mLeasing: Ubezpieczenia majątkowe dla firm

Trzy warianty ubezpieczeń majątkowych dla firm dostępne w mLeasing zapewniają ochronę przedmiotów finansowanych w leasingu przez okres do 120 miesięcy. Usługa skierowana jest wyłącznie do klientów mLeasing w Polsce i stanowi obowiązkowy element finansowania mienia. Ubezpieczenie realizują UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. i Allianz Polska Spółka Akcyjna, przy wsparciu multiagencji Asekum Sp. z o.o., która administruje polisami.

Warianty Ubezpieczenia i Zakres Ochrony

mLeasing oferuje trzy warianty ubezpieczenia, pozwalające firmom dobrać zakres ochrony do swoich potrzeb. Każdy wariant obejmuje ochronę mienia od wszystkich ryzyk (all risk), co oznacza zabezpieczenie przed większością zdarzeń losowych, które nie są wymienione w wyłączeniach. Zakres obejmuje również szkody wyrządzone umyślnie, wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego oraz szkody wywołane terroryzmem – wszystko w ramach jednej składki bez dodatkowych opłat. Ochrona obejmuje transport międzynarodowy i krajowy, montaż oraz testy przedmiotów, a także awarie maszyn i urządzeń.

Zakres ubezpieczenia jest dostosowany do różnych kategorii przedmiotów leasingu. Ochroną mogą być objęte budynki, budowle, nakłady inwestycyjne, stacjonarne maszyny i urządzenia przemysłowe, sprzęt elektroniczny z oprogramowaniem fabrycznym, mobilny sprzęt rolniczy, wózki widłowe, maszyny budowlane i inne maszyny samobieżne, a także sprzęt medyczny. Możliwe jest również ubezpieczenie nietypowych przedmiotów, takich jak sprzęt pracujący pod ziemią, pojazdy szynowe czy dźwigi samojezdne, na warunkach indywidualnych.

Limity i Sumy Ubezpieczenia

Sumy ubezpieczenia są ustalane indywidualnie dla każdego przedmiotu w oparciu o wartość fakturową. Dla klientów indywidualnych limity wynoszą 10 milionów złotych dla sprzętu elektronicznego oraz 30 milionów złotych dla pozostałego mienia. Łączny limit na jedną lokalizację wynosi maksymalnie 50 milionów złotych, niezależnie od liczby ubezpieczonych przedmiotów. Dla sum ubezpieczenia przekraczających te limity możliwe jest zawarcie umowy na warunkach indywidualnych.

Dodatkowe limity dotyczą poszczególnych ryzyk. Klauzula ubezpieczenia strajków i rozruchów obejmuje limit odszkodowania wynoszący 1,5 miliona złotych na jedno i wszystkie zdarzenia w każdym 12-miesięcznym okresie. Dla mienia w budynku, w którym prowadzone są prace budowlane, limit wynosi 20 procent sumy ubezpieczenia przedmiotu, lecz nie więcej niż 500 tysięcy złotych. Szkody w halach namiotowych i przenośnych toaletach typu toi toi są ograniczone do 750 tysięcy złotych na jedno i wszystkie zdarzenia rocznie.

Dla transportu międzynarodowego i krajowego limit odpowiedzialności wynosi 5 milionów złotych na jeden środek transportu, z maksymalnym łącznym limitem 8 milionów złotych na cały transport dla przedmiotów z jednej umowy leasingu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Brak podwyżki składki po wypłacie odszkodowania to znacząca korzyść. Załóżmy, że firma ponosi szkodę o wartości 50 000 zł. Gdyby składka miała wzrosnąć o, powiedzmy, 10% w kolejnym roku przy składce bazowej 5 000 zł, firma zaoszczędzi 500 zł w samym tylko następnym okresie ubezpieczeniowym. A to stabilizuje koszty na cały okres leasingu, nawet do 120 miesięcy."

Warunki Składek, Franszyzy i Zasięg Terytorialny

Wysokość Składek i Zasady Płatności

mLeasing nie publikuje publicznie konkretnych stawek procentowych składek ubezpieczenia majątkowego. Składki są wyliczane indywidualnie na podstawie rodzaju przedmiotu, jego wartości, okresu ubezpieczenia, lokalizacji, linii biznesu ubezpieczającego oraz poziomu wymaganego pokrycia. Wysokość składki pozostaje stała przez całą umowę leasingu, niezależnie od zmian warunków rynkowych. Składka nie zmienia się również po wypłacie odszkodowania, co zapewnia stabilność finansową firmom.

