BNP Paribas: Kredyty samochodowe

Kredyt samochodowy w BNP Paribas to propozycja dla osób, które cenią sobie dostępność szerokiego wachlarza finansowanych pojazdów - od skutera po jacht. Oferta może być atrakcyjna dla tych, którzy nie dysponują dużą gotówką na wkład własny, bo bank dopuszcza nawet 0% wpłaty (do 200 000 zł). Jednak wysokie RRSO (14,55%) i prowizje sprawiają, że jest to jedna z droższych opcji na rynku. Przy wyższych kwotach kredytu, np. na wymarzony samochód za 300 000 zł, warto poszukać alternatyw. Osobom z mocną zdolnością kredytową polecam negocjacje warunków – inaczej przepłacą.

Oprocentowanie i koszty – gdzie BNP Paribas zarabia?

• Oprocentowanie: Nominalnie 12,35% to sporo. W obecnej sytuacji rynkowej można znaleźć oferty z oprocentowaniem niższym o 1-2 punkty procentowe. Przekłada się to na realne oszczędności w skali kredytu.
• RRSO: 14,55% to już konkretny sygnał alarmowy. Oznacza to, że poza odsetkami bank pobiera dodatkowe opłaty. Zobaczmy na przykładzie: kredyt na 60 915 zł kosztuje łącznie 25 673 zł, z czego aż 1 949 zł to prowizja. To prawie 3,2% wartości kredytu!
• Ukryte koszty: Uważaj na opłaty za zmiany w umowie. Chcesz podwyższyć kwotę kredytu? Zapłacisz 5% od nadwyżki (minimum 30 zł). Zmiana harmonogramu spłat to kolejne 40 zł. Niby drobiazgi, ale potrafią nadszarpnąć budżet.

Wkład własny – pułapka zerowej wpłaty?

BNP Paribas kusi brakiem wymaganego wkładu własnego do 200 000 zł. To może być wygodne, ale zastanów się dwa razy. Brak wkładu oznacza wyższą kwotę kredytu i, co za tym idzie, wyższe odsetki przez cały okres spłaty. Dodatkowo, bank z pewnością zaoferuje Ci droższe ubezpieczenie AC, aby lepiej zabezpieczyć swoje ryzyko. Moja rada: jeśli to możliwe, zgromadź przynajmniej 10-20% wkładu. To się opłaci.

Elastyczność – raty balonowe i odroczenia

Bank oferuje raty balonowe, czyli niskie raty przez cały okres kredytowania i spłatę dużej części wartości pojazdu na końcu. To kuszące, ale pułapka. Pamiętaj, że na koniec zostaniesz z wysoką kwotą do zapłaty. Jeśli nie będziesz miał gotówki, czeka Cię refinansowanie, czyli kolejny kredyt z kolejnymi kosztami. Odroczenie spłaty rat to dobre rozwiązanie w nagłych sytuacjach, ale dostępne tylko u wybranych dealerów. Nie licz na to jako standardową opcję.

Dostępność i formalności – online, ale nie do końca

Wniosek możesz złożyć online i podpisać umowę zdalnie przez platformę mamGO. To duży plus. Decyzję kredytową otrzymasz nawet w 15 minut. Niestety, nie wszystkie formalności załatwisz przez aplikację mobilną. Przygotuj się na wizytę w oddziale, żeby dostarczyć dokumenty. To standardowa praktyka, ale w dobie cyfryzacji można by oczekiwać więcej.

Tabela porównawcza – BNP Paribas vs. konkurencja (przykładowe dane)

Jak widać na przykładzie, BNP Paribas ma wyższe RRSO i prowizję niż konkurencyjne banki. Przed podjęciem decyzji, koniecznie porównaj oferty i negocjuj warunki.