PKO Leasing umożliwia firmom finansowanie środków trwałych od 1 000 złotych netto, oferując rozwiązania dopasowane do potrzeb przedsiębiorstw wszystkich rozmiarów. Spółka, będąca częścią Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, utrzymuje ponad 13-procentowy udział w rynku leasingu, obsługując ponad 42,2 tysiąca aktywnych klientów, co czyni ją liderem branży.
13%
42,2 tys.
Dostępność i zakres finansowania
Usługa leasingu dla firm w PKO Leasing jest dostępna dla przedsiębiorców z sektora MŚP, jednoosobowych działalności gospodarczych oraz dużych korporacji. Firmy mogą uzyskać leasing już od pierwszego dnia działalności, dzięki programom takim jak Leasing na Start. Dla startupów działających krócej niż 3 miesiące, opłata wstępna jest obowiązkowa i wynosi minimum 10% wartości przedmiotu. Dla firm z dłuższym stażem, opłata wstępna może wynosić 0%.
Zakres przedmiotów finansowania
PKO Leasing finansuje wiele kategorii przedmiotów:
- Samochody i pojazdy: osobowe, dostawcze do 3,5 tony, ciężarówki, ciągniki siodłowe, naczepy, motocykle, skutery, quady.
- Maszyny i urządzenia: przemysłowe, sprzęt medyczny, urządzenia specjalistyczne.
- Maszyny rolnicze: ciągniki, kombajny, sieczkarnie, bunkry paszowe.
- Sprzęt ekologiczny: instalacje OZE, turbiny wiatrowe, pompy ciepła, rozwiązania efektywności energetycznej.
- Nieruchomości: obiekty komercyjne dla firm, dla których nieruchomość generuje przychód lub jest inwestycją.
- Inne przedmioty: elektronika, AGD, rowery, sprzęt komputerowy, urządzenia medyczne, gastronomiczne.
Finansowane mogą być zarówno przedmioty nowe, jak i używane (do 12-14 lat od daty produkcji na koniec okresu finansowania).
Rodzaje leasingu i warunki
PKO Leasing oferuje dwa rodzaje leasingu, dostępne w wariantach zwrotnych.
Leasing operacyjny
W leasingu operacyjnym właścicielem przedmiotu pozostaje firma leasingowa. Leasingobiorca zalicza całą ratę oraz czynsz inicjalny i kwotę wykupu do kosztów uzyskania przychodu. Prawo do odpisów amortyzacyjnych posiada leasingodawca. Ten rodzaj leasingu stanowi około 90% zawieranych umów.
Leasing finansowy
Leasing finansowy jest bliższy kredytowi, gdzie leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Możliwe jest zaliczenie podatku VAT oraz kwoty odsetek raty do kosztów. Dopuszcza się jednorazową przyspieszoną amortyzację. Przy zawieraniu umowy leasingu finansowego należy opłacić całość podatku VAT z góry.
"Nominalny koszt leasingu w PKO Leasing to zwykle od 113% do 125% wartości przedmiotu. Dla przedmiotu wartego 100 000 zł, to różnica 12 000 zł w kosztach całkowitych samej wartości przedmiotu. Ta rozpiętość podkreśla znaczenie oceny wiarygodności finansowej firmy, która wpływa na ostateczne warunki umowy."
Warunki finansowania
- Okres finansowania: Od 24 do 84 miesięcy dla samochodów i maszyn rolniczych, do 120 miesięcy dla wynajmu długoterminowego i niektórych maszyn. Harmonogramy spłat mogą być dostosowane do sezonowości działalności.
- Wielkość finansowania: PKO Leasing finansuje do 100% wartości przedmiotu. Minimalna kwota leasingu wynosi 1 000 złotych netto. Dla startupów uczestniczących w programie InvestEU, górna wartość finansowania to do 32 milionów złotych.
- Opłata wstępna (czynsz inicjalny):
- Dla firm działających dłużej niż 6 miesięcy: od 0% do 50% wartości przedmiotu (zależy od transakcji i oceny zdolności kredytowej).
- Dla firm działających krócej niż 3 miesiące: minimum 10%.
- W ramach specjalnych programów wspierających (np. InvestEU, COSME): nawet od 5%.
- Waluty finansowania: Przedmioty mogą być finansowane w złotych polskich (PLN), eurach (EUR), a w niektórych przypadkach w dolarach (USD).
Koszty i procedura
PKO Leasing wycenia każdą umowę indywidualnie, opierając się na ocenie zdolności kredytowej, wiarygodności finansowej firmy, wysokości opłaty wstępnej oraz okresie finansowania. Nominalny koszt leasingu dla wiarygodnych przedsiębiorstw wynosi od 113% do 125% wartości przedmiotu.
Tabela opłat i prowizji
| Rodzaj opłaty | Stawka |
|---|---|
| Zmiana wartości przedmiotu umowy | 50 zł |
| Zmiana waluty umowy | 2 000 zł (netto) |
| Zmiana charakteru umowy (np. leasing operacyjny na finansowy) | 300 zł przygotowanie, 1 000 zł aneks |
| Zmiana klienta (cesja umowy) | 350 zł przygotowanie, 1% zaangażowania (min. 300 zł) |
| Wystawienie zaświadczenia/promesy | 0,20% od zaangażowania (min. 500 zł) |
| Zgoda na ubezpieczenie obce (roczna) | 300 zł + 100 zł rocznie |
| Opłata za nieterminowe opłacanie polisy ubezpieczeniowej | 250 zł |
| Prowizja przygotowawcza do umowy pożyczki | od 1% wartości pożyczki |
| Czynności w wydziale komunikacji (rejestracja pojazdu) | 400 zł (1 350 zł dla numerów indywidualnych) |
| Opłata za czynności związane z zakupem zagranicznym | 0,2% wartości (min. 1 000 zł), +50% dla samochodów osobowych poza UE |
Opłaty są pobierane w złotych polskich i uiszczane w formie przelewu bankowego w terminie 14 dni od daty wystawienia faktury. Podlegają doliczeniu podatku VAT.
