Oprocentowanie programów oszczędnościowych Revolut sięga 5,00% w skali roku dla najwyższego planu Ultra, oferując klientom możliwość pomnażania środków w PLN i EUR. Usługa, udostępniona polskim użytkownikom jako jednemu z pierwszych rynków w kontynentalnej Europie, funkcjonuje na zasadzie elektronicznego przechowywania kapitału bez minimalnej kwoty wpłaty.
Dostępność i waluty programów oszczędnościowych
Usługa programów oszczędnościowych Revolut (Saving Vaults/Sejfy na Oszczędności) jest dostępna dla klientów banku w Polsce na rok 2025. Program oszczędnościowy dostępny jest w dwóch walutach: polskich złotych (PLN) oraz euro (EUR).
Aktualne oprocentowanie w złotych (PLN)
Oprocentowanie dla polskich złotych zmienia się w zależności od poziomu subskrypcji konta Revolut. Klienci planu Standard otrzymują 3,00% w skali roku, natomiast posiadacze wyższych planów mogą liczyć na wyższe stopy zwrotu.
Aktualne oprocentowanie w euro (EUR)
Dla walut obcych, w tym euro, oprocentowanie jest niższe, co wynika z ogólnoeuropejskich warunków rynkowych. Plan Standard oferuje 1,1% w skali roku, a podwyższone stopy dostępne są dla klientów planów Premium (1,85%), Metal (2,1%) i Ultra (2,7%).
Struktura planów i oprocentowanie
Posiadacze konta Revolut mogą wybrać spośród pięciu planów subskrypcji, każdy z innym oprocentowaniem. Zmiana planu w aplikacji powoduje natychmiastową zmianę oprocentowania istniejących lokat.
| Plan Subskrypcji | Opłata Miesięczna | Oprocentowanie (PLN) | Oprocentowanie (EUR) |
|---|---|---|---|
| Standard | Darmowy | 3,00% | 1,1% |
| Plus | 19,99 zł | 3,25% | 1,35% |
| Premium | 33,99 zł | 4,0% | 1,85% |
| Metal | 55,99 zł | 4,5% | 2,1% |
| Ultra | 210 zł | 5,00% | 2,7% |
"Dla klienta rozważającego Plan Plus za 19,99 zł miesięcznie, zwiększenie oprocentowania w PLN z 3,00% do 3,25% oznacza dodatkowe 0,25%. Aby same odsetki pokryły roczny koszt subskrypcji (239,88 zł), na Sejfie oszczędnościowym konieczne jest utrzymywanie średnio ponad 95 952 zł. Przy niższych kwotach, wyższy procent nie zrekompensuje opłaty."
Opłaty i prowizje
Program nie przewiduje bezpośrednich opłat za korzystanie z Sejfu na oszczędności. Revolut Bank UAB nie nalicza prowizji za wpłacanie ani wypłacanie środków z kont oszczędnościowych. Wyjątek stanowią Sejfy z minimalnym okresem przechowywania lokaty; w takim przypadku wcześniejsza wypłata może wiązać się z opłatą, ale tego typu warunki są wyraźnie wskazane w informacjach o lokatach przed otwarciem konta.
Mechanizm naliczania i wypłaty odsetek
Oprocentowanie jest zmienne i może ulec zmianie w każdej chwili na decyzję banku partnerskiego lub Revoluta. Klient zostaje poinformowany z odpowiednim wyprzedzeniem o obniżce oprocentowania.
Odsetki naliczane są i wypłacane codziennie. Każdego dnia klient otrzymuje 1/365 (lub 1/366 w roku przestępnym) rocznej stawki oprocentowania od salda końcowego. Minimalny próg odsetek do wypłaty wynosi 0,01 PLN/EUR – jeśli zarobione w danym dniu odsetki są niższe, nie są one wypłacane.
Klient zaczyna zarabiać na odsetkach nie później niż w pierwszym dniu roboczym po dniu, w którym pieniądze wpłyną do banku partnerskiego. Przykładowo, jeśli wpłata nastąpi w poniedziałek, a bank partner otrzyma środki w środę, odsetki zaczną być naliczane nie później niż w czwartek.
Warunki i limity
Nie istnieje żadna minimalna kwota depozytu, którą klient musi wpłacić. Oszczędzanie jest możliwe od najmniejszych kwot.
Łączny limit dla wszystkich depozytów u Revolut wynosi 100 000 EUR. Po przekroczeniu tej kwoty klient otrzymuje możliwość otwarcia dodatkowego konta lokaty u innego banku partnera.
Pieniądze wpłacane na konto oszczędnościowe zazwyczaj docierają do banku partnerskiego w ciągu dwóch dni roboczych. Do tego czasu pozostają na zwykłym koncie Revolut.
Wymagania wobec klientów
Usługa jest dostępna dla wszystkich klientów wszystkich planów (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra). Aby otworzyć Sejf na oszczędności, klient musi:
- Aktywne konto: Posiadać aktywne konto w Revolut.
- Aplikacja mobilna: Być zarejestrowanym użytkownikiem aplikacji mobilnej.
