W 2025 roku Santander Leasing udostępnia finansowanie dla firm, pozwalające na pozyskanie pojazdów, maszyn i urządzeń, z pierwszą wpłatą leasingową rozpoczynającą się już od 1% wartości przedmiotu. Santander Leasing S.A. jest jednym z czołowych leasingodawców w Polsce, obsługującym małe i średnie firmy, korporacje, rolników oraz reprezentantów wolnych zawodów. Usługa leasingu stanowi rozwiązanie finansowania, które pozwala przedsiębiorcom na pozyskanie sprzętu bez konieczności angażowania dużych środków własnych na jego zakup.
Leasing oferowany przez Santander Leasing dostępny jest w formie leasingu operacyjnego oraz leasingu finansowego. Spółka udostępnia również pożyczki leasingowe oraz możliwość finansowania w polskich złotych lub walutach obcych, w tym w euro.
Nawet w kilka minut
Od 1%
Do 120 miesięcy
Dostępność usługi i rodzaje finansowanych przedmiotów
Leasing dla firm w Santander Leasing jest dostępny dla podmiotów o różnym stażu działalności. Możliwość uzyskania finansowania już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej to znaczący atut. Nowe firmy mogą natychmiast skorzystać z leasingu, bez konieczności czekania na ustabilizowanie się sytuacji finansowej. Dostęp do usługi nie wymaga zbyt rozbudowanej historii kredytowej, co jest zaletą dla przedsiębiorstw na starcie.
Leasing pojazdów
Santander Leasing finansuje samochody osobowe i dostawcze do wartości 150 000 złotych netto. Okres finansowania wynosi od 12 do 72 miesięcy. W ramach procedury uproszczonej (Autoleasing) okres ten skrócony jest do 12–60 miesięcy. Oprócz samego finansowania pojazdu, klient otrzymuje dostęp do rabatów u współpracujących dealerów, karty paliwowej oraz opcji dodatkowych ubezpieczeń (GAP i Assistance).
Dla firm transportowych i logistycznych dostępny jest leasing samochodów ciężarowych. Okres finansowania wynosi od 12 do 72 miesięcy, a spłata rat możliwa jest zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych, zwłaszcza w euro. Firma organizuje również wszelkie formalności związane z dopuszczeniem pojazdów zakupionych z terenu Unii Europejskiej do ruchu na terenie Polski, w tym tłumaczenie dokumentów i obsługę deklaracji VAT.
Leasing maszyn i urządzeń
Leasingodawca finansuje szeroką gamę maszyn i urządzeń dla różnych branż, w tym linie technologiczne. Okres finansowania wynosi od 12 do 72 miesięcy. Pierwsza wpłata leasingowa rozpoczyna się już od 1% wartości leasingowanego przedmiotu. Dla maszyn o wieku do 6 lat wymagany udział własny jest minimalny (od 0%), natomiast dla urządzeń starszych (6–10 lat) wynosi co najmniej 10%. Minimalna wartość umowy wynosi 5 000 złotych netto. Od listopada 2025 roku Santander Leasing umożliwia także finansowanie używanych maszyn do obróbki metali (tokarek, frezarek, szlifierek, pras hydraulicznych) o wieku do 10 lat, przy czym suma wieku maszyny i okresu finansowania nie może przekroczyć 13 lat, a maksymalny okres leasingu wydłużono do 6 lat.
Leasing instalacji fotowoltaicznych i dla wolnych zawodów
W przypadku leasingu instalacji fotowoltaicznych (SolarLease) okresy finansowania mogą sięgać do 120 miesięcy. Pierwsza opłata leasingowa wynosi co najmniej 10% wartości instalacji. Pakiet obejmuje ofertę ubezpieczenia mienia oraz opcję "Bezpieczna rata" chroniącą przed nagłymi wypadkami.
Santander Leasing udostępnia również specjalne oferty dla lekarzy, weterynarzy i innych specjalistów. Finansowanie samochodów oraz urządzeń medycznych jest dostępne do 72 miesięcy, z udziałem własnym już od 1%.