Płatność może być realizowana jednorazowo w momencie zawarcia umowy leasingu lub rozłożona na raty – dwu- lub czteroczne. Ostatnia rata nie może przypadać po terminie zakończenia umowy leasingu. Dla ubezpieczeń zewnętrznych (indywidualnych) leasingodawca pobiera opłatę administracyjną wynoszącą 200 złotych netto rocznie. Zmiana ubezpieczenia w trakcie trwania umowy wiąże się z opłatą jednorazową w wysokości 200 złotych netto.

Franszyzy Redukcyjne

System franszyz redukcyjnych jest uzależniony od wariantu ubezpieczenia i rodzaju przedmiotu.

• Wariant Podstawowy:
  • Przedmioty do 1 000 zł: franszyza 30% sumy ubezpieczenia przedmiotu.
  • Przedmioty od 1 001 do 2 000 zł: franszyza 20%.
  • Budynki, budowle, nakłady inwestycyjne: 500 zł dla przedmiotów do 1 miliona złotych wartości, 1 000 zł dla mienia powyżej 1 miliona złotych.
  • Kioski, hale namiotowe, przenośne toalety typu toi toi: 5% wartości szkody, min 1 000 zł.
  • Stacjonarne maszyny i urządzenia przemysłowe (2 001–500 000 zł): 1 000 zł; powyżej 500 000 zł: 5% wartości szkody, min 1 000 zł.
  • Mobilny sprzęt rolniczy, maszyny budowlane, inne maszyny samobieżne (powyżej 2 000 zł): 5% wartości szkody, min 1 500 zł.
  • Wózki widłowe (powyżej 2 000 zł): 1 000 zł.
  • Sprzęt elektroniczny stacjonarny: 500 zł; przenośny: 5% wartości szkody, min 500 zł.
  • Oprogramowanie OEM: brak franszyz.
• Warianty Optymalny i Premium: Franszyzy są niższe, szczególnie dla maszyn budowlanych i sprzętu elektronicznego, co było przedstawione w tabeli powyżej.

Zakres Terytorialny

Ochrona ubezpieczeniowa ma zakres terytorialny dostosowany do charakteru majątku:

• Mienie stacjonarne (maszyny, urządzenia przemysłowe) oraz mobilne (inne niż elektroniczne): Unia Europejska.
• Przenośny sprzęt elektroniczny: Cały świat.
• Budynki, budowle, nakłady inwestycyjne: Wyłącznie na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
• Cargo międzynarodowe: Cały świat, z uwzględnieniem klauzuli sankcyjnej, która wyklucza mienie objęte embargiem lub ograniczeniami handlowymi.

Wymagania i Procedury

Okresy Ubezpieczenia i Początek Ochrony

Ubezpieczenie mienia – głównego przedmiotu finansowania – obowiązuje na okres trwania umowy leasingu, maksymalnie 120 miesięcy. Ubezpieczenie transportu cargo jest ograniczone do czasu trwania pojedynczego transportu, nie przekraczającego 2 miesięcy. Ubezpieczenie wszystkich ryzyk montażu obowiązuje przez okres montażu, lecz nie więcej niż 12 pierwszych miesięcy umowy leasingu dla każdego przedmiotu. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od dnia podpisania protokołu odbioru przedmiotu leasingu. W szczególnych przypadkach dopuszcza się objęcie ochroną od dnia zgłoszenia przedmiotu do ubezpieczenia przez mLeasing.

Wymagania Wobec Ubezpieczonego

Bank mLeasing i ubezpieczyciele stawiają firmom kilka wymogów dotyczących utrzymania mienia w bezpiecznym stanie. Ubezpieczający musi przestrzegać obowiązujących przepisów prawnych, w tym prawa budowlanego, normalizacji, certyfikacji, eksploatacji urządzeń technicznych, dozoru technicznego, ochrony przeciwpożarowej oraz ochrony zdrowia i bezpieczeństwa pracy.

