Promocyjne oprocentowanie Rachunku Oszczędnościowego Moja Skarbonka w Kasie Stefczyka wynosi 7,5% w skali roku przez pierwsze 6 miesięcy. Kasa Stefczyka im. Franciszka Stefczyka, jako spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa (SKOK), udostępnia programy oszczędnościowe dla swoich członków. Usługi obejmują rachunki oszczędnościowe oraz lokaty terminowe.
Warunki Członkostwa i Otwarcie Konta
Programy oszczędnościowe Kasy Stefczyka dostępne są dla członków Kasy posiadających jeden z autoryzowanych rachunków płatniczych (IKS Classic, IKS Deponent, IKS VIP, IKS Senior, IKS Med, IKS Udziałowiec, IKS Zwykły, IKS Pracownik lub IKS na 500). Aby korzystać z oferty, konieczne jest przystąpienie do Kasy Stefczyka jako członek oraz posiadanie konta osobistego.
Wymagania Członkowskie i Koszty
Aby zostać członkiem Kasy Stefczyka, osoba fizyczna musi:
- Deklaracja członkowska: Wypełnienie formularza.
- Opłata wpisowa: 1 zł.
- Nabycie udziału: Co najmniej jeden udział (zwrotny w przypadku rezygnacji).
- Wkład członkowski: 1 zł.
- Udział obowiązkowy: 1 zł.
Łączne wstępne koszty członkowskie wynoszą 3 zł. Wszystkie wpłaty są zwrotne w przypadku rezygnacji z członkostwa. Dodatkowo członkowie zobowiązani są do wpłacania comiesięcznej składki na Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej (SKEF) w wysokości 1 zł miesięcznie. W przypadku założenia konta online przez nowe osoby, Kasa nie pobiera opłat wstępnych.
Dokumenty do Otworzenia Rachunku
Do założenia konta oszczędnościowego w Kasie Stefczyka wymagane są:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty, paszport, karta stałego pobytu RP lub mDowód.
- Wniosek: O prowadzenie rachunku oszczędnościowego (odpowiedni formularz Kasy).
- Umowa: Podpisana przez członka.
- Oświadczenie: O zapoznaniu się z regulaminem.
"Jeśli na Rachunku Moja Skarbonka utrzymasz 10 000 zł przez cały rok, po pierwszych sześciu miesiącach zarobisz brutto około 375 zł, ale w kolejnym półroczu już tylko 146,50 zł. To pokazuje, że blisko 72% rocznego zysku brutto generowane jest w promocyjnym okresie, więc bez szybkiego reagowania po pół roku, duża część potencjalnego zysku ucieka."
Rachunki Oszczędnościowe w Kasie Stefczyka
Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka
Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka to produkt Kasy Stefczyka do automatycznego oszczędzania. Parametry oferty:
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Oprocentowanie promocyjne | 7,5% w skali roku |
| Okres promocji | 6 miesięcy |
| Limit dla promocji | Do 10 000 zł |
| Oprocentowanie po promocji | 2,93% (½ WIBOR 3M) |
| Brak kwoty maksymalnej | Tak |
| Brak minimalnej wpłaty | Tak |
| Kapitalizacja odsetek | Miesięczna |
Funkcjonowanie rachunku polega na automatycznym zbieraniu „końcówek” z każdej transakcji kartą. Posiadacz ma możliwość wyboru jednego z trzech sposobów oszczędzania: zaokrąglanie transakcji do pełnych złotych, odkładanie określonego procenta od każdej transakcji lub odkładanie ustalonej kwoty od każdej transakcji.
Rachunek oferuje wysokie oprocentowanie na początkowym etapie oraz brak minimalnej kwoty początkowej. Zapewnia automatyczne zasilanie, płynny dostęp do środków w każdym momencie i kapitalizację odsetek co miesiąc. Po 6 miesiącach oprocentowanie spada z 7,5% do 2,93%. Limit promocyjnego oprocentowania wynosi tylko 10 000 zł. Po przekroczeniu progu 10 000 zł, całość środków jest oprocentowana niższą stawką. Miesięczna składka na SKEF wynosi 1 zł.
Przy wpłacie 10 000 zł, w pierwszych 6 miesiącach można uzyskać około 375 zł brutto dochodów, a w kolejnych 6 miesiącach około 146,50 zł brutto dochodów.
