Kredyt samochodowy BNP Paribas Bank Polska, z maksymalną kwotą finansowania 500 000 zł, umożliwia zakup nowych i używanych pojazdów.
Kto może ubiegać się o kredyt i na co go przeznaczyć?
Kredyt samochodowy w BNP Paribas Bank Polska jest dostępny dla osób osiągających stały dochód z różnych źródeł. Do akceptowanych form dochodu zaliczają się: umowa o pracę, emerytura, renta, prowadzona działalność gospodarcza lub rolnicza, a także inne udokumentowane przychody, takie jak wolny zawód czy dochody z czynszu. Bank akceptuje również wnioski od kilku kredytobiorców jednocześnie, co pozwala na połączenie dochodów i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu w wyższej kwocie.
Środki z kredytu można przeznaczyć na zakup nowych oraz używanych pojazdów. Wśród nich znajdują się: samochody osobowe i ciężarowe (do 3,5 tony DMC), motocykle, skutery, quady oraz jachty. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub gospodarstwo rolne bank oferuje również finansowanie maszyn rolniczych, takich jak ciągniki, a także specjalistycznych pojazdów ciężarowych i przyczep.
"Przy całkowitej kwocie kredytu 60 915 zł i spłacie przez 65 miesięcy, całkowity koszt kredytu wyniósł 26 167,53 zł. Oznacza to, że odsetki i prowizja stanowiły około 43% pożyczonej kwoty. Kredytobiorca zwróci bankowi łącznie 87 082,53 zł."
Warunki kredytowania i koszty
Limity i okres spłaty
Maksymalna kwota kredytu wynosi 500 000 zł. Ostateczna wysokość zależy od oceny zdolności kredytowej klienta. Okres spłaty kredytu wynosi od 6 do 120 miesięcy (maksymalnie 10 lat). Wiek pojazdu wraz z okresem kredytowania nie może przekraczać 20 lat. Bank finansuje pojazdy w różnym wieku, w zależności od warunków umowy.
Na platformie mamGO, współpracującej z BNP Paribas, minimalna wartość finansowania to 15 000 zł dla samochodów nowych i 20 000 zł dla używanych. Minimalna kwota kredytu wynosi 2 000 zł, a maksymalna – 500 000 zł, zależnie od zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Oprocentowanie i RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu samochodowego wynosi 14,69% dla reprezentatywnego przykładu. Oprocentowanie nominalne stałe wynosi 11,95% w skali roku. Oznacza to, że oprocentowanie obowiązuje przez cały okres trwania umowy kredytowej, co zapewnia kredytobiorcy stabilność rat.
Przykład kredytu na zakup pojazdu w cenie 108 724 zł z wpłatą własną 47 809 zł (całkowita kwota kredytu 60 915 zł) był spłacany przez 65 miesięcy w ratach równych 1 339,73 zł. Całkowity koszt kredytu wyniósł 26 167,53 zł (obejmujący prowizję 2 802,09 zł i odsetki 23 365,44 zł).
500 000 zł
6-120 mies.
14,69%
11,95%
Koszty, prowizje i wkład własny
Kredyt samochodowy w BNP Paribas nie jest obciążony prowizją za jego udzielenie ani innymi opłatami, zgodnie z aktualną ofertą banku. Taka struktura cenowa pozwala potencjalnym kredytobiorcom na oszczędności.
Istnieją jednak dodatkowe koszty związane z kredytem, takie jak ubezpieczenie kredytu samochodowego, oferowane przez bank we współpracy z Towarzystwami Ubezpieczeń Cardif Polska S.A. i Cardif Assurances Risques Divers S.A. Ubezpieczenie to jest opcjonalne, ale może być zalecane przez bank ze względu na ryzyko kredytowe.
Na platformie mamGO, związanej z BNP Paribas, prowizja wynosi około 3-4,6% wartości kredytu, zależnie od wybranego produktu. W przeszłych ofertach prowizja była szacowana na 4% wartości kredytu.
Bank nie wymaga obligatoryjnie wkładu własnego, jednak jego wniesienie zmniejsza ryzyko kredytowe i może skutkować lepszymi warunkami finansowania, takimi jak niższe oprocentowanie czy niższe raty miesięczne. Minimalna wpłata własna wynosi od 0%, co oznacza, że finansowanie 100% wartości pojazdu jest możliwe. W praktyce banki zazwyczaj oczekują wkładu własnego na poziomie 10-30% wartości pojazdu, szczególnie w przypadku samochodów używanych.