• Mienie musi być utrzymywane w należytym stanie technicznym, z bieżącymi kontrolami, naprawami, remontami i konserwacją.
• Wszystkie zabezpieczenia przeciwpożarowe, przeciwkradzieżowe i inne muszą być sprawne i prawidłowo uruchamiane. Drzwi zewnętrzne i okna powinny być zamykane, zwłaszcza po godzinach pracy i w razie zagrożenia pogodą.
• Mienie musi być eksploatowane zgodnie z przeznaczeniem i zaleceniami producenta. Ubezpieczający powinien realizować zalecenia pokontrolne ubezpieczyciela dotyczące poprawy bezpieczeństwa.
• Wymagane jest prowadzenie listy ewidencyjnej mienia, dokumentacji produkcyjnej i księgowej ze wskazaniem ich bezpiecznego przechowywania.
• Dla firm opierających działalność na danych elektronicznych obowiązkowe jest regularne kopiowanie danych i przechowywanie kopii w innym miejscu niż siedziba firmy.
• Wszelkie zmiany rodzaju lub sposobu prowadzonej działalności wpływające na wzrost ryzyka powinny być niezwłocznie zgłoszone ubezpieczycielowi.

Procedura Zawierania Ubezpieczenia

Proces ubezpieczenia jest zintegrowany z procedurą zawarcia umowy leasingu. Potencjalny klient wypełnia wniosek leasingowy na formularzu mLeasing, zawierający informacje o przedmiocie finansowania, wartości, okresie oraz wyborze wariantu ubezpieczenia (podstawowy, optymalny lub premium).

Jeśli klient korzysta z ubezpieczenia w pakiecie mLeasing, leasingodawca zawiera umowę ubezpieczenia w imieniu klienta i wystawia rachunek za składkę. Jeśli klient preferuje ubezpieczenie indywidualne ze źródła zewnętrznego, musi dostarczyć polisę ubezpieczeniową wraz z potwierdzeniem zapłaty w dniu rejestracji przedmiotu. W takim przypadku leasingodawca pobiera opłatę administracyjną 200 złotych netto rocznie.

Zgłoszenie Szkody

W razie szkody lub wypadku ubezpieczający ma obowiązek niezwłocznego zgłoszenia faktu do ubezpieczyciela, nie później niż w ciągu trzech dni roboczych od powzięcia wiadomości o zdarzeniu. Jeśli istnieje podejrzenie przestępstwa, należy niezwłocznie zawiadomić policję. Stan powstały w wyniku szkody powinien pozostać niezmienny do czasu przybycia reprezentanta ubezpieczyciela, chyba że natychmiastowe rozczyszczenie i odtworzenie mienia jest konieczne do zmniejszenia strat lub jest to wymagane przez przepisy.

Ubezpieczający ma obowiązek udostępnić ubezpieczycielowi wszelkie niezbędne dokumenty i informacje do ustalenia przyczyn szkody i wysokości odszkodowania. W ciągu 14 dni od dnia szkody należy przedłożyć pełny wykaz wszystkich uszkodzonych, zniszczonych lub utraconych przedmiotów. Odszkodowanie będzie równe wartości odtworzeniowej mienia w chwili powstania szkody bez potrąceń z tytułu zużycia technicznego, ale z uwzględnieniem franszyz i nie więcej niż zadeklarowana suma ubezpieczenia.

Wszystkie sprawy związane ze szkodami mogą być zgłaszane pod numer telefonu +48 22 718 41 80 (Biuro Likwidacji Szkód mLeasing/Asekum) lub za pośrednictwem formularza dostępnego w Portalu Klienta.

Wyłączenia i Zalety Oferty

Wyłączenia z Zakresu Ubezpieczenia

Ubezpieczenie majątkowe dla firm w mLeasingu posiada określone wyłączenia branżowe i zdarzeniowe.

Z ubezpieczenia wyłączone są firmy prowadzące działalność związaną z:

• Górnictwem i wydobywaniem (z wyjątkiem kopalni odkrywkowych).
• Przemysłem petrochemicznym (z wyjątkiem stacji paliwowych).
• Wytwarzaniem paliw jądrowych, broni i amunicji, materiałów wybuchowych lub pirotechnicznych.
• Lotnictwem (z wyjątkiem budynków biurowych w portach lotniczych).
• Transportem wodnym (z wyjątkiem budynków administracyjnych w portach), kolejowym oraz żeglarstwem (z wyjątkiem budynków biurowych w portach jachtowych).

