Kredyt samochodowy w Santander Consumer Banku umożliwia finansowanie pojazdów na okres do 8 lat i oferuje oprocentowanie od 11,09%. Usługa jest dostępna dla klientów planujących zakup pojazdu nowego, używanego, elektrycznego, dostawczego lub motocykla. Kredyty są oferowane zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku, z możliwością składania wniosków za pośrednictwem aplikacji mobilnej, internetu, infolinii lub w placówkach.
Finansowanie Pojazdów i Okresy Spłaty
Kredyt samochodowy w Santander Consumer Banku finansuje następujące rodzaje pojazdów:
- Samochody osobowe: nowe i używane
- Samochody dostawcze: do 3,5 tony
- Samochody elektryczne: dostępne opcje finansowania
- Pojazdy dwukołowe: motocykle, quady, skutery i motorowery
- Pojazdy sprowadzane: z zagranicy
Pojazdy mogą pochodzić z salonów, komisów samochodowych, od osób prywatnych, znajomych lub rodziny.
Okresy Kredytowania
Długość okresu spłaty kredytu zależy od rodzaju finansowanego pojazdu:
| Rodzaj pojazdu | Maksymalny okres spłaty |
|---|---|
| Samochody | do 8 lat (96 miesięcy) |
| Motocykle i quady | do 72 miesięcy (6 lat) |
| Motorowery i skutery | do 36 miesięcy (3 lata) |
Spłata może odbywać się w postaci rat miesięcznych (stałych lub malejących), rat balonowych (płatnych raz do roku) lub rat miesięcznych z ostatnią ratą balonową.
Wiek Pojazdu
Kluczowe ograniczenia dotyczące wieku finansowanego pojazdu to:
- Samochody: maksymalnie 12 lat w momencie zawarcia umowy; nie starsze niż 16 lat w momencie spłaty ostatniej raty.
- Motocykle i quady: maksymalnie 7 lat w momencie spłaty ostatniej raty.
- Motorowery i skutery: do 3 lat w momencie spłaty ostatniej raty.
Oprocentowanie i Dodatkowe Koszty
Oprocentowanie kredytów samochodowych w Santander Consumer Banku jest stałe lub zmienne. Jego wysokość zależy od wielu indywidualnych czynników, takich jak rodzaj produktu kredytowego, okres kredytowania, wiek finansowanego pojazdu, kanał sprzedaży, wysokość wpłaty własnej, zastosowane zabezpieczenia oraz obowiązujące promocje.
Maksymalne oprocentowanie wynosi 17%. Zgodnie z dostępnymi danymi, oprocentowanie może wynosić od minimum 11,09% do 17% w zależności od profilu kredytobiorcy.
| Rodzaj pojazdu / Kredytu | Zakres oprocentowania (od lipca 2025) |
|---|---|
| Samochody nowe i demo | od 11,59% do 15,1% |
| Samochody używane | od 11,84% do 15,1% |
| Kredyty refinansowe | od 11,59% do 15,1% |
| Motocykle | od 13,84% do 15,1% |
| Motorowery | od 13,84% do 17% |
"Jeśli rozważasz kredyt na 100 000 zł na 5 lat, różnica między minimalnym oprocentowaniem 11,09% a maksymalnym 17% to blisko 315 zł miesięcznie i prawie 19 000 zł w całkowitych kosztach. To pokazuje, jak duży wpływ ma indywidualna ocena zdolności kredytowej na ostateczną cenę kredytu."
Prowizje i Opłaty
Prowizja za uruchomienie kredytu/pożyczki wynosi do 15% od kwoty udzielonego kredytu/pożyczki. Wysokość faktycznie pobieranej prowizji ustalana jest indywidualnie.
