Kredyt samochodowy w mBanku w 2025 roku to oferta, którą oceniam jako **umiarkowanie atrakcyjną**. Z jednej strony, możliwość wcześniejszej spłaty bez opłat to duży plus, podobnie jak brak opłaty za rozpatrzenie wniosku. Z drugiej strony, prowizja za udzielenie kredytu, która może sięgnąć aż 10%, jest bardzo wysoka i znacząco podnosi koszt kredytu. Oferta będzie dobra dla osób, które planują szybką spłatę (unikną płacenia odsetek przez długi czas) i mają dobrą zdolność kredytową (mogą wynegocjować niższą prowizję). Dla kogoś, kto potrzebuje kredytu na długi okres, to może być droga opcja.
Oprocentowanie i RRSO – diabeł tkwi w szczegółach
mBank kusi oprocentowaniem nominalnym od 4,99%. Brzmi nieźle, ale trzeba pamiętać, że to tylko część kosztów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na poziomie 7,82% pokazuje realny koszt kredytu, uwzględniający prowizję i inne opłaty. Przykładowo, jeśli weźmiesz 50 000 zł kredytu na 5 lat z prowizją 5% (2500 zł), to mimo nominalnego oprocentowania 5%, RRSO pokaże ci, ile naprawdę zapłacisz bankowi. Sprawdzajcie RRSO, a nie tylko oprocentowanie!
Dodatkowo oprocentowanie nominalne jest zależne od wieku pojazdu. Im starszy samochód, tym wyższe oprocentowanie. Oto przykładowe widełki:
- Nowy samochód: od 4,99% do 5,99%
- Używany 1-3 lata: od 4,99% do 6,20%
- Używany 4-5 lat: od 5,99% do 6,99%
- Używany 6-7 lat: od 6,20% do 7,20%
To oznacza, że kupując starszy samochód, zapłacisz więcej za kredyt.
Prowizja – negocjuj, bo warto!
Prowizja za udzielenie kredytu w mBanku to największa pułapka tej oferty. Może wynieść od 0% do aż 10% wartości kredytu. To ogromna różnica! Bank będzie próbował wcisnąć ci wysoką prowizję, tłumacząc to ryzykiem. Nie daj się! Twoja zdolność kredytowa jest kluczowa. Jeśli masz dobrą historię kredytową i stabilne dochody, negocjuj prowizję do minimum. 10% prowizji przy kredycie na 50 000 zł to dodatkowe 5000 zł, które trafiają do kieszeni banku!
Porada: porównaj oferty innych banków i pokaż je doradcy w mBanku. To może pomóc w negocjacjach prowizji.
Okres kredytowania a wiek samochodu – ograniczenia, które musisz znać
mBank ogranicza maksymalny okres kredytowania w zależności od wieku samochodu. To sensowne, bo wartość starszego auta szybciej spada, a bank chce się zabezpieczyć.
| Wiek samochodu | Maksymalny okres kredytowania |
|---|---|
| 0-3 lata | 120 miesięcy (10 lat) |
| 3-4 lata | 108 miesięcy (9 lat) |
| 4-5 lat | 96 miesięcy (8 lat) |
| 5-6 lat | 84 miesiące (7 lat) |
| 6-7 lat | 72 miesiące (6 lat) |
Przykład: Jeśli planujesz zakup 6-letniego samochodu, maksymalny okres kredytowania to 6 lat. Oznacza to wyższe miesięczne raty niż w przypadku nowego samochodu, gdzie możesz rozłożyć spłatę na 10 lat.
Porada: Zastanów się, czy lepiej kupić nowsze auto z dłuższym okresem kredytowania, czy starsze z krótszym. Policz, co się bardziej opłaca.
Dodatkowe opłaty i ukryte koszty
Na plus należy zaliczyć brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu oraz brak opłaty za rozpatrzenie wniosku. Opłata za udzielenie karencji (czasowe zawieszenie spłaty kapitału) w wysokości 70 zł jest relatywnie niska i może być przydatna w trudnych sytuacjach finansowych. Mimo to, warto dopytać doradcę o wszelkie potencjalne dodatkowe koszty związane z kredytem, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
