Oprocentowanie 4,3% w skali roku na Konto Oszczędnościowe Plus dla nowych środków, do kwoty 250 000 zł przez okres 90 dni, stanowi jedną z głównych propozycji PKO Banku Polskiego w 2025 roku. Bank przedstawia klientom indywidualnym szereg produktów oszczędnościowych, dopasowanych do różnorodnych planów i strategii gromadzenia kapitału. Dostępne są zarówno depozyty terminowe, jak i rozwiązania wspierające systematyczne odkładanie środków.
Konto Oszczędnościowe Plus: Promocyjne Oprocentowanie
Konto Oszczędnościowe Plus to jeden z czołowych produktów oszczędnościowych PKO BP, dostępny dla osób od 18. roku życia. Posiada promocyjne oprocentowanie w wysokości 4,3% w skali roku na kwoty do 250 000 zł. Stawka ta obowiązuje przez 90 dni od daty przystąpienia do promocji, która trwa do 11 grudnia 2025 roku.
Standardowe oprocentowanie konta to 0,1% w skali roku i jest powiązane ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego. Jest ono wyliczane jako połowa stopy referencyjnej NBP pomniejszona o 2 punkty procentowe. Od 6 listopada 2025 roku, przy stopie referencyjnej NBP wynoszącej 4,25%, standardowe oprocentowanie wynosi 0,1%.
Odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Promocja na nowe środki nie obejmuje starszych produktów, takich jak Rachunek Oszczędnościowy oraz Konto Oszczędnościowe Progres Adm.
Nowe środki to różnica między sumą pieniędzy na rachunkach depozytowych w dniu wpłaty a sumą w dniu odniesienia, którym jest 23 października 2025 roku. Klient może przystąpić do promocji od 24 października 2025 roku do 11 grudnia 2025 roku, a okres promocyjny trwa 90 dni od dnia pierwszej wpłaty nowych środków. Jeśli klient korzystał wcześniej z promocji na nowe środki, może ponownie skorzystać z obecnej po jej zakończeniu.
4,3%
250 000 zł
90 dni
Opłaty i proces otwarcia Konta Oszczędnościowego Plus
Konto jest bezpłatne – nie ma opłat za jego otwarcie i prowadzenie. Pierwsza wypłata na rachunek oszczędnościowy w miesiącu jest darmowa, każda kolejna wypłata kosztuje 9,99 zł. Wpłata na konto w placówce banku oraz wypłata w placówce to operacje bezpłatne. Pozostałe opłaty są dostępne w tabeli opłat i prowizji banku.
Otworzyć konto można za pośrednictwem aplikacji mobilnej IKO, serwisu iPKO lub w każdej placówce banku. W aplikacji IKO należy przejść do sekcji: Moje produkty → Konta → ikonka + → Otwórz konto oszczędnościowe. W serwisie iPKO proces wymaga wybrania Konta Oszczędnościowego Plus, nadania nazwy kontu i potwierdzenia otwarcia narzędziem autoryzacyjnym.
Lokaty Terminowe i Elastyczne Opcje
PKO Bank Polski oferuje klasyczne lokaty terminowe ze stałym oprocentowaniem. Są one dostępne na okresy 3, 6 lub 12 miesięcy, z minimalną wpłatą 1 000 zł. Ostatnie zmiany oprocentowania od 1 sierpnia 2025 roku ustaliły się dla klientów Bankowości Osobistej na poziomie 2,8% w skali roku na 3 miesiące. Nie ma opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty terminowej.
Lokatę można otworzyć w serwisie iPKO, aplikacji IKO, przez telefon lub w każdej placówce banku. Nie ma możliwości dopłacenia do lokaty ani częściowej wypłaty – jest to produkt nieprzemienny.
Lokata na Nowe Środki
Lokata na Nowe Środki to opcja dla osób poszukujących wyższych zwrotów z całości wpłacanych nowych środków. Wymaga, aby środki były nowo zdeponowane w banku i stanowiły nadwyżkę ponad poprzednie salda. Oferuje 4% w skali roku na 3 miesiące. Minimalną wpłatę stanowi kwota 1 000 zł, maksymalnie można wpłacić do limitu nowych środków, przy czym nie można wpłacić więcej niż 250 000 zł na jedną lokatę. Od 2 grudnia 2025 roku możliwe jest posiadanie jednocześnie 3 aktywnych lokat tego typu. Lokatę można otworzyć w serwisie iPKO, aplikacji IKO oraz w każdym oddziale banku.
