Karty kredytowe PKO BP to typowa oferta dużego banku - czyli miks przeciętności i kilku lepszych opcji, zależy czego szukasz. "Przejrzysta karta" to pułapka na nieuważnych, a Platinum i Infinite to karty dla zamożniejszych, którzy faktycznie wykorzystają dodatkowe benefity. Ogólnie, jeśli szukasz taniej karty do sporadycznych zakupów, są lepsze opcje na rynku. Jeśli jednak masz wysokie wydatki i zależy Ci na programach lojalnościowych i ubezpieczeniach, Platinum lub Infinite mogą być warte rozważenia.
Oprocentowanie i okres bezodsetkowy – diabeł tkwi w szczegółach
Podstawowa sprawa to oprocentowanie – 17,25% w skali roku (lub NBP + 12 p.p.) to standardowa stawka rynkowa, ale ważne jest, żeby pamiętać o tym, że wchodzi ona w życie, gdy nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Okres bezodsetkowy do 55 dni brzmi dobrze, ale pamiętaj: obejmuje on tylko transakcje bezgotówkowe. Jeśli wypłacisz gotówkę z bankomatu, odsetki lecą od razu, plus zapłacisz prowizję!
Przykład: Załóżmy, że masz kartę z limitem 10 000 zł i w danym miesiącu wydałeś 8 000 zł. Jeśli nie spłacisz całości w ciągu 55 dni, odsetki będą naliczane od kwoty 8 000 zł (liczone od dnia każdej transakcji!). Przy oprocentowaniu 17,25% rocznie, to całkiem spora kwota. Spłata minimalna (4% zadłużenia, min. 50 zł) to pułapka – wydłuża spłatę i zwiększa koszty.
Opłaty – tu bank zarabia najwięcej
Opłaty roczne za karty to kolejny sposób, w jaki bank zarabia. "Przejrzysta karta" może wydawać się tania (80 zł rocznie), ale łatwo wpaść w pułapkę. Jeśli nie wydasz 7 200 zł rocznie, zapłacisz pełną opłatę. Platinum i Infinite mają wyższe opłaty, ale można ich uniknąć przy odpowiednio wysokich obrotach.
Tabela opłat rocznych w zależności od wydatków:
| Karta | Wydatki roczne | Opłata roczna |
|---|---|---|
| Przejrzysta | < 6 000 zł | 80 zł |
| Przejrzysta | 6 000 - 7 199 zł | 40 zł |
| Przejrzysta | ≥ 7 200 zł | 0 zł |
| Platinum | < 30 000 zł | 300 zł |
| Platinum | 30 000 - 59 999 zł | 150 zł |
| Platinum | ≥ 60 000 zł | 0 zł |
| Infinite | Średniomiesięczna wartość transakcji < 8 200 zł | 1 000 zł |
| Infinite | Średniomiesięczna wartość transakcji ≥ 8 200 zł | 0 zł |
Wypłata gotówki z karty kredytowej to najgorszy pomysł. Prowizja 4% (min. 15 zł) dla "Przejrzystej karty" to zdzierstwo. Platinum i Infinite są pod tym względem lepsze (3% w kraju, 0% za granicą), ale i tak lepiej unikać wypłat gotówki z karty kredytowej.
Limity i dostępność – sprawdzaj dokładnie
Limity kredytowe są różne dla różnych kart, od 1 000 zł dla "Przejrzystej" do nawet 1 000 000 zł dla Visa Infinite. Pamiętaj, że bank nie da Ci od razu maksymalnego limitu – będzie on zależał od Twojej zdolności kredytowej. Wymagane dochody (ok. 1000 zł dla Platinum) to minimum, ale bank weźmie pod uwagę także historię kredytową i inne zobowiązania.
Zwróć uwagę na limity transakcji internetowych – standardowo są one ustawione na maksymalny limit karty, ale możesz je obniżyć. To dobry sposób na zabezpieczenie się przed oszustwami.
Dodatkowe usługi – czy faktycznie się przydadzą?
Program lojalnościowy Mastercard Bezcenne Chwile to plus, ale nie spodziewaj się cudów. Punkty zbierają się powoli, a nagrody nie zawsze są atrakcyjne. Ubezpieczenie podróżne w kartach Platinum i Infinite to ciekawa opcja, ale sprawdź dokładnie zakres ochrony – często jest on ograniczony.
Pakiet Concierge dla kart premium to bajer dla osób, które nie mają czasu na organizowanie podróży i rezerwacji. Jeśli lubisz robić wszystko sam, to zbędny dodatek.
