Minimalna rata pożyczki ratalnej w Santander Consumer Banku wynosi 30 zł, co umożliwia finansowanie zakupów już od 200 zł. Ta forma kredytu konsumenckiego jest szeroko dostępna, a procedury są uproszczone, oferując warunki dla nowych i stałych klientów banku.
Pożyczki ratalne Santander Consumer Banku są dostępne w ponad 4000 sklepach internetowych oraz w ponad 28 000 sklepów stacjonarnych na terenie całej Polski. Usługa funkcjonuje także na aukcjach internetowych. Umowy zawiera się zdalnie – przez Internet, telefonicznie lub za pośrednictwem kuriera.
Limity Kwotowe i Okres Spłaty
Pożyczki ratalne w Santander Consumer Banku są dostępne w szerokim zakresie kwot. Minimalna wartość zakupu to 200 zł. Kredytobiorca może rozłożyć spłatę na minimalnie 6 rat, maksymalnie na 60 rat w przypadku finansowania w e-sklepach. W wybranych ofertach dostępna jest możliwość spłaty nawet na 120 rat.
Dla zakupów w sklepie internetowym dostępna jest kwota finansowania do 50 000 zł. W przypadku oferty konsolidacyjnej maksymalna kwota wynosi 150 000 zł.
0%
do 50 000 zł
60-120
Koszty Finansowania i Wymogi
Oprocentowanie i Prowizje
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,30% dla e-rat w sklepach internetowych. Dla kredytów gotówkowych oprocentowanie wynosi od 9,49% do 15,50% w skali roku, co zależy od wybranego okresu kredytowania i indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Produkt ma prowizję na poziomie 0%. Bank nie pobiera opłaty za udzielenie kredytu, co jest ułatwieniem dla kredytobiorców.
"Dostępność prowizji na poziomie 0% to konkretna oszczędność dla portfela. Gdyby przykładowo bank pobrał standardowe 2% prowizji od pożyczki 5 000 zł, całkowity koszt kredytu wzrósłby o 100 zł. To pokazuje, jak brak opłat początkowych bezpośrednio obniża kwotę do spłaty."
Wymogi dla Wnioskodawcy
Aby ubiegać się o pożyczkę ratalną, wnioskodawca musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych.
- PESEL: Posiadanie numeru PESEL (dotyczy obywateli polskich).
- Tożsamość: Ważny dokument tożsamości akceptowany przez bank.
- Meldunek: Stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce.
- Dochody: Regularne i akceptowalne przez bank dochody, z możliwością ich udokumentowania.
- Cel: Kredyt na cele prywatne/konsumpcyjne.
- Status finansowy: Brak okresu wypowiedzenia lub postępowania restrukturyzacyjnego/upadłościowego.
Bank wymaga pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz analizuje historię kredytową wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Niezbędne Dokumenty
Dokumentacja potrzebna do zaciągnięcia pożyczki ratalnej zależy od formy zatrudnienia i źródła dochodów. Bank wymaga jednego rodzaju dokumentu potwierdzającego dochód z ostatnich 6 miesięcy:
| Forma zatrudnienia/źródło dochodu | Wymagane dokumenty potwierdzające dochód (z ostatnich 6 miesięcy) |
|---|---|
| Umowa o pracę | Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy; Wyciągi bankowe potwierdzające wpływy wynagrodzenia; Paski płacowe, listy płac lub druki ZUS PUE |
| Działalność gospodarcza | Zeznania podatkowe (PIT-36, PIT-37, PIT-11); Księga przychodów i rozchodów (KPiR); Wyciągi z konta potwierdzające wpływy; Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego |
| Emeryci i renciści | Decyzja o przyznaniu świadczenia; Ostatnie odcinki emerytalne lub rentowe; Wyciągi bankowe potwierdzające wpływy |
| Umowy cywilnoprawne | Umowa/kontrakt/umowa zlecenia; Dowody wypłaty wynagrodzenia; Zaświadczenie o dochodzie |
Dodatkowo, dla obywateli polskich wymagany jest ważny dowód osobisty, natomiast dla cudzoziemców: karta pobytu, paszport lub dokument z numerem PESEL.
Ubieganie się o Kredyt: Proces i Możliwości
Procedura Składania Wniosku
Proces uzyskania pożyczki ratalnej w Santander Consumer Banku przebiega w kilku krokach:
Krok 1: Wybór towaru i inicjacja wniosku
Wnioskodawca wybiera produkt w e-sklepie lub na aukcji, wskazuje e-raty jako formę płatności i klika przycisk "Złóż e-wniosek o kredyt na zakup towarów i usług".
Krok 2: Wypełnienie formularza
W elektronicznym formularzu podaje się dane osobowe, kontaktowe, informacje o zatrudnieniu, źródle i wysokości dochodów oraz miejscu pracy.
Krok 3: Potwierdzenie tożsamości
Bank potwierdza tożsamość poprzez kod SMS wysłany na numer telefonu lub przelew zwrotny o wartości 1 zł na rachunek wskazany przez bank.
Krok 4: Decyzja kredytowa
Bank podejmuje decyzję kredytową w kilka minut (nawet 10-15 minut), informując wnioskodawcę o wyniku.
Krok 5: Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji bank przesyła dokumentację kredytową w formie elektronicznej (pliki PDF), którą wnioskodawca potwierdza elektronicznie. Umowa może być zawarta online lub za pośrednictwem kuriera.
Krok 6: Uruchomienie kredytu
Bank potwierdza sklepowi zgodę na udzielenie kredytu, sklep wydaje towar, a bank przesyła należność bezpośrednio na rachunek sprzedawcy.