Lokata Mobilna
Lokata Mobilna to produkt dostępny wyłącznie w aplikacji mobilnej IKO, przeznaczony dla klientów, którzy preferują zarządzanie oszczędnościami za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Oprocentowanie wynosi 3,5% w skali roku na 3 miesiące. Minimalna wpłata to 1 000 zł, maksymalna 50 000 zł. Wymagane jest posiadanie konta osobistego w PKO BP z dostępem do bankowości elektronicznej. Lokata nie jest odnawialna – po zakończeniu okresu klient musi ponownie ją otworzyć, jeśli chce kontynuować oszczędzanie. Można posiadać tylko jedną aktywną lokatę mobilną na klienta (dotyczy to również rachunków wspólnych). Odsetki wypłacane są na koniec okresu umownego w kwocie uwzględniającej podatek dochodowy (podatek Belki). W przypadku zerwania lokaty przed terminem bank zwraca tylko powierzony kapitał – odsetki nie są wypłacane.
"Porównując Lokaty Terminowe, Lokata na Nowe Środki z oprocentowaniem 4% na 3 miesiące wypada korzystniej niż standardowa lokata z 2,8%. Dla kwoty 10 000 zł oznacza to różnicę w zysku po opodatkowaniu Belki, wynoszącą około 24 zł na korzyść lokaty na nowe środki w ciągu 3 miesięcy. To pokazuje, jak ważne jest szukanie ofert specjalnych."
| Produkt | Oprocentowanie | Okres | Min. wpłata | Max. wpłata | Dostępność |
|---|---|---|---|---|---|
| Konto Oszczędnościowe Plus (promocja) | 4,3% (nowe środki) | 90 dni | Brak min. | 250 000 zł | IKO, iPKO, oddział |
| Lokata na Nowe Środki | 4% | 3 miesiące | 1 000 zł | 250 000 zł | IKO, iPKO, oddział |
| Lokata Mobilna | 3,5% | 3 miesiące | 1 000 zł | 50 000 zł | Tylko IKO |
| Lokata Terminowa (standard) | 2,8% (na 3 mies.) | 3, 6, 12 miesięcy | 1 000 zł | Brak max. | IKO, iPKO, telefon, oddział |
Długoterminowe Oszczędzanie i Automatyczne Mechanizmy
Program "Mój Kapitał" z Premią za Regularność
"Mój Kapitał" to produkt depozytowy dla osób zainteresowanych długoterminowym systematycznym oszczędzaniem. Oferuje zmienne oprocentowanie w skali roku, które wynosi aktualnie 3,25% (przy stopie referencyjnej NBP 4,25% pomniejszonej o 1 punkt procentowy). Jeśli klient dokona 12 wpłat w danym roku oszczędzania, otrzymuje premię za regularność wynoszącą dodatkowe 0,5 punktu procentowego, co podnosi oprocentowanie do 3,75%.
Wpłata początkowa mieści się w przedziale 100–10 000 zł, a wpłaty miesięczne to 100–2 000 zł. Klient może zmienić wysokość comiesięcznej wpłaty, dostosowując ją do swojej sytuacji finansowej. Można otworzyć jednocześnie 3 takie lokaty, aby niezależnie oszczędzać na różne cele.
Oprocentowanie jest zmienne i zmienia się każdorazowo od dnia obowiązywania zmienionej wysokości stopy referencyjnej NBP. Jeśli stopa referencyjna NBP pomniejszona o 1 punkt procentowy będzie mniejsza lub równa zero, oprocentowanie wyniesie 0,01% w skali roku. Odsetki kapitalizowane są co 12 miesięcy.
Wymagane jest posiadanie konta osobistego w PKO BP (z wyłączeniem rachunków płatniczych Inteligo, SKO oraz Konta Dziecka). Przy otwarciu lokaty klient musi uruchomić zlecenie stałe, które automatycznie zasila produkt co miesiąc. Nie ma opłat za otwarcie, prowadzenie, zerwanie lokaty oraz za zlecenie stałe z konta w PKO BP.