"Jeśli firma finansuje maszynę o wartości 50 000 zł netto z wpłatą początkową 1%, angażuje tylko 500 zł kapitału własnego. Przy obecnym WIBOR 1M na poziomie około 5,5%, pozostała kwota 49 500 zł jest rozłożona na raty. Taka strategia pozwala na zachowanie ponad 9000 zł w kasie firmy w porównaniu do zakupu za gotówkę lub kredytu z 20% wkładem własnym, co ma znaczenie dla płynności operacyjnej."
Warunki finansowania oraz opłaty
Okresy finansowania, zależnie od typu przedmiotu leasingu, wynoszą: dla autoleasingu uproszczonego 12–60 miesięcy, dla samochodów osobowych i dostawczych 12–72 miesięcy, dla maszyn i urządzeń 12–72 miesięcy, dla instalacji fotowoltaicznych do 120 miesięcy.
Wpłata wstępna (pierwsza opłata leasingowa) w procedurze uproszczonej Autoleasing wynosi 20%. W przypadku leasingu samochodów osobowych i dostawczych to od 1% do 20%. Dla maszyn i urządzeń pierwsza opłata wynosi od 1%, zaś dla instalacji fotowoltaicznych od 10%. Niskie wymagania dotyczące wpłaty wstępnej pozwalają firmom lepiej zarządzać płynnością finansową.
Oprocentowanie w umowach leasingu Santander Leasing może być stałe lub zmienne. Dla oprocentowania zmiennego wykorzystuje się wskaźnik WIBOR (najczęściej WIBOR 1M – jednomiesięczny) plus marża ustalana indywidualnie dla każdego klienta. Na podstawie dostępnych informacji z sektora, stopa referencyjna NBP w maju 2025 wyniosła 5,25%, zaś WIBOR 1M utrzymywał się na poziomach zbliżonych do 5,5%. Prognozy analityków na koniec 2025 roku wskazują na możliwe dalsze obniżki stóp procentowych do około 5% i poniżej.
W niektórych ofertach, przykładowo dla samochodów osobowych w procedurze uproszczonej, wartość końcowa wynosi 1% wartości netto pojazdu.
Tabela opłat i prowizji
Santander Leasing pobiera opłaty za czynności związane z obsługą umowy leasingu, które są szczegółowo opisane w Tabeli Opłat i Prowizji (TOiP). Kluczowe opłaty to:
- Opłata przygotowawcza: Pokrywa koszty przygotowania umowy i procedury leasingu.
- Zmiana harmonogramu spłat: Opłata za zmianę harmonogramu rat, wynosząca typowo 2–3% kapitału (minimum 500 złotych lub 150 euro) w zależności od typu umowy (ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem) i tego, czy zmiana powoduje wcześniejszą spłatę.
- Skrócenie okresu umowy: Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty, wynosząca 2–5% kapitału (minimum 500 złotych) w zależności od rodzaju umowy.
- Cesja umowy (Zmiana Korzystającego): Opłata za przeniesienie praw i obowiązków na inną firmę wynosi 1% kapitału (minimum 500 złotych).
- Zmiana waluty umowy: Opłata 0,3% kapitału (minimum 500 złotych) dla umów ze zmiennym oprocentowaniem.
- Opłaty dodatkowe: Przykładowo opłata za niedostarczenie polisy ubezpieczeniowej wynosi 250 złotych, opłata za skrócenie lub wydłużenie umowy wynosi 900 złotych.
Dokładna wysokość opłat zależy od bieżącej Tabeli Opłat i Prowizji Santander Leasing, która jest regularnie aktualizowana. Ostatnia dostępna wersja obowiązuje od 7 stycznia 2024 roku (dla standardowego leasingu) oraz od 15 października 2025 roku (dla Ogólnych Warunków Umowy Leasingu).
