roku życia.
- Wymóg posiadania rachunku bankowego: Rachunek bankowy w Polsce jest warunkiem udzielenia pożyczki.
- Weryfikacja BIK: Smartney dokonuje weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej i może odrzucić wniosek na podstawie negatywnej historii kredytowej.
- Zastrzeżony numer PESEL: Od 1 czerwca 2024 roku Smartney sprawdza, czy numer PESEL nie jest zastrzeżony w Rejestrze Zastrzeżeń. Zastrzeżony numer blokuje możliwość udzielenia pożyczki.
- Brak wypłaty na konta Revolut: Revolut nie podaje informacji pozwalających na identyfikację właściciela rachunku, dlatego Smartney nie może wykonać przelewu identyfikacyjnego na to konto.
- Możliwość zawieszenia spłaty: Klient może zawiesić spłatę do 3 rat kapitałowo-odsetkowych jednorazowo. Po jednokrotnym zawieszeniu nie można złożyć kolejnego wniosku. Zawieszenie możliwe jest dla klientów, którzy stracili pracę lub główne źródło dochodu po 13 marca 2020 roku i zawarli umowę przed tą datą.
- Odsetki od opóźnienia: W przypadku niespłacenia raty w terminie naliczane są odsetki karne na poziomie 19,5%.
- Wypowiedzenie umowy: Smartney może wypowiedzieć umowę z jednomiesięcznym okresem wypowiedzenia, jeśli klient zalega z co najmniej dwiema pełnymi ratami. Przed wypowiedzeniem wystawiane jest wezwanie do spłaty zaległości w terminie 14 dni.
- Prawo do odstąpienia od umowy: Klient ma prawo zrezygnować z umowy kredytowej w ciągu 14 dni od jej podpisania, bez podania przyczyny.
Dodatkowe opcje
Smartney oferuje pożyczkę konsolidacyjną, umożliwiającą połączenie kredytów bankowych, pożyczek pozabankowych oraz chwilówek w jedną pożyczkę z niższą ratą. Dla wybranych klientów z aktywnym kredytem w Smartney dostępna jest opcja zaciągnięcia dodatkowego finansowania.
W grudniu 2025 roku dostępna jest promocja na pożyczkę konsolidacyjną od 61 000 do 80 000 złotych z prowizją 9,9% (zamiast standardowej). Promocja obowiązuje do 31 grudnia 2025 roku.
Rejestracja w BIK
Smartney rejestruje udzielone pożyczki w Biurze Informacji Kredytowej. Fakt zaciągnięcia pożyczki będzie widoczny w historii kredytowej i wpłynie na ocenę zdolności kredytowej przy przyszłych wnioskach w innych instytucjach finansowych. Klient może w każdej chwili sprawdzić swoją historię kredytową, logując się na portalu BIK (bik.pl) za pośrednictwem aplikacji mObywatel lub tradycyjnie, poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego.
Zweryfikowane przez eksperta
