Regulamin Kredytu samochodowego online w mBanku, w najnowszej wersji obowiązującej od 28.05.2025 roku, precyzuje zasady zdalnego finansowania zakupu pojazdów dla klientów indywidualnych. Produkt ten, podobnie jak klasyczny kredyt samochodowy oferowany w ramach bankowości detalicznej, stanowi dedykowane rozwiązanie do nabycia środków transportu.
Dostępność i specyfika produktu w mBanku
W 2025 roku mBank udostępnia klientom indywidualnym dwa główne warianty finansowania pojazdów. Są to:
- Kredyt samochodowy w bankowości detalicznej: Jest to klasyczny kredyt celowy na zakup pojazdu, udzielany osobom fizycznym.
- Kredyt samochodowy online: Proces ubiegania się o ten kredyt odbywa się całkowicie zdalnie, również w ramach bankowości detalicznej mBanku, bazując na odrębnym regulaminie.
Dla obu produktów mBank opracował osobne regulaminy. Dokumenty te opisują zasady udzielania kredytu, w tym warunki finansowania, oprocentowanie, procedury zmiany opłat i prowizji oraz kwestie związane z zabezpieczeniami.
Środki z kredytu samochodowego mBanku można przeznaczyć wyłącznie na zakup środków transportu. Najczęściej finansowane są samochody osobowe, motocykle, skutery oraz pojazdy dostawcze do określonej masy. Finansowaniu podlegają pojazdy zarówno nowe, jak i używane – pochodzące z salonów, komisów, a także z rynku prywatnego. Szczegółowy zakres dopuszczalnych pojazdów określają regulaminy produktu oraz aktualne dokumenty ofertowe mBanku.
"Rozważając kredyt samochodowy, kluczowe jest zrozumienie wpływu prowizji. Jeśli bank pobiera prowizję w wysokości 2% od kwoty 80 000 zł, to na start ponosimy koszt 1 600 zł. Ta kwota często jest doliczana do zadłużenia, co oznacza, że odsetki będą naliczane również od niej. To podnosi efektywny koszt kredytu w porównaniu do oferty bez prowizji, nawet przy identycznym oprocentowaniu nominalnym."
Oprocentowanie, opłaty i inne koszty
Regulamin kredytu samochodowego mBanku przewiduje, że finansowanie może być oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Rodzaj zastosowanego oprocentowania jest zawsze określony w umowie kredytowej. Stała stopa procentowa oznacza niezmienną wysokość oprocentowania przez ustalony okres. Zmienna stopa może natomiast ulegać modyfikacjom w trakcie trwania umowy, zgodnie z zasadami określonymi w regulaminie i umowie, głównie w zależności od zmian stopy referencyjnej oraz marży banku.
Informacje o wysokości oprocentowania, sposobie jego ustalania, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) oraz całkowitym koszcie kredytu są przedstawiane klientowi w formularzu informacyjnym oraz w umowie kredytowej. Wysokość oprocentowania zależy od rodzaju stopy (stała/zmienna), aktualnych warunków rynkowych, polityki cenowej mBanku oraz oceny zdolności kredytowej i ryzyka związanego z klientem. Nie ma jednej, uniwersalnej stawki oprocentowania na rok 2025; jest ona ustalana indywidualnie dla danej oferty i może zmieniać się w czasie.
Opłaty i prowizje
Opłaty i prowizje związane z kredytem samochodowym są szczegółowo określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych mBanku. W 2025 roku taryfa ta posiada swoje wersje obowiązujące w konkretnych okresach, na przykład jedna z wersji obowiązuje od 26.08.2025 r. do 19.11.2025 r. dla klientów indywidualnych.
| Rodzaj kosztu | Charakterystyka |
|---|---|
| Prowizja za udzielenie kredytu | Często jako procent od kwoty kredytu. Wysokość i sposób pobrania (potrącenie z kwoty kredytu lub doliczenie do zadłużenia) są określone w taryfie i umowie. |
| Odsetki | Wynikają z zastosowanej stopy procentowej (stałej lub zmiennej). |
| Koszty ubezpieczeń | Wymagane ubezpieczenia komunikacyjne (OC/AC) z cesją praw na bank, jeśli bank wymaga takich zabezpieczeń. |
| Opłaty za czynności obsługowe | Zmiana zabezpieczenia, wydanie zaświadczeń, aneksy do umowy (np. zmiana dnia płatności raty). |
| Koszty windykacji | Opłaty i prowizje w przypadku opóźnień w spłacie (np. monity, odsetki podwyższone od kapitału przeterminowanego). |
Bank zastrzega możliwość zmiany taryfy opłat i prowizji, co obejmuje wprowadzenie nowych opłat, podwyższenie opłat dotychczas wynoszących 0 zł/0% oraz inne modyfikacje, przy zachowaniu procedury informowania klienta określonej w regulaminie.
Warunki kredytowania i wymagania
Minimalna i maksymalna kwota kredytu oraz okresy spłaty są publikowane w aktualnych materiałach informacyjnych mBanku (na stronie internetowej, w placówkach, w Biurze Obsługi Klienta). Wysokość maksymalnej kwoty kredytu jest powiązana ze zdolnością kredytową klienta oraz wartością finansowanego pojazdu. Długość okresu kredytowania często zależy od wieku pojazdu; bank może określić maksymalny wiek auta w momencie spłaty ostatniej raty.