| Typ Leasingu | Wpłata Wstępna | Okres Finansowania | Kluczowe Ograniczenia |
|---|---|---|---|
| Samochody Osobowe/Dostawcze (uproszczona) | 20% | 12–60 miesięcy | Do 150 000 zł netto |
| Samochody Osobowe/Dostawcze (standardowa) | Od 1% do 20% | 12–72 miesiące | Brak limitu wartości |
| Maszyny i Urządzenia | Od 1% (0% dla maszyn do 6 lat) | 12–72 miesiące | Min. 5 000 zł netto, wiek maszyny do 10 lat (suma wieku i okresu finansowania max 13 lat) |
| Instalacje Fotowoltaiczne | Od 10% | Do 120 miesięcy | Brak danych o maksymalnej wartości |
| Samochody Ciężarowe | Brak danych | 12–72 miesiące | Dostępne w PLN/EUR, pomoc przy formalnościach z UE |
| Dla Wolnych Zawodów | Od 1% | Do 72 miesięcy | Samochody i urządzenia medyczne |
Proces aplikacyjny i wymagania wobec klientów
Procedura uproszczona (Autoleasing)
Dla nowych firm i procedury uproszczonej wymagane dokumenty to: wypełniony wniosek leasingowy na formularzu Santander Leasing, faktura pro forma (FV pro forma) zawierająca specyfikację techniczną pojazdu lub urządzenia, oświadczenie o dochodach oraz dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentanta (obejmujące imię, nazwisko, numer PESEL i adres). W niektórych przypadkach potrzebny jest wpis do CEIDG.
Krok 1: Złożenie wniosku
Klient wypełnia formularz kontaktowy na stronie Santander Leasing lub kontaktuje się telefonicznie, podając dane przedmiotu leasingu i preferowane warunki.
Krok 2: Przygotowanie oferty
Na podstawie podanych danych Santander Leasing przygotowuje i wysyła ofertę finansowania.
Krok 3: Akceptacja i podpisanie umowy
Po akceptacji oferty klient podpisuje umowę podczas spotkania z doradcą (BioPodpis) lub za pomocą kwalifikowanego podpisu elektronicznego (KPE). Dokumenty otrzymywane są w formie elektronicznej. Decyzja o finansowaniu jest udzielana nawet w kilka minut, maksymalnie w jeden dzień roboczy.
Krok 4: Obsługa logistyczna
Santander Leasing wspiera klienta w procesie zakupu pojazdu, rejestracji i ubezpieczeniu.
Procedura standardowa
Dla firm z dłuższym stażem lub bardziej zaawansowanych umów wymagane są dodatkowe dokumenty: dokumenty finansowe za ostatni zamknięty oraz bieżący rok obrachunkowy (bilans i rachunek zysków i strat), opis prowadzonej działalności i celu zakupu przedmiotu leasingu, umowa spółki lub statut firmy, dane osobowe wspólników lub akcjonariuszy (z dowodów osobistych), zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami na rzecz ZUS i US, główne dane dotyczące kontrahentów (trzech wiodących dostawców i odbiorców z przybliżonym udziałem procentowym), informacje o głównych składnikach majątku (nieruchomości, maszyny, pojazdy), wykaz zobowiązań kredytowo-leasingowych (kwoty, raty, daty zakończenia) oraz zgody na weryfikację w bazach (BIK, biuro informacji kredytowej). W razie potrzeby wymagane są raporty z badania biegłego rewidenta, deklaracje podatkowe (CIT-8, F-01) lub listy akcjonariuszy.
Dla leasingu ze wsparciem z Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) potrzebne są specjalne oświadczenia o warunkach finansowania. Procedura standardowa jest bardziej rozbudowana i czasochłonna, wymaga dostarczenia dokumentów finansowych oraz czasu na ocenę zdolności kredytowej. Decyzja na ogół wydawana jest w ciągu kilku dni roboczych. Klient ma możliwość spotkania się z mobilnym doradcą, który wspiera w całym procesie negocjacji warunków umowy.
Kluczowe zalety i ograniczenia
Kluczowe zalety finansowania w Santander Leasing obejmują:
- Niska wpłata wstępna: Od 1% do 20% wartości przedmiotu w zależności od rodzaju leasingu, co ułatwia firmom pozyskanie sprzętu bez dużych nakładów kapitałowych.