- Wymogi KYC: Spełniać wymogi KYC (Know Your Customer) stosowane przez bank.
Wymagane dokumenty i dane
Revolut zbiera dane osobowe konieczne do otwarcia Sejfu na oszczędności, w tym imię i nazwisko, datę i miejsce urodzenia, adres zamieszkania, numer identyfikacji podatkowej oraz status FATCA. Zbierana jest także informacja o tym, czy klient jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne. Wszelkie dodatkowe dane wymagane przez bank partnerskiego muszą być dostarczone na jego żądanie.
Proces składania wniosku
Otwarcie Sejfu na oszczędności jest procesem całkowicie cyfrowym, realizowanym poprzez aplikację mobilną Revolut.
Krok 1: Zaloguj się
Zaloguj się do aplikacji Revolut.
Krok 2: Przejdź do Kont
Przejdź do opcji "Start" w dolnym menu, następnie stuknij "Konta" pod swoim saldem.
Krok 3: Dodaj nowe oszczędności
Wybierz opcję "Dodaj nowe" i stuknij "Oszczędności".
Krok 4: Skonfiguruj Sejf
Postępuj zgodnie z wyświetlanymi instrukcjami i skonfiguruj swoje konto oszczędnościowe.
Każdego dnia użytkownik może przekazywać środki do sejfów na oszczędności. Możliwe są wpłaty jednorazowe, cykliczne lub automatyczne zaokrąglenia z codziennych płatności.
Kluczowe cechy
- Elastyczność dostępu: Pieniądze mogą być wypłacane z konta oszczędnościowego w każdej chwili. Po złożeniu dyspozycji wypłaty, środki wrócą na zwykłe konto Revolut zazwyczaj natychmiast, a w pozostałych przypadkach w następnym dniu roboczym po otrzymaniu ich z powrotem z banku partnera.
- Brak opłat za zarządzanie: Revolut nie pobiera żadnych opłat za korzystanie z funkcjonalności Sejfu na oszczędności.
- Codzienna kapitalizacja odsetek: Odsetki naliczane są każdego dnia.
- Dostęp do wyciągów: Użytkownik może w każdej chwili pobrać wyciąg ze swojego konta oszczędnościowego z aplikacji Revolut, zawierający przegląd naliczonych odsetek.
- Możliwość wielowalutowa: Klient może otwierać Sejfy na oszczędności zarówno w złotych, jak i w euro.
Ograniczenia i warunki
- Zmienne oprocentowanie: Oprocentowanie nie jest gwarantowane i może ulec zmianie. Klient zawsze otrzyma oprocentowanie wskazane w aplikacji Revolut, jednak istnieje ryzyko obniżki stopy.
- Porównanie z rynkowymi ofertami: Najwyższe oprocentowanie w Revolucie to 5,00% dla planu Ultra w złotych. Na rynku polskim dostępne są oferty z oprocentowaniem do 7% dla lokat oszczędnościowych.
- Ochrona depozytów: Środki przechowywane w Sejfach na oszczędności podlegają ochronie belgijskiego systemu gwarancji depozytów. Maksymalnie gwarantowana kwota wynosi 100 000 EUR na klienta dla każdej instytucji depozytowej. Kwoty powyżej tego limitu nie są objęte systemową ochroną.
- Brak gwarancji zwrotu: Revolut nie zobowiązuje się do gwarantowanej stopy zwrotu ze swoich lokat.
- Rozliczenia podatkowe: Revolut nie potrąca podatków od odsetek. Całkowita odpowiedzialność za rozliczenia podatkowe z urzędem skarbowym spoczywa na kliencie. Odsetki podlegają opodatkowaniu w ramach zeznania rocznego PIT.
Bank partner i bezpieczeństwo
Sejfy na oszczędności Revolut prowadzą operacje poprzez Aion Bank SA – belgijską instytucję kredytową. Pieniądze wpłacane do Sejfu są transferowane na odrębne konto depozytowe prowadzone przez ten bank partnerski.
Wszystkie pieniądze w Sejfach na oszczędności są chronione w ramach belgijskiego systemu gwarancji depozytów (Deposit Guarantee Scheme) do kwoty 100 000 EUR na klienta. Ta ochrona wchodzi w życie w momencie otrzymania środków przez bank partnerski. Środki na zwykłym koncie Revolut Bank UAB są natomiast chronione litewskim systemem gwarancji depozytów zarządzanym przez państwową spółkę Indėlių ir investicijų draudimas.
Podatki i rozliczenia podatkowe
Klienci muszą być świadomi, że Revolut nie wystawia zaświadczeń podatkowych (PIT-8c) ani nie dokonuje potrąceń podatkowych. Całą odpowiedzialność za rozliczenie z Urzędem Skarbowym ponosi sam klient.
Odsetki uzyskane z Sejfu na oszczędności podlegają opodatkowaniu w Polsce jako przychód podlegający PIT. Klient musi uwzględnić je w rocznym zeznaniu podatkowym na formularzu PIT-38 lub innym odpowiednim formularzu, zależnie od indywidualnej sytuacji podatkowej.
Zweryfikowane przez eksperta