Ubezpieczenie nie obejmuje również szkód spowodowanych:

• Działaniem wojny, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, energii atomowej, promieniowania.
• Chorobami, epidemiami, wirusami komputerowymi, zmianami genetycznymi.
• Pierwotnie istniejącymi wadami materiałowymi, błędami konstrukcyjnymi, normalnym zużyciem, zestarzeniem, ścieraniem, kontaminacją, korozją.
• Wpływem warunków atmosferycznych, kurczeniem się, rozciąganiem, pęknięciami.
• Wewnętrznym psuciem się mienia, naturalnymi właściwościami mienia, działaniem wody gruntowej.
• Przerwą w działaniu klimatyzacji czy ogrzewania, działaniem ciekłych mas szkła i metalu, suszą i wysychaniem.
• Obróbką i przetwarzaniem, a także kradzieżą zwykłą (bez włamania).

Zalety Oferty

Ubezpieczenia majątkowe dla firm w mLeasingu oferują kilka zalet dla przedsiębiorstw. Przede wszystkim, stała suma ubezpieczenia i stała składka przez cały okres leasingu – do 120 miesięcy – bez zmian niezależnie od warunków rynkowych lub wypłaconych odszkodowań. To daje firmom pewność planowania finansowego i stabilność kosztów.

Drugi atut to szerokość ochrony. Zakres oparty na formule all risk obejmuje w jednej składce szkody wyrządzone umyślnie, wskutek rażącego niedbalstwa oraz wynikłe z terroru. Ochrona jest dostosowana do kategorii mienia – od budynków po elektronikę – z możliwością rozszerzenia o specjalistyczne klauzule.

Trzecią zaletą jest możliwość wyboru spośród trzech wariantów (podstawowy, optymalny, premium), co pozwala firmom dobrać zakres do potrzeb i budżetu. Istnieje również możliwość indywidualnych negocjacji warunków z towarzystwami ubezpieczeniowymi za pośrednictwem multiagencji Asekum.

Czwarta zaleta to integracja z leasingiem. Procedura jest uproszczona – załatwienie ubezpieczenia odbywa się w jednym miejscu razem z leasingiem, bez konieczności szukania osobnego ubezpieczyciela. Firmy mogą również rozłożyć składkę na raty spłaty leasingu.

Piąta zaleta to odpowiedzialność do pełnej sumy ubezpieczenia – firmy otrzymują całkowitą rekompensatę za poniesione straty, co stanowi zabezpieczenie finansowe.

Ograniczenia i Uwagi

Usługa dostępna jest wyłącznie dla klientów mLeasing w Polsce. Firmy, które nie finansują majątku w leasingu u tego podmiotu, nie mogą z niej skorzystać. Ubezpieczenie jest obowiązkowe w pełnym zakresie – nie ma możliwości częściowego pokrycia lub rezygnacji z ochrony dla przedmiotów leasingu.

Limity sum ubezpieczenia mogą stanowić wyzwanie dla bardzo dużych firm. Chociaż możliwe są oferty specjalne dla przedmiotów o wyższych wartościach, procedura ta jest bardziej złożona niż standardowa. Ponadto, w wypadku ubezpieczenia indywidualnego (ze źródła zewnętrznego) leasingodawca pobiera opłatę administracyjną 200 złotych netto rocznie.

Okres ubezpieczenia transportu cargo ograniczony jest do 2 miesięcy, co może wymagać dodatkowych rozwiązań dla firm z długoterminowymi planami transportu międzynarodowego.

Kontakt i Wsparcie

Firmy mogą uzyskać informacje o ubezpieczeniach majątkowych dla firm na kilka sposobów. Infolinia Biura Obsługi Klienta mLeasing dostępna jest pod numerem +48 22 3 600 600 w godzinach pracy biura. Wszystkie sprawy specjalistyczne związane z ubezpieczeniami obsługuje multiagencja Asekum – można się z nią skontaktować pod numerem +48 22 718 41 40, wybierając 1 (nowe ubezpieczenia) lub 2 (obsługa istniejących polis).

W wypadku szkody lub wypadku firma powinna niezwłocznie zgłosić zdarzenie pod numer +48 22 718 41 80. Pełną dokumentację, w tym formularze zgłoszenia szkody majątkowej, można pobrać z Portalu Klienta mLeasing, dostępnego online. Portal umożliwia również przechowywanie dokumentów ubezpieczeniowych, przedłużanie polis i zarządzanie umową.

mLeasing wyraża gotowość do prowadzenia negocjacji dotyczących wysokości składek z towarzystwami ubezpieczeniowymi oraz udzielania specjalnych ofert dla firm o szczególnych potrzebach ubezpieczeniowych.