Rachunek Oszczędnościowy Standardowy
Kasa oferuje również Rachunek Oszczędnościowy Standardowy, dostępny w placówce i przez bankowość elektroniczną. Prowadzenie rachunku jest darmowe. Umożliwia wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek. Oprocentowanie zmienne wynosi 1,00% w skali roku, nie jest ograniczone czasowo i pozwala na swobodne wpłacanie i wypłacanie środków.
Lokaty Terminowe w Ofercie Kasy
Lokaty na Nowe Środki i e-Lokaty na Nowe Środki
Lokaty na nowe środki to produkty depozytowe o stałym oprocentowaniu. Dostępne są zarówno w placówce (Lokata na nowe środki), jak i przez bankowość elektroniczną (e-Lokata na nowe środki).
| Okres | Lokata (placówka) | e-Lokata (online) |
|---|---|---|
| 1 miesiąc | Niedostępna | 3,7% |
| 2 miesiące | Niedostępna | 4,4% |
| 3 miesiące | 3,8% | 4,2% |
| 4 miesiące | 4,0% | 4,0% |
| 6 miesięcy | 3,7% | 4,0% |
| 12 miesięcy | 3,3% | 3,6% |
Limity kwotowe to minimalnie 5 000 PLN dla Lokaty na nowe środki i 1 000 PLN dla e-Lokaty na nowe środki. Kwota maksymalna dla obu produktów wynosi 100 000 PLN na każdy okres. Łączne saldo Lokat na nowe środki, e-Lokat na nowe środki oraz Lokaty Mobilnej na nowe środki nie może przekroczyć 500 000 PLN.
Kapitalizacja odsetek następuje po upływie okresu umownego. Klient może założyć więcej niż jedną lokatę na różne okresy. Po zakończeniu okresu lokata wraz z odsetkami automatycznie przedłużana jest na Lokatę Standardową. Dostęp do najpełniejszej stawki wymaga spełnienia definicji "nowych środków".
"Nowe środki" to różnica między saldem wszystkich rachunków w dniu zakładania lokaty a saldem na koniec 10. dnia poprzedniego miesiąca. Przykładowo, jeśli 10 października saldo wyniosło 4 000 zł, a 1 listopada 10 000 zł, to 6 000 zł można ulokować na Lokacie na nowe środki.
Przykład dochodów z e-Lokaty na nowe środki (4,4% na 2 miesiące):
| Kwota lokaty | Dochód brutto | Dochód netto (po 19% podatku) |
|---|---|---|
| 1 000 zł | 7,33 zł | 5,94 zł |
| 5 000 zł | 36,67 zł | 29,70 zł |
| 10 000 zł | 73,33 zł | 59,40 zł |
| 25 000 zł | 183,33 zł | 148,50 zł |
| 50 000 zł | 366,67 zł | 297,00 zł |
| 100 000 zł | 733,33 zł | 594,00 zł |
Lokata na Start i e-Lokata na Start
Lokata na Start to oferta ograniczona czasowo, dostępna dla nowych klientów do 31 grudnia 2025 r.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Oprocentowanie (online) | 7,0% |
| Oprocentowanie (placówka) | 6,0% |
| Okres | 3 miesiące |
| Kwota minimalna | 300 PLN |
| Kwota maksymalna (Lokata) | 15 000 PLN |
| Kwota maksymalna (e-Lokata) | 30 000 PLN |
Warunki kwalifikujące to posiadanie karty Visa, aktywna bankowość elektroniczna. W niektórych wariantach konieczne jest wykonanie minimum 15 transakcji bezgotówkowych kartą VISA, aby utrzymać wysokie oprocentowanie. Oferta jest limitowana czasowo do 31 grudnia 2025 r. i przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów.
Lokata Mobilna na Nowe Środki
Lokata Mobilna na nowe środki dostępna jest wyłącznie przez aplikację mobilną Kasy Stefczyka.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Oprocentowanie | 4,50% w skali roku |
| Okres | 3 miesiące |
| Kwota minimalna | 1 000 PLN |
| Kwota maksymalna | 50 000 PLN |
| Dostęp | Aplikacja mobilna Kasa Stefczyka Online |
| Liczba aktywnych lokat | Maksymalnie 1 na klienta |
Procedura założenia obejmuje zalogowanie się do aplikacji mobilnej, wybranie zakładki "Finanse", przejście do "Wnioski dotyczące lokat" i wybranie interesującej oferty. Po każdym miesięcznym okresie kapitalizacji możliwa jest wypłata lokaty bez utraty odsetek. Wyjątkiem jest zerwanie lokaty w ostatnim miesięcznym okresie, kiedy Kasa zwraca 10% kwoty naliczonych odsetek.