Cechy i Zalety Pożyczki Ratalnej
Pożyczki ratalne Santander Consumer Banku mają następujące cechy:
- 0% prowizji: Brak dodatkowych opłat za udzielenie kredytu.
- Szybka procedura: Decyzja nawet w 10-15 minut.
- Brak konieczności wpłaty własnej: Można sfinansować całą kwotę.
- Elastyczność: Możliwość rozłożenia spłaty na 6-60 rat.
- Dostęp bez wychodzenia z domu: Umowę zawiera się online, telefonicznie lub za pośrednictwem kuriera.
- Dostępność: Zakupy możliwe zarówno w e-sklepach, jak i tradycyjnych sklepach stacjonarnych.
- Możliwość karencji: Przesunięcie spłaty pierwszej raty nawet o 3 miesiące.
- Raty równe: Predykcyjna wysokość rat ułatwia planowanie budżetu domowego.
- Możliwość rat malejących: Alternatywa z niższym całkowitym kosztem kredytu.
- Brak obowiązku ubezpieczenia: Dostępna jest opcjonalna ochrona ubezpieczeniowa.
Dodatkowe Oferty Promocyjne
Santander Consumer Bank regularnie wprowadza specjalne oferty:
- 3x0: Kredyt bez odsetek, prowizji i wpłaty własnej na 3 raty.
- 10x0%: Spłata na 10 rat bez odsetek.
- 20x0%: Spłata na 20 rat bez odsetek.
- 6 miesięcy bez odsetek: Dla wybranych produktów kredytowych.
- Karencja do 60 dni: Możliwość spłaty pierwszej raty dopiero po 2 miesiącach.
Opcjonalne Ubezpieczenie Kredytu
Bank oferuje opcjonalne ubezpieczenie do kredytów ratalnych, które chroni kredytobiorcę przed następującymi zdarzeniami:
- Śmierć kredytobiorcy.
- Śmierć na skutek nieszczęśliwego wypadku.
- Trwała i całkowita niezdolność do pracy.
- Hospitalizacja trwająca co najmniej 14-30 dni (w zależności od wariantu).
- Utrata pracy trwająca minimum 30 dni.
- Czasowa niezdolność do pracy.
Kredytobiorca może zrezygnować z ubezpieczenia, a rezygnacja obowiązuje do końca danego miesiąca udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
Zarządzanie Spłatą i Szczegółowe Warunki
Spłata Kredytu i Karencja
Wcześniejsza spłata kredytu jest bezpłatna. Bank nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę całości lub części zadłużenia. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego wynosi 20%.
Bank oferuje możliwość karencji kredytowej – przesunięcia terminu spłaty. Dostępne są trzy opcje:
- Odroczenie spłaty kapitału: Na okres do 3 miesięcy, bez naliczania odsetek.
- Odroczenie spłaty całej raty: Wraz z odsetkami, możliwe do 4 razy w całym okresie kredytowania.
- Wydłużenie okresu kredytowania: O maksymalnie 12 miesięcy (dostępne po 12 miesiącach od uruchomienia kredytu).
Pierwsza i druga opcja są dostępne po 6 miesiącach od uruchomienia kredytu i można z nich korzystać raz na 12 miesięcy.
Kanały Obsługi Klienta
Klienci mają dostęp do wielokanałowego systemu wsparcia:
- Infolinia: 71 358 22 15 (w sprawie zaciągnięcia kredytu), 71 731 95 00 (obsługa umowy).
- Serwis internetowy: santanderconsumer.pl.
- Aplikacja mobilna: Santander Consumer Bank.
- Oddziały stacjonarne: Dostępne w całej Polsce.
- Chat online: Dostępny na stronie banku.
Ograniczenia i Indywidualna Ocena
Pożyczki ratalne Santander Consumer Banku mają pewne ograniczenia:
- Cel: Dotyczy wyłącznie celów konsumpcyjnych; kredyt nie może być przeznaczony na cele biznesowe.
- Meldunek: Wymóg stałego lub czasowego zameldowania w Polsce.
- Okres dokumentowania dochodów: Bank wymaga wykazania dochodów z minimum 6 ostatnich miesięcy.
- Weryfikacja w BIK: Bank sprawdza historię kredytową wnioskodawcy.
- Ograniczenia dla niektórych osób: Osoby w okresie wypowiedzenia lub w trakcie postępowania upadłościowego nie mogą ubiegać się o kredyt.
- Indywidualna ocena: Ostateczne warunki kredytu (wysokość oprocentowania, okres spłaty) ustalane są dla każdego klienta indywidualnie.
Reprezentatywny Przykład Kredytu
Dla zilustrowania warunków, przykład reprezentatywny na 2025 rok wygląda następująco:
- Kwota zakupu na e-raty: 5 300 zł.
- Oprocentowanie w skali roku: 8,93%.
- RRSO: 9,30%.
- Prowizja: 0%.
- Okres kredytowania: 20 miesięcy.
- Liczba rat: 19 miesięcznych rat po 286,19 zł.
- Ostatnia rata: 286,24 zł.
- Całkowity koszt kredytu: 423,85 zł.
- Całkowita kwota do zapłaty: 5 723,85 zł.
Wysokość oprocentowania i okres kredytowania są ustalane indywidualnie dla każdego wnioskodawcy na podstawie analizy jego zdolności kredytowej i oceny ryzyka kredytowego przez bank.
Zweryfikowane przez eksperta