- Szybkość procedury: Decyzja w procedurze uproszczonej nawet w kilka minut, maksymalnie do 1 dnia roboczego. Dla maszyn i urządzeń decyzja może zapaść nawet w ciągu kilku godzin.
- Dostęp od pierwszego dnia działalności: Zaleta dla startupów i nowych przedsiębiorstw, które nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu.
- Dostosowanie finansowania: Okresy finansowania dostosowane do potrzeb (od 12 do 120 miesięcy zależnie od przedmiotu). Możliwość negocjacji warunków dla dużych firm i korporacji.
- Korzyści podatkowe: Raty leasingowe mogą być ujęte w kosztach uzyskania przychodu, a VAT od rat oraz opłat dodatkowych podlega odliczeniu.
- Transparentna umowa: Jasne warunki finansowania, brak ukrytych kosztów (szczegółowo opisane w Ogólnych Warunkach Umowy Leasingu i Tabeli Opłat i Prowizji).
- Wsparcie przy wyborze sprzętu: Doradztwo techniczne oraz rabaty u współpracujących dealerów samochodowych i dostawców maszyn.
- Ubezpieczenia i dodatkowe pakiety: Dostęp do szerokiej oferty ubezpieczeń (GAP, Assistance, OC/AC/NNW, Bezpieczna rata, Ochrona Prawna). Pakiet Santander Leasing Assistance obejmuje pomoc drogową, pojazd zastępczy, zakwaterowanie hotelowe, transport medyczny na terenie niemal całej Europy.
- Karta paliwowa: Możliwość skorzystania z karty paliwowej ułatwiającej bezgotówkowe rozliczenia za paliwo i przejazdy autostradami.
- Wsparcie dla klientów korporacyjnych: Ponad 40 doradców specjalizujących się w obsłudze dużych firm. Struktura rat dostosowana do sezonowości działalności. Negocjowanie warunków w ramach umów trójstronnych.
Ograniczenia i warunki specjalne
Finansowanie w Santander Leasing wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Maksymalna wartość samochodu osobowego w procedurze uproszczonej wynosi 150 000 złotych netto. Minimalna wartość umowy leasingu maszyn to 5 000 złotych netto. W przypadku maszyn i urządzeń maksymalny wiek wynosi 10 lat, a suma wieku maszyny i okresu finansowania nie może przekroczyć 13 lat. Mimo możliwości finansowania od pierwszego dnia, firma musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową i wiarygodną historię finansową. Ocena dokonywana jest na podstawie BIK i innych baz danych.
W ramach finansowania z dofinansowaniem Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) pewne branże są wykluczone. Dla finansowania z gwarancją EBI wymagane jest, aby firma zatrudniała do 250 osób (SME) lub do 3 000 osób (większe firmy), minimalny okres leasingu wynosił 24 miesiące, a dana inwestycja nie posiadała poprzedniego dofinansowania unijnego. Przy wcześniejszym zakończeniu umowy klient zobowiązany jest do zapłaty podatku od środków transportowych za pozostały okres oraz innych dodatkowych opłat wynikających z umowy.
Kanały komunikacji
Informacje o ofertach, taryfach opłat i prowizji dostępne są na stronie www.santander.pl/santander-leasing, w placówkach banku, poprzez infolinię telefoniczną, u dealerów samochodowych współpracujących z Santander Leasing oraz online poprzez system eBOK24.
Usługa leasing dla firm w Santander Leasing to rozwiązanie finansowania dla przedsiębiorstw o różnym stopniu zaawansowania. Łączy ona niskie wymagania dotyczące wpłaty wstępnej, szybkie procedury decyzyjne, dostęp już od pierwszego dnia działalności z dostosowaniem finansowania różnorodnych przedmiotów leasingu – od pojazdów po maszyny i urządzenia. Przejrzyste warunki, wsparcie doradcze oraz możliwości podatkowe sprawiają, że leasing stanowi alternatywę dla tradycyjnego kredytu. Dla firm na starcie oraz sektora transportu, produkcji i energetyki odnawialnej usługa ta okazuje się narzędziem wspierającym rozwój i modernizację działalności.
Zweryfikowane przez eksperta