Santander Consumer Bank pobiera następujące opłaty związane z obsługą kredytu samochodowego:
| Rodzaj opłaty | Wysokość |
|---|---|
| Prowadzenie rachunku kredytowego/pożyczki | 15,00 zł miesięcznie (jeśli naliczana) |
| Wydanie opinii bankowej/zaświadczenia/kopii dokumentu | 25,00 zł |
| Wysłanie blankietów wpłat - list zwykły | 6,90 zł |
| Wysłanie blankietów wpłat - e-mail | 0,00 zł |
| Wypożyczenie Karty Pojazdu (do miesiąca) | 45,00 zł |
| Niedostarczenie Karty Pojazdu w terminie | 25,00 zł (za każdy rozpoczęty tydzień) |
| Niedostarczenie dokumentacji zabezpieczenia | 25,00 zł (za każdy rozpoczęty tydzień) |
| Niedostarczenie kopii polisy AC | 50,00 zł (za każdy rozpoczęty miesiąc) |
| Sporządzenie umowy przejęcia długu | 200,00 zł |
| Zmiana poręczyciela/zwolnienie poręczyciela | 80,00 zł |
| Sporządzenie aneksu do umowy kredytu | 80,00 zł |
| Prowizja za wcześniejszą, całkowitą spłatę kredytu | 80,00 zł |
Pakiety Usług Bankowych
Dostępne są również rozszerzone pakiety usług bankowych, z opłatą miesięczną:
- Pakiet Premium (3,30 zł): wydanie opinii, wysłanie blankietów, powiadomienia SMS.
- Pakiet Standard Plus (4,40 zł): dodatkowo raport z BIK raz na 12 miesięcy.
- Pakiet Premium Plus (4,99 zł): powiadomienia SMS i raport BIK.
- Pakiet Silver (8,99 zł): zmiana terminu płatności raty, raport BIK.
- Pakiet Gold (11,99 zł): prolongata spłaty (wakacje kredytowe), raport BIK.
Wymagania dla Klientów i Dokumenty
Wymagania Wiekowe
Klienci muszą mieć minimum 18 lub 21 lat, w zależności od rodzaju kredytu. Zazwyczaj maksymalny wiek w momencie spłaty ostatniej raty to około 70-75 lat, jednak bank udziela kredytów również osobom powyżej 80 lat.
Wymagania Dochodowe i Zdolność Kredytowa
Wymagane jest posiadanie stabilnego źródła dochodu. Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie historii kredytowej (wpisy w Biurze Informacji Kredytowej), stabilności zatrudnienia oraz poziomu dochodów. Najwiarygodniejsze źródła dochodu to:
- Umowa o pracę: na czas nieokreślony.
- Świadczenia: emerytura lub renta.
- Działalność gospodarcza: z dodatkowymi dokumentami.
Wymagane Dokumenty
Dokumenty Podstawowe
Do złożenia wniosku o kredyt samochodowy potrzebne są następujące dokumenty:
- Dowód tożsamości: dowód osobisty, paszport lub karta pobytu (dla osób spoza Polski).
- Dane pojazdu: marka, model, rok produkcji, numer VIN (opcjonalnie na początkowym etapie).
Dokumenty Dochodowe
Rodzaj wymaganego dokumentu zależy od formy zatrudnienia:
- Umowa o pracę: zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy.
- Działalność gospodarcza: zeznania podatkowe, księga przychodów i rozchodów lub wyciągi z konta.
- Emerytura/renta: decyzja o przyznaniu świadczenia i ostatnie odcinki emerytalne.
- Dochody z wynajmu: umowy najmu oraz wyciągi z konta.
Bank może nie wymagać dokumentów dochodowych od klientów z historią kredytową w banku lub długoletnią relacją.
Dokumenty Pojazdu
W zależności od etapu procedury mogą być wymagane:
- Kopie dowodu rejestracyjnego pojazdu.
- Polisy ubezpieczeniowe OC i AC.
- Zawiadomienie o cesji z ubezpieczenia AC na rzecz banku (jeśli pojazd jest zabezpieczeniem).
Proces Aplikacji i Zarządzanie Umową
Cztery Kroki do Kredytu Samochodowego
Santander Consumer Bank oferuje uproszczony, czterostopniowy proces:
Krok 1. Kontakt z Bankiem
Kontakt przez infolinię (71 773 29 06 lub 71 358 22 15), formularz na stronie, wizyta w placówce lub aplikacja mobilna Santander Consumer Bank.