Zabezpieczenie kredytu i wkład własny
Kredyt samochodowy jest produktem zabezpieczonym na finansowanym pojeździe. Regulamin przewiduje, że bank może stosować różne formy zabezpieczenia, w szczególności:
- Przewłaszczenie pojazdu na zabezpieczenie: Bank staje się współwłaścicielem pojazdu do czasu spłaty kredytu.
- Wpis w dowodzie rejestracyjnym: Adnotacja o zabezpieczeniu lub o współwłasności banku.
- Cesja praw z polisy AC (i często OC): Bank ma pierwszeństwo zaspokojenia roszczeń w razie szkody.
- Inne formy zabezpieczeń: Np. weksel in blanco, poręczenie, w przypadkach przewidzianych przez regulamin lub indywidualnie uzgodnionych.
Szczegółowy zestaw wymaganych zabezpieczeń zależy od rodzaju i wartości pojazdu, struktury transakcji, wysokości wkładu własnego klienta oraz oceny ryzyka przez bank. mBank może określać minimalny wkład własny klienta (procent wartości pojazdu pokrywany ze środków własnych) oraz maksymalny udział kredytu w wartości pojazdu (np. finansowanie 80-100% ceny).
Wymagania wobec klientów i dokumenty
Kredyt samochodowy w mBanku jest dostępny dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej. Warunkiem jego uzyskania jest posiadanie zdolności kredytowej, pozytywna historia kredytowa oraz stabilne, udokumentowane dochody pozwalające na terminową spłatę rat. mBank dokonuje oceny ryzyka, uwzględniając dochody i istniejące zobowiązania klienta.
Dochody akceptowane przez bank pochodzą standardowo z umowy o pracę, umów cywilnoprawnych, działalności gospodarczej, emerytury lub renty, a także z innych źródeł trwałego dochodu. Wymagania formalne obejmują pełnoletność, pełną zdolność do czynności prawnych, ważny dokument tożsamości oraz zamieszkanie lub praktyczne centrum interesów życiowych na terenie Polski.
Do wniosku kredytowego klient załącza:
- Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty, a w przypadku cudzoziemców – paszport i dokument potwierdzający prawo pobytu (jeśli bank dopuszcza).
- Dokumenty dochodowe: Zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z rachunku bankowego, PIT za poprzedni rok, dokumenty dotyczące działalności gospodarczej.
- Dokumenty pojazdu: Faktura VAT (zakup w salonie/komisie) lub umowa kupna-sprzedaży (zakup od osoby prywatnej), dane pojazdu (producent, model, VIN), a w przypadku refinansowania – także istniejące dokumenty pojazdu (dowód rejestracyjny).
Bank może wymagać wyceny pojazdu lub potwierdzenia jego wartości, np. na podstawie cennika rynkowego.
Proces wnioskowania i uruchomienia kredytu
mBank oferuje dwie ścieżki wnioskowania o kredyt samochodowy:
Kredyt samochodowy w placówce lub poprzez doradcę
1. Kontakt z bankiem
Klient kontaktuje się w placówce, przez infolinię lub doradcę, aby zapoznać się z warunkami oferty.
2. Wypełnienie wniosku
Wypełnienie wniosku kredytowego z danymi osobowymi, informacjami o dochodach i parametrami kredytu.
3. Dostarczenie dokumentów
Przekazanie wymaganych dokumentów dotyczących dochodu i pojazdu.
4. Analiza kredytowa
Bank sprawdza zdolność kredytową, historię w bazach oraz weryfikuje dokumenty.
5. Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę kredytową oraz dokumenty dotyczące zabezpieczeń.
6. Uruchomienie kredytu
Środki trafiają na rachunek wskazany w umowie (np. sprzedawcy pojazdu).
Szczegółowe zasady korzystania z kredytu oraz obowiązki stron opisuje regulamin kredytu samochodowego w ramach bankowości detalicznej.
Kredyt samochodowy online
Kredyt samochodowy online jest objęty odrębnym regulaminem Kredytu samochodowego online w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., którego najnowsza wersja obowiązuje od 28.05.2025 roku. Proces online obejmuje:
- Złożenie wniosku: Poprzez bankowość elektroniczną (serwis transakcyjny lub aplikacja mobilna mBanku).
- Autouzupełnianie danych: Dane klienta są często uzupełniane na podstawie informacji już posiadanych przez bank.
- Elektroniczna weryfikacja dochodu: Możliwe jest potwierdzenie dochodu na podstawie historii rachunku, co ogranicza konieczność dostarczania papierowych zaświadczeń.
- Decyzja kredytowa online: Komunikowana klientowi w serwisie lub aplikacji.
- Zawarcie umowy: W formie elektronicznej poprzez akceptację w bankowości elektronicznej, a w razie potrzeby również podpisanie dokumentów dostarczonych przez kuriera lub w placówce.
Regulamin kredytu samochodowego online określa szczegółowe zasady korzystania z tego kanału, w tym zakres usług dostępnych online, sposób zawierania umowy i obsługi kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