Lokatę można otworzyć w aplikacji IKO (Oferta → Oszczędności → Lokaty terminowe) lub serwisie iPKO (Oferta → Inwestowanie i oszczędzanie → Lokaty terminowe). Jeśli klient nie ma jeszcze konta w banku, musi je otworzyć online lub odwiedzić placówkę.
Autooszczędzanie
Autooszczędzanie to darmowa usługa, którą można włączyć dla konta oszczędnościowego, pozwalająca na automatyczne odkładanie drobnych kwot przy każdej transakcji. Klient może wybrać jeden, dwa lub wszystkie rodzaje transakcji: płatności kartą do konta, przelewy (w tym zlecenia stałe), a także płatności w aplikacji IKO (BLIK, przelewy i płatności zbliżeniowe).
Dla każdego rodzaju transakcji możliwy jest inny sposób oszczędzania. Pieniądze w ramach Autooszczędzania odkładają się tylko, jeśli klient ma dodatnie saldo na koncie. Usługę można włączać i wyłączać w dowolnym momencie, bezpłatnie, w serwisie iPKO lub aplikacji IKO.
Włączenie Autooszczędzania w serwisie iPKO wymaga przejścia do: Moje produkty → Oszczędzanie → Autooszczędzanie, następnie wybrania rodzaju transakcji i sposobu oszczędzania, wskazania konta docelowego i potwierdzenia aktywacji narzędziem autoryzacji. Funkcjonalność nie dotyczy osób korzystających z debetu lub limitu odnawialnego – pieniądze odkładają się tylko z dodatniego salda.
Informacje Ogólne i Bezpieczeństwo Depozytów
Wymagania wobec Klientów
Wszystkie główne produkty oszczędnościowe PKO BP są dostępne dla osób fizycznych od 18. roku życia. Dla niektórych produktów wymagane jest posiadanie konta osobistego w banku (dotyczy to Lokaty Mobilnej, "Mój Kapitał" oraz wielu promocji). Konto osobiste można otworzyć zarówno online, jak i w placówce banku. Aby otworzyć konto osobiste, należy przygotować dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport) i podać następujące dane: imię i nazwisko, nazwisko rodowe, imię i nazwisko panieńskie matki, datę i miejsce urodzenia, obywatelstwo, PESEL, serię i numer dowodu osobistego oraz numer telefonu komórkowego polskiego operatora.
Opodatkowanie i Podatek Belki
Odsetki od produktów depozytowych, takich jak lokaty i konta oszczędnościowe, podlegają 19% podatkowi dochodowemu, nazywanemu podatkiem Belki. Bank automatycznie pobiera ten podatek przed wypłatą odsetek. Od zysków z "Mój Kapitał" zapłacony zostanie 19% podatku dochodowego. Odsetki są obliczane i opodatkowane na każdy dzień, a podstawą opodatkowania są naliczone odsetki brutto zaokrąglone do jednego grosza w górę.
Gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
Wszystkie depozyty zgromadzone w PKO Banku Polskim są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Gwarancje BFG w 100% obejmują depozyty zgromadzone przez jedną osobę fizyczną na rachunkach prowadzonych przez bank do łącznej równowartości w złotych 100 000 euro. Objętymi gwarancją są również należne deponentowi odsetki, które zostaną naliczone do tzw. dnia spełnienia warunku gwarancji, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie, niezależnie od terminu ich wymagalności.
Środki są objęte ochroną gwarancyjną od dnia ich wniesienia na rachunek, nie później jednak niż dzień poprzedzający dzień spełnienia warunku gwarancji. W przypadku nowych wpłat odsetek do poprzednio zdeponowanych środków, są one objęte ochroną przez okres 3 miesięcy od dnia wpływu do wysokości stanowiącej różnicę między dwukrotnością limitu (200 000 euro w złotych) a sumą pozostałych środków, nie wyższą jednak niż limit 100 000 euro.
Gwarancje obejmują depozyty osób fizycznych, osób prawnych, jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej, szkolnych kas oszczędności (SKO) oraz pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.
- Ochrona BFG: Depozyty do 100 000 euro w PKO BP są w 100% objęte gwarancją.
- Dostępność: Produkty dostępne dla osób fizycznych od 18. roku życia.
- Kanały obsługi: Większość produktów otwiera się online (IKO, iPKO) lub w oddziale.
- Opodatkowanie: Odsetki podlegają 19% podatkowi Belki, pobieranemu automatycznie przez bank.
Zweryfikowane przez eksperta