Krok 2. Konsultacja i Złożenie Wniosku
Doradca banku zbada potrzeby, dopasuje produkt, pomoże złożyć wniosek i przeprowadzi badanie zdolności kredytowej. Decyzja kredytowa jest podejmowana zwykle w ciągu godziny.
Krok 3. Podpisanie Umowy
Po pozytywnej decyzji kredytowej klient podpisuje umowę w dowolnym oddziale banku po wcześniejszym umówieniu terminu.
Krok 4. Uruchomienie Kredytu i Spłata
Bank uruchamia kredyt, płacąc bezpośrednio sprzedawcy za samochód lub przelewając środki na rachunek klienta. Spłata pierwszej raty może być opóźniona do 60 dni od zawarcia umowy.
Kanały Składania Wniosku
Wniosek można złożyć:
- W aplikacji mobilnej Santander Consumer Bank.
- W Santander Internecie (bankowości internetowej).
- Telefonicznie na infolinię.
- W placówce banku.
Zarządzanie Umową
W trakcie spłaty kredytu dostępne są:
- Zmiana warunków umowy (m.in. okres kredytowania, wysokość raty).
- Refinansowanie kredytu.
- Wznowienie kredytu z ratą balonową.
Ubezpieczenie Pojazdu i Ograniczenia
Wymagania Ubezpieczeniowe
Kredytobiorca zobowiązany jest do zawarcia polisy ubezpieczeniowej autocasco:
- Polisa OC (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej).
- Polisa AC (autocasco w pełnym zakresie z udziałem własnym).
Warunki Cesji Praw
W zależności od formy zabezpieczenia kredytu:
- Półprzewłaszczenie: polisa powinna wskazywać Santander Consumer Bank S.A. jako współwłaściciela pojazdu i zawierać zapis o cesji praw na rzecz banku.
- Przewłaszczenie z warunkiem zawieszającym: polisa powinna zawierać zapis o cesji praw na rzecz banku.
Dokumentacja ubezpieczeniowa powinna być dostarczona w terminie 7 dni od daty upływu ważności poprzedniej polisy.
Ograniczenia i Warunki Szczególne
Warunki Refinansowania Pojazdu
W przypadku chęci zamiany pojazdu w trakcie spłaty kredytu:
- Wartość rynkowa nowego pojazdu nie może być mniejsza od aktualnej wartości rynkowej dotychczasowego pojazdu oraz aktualnego zadłużenia z tytułu pozostałego do spłaty kapitału.
- Wiek nowego pojazdu musi spełniać ogólne limity.
Opłaty Windykacyjne
W przypadku zadłużenia przeterminowanego bank może naliczać opłaty za:
- Wezwania do zapłaty (list zwykły, list polecony, telefonicznie): do 4,20 zł za wezwanie.
- Działania windykacyjne przez firmę windykacyjną: maksymalnie 50 zł miesięcznie za wezwania, do 140 zł za wizytę terenową.
Maksymalne Koszty Pozaodsetkowe
Wszystkie opłaty oraz prowizje są ograniczone przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku przekroczenia maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu, opłaty nie są pobierane.
do 500 000 zł
8 lat
11,09%
Kontakt z Bankiem
Dla uzyskania dodatkowych informacji lub złożenia wniosku o kredyt samochodowy klienci mogą skontaktować się z Santander Consumer Bankiem poprzez:
- Infolinia: 71 358 22 15, 71 773 29 06
- Obsługa umowy: 71 731 95 00
- E-mail: [email protected]
- Adres korespondencyjny: ul. Legnicka 48 B, 54-202 Wrocław
- Aplikacja mobilna Santander Consumer Bank.
- Placówki banku na terenie Polski.
Kredyty samochodowe w Santander Consumer Banku to oferta dopasowana do potrzeb klientów, z możliwością wyboru warunków, szybką decyzją kredytową oraz finansowaniem wielu typów pojazdów. Przejrzysty system opłat oraz opcje oprocentowania stałego lub zmiennego czynią tę usługę alternatywą na rynku kredytów samochodowych w Polsce.
Zweryfikowane przez eksperta
