Firmy mogą chronić swój majątek w Millennium Leasing, gdzie roczne limity wypłat odszkodowań w wybranych zakresach, takich jak umyślne działania osób trzecich (B3) oraz szkody transportowe (M), sięgają 1 000 000 złotych na całą umowę. Usługa ubezpieczenia majątkowego dla przedsiębiorstw, świadczona we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska S.A., stanowi kluczowy element oferty finansowania leasingowego na rok 2025.
Ubezpieczenie majątkowe w Millennium Leasing: Podstawy
Millennium Leasing, spółka zależna Banku Millennium, udostępnia ubezpieczenia majątkowe dla firm w ramach produktów leasingowych. Ochrona dotyczy majątku klienta przed szkodami spowodowanymi żywiołami (Dział II Grupa 8 ustawy o działalności ubezpieczeniowej). Istnieje możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenie z Działu II Grupy 9, które chroni przed pozostałymi szkodami rzeczowymi.
Partnerem ubezpieczeniowym w zakresie ubezpieczenia majątkowego jest Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska S.A. (KRS 28261, ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa).
Przedmioty objęte ochroną
Ubezpieczenie majątkowe w Millennium Leasing obejmuje przedmioty stanowiące własność klienta lub będące w jego posiadaniu na podstawie umowy leasingu, najmu lub dzierżawy. Lista ubezpieczanych przedmiotów zawiera:
- Nieruchomości: Budynki i budowle (ogrodzenia, wiaty, maszty, utwardzenia placów), nakłady adaptacyjne w budynkach.
- Mienie ruchome: Środki obrotowe (surowce, materiały, towary gotowe), maszyny i urządzenia (własne oraz powierzone), pozostałe wyposażenie, mienie pracownicze, wartości pieniężne.
Leasingodawca finansuje kategorie mienia, takie jak pojazdy (samochody osobowe, pojazdy transportu ciężkiego), maszyny i urządzenia (sprzęt medyczny i stomatologiczny, poligraficzny, do obróbki drewna i metalu, maszyny leśne, sprzęt do przetwórstwa tworzyw sztucznych), a także urządzenia specjalistyczne dla branży budowlanej i drogowej (ładowarki kołowe, frezarki do asfaltu, koparko-ładowarki, koparki, minikoparki i inne maszyny budowlane).
Zakresy ochrony ubezpieczeniowej i limity
Millennium Leasing wraz z Allianz oferują zakresy ochrony ubezpieczeniowej, które odpowiadają na specyficzne potrzeby firm.
| Zakres | Rodzaj ochrony | Szczegóły i limity |
|---|---|---|
| Zakres A | Szkody od żywiołów i innych zdarzeń | Obejmuje pożar, uderzenie pioruna (bezpośrednie/pośrednie), eksplozję, uderzenie statku powietrznego, deszcz nawalny, huragan, lawinę, napór śniegu, powódź, grad, wydostanie się wody/pary/cieczy z instalacji, trzęsienia ziemi, osunięcia/zapadanie się ziemi, tąpnięcia, uderzenie pojazdu, uderzenie fali dźwiękowej, dym, nieumyślne działanie osób trzecich. |
| Zakres B1 | Kradzież i rabunek | Chroni przed kradzieżą z włamaniem i rabunkiem. |
| Zakres B2 | Dewastacja | Obejmuje dewastację na skutek aktów wandalizmu, gdy w wyniku włamania lub jego usiłowania mienie zostało uszkodzone, zniszczone lub utracone. |
| Zakres B3 | Umyślne działania osób trzecich/leasingobiorcy | Rozszerzenie ochrony na umyślne działania osób trzecich lub leasingobiorcy. Roczny limit wypłat odszkodowań na całej umowie: 1 000 000 zł. |
| Zakres M | Szkody transportowe | Szkody powstałe podczas przewożenia/przenoszenia mienia między placówkami leasingobiorcy wskutek ryzyk z zakresu A, B1 lub B2, pod warunkiem postoju środka transportu na strzeżonym parkingu. Obejmuje również katastrofy drogowe środka transportu. Limit odpowiedzialności dla przedmiotu: 100 000 zł (dotyczy transportu wykonywanego przez leasingobiorcę). Roczny limit wypłat odszkodowań z tytułu szkód z zakresu M dla całej umowy: 1 000 000 zł. |
"Analizując warunki ubezpieczenia majątkowego w Millennium Leasing, firma musi liczyć się z pewnymi kosztami własnymi w przypadku szkody. Na przykład, dla szkody częściowej o wartości 10 000 zł netto, obowiązuje udział własny w wysokości 10%, co oznacza 1 000 zł do pokrycia przez klienta. Dodatkowo, Allianz odpowiada za szkody powyżej 500 zł, czyli franszyzy integralnej. To pokazuje, że mniejsze i średnie zdarzenia generują realne obciążenie dla budżetu firmy."