Opcje spłaty i proces wnioskowania
Specjalne opcje spłaty
BNP Paribas oferuje możliwości spłaty kredytu samochodowego, które pozwalają dostosować warunki do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. Dostępne są następujące warianty:
| Opcja Spłaty | Charakterystyka | Zalety |
|---|---|---|
| Raty Miesięczne | Standardowa forma spłaty, równe raty przez cały okres kredytowania. | Stabilność i przewidywalność. |
| Raty Balonowe | Niższe raty miesięczne przez większość okresu, z większą ratą końcową (ratą balonową). | Atrakcyjne dla planujących wymianę pojazdu lub spodziewających się wzrostu dochodów. Możliwość zwrotu pojazdu dealerowi, wymiany lub spłaty raty balonowej. |
| Raty z Odroczeniem Spłaty | Dostępne dla dealerów samochodów, z odroczeniem spłaty na 3, 6 lub 12 miesięcy. | Większa swoboda w planowaniu finansów dla dealerów. |
| Kredyt "One Day Visit" | Uproszczone formalności dla zakupu używanych aut do 3,5 tony DMC, umożliwiający zakup w jeden dzień. | Szybki proces zakupu. Kredytobiorca ma 30 dni na przerejestrowanie pojazdu i przedstawienie zabezpieczeń. |
Wymagane dokumenty
Do wniosku o kredyt samochodowy w BNP Paribas Bank Polska wymagane są następujące dokumenty:
- Potwierdzenie Tożsamości: Oryginał dowodu osobistego lub inny dokument tożsamości, drugie potwierdzenie tożsamości (np. paszport, prawo jazdy).
- Potwierdzenie Zdolności Kredytowej: Umowa o pracę, zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi bankowe z ostatnich miesięcy. Dla przedsiębiorców – dokumenty rejestracyjne działalności, zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami. Dla emerytów i rencistów – dokumenty potwierdzające prawo do świadczenia.
- Dokumenty Dotyczące Pojazdu: Umowa kupna-sprzedaży pojazdu lub faktura VAT, dokumenty rejestracyjne pojazdu (dowód rejestracyjny, karta pojazdu), w niektórych przypadkach wycena pojazdu.
- Potwierdzenie Ubezpieczenia: Potwierdzenie posiadania ubezpieczenia OC (obowiązkowego) i AC (jeśli wymaga tego bank), zgodnie z wymaganiami banku.
- Potwierdzenie Wkładu Własnego: Jeśli wymagany jest wkład własny, bank może poprosić o potwierdzenie jego wpłaty.
Proces składania wniosku
BNP Paribas oferuje kilka kanałów umożliwiających złożenie wniosku o kredyt samochodowy:
Przez Internet
Wypełnienie formularza na stronie banku. Po wysłaniu wniosku doradca banku kontaktuje się telefonicznie w celu ustalenia szczegółów. Na platformie mamGO proces jest automatyczny, a klient otrzymuje decyzję e-mailowo.
W Centrum Klienta Banku
Rezerwacja spotkania z doradcą, który pomaga w wypełnieniu dokumentacji i omawia warunki kredytu.
U Dealera lub w Komisie
Kredyt dostępny u autoryzowanych dealerów samochodowych oraz w wybranych komisach posiadających umowy z BNP Paribas.
Przez Telefon
Infolinia banku dostępna w dni robocze w godzinach 8.00-19.00. Koszt połączenia wynosi standardową stawkę operatora.
Bank zapewnia szybką ocenę zdolności kredytowej. Dla 46% wniosków złożonych w okresie czerwiec-wrzesień 2024 r. decyzja wydana była w ciągu 15 minut, przy czym 38% decyzji wydanych było w zaledwie 1 minutę. Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej wnioskodawca otrzymuje komplet dokumentów do podpisu.
Zabezpieczenie kredytu
Kredyt samochodowy w BNP Paribas zabezpieczony jest przede wszystkim samochodem, który stanowi przedmiot finansowania. Bank stosuje kilka mechanizmów zabezpieczenia ryzyka kredytowego:
- Przewłaszczenie Pojazdu: Czasowe przeniesienie części lub całości prawa własności pojazdu na bank na czas spłaty kredytu. W wariancie częściowym bank staje się współwłaścicielem pojazdu (zazwyczaj 49% udziału), co pozwala mu na ochronę swoich interesów bez pozbawienia kredytobiorcy możliwości użytkowania pojazdu. Informacja o przewłaszczeniu widnieje w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.
- Depozyt Karty Pojazdu: Bank wymaga złożenia u siebie oryginału karty pojazdu jako dodatkowego zabezpieczenia. Zapobiega to sprzedaży pojazdu bez wiedzy i zgody banku.
- Cesja z Polisy Ubezpieczenia: Bank wymaga przeniesienia uprawnień z polisy ubezpieczenia pojazdu (OC i AC) na wypadek zniszczenia pojazdu w trakcie spłaty kredytu, co chroni bank przed stratą w przypadku całkowitej utraty pojazdu.
Wariant bez adnotacji w dowodzie rejestracyjnym może być oferowany przez bank w postaci przewłaszczenia pojazdu pod warunkiem zawieszającym. Oznacza to, że prawo własności przenosi się na bank tylko w wypadku niewywiązywania się kredytobiorcy ze zobowiązań.
Ubezpieczenie kredytu
BNP Paribas oferuje ubezpieczenie do kredytu samochodowego, które zapewnia spłatę zadłużenia na koncie kredytowym lub wypłatę świadczeń w wysokości określonej liczby miesięcznych rat w przypadku zajścia zdarzeń objętych ubezpieczeniem. Ubezpieczenie to jest opcjonalne i oferowane we współpracy z towarzystwami ubezpieczeń Cardif Polska S.A. i Cardif Assurances Risques Divers S.A.