Lokata Kapitalna
Lokata Kapitalna (dostępna jako Lokata Kapitalna w placówce i e-Lokata Kapitalna online) to produkt z oprocentowaniem stałym, gwarantowanym na cały okres umowy. Dostępne okresy to 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, 12 miesięcy, 18 miesięcy i 24 miesiące.
Parametry obejmują kwotę minimalną 1 000 PLN i maksymalną 100 000 PLN. Kapitalizacja następuje po upływie okresu umownego. Lokata ma charakter nieodnawialny, co oznacza, że po jej wygaśnięciu środki nie są automatycznie przedłużane.
Proces Aplikacji
Procedura otwarcia rachunku oszczędnościowego i lokat:
Przystąpienie do Kasy
Jeśli klient nie jest jeszcze członkiem, musi wypełnić deklarację członkowską i wpłacić opłaty wstępne (razem 3 zł).
Otworzenie rachunku osobistego (IKS)
Konieczne do korzystania z oferty oszczędnościowej.
Otworzenie rachunku oszczędnościowego lub lokaty
W placówce (wizyta, wypełnienie wniosku, podpisanie umowy), online (logowanie do bankowości elektronicznej, wypełnienie wniosku online, automatyczna akceptacja) lub telefonicznie (kontakt z infolinią).
Wymagana dokumentacja to dokument tożsamości, wniosek o otwarcie rachunku oraz umowa podpisana elektronicznie lub papierowo. Czas realizacji dla nowych klientów zakładających konto online może trwać kilka godzin do jednego dnia roboczego. Dla istniejących klientów zwykle jest to natychmiast lub w ciągu kilku minut (w aplikacji mobilnej).
Szczegóły Programów Oszczędnościowych
Bezpieczeństwo Depozytów
Wszystkie środki pieniężne zgromadzone w Kasie Stefczyka do równowartości 100 000 euro objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) od 29 listopada 2013 r. Gwarancja obejmuje środki pieniężne na wszystkich rodzajach rachunków (nominowanych w złotych i walutach obcych), inne należności wynikające z umów rachunku, wierzytelności z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz koszty pogrzebu posiadacza rachunku. Limit ochrony to równowartość 100 000 euro w polskiej walucie na każdego deponenta w każdej kasie oddzielnie.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Limity kwotowe dla Mojej Skarbonki: brak maksymalnego limitu, ale promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 10 000 zł. Dla Lokat na nowe środki: maksymalnie 100 000 zł na lokatę, łącznie 500 000 zł dla wszystkich produktów "na nowe środki". Lokata na Start: maksymalnie 15 000 zł (placówka) lub 30 000 zł (online).
Warunki warunkujące wysokie oprocentowanie Lokaty na Start to posiadanie karty Visa, aktywna bankowość elektroniczna oraz wykonanie 15 transakcji bezgotówkowych kartą VISA (w niektórych przypadkach). Moja Skarbonka ma promocyjne oprocentowanie ograniczone do 6 miesięcy i kwoty 10 000 zł.
Po wygaśnięciu okresu lokaty, środki automatycznie przedłużane są na Lokatę Standardową z oprocentowaniem około 1% rocznie. Klientom zaleca się aktywne rezygnowanie z automatycznego przedłużenia, jeśli nie są zainteresowani Lokatą Standardową.
Opłaty i prowizje: Opłata wstępna przy wstąpieniu do Kasy to 3 zł (zwrotna). Comiesięczna składka SKEF wynosi 1 zł. Ewentualne opłaty za prowadzenie konta zależą od typu wybranego IKS.
Programy oszczędnościowe Kasy Stefczyka to propozycja dla osób pragnących oszczędzać. Ich cechy to wysokie oprocentowanie w pierwszych miesiącach, pełne bezpieczeństwo depozytów dzięki ochronie BFG oraz dostępność rachunków oszczędnościowych i lokat terminowych na różne okresy. Istnieją jednak kwestie, takie jak spadek oprocentowania po okresie promocyjnym, automatyczne odnowienia na mniej korzystnych warunkach oraz comiesięczne koszty członkostwa. Osoby z mniejszymi kwotami znajdą w produktach Kasy Stefczyka opcję oszczędzania, zwłaszcza w początkowych miesiącach. Dla inwestorów z większym kapitałem limity kwotowe mogą stanowić ograniczenie.
Zweryfikowane przez eksperta