Suma ubezpieczenia i limity
Suma ubezpieczenia w systemie Millennium Leasing i Allianz jest ustalana w zależności od rodzaju przedmiotu:
- Mienie i maszyny budowlane (powyżej 15 ton DMC): Suma ubezpieczenia stanowi wartość fakturową netto i obowiązuje przez cały okres umowy ubezpieczenia.
- Pojazdy samojezdne kołowe i gąsienicowe (do 15 ton DMC, np. koparki): Suma ubezpieczenia ulega dekapitalizacji z biegiem lat:
- 100% wartości fakturowej netto w pierwszym roku od zakupu
- 85% wartości fakturowej netto w drugim roku
- 75% wartości fakturowej netto w trzecim roku
- 65% wartości fakturowej netto w czwartym roku
- 60% wartości fakturowej netto w piątym roku
- 50% wartości fakturowej netto w szóstym i kolejnych latach od zakupu
Kwoty wypłaconych odszkodowań nie pomniejszają sumy ubezpieczenia. Szkodę polegającą na zniszczeniu przedmiotu leasingu, gdy wypłata odszkodowania przekracza 70% sumy ubezpieczenia, uznaje się za szkodę całkowitą.
Franszyzy i udziały własne
W ubezpieczeniu Millennium Leasing i Allianz obowiązują następujące zasady:
- Franszyza integralna: Allianz odpowiada za szkody, których wartość przekracza 500,00 zł.
- Udział własny: Przy szkodach częściowych obowiązuje udział własny ubezpieczonego w wysokości 10% wartości szkody netto.
Okresy ubezpieczenia
Ubezpieczenia w Millennium Leasing są zawierane na okresy 12 miesięcy i przedłużane na kolejne 12-miesięczne okresy, nie dłużej jednak niż do dnia zbycia przez leasingodawcę przedmiotów leasingu. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z datą podpisania protokołu zdawczo-odbiorczego przedmiotu leasingu.
Opłaty i proces składania wniosku
Millennium Leasing nie podaje publicznie stawek składek i prowizji. Wszystkie warunki są ustalane indywidualnie, zależnie od specyfiki klienta i rodzaju ubezpieczanego przedmiotu. Podczas wnioskowania o leasing klient otrzymuje wstępną ofertę leasingu oraz kalkulację kosztu ubezpieczenia.
Opłaty związane z ubezpieczeniem
Znane opłaty administracyjne obejmują:
- Administrowanie polisą (ubezpieczenie indywidualne): 250 zł netto rocznie.
- Czynności administracyjne: 300 zł.
- Pojazdy: Opłata za administrowanie polisą wynosi 500 zł netto, a opłata za przedłużenie umowy także 500 zł netto.
Dla maszyn i urządzeń średnie stawki ubezpieczenia majątkowego w leasingu to około 0,25-0,6% rocznie (dla maszyn przemysłowych) oraz 2-5% rocznie (dla sprzętu przenośnego, np. smartfonów, sprzętu IT).
Wymagane dokumenty
Dokumenty potrzebne do ubiegania się o ubezpieczenie majątkowe przedmiotu leasingu zależą od klienta i rodzaju ubezpieczenia. Standardowo wymagane są:
- Dokumenty potwierdzające status prawny firmy (KRS, REGON, NIP).
- Sprawozdania finansowe przedsiębiorstwa.
- Informacje o planowanym finansowaniu.
- W przypadku ubezpieczenia we własnym zakresie: polisa ubezpieczeniowa z potwierdzeniem jednorazowej płatności, dostarczane w dniu rejestracji przedmiotu.
Ubezpieczający ma obowiązek przesłania Allianz wszystkich znanych okoliczności dotyczących ubezpieczanego mienia i działalności przedsiębiorstwa, o które pytała ubezpieczycielnia przed zawarciem umowy.
Proces składania wniosku
Procedura ubezpieczenia przedmiotu leasingu w Millennium Leasing przebiega w kilku etapach:
1. Oferta i wybór wariantu
Podczas wnioskowania o leasing klient otrzymuje wstępną ofertę leasingu oraz kalkulację kosztu ubezpieczenia. Klient wybiera sposób ubezpieczenia: w ramach Umowy Generalnej z Millennium Leasing (jako część pakietu leasingowego) lub we własnym zakresie.
2. Podpisanie umowy leasingu
Klient podpisuje umowę leasingu z wybranym wariantem ubezpieczenia.