Ubezpieczenie może obejmować ochronę w przypadku:
- Utraty pracy
- Czasowej niezdolności do pracy
- Całkowitej niezdolności do pracy lub samodzielnej egzystencji
- Poważnego zachorowania
- Pobytu w szpitalu
- Śmierci
Zalety kredytu samochodowego
- Brak Prowizji: Kredyt samochodowy w BNP Paribas nie podlega prowizji za udzielenie, co stanowi oszczędność dla kredytobiorcy.
- Szybka Decyzja: Decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu kilkunastu minut, co umożliwia szybkie rozpoczęcie procesu zakupu pojazdu.
- Dostosowywalne Okresy Spłaty: Możliwość wyboru spłaty od 6 do 120 miesięcy pozwala kredytobiorcy dopasować raty do swojego budżetu.
- Rodzaje finansowanych pojazdów: Bank finansuje samochody osobowe, motocykle, skutery, quady, jachty i pojazdy ciężarowe, co stanowi jedną z szerszych ofert dostępnych na rynku.
- Stałe Oprocentowanie: Oprocentowanie nie zmienia się w trakcie trwania umowy, co pozwala kredytobiorcy na pełną kontrolę nad wysokością rat.
- Dostęp do Bankowości Online: Dzięki platformom GOonline i aplikacji GOmobile kredytobiorca ma stały dostęp do informacji o swoim kredycie i może zarządzać spłatą online.
- Możliwość Połączenia Dochodów: Bank akceptuje kilku kredytobiorców, co umożliwia połączenie dochodów i zwiększenie zdolności kredytowej.
- Raty Balonowe: Opcja rat balonowych pozwala na niższe raty miesięczne, co jest korzystne dla osób planujących wymianę pojazdu lub spodziewających się wzrostu dochodów.
- Współpraca z Dealerami: Bank współpracuje z producentami samochodów (KIA, Hyundai, Ford, Jaguar, Land Rover, MG) oraz z licznymi niezależnymi dealerami i komisami, co ułatwia proces zakupu.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Ocena Zdolności Kredytowej: Udzielenie kredytu uzależnione jest od analizy zdolności kredytowej przeprowadzonej przez bank na podstawie informacji od klienta. Bank sprawdza bazy takie jak BIK i KRD.
- Historia Kredytowa: Potencjalni kredytobiorcy muszą posiadać pozytywną historię kredytową. Osoby z przeszłością niezałatwionych zobowiązań mogą mieć trudności w uzyskaniu kredytu.
- Wiek Pojazdu: Pojazd nie może być starszy niż 20 lat wraz z okresem kredytowania, co ogranicza finansowanie starszych samochodów, szczególnie przy dłuższych okresach spłaty.
- Minimalna Wartość Finansowania: Na platformie mamGO minimalna kwota kredytu wynosi 15 000 zł dla samochodów nowych i 20 000 zł dla używanych.
- Wymóg Stałego Dochodu: Kredytobiorca musi wykazać stały dochód z jednego ze źródeł zaakceptowanych przez bank (umowa o pracę, emerytura, renta lub prowadzona działalność gospodarcza).
- Wymóg Wkładu Własnego: Chociaż wkład własny nie jest zawsze obowiązkowy, w przypadku starszych pojazdów lub klientów z mniej stabilną historią kredytową bank może wymagać wyższego wkładu własnego.
- Ubezpieczenie Pojazdu: Bank wymaga ubezpieczenia pojazdu (polisy OC), a czasami również ubezpieczenia AC (zagranicznego lub pełnego zakresu), co stanowi dodatkowy koszt dla kredytobiorcy.
- Ograniczenia Dotyczące Przedmiotów Kredytu: W przypadku pojazdu ciężarowego okres spłaty może być krótszy niż maksymalne 10 lat, a niektóre pojazdy specjalne mogą wymagać dodatkowych dokumentów lub wycen.
- Brak Pełnej Automatyzacji: Chociaż wniosek można złożyć online, w przypadku kredytów udzielonych za pośrednictwem dealerów, podpisanie umowy odbywa się w oddziale banku lub u dealera, a nie całkowicie online.
Kredyt samochodowy w BNP Paribas Bank Polska dostępny jest we wszystkich miastach Polski, gdzie bank posiada oddziały, oraz poprzez platformę mamGO, która umożliwia aplikowanie online. Dla klientów zainteresowanych finansowaniem pojazdów oferowanych przez dealerów marek takich jak KIA czy Hyundai, dostęp do kredytu jest ułatwiony dzięki umowom partnerskim banku z tymi producentami.
Kredyt samochodowy w BNP Paribas Bank Polska jest ofertą dla osób pragnących sfinansować zakup pojazdu. Produkt cechuje brak prowizji, szybka decyzja kredytowa, dostosowywalna spłata i możliwość finansowania wielu typów pojazdów. Potencjalni kredytobiorcy powinni uwzględnić wymogi dotyczące oceny zdolności kredytowej, stałego dochodu oraz obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu jako dodatkowe koszty związane z zaciągnięciem takiego kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