3. Realizacja ubezpieczenia
Jeśli klient wybrał ubezpieczenie w ramach Umowy Generalnej, polisę wraz z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia otrzyma elektronicznie w dniu rejestracji przedmiotu. Millennium Leasing zgłasza przedmiot do ubezpieczenia. Jeśli klient wybrał ubezpieczenie we własnym zakresie, musi ubezpieczyć się w wybranym towarzystwie, opłacić składkę i dostarczyć polisę z potwierdzeniem płatności do Millennium Leasing w dniu rejestracji przedmiotu. W tym przypadku naliczana jest opłata za administrowanie polisą (250 zł netto rocznie, dla pojazdów 500 zł netto).
Wymogi wobec klientów i obowiązki ubezpieczonego
Millennium Leasing i Allianz stawiają klientom szereg wymogów bezpieczeństwa i obowiązków:
Przed zawarciem umowy
Klient musi przekazać ubezpieczycielowi wszystkie znane mu okoliczności dotyczące ubezpieczanego mienia i działalności, o które pytała Allianz.
Podczas trwania umowy
Klient zobowiązany jest do:
- Przestrzegania przepisów i norm (ochrona przeciwpożarowa, BHP, budowa/eksploatacja urządzeń, dozór techniczny).
- Utrzymywania mienia w należytym stanie technicznym, bieżącej kontroli, napraw, remontów i konserwacji.
- Utrzymywania i uruchamiania zabezpieczeń (przeciwpożarowych, przeciwkradzieżowych).
- Zamykania na wszystkie zamki drzwi zewnętrznych, okien i innych otworów w budynkach po godzinach pracy.
- Eksploatacji mienia zgodnie z przeznaczeniem i zaleceniami producenta.
- Realizacji zaleceń pokontrolnych Allianz dotyczących poprawy bezpieczeństwa.
- Prowadzenia listy ewidencyjnej mienia, dokumentacji produkcyjnej i księgowej, z przechowywaniem ich w miejscu chroniącym przed zniszczeniem.
- Regularnego kopiowania danych komputerowych i przechowywania ich w innym miejscu niż ubezpieczenia.
- Niezwłocznego informowania Allianz o zmianach w działalności mogących wpłynąć na wzrost ryzyka.
Wymagania bezpieczeństwa
Szczególne wymogi dotyczą zabezpieczeń:
- Mienie poza budynkami: Przedmiot leasingu, używany poza budynkami, powinien znajdować się w miejscu strzeżonym, ogrodzonym i oświetlonym.
- Budynki: Muszą być zbudowane z twardych, niepalnych materiałów (beton, cegła). Wszystkie otwory w ścianach, podłogach i dachach powinny być zamknięte i niedostępne bez włamania.
- Drzwi i zabezpieczenia: Drzwi zewnętrzne muszą być w należytym stanie technicznym i skonstruowane tak, że wyłamanie nie jest możliwe bez użycia siły/narzędzi. Muszą posiadać dwa różne zamki wielozapadkowe, dwie różne kłódki wielozapadkowe lub drzwi antywłamaniowe zamknięte na jeden atestowany zamek rozporowy z wielopunktowym ryglowaniem. Alarm lub całodobowy dozór pozwala na jedno zamka lub kłódki wielozapadkowej.
- Okna: Zewnętrzne otwory oszklone na parterze oraz kondygnacjach z dostępem (tarasy, przybudówki) muszą być zabezpieczone kratami, okiennicami, żaluzjami/roletami antywłamaniowymi (z atestami) lub szybami wzmocnionymi klasy P-3 lub wyższej (z atestami).
- Zarządzanie kluczami: Klucze do pomieszczenia z przedmiotem leasingu należy przechowywać w sposób chroniący przed kradzieżą i uniemożliwiający dostęp osobom nieuprawnionym. W razie zgubienia należy niezwłocznie zmienić zamknięcia.
- Maszyny samojezdne: Wymagane jest co najmniej jedno samodzielne zabezpieczenie przed kradzieżą (np. auto-alarm z własnym zasilaniem, immobilizer, blokada skrzyni biegów). Zabezpieczenie musi być załączone podczas postoju i po pracy, a kabina sterownicza zamknięta. Dla maszyn o wartości powyżej 200 000 zł wymagany jest monitoring GPS.
- Transport: Przedmiot leasingu podczas przewożenia między placówkami musi być chroniony, a środek transportu podczas postoju musi pozostawać na strzeżonym parkingu/miejscu.
Obowiązki w przypadku szkody
W razie zaistnienia szkody ubezpieczony ma szereg zobowiązań:
- Czynić wszystko w celu ograniczenia rozmiarów szkody i wstrzymać się z naprawą uszkodzonego przedmiotu leasingu do czasu oględzin ubezpieczyciela.
- Zawiadomienie Allianz i Nord Partner Sp. z o.o. (administratora szkód) musi nastąpić pisemnie najdalej w ciągu 48 godzin od powstania szkody. Policję należy zawiadomić w ciągu 24 godzin, gdy zachodzi podejrzenie przestępstwa.
- Zgłoszenie szkody powinno zawierać datę, godzinę, dane przedmiotu i okoliczności powstania szkody, nazwiska świadków, dane sprawcy (jeśli znany), protokół wewnętrzny z określeniem wysokości szkody, urzędowe stwierdzenie policji/administracji.
- Dostarczyć do Allianz wszelkie informacje pozwalające na ścisłe odtworzenie okoliczności i rozmiarów szkody.
- Gdy szkoda dotyczy grupy przedmiotów, należy dostarczyć wykaz zniszczonych, uszkodzonych, zaginionych i ocalałych przedmiotów wraz z obliczeniem strat.
- Nie można porzucić ubezpieczonych przedmiotów; zarówno uszkodzone, jak i ocalałe pozostają własnością finansującego.
- W przypadku odnalezienia skradzionego przedmiotu leasingu należy niezwłocznie zawiadomić finansującego i Allianz.
- Nie można podpisywać oświadczeń lub innych dokumentów zwalniających sprawcę od odpowiedzialności za szkodę.
Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela odbywa się za pośrednictwem Centrum Zgłaszania Szkód pod numerem infolinii 801 572 572 lub z zagranicy +48 22 122 31 77.
Wyłączenia i ograniczenia zakresu ochrony
Ubezpieczenie majątkowe w systemie Millennium Leasing i Allianz nie obejmuje szeregu ryzyk i sytuacji:
- Szkody spowodowane przez: wojnę, stan wojenny, stan wyjątkowy, terroryzm, energię jądrową, promieniowanie jonizujące, skażenie radioaktywne, choroby, epidemie, wirusy, drobnoustroje chorobotwórcze, działanie mikroorganizmów, zwierząt lub roślin, wirusy komputerowe, zdarzenia regulowane przez prawo górnicze/geologiczne, działanie umyślne lub rażące niedbalstwo ubezpieczonego/jego reprezentantów.
- Szkody w budynkach i budowlach w trakcie ich budowy, przebudowy lub montażu oraz w znajdującym się w nich mieniu, chyba że w umowie ubezpieczenia uzgodniono inaczej.
- Szkody spowodowane przez: pierwotne wady materiałowe, błędy konstrukcyjne, wadliwe wykonanie, normalne zużycie, zestarzenie, ścieranie, kontaminację (zanieczyszczenie, zakopcenie, osad, zapylenie), korozję, wpływ warunków atmosferycznych (słońce, wilgotność, suchość powietrza) w zakresie zgodnym z porą roku lub warunkami miejscowymi, kurczenie się, rozciąganie, pękanie, wewnętrzne psucie się mienia, naturalne właściwości mienia, działanie wody gruntowej, przerwę/wadliwe działanie klimatyzacji/ogrzewania/chłodzenia, działanie ciekłych mas szkła/metalu, suszę, wysychanie, obróbkę, przetwarzanie, kradzież zwykłą.
Dodatkowe opcje ubezpieczenia
Millennium Leasing oferuje również dodatkowe produkty ubezpieczeniowe powiązane z leasingiem, zwiększające ochronę finansową firm.
Gwarancja ciągłości spłat zobowiązań finansowych we współpracy z MetLife Amplico. Chroni w przypadku trwałej niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu lub śmierci. Maksymalne świadczenie: 600 000 zł.
Dostępne dla klientów leasingujących pojazdy. Chroni przed utratą wartości pojazdu w razie szkody całkowitej lub kradzieży. Limit sumy ubezpieczenia: 400 000 zł.
Kontakt i dostępność usługi na rok 2025
Millennium Leasing zapewnia obsługę w sprawach ubezpieczenia majątkowego poprzez sieć doradców leasingowych działających w ponad 60 placówkach w Polsce. Firma ma siedzibę przy ul. Żaryna 2A, 02-593 Warszawa. Kontakt możliwy jest przez infolinię: 22 598 41 96 lub 801 681 681.
W sprawach ubezpieczenia majątkowego i zgłaszania szkód, centrum obsługi Allianz jest dostępne pod numerem infolinii 801 572 572, a z zagranicy +48 22 122 31 77.
Ubezpieczenie majątkowe dla firm w ramach Umowy Generalnej z Allianz pozostaje dostępne w ofercie Millennium Leasing na rok 2025. Usługa obejmuje finansowanie przedmiotów leasingu z szerokim wsparciem ubezpieczeniowym, odpowiadającym potrzebom przedsiębiorstw różnej wielkości, od jednoosobowych działalności gospodarczych po spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Oferta obejmuje raty składki, ubezpieczenia ryzyka finansowego przy szkodzie całkowitej oraz umowy wieloletnie obejmujące komunikację i majątek.
Zweryfikowane przez eksperta