Wymagane dokumenty
Procedura udzielenia leasingu dzieli się na uproszczoną i standardową.
- Procedura Uproszczona (dla przedmiotów o mniejszej wartości):
- Wniosek leasingowy
- Faktura proforma lub specyfikacja przedmiotu
- Informacje z dowodu osobistego
- Procedura Standardowa (dla przedmiotów o wysokiej wartości):
- Wniosek leasingowy
- Faktura proforma i specyfikacja przedmiotu
- Dokumenty finansowe przedsiębiorstwa (potwierdzające przychody za ostatni rok kalendarzowy)
- W niektórych przypadkach: wartość amortyzacji i dane finansowe za ostatni okres bieżącego roku
Dla samochodów nowych wymagany jest dokument od dostawcy zawierający markę i model pojazdu, cenę netto oraz NIP dostawcy (np. zamówienie lub proforma). Dla aut używanych dodatkowo: skany lub zdjęcia dowodu rejestracyjnego.
Proces składania wniosku
Założenie konta
Klient zakłada lub loguje się na platformie iPKO (portal klienta PKO Banku Polskiego).
Wypełnienie formularza
Wniosek leasingowy wraz z niezbędnymi informacjami.
Dołączenie dokumentów
Przesłanie dokumentów finansowych, dowodu tożsamości oraz specyfikacji przedmiotu.
Ocena zdolności kredytowej
Analiza zdolności finansowej i historii kredytowej (sprawdzenie w bazach BIK/KRD).
Pozytywna decyzja
Otrzymanie oferty leasingowej.
Podpisanie umowy
Podpisanie elektronicznie w systemie iPKO.
Uiszczenie opłaty wstępnej
Przekazanie czynszu inicjalnego na wskazany rachunek.
Odbiór przedmiotu
Możliwy już 48 godzin od momentu złożenia wniosku.
Cały proces odbywa się online, bez konieczności opuszczania siedziby firmy. Dla wybranych klientów dostępne są uproszczone procedury z minimalną ilością wymaganych dokumentów finansowych.
Zalety i ograniczenia
Usługa PKO Leasing posiada szereg cech ułatwiających prowadzenie działalności, ale również pewne ograniczenia.
Zalety
- Dostępność: Finansowanie od pierwszego dnia działalności firmy, z możliwością indywidualnego ustalenia wysokości rat i wykupu. Leasingobiorca może negocjować harmonogram płatności dostosowany do swoich potrzeb biznesowych.
- Przedmioty: Od pojazdów, przez maszyny produkcyjne, aż do rozwiązań ekologicznych – PKO Leasing dostosowuje się do potrzeb każdej branży.
- Pakiety dodatkowe: Możliwość dołączenia do umowy leasingu karty paliwowej z rabatem na paliwo na stacjach ORLENU, ubezpieczenia GAP, usług serwisowych i pneu-servicowych oraz usługi MultiWash.
- Koszty: Przewidywalne raty miesięczne i możliwość wliczenia całości kosztów leasingu w wydatki operacyjne firmy. W leasingu operacyjnym możliwość rozliczenia pełnej raty i całego VAT jako kosztu uzyskania przychodu.
- Programy wspierające: Dostęp do programów takich jak InvestEU (z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego), COSME czy EIB, umożliwiających obniżenie wymagań wkładu własnego do 5%.
- Program Zielona Transformacja: Preferencyjne warunki dla finansowania elektromobilności i rozwiązań OZE w ramach programu "Mój elektryk".
- Szybka realizacja: Decyzja leasingowa w ciągu kilku dni roboczych, możliwość odbioru przedmiotu nawet w 48 godzin.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Obowiązkowe ubezpieczenie: Leasingobiorca musi ubezpieczać przedmiot leasingu przez cały okres trwania umowy, zwykle z leasingodawcą jako beneficjentem. Nieterminowe opłacenie polisy skutkuje opłatą 250 złotych.
- Własność przedmiotu: W leasingu operacyjnym właścicielem przedmiotu pozostaje PKO Leasing, a leasingobiorca ma prawo do jego użytkowania. W leasingu finansowym umowa powinna zawierać opcję wykupu.
- Okresy minimalne: Leasing operacyjny musi trwać nie krócej niż 40% normatywnego okresu amortyzacji dla danego rodzaju mienia.
- Zakaz transferu: Bez zgody leasingodawcy nie można przenieść praw i obowiązków wynikających z umowy na inną stronę. Zmiana klienta (cesja umowy) wiąże się z opłatą 350 złotych plus 1% zaangażowania (minimum 300 złotych).
- Wiek przedmiotów: Dla samochodów maksymalny wiek wynosi 12-14 lat od daty produkcji na koniec okresu finansowania.
- Ograniczenia dla startupów: Firmy działające krócej niż 3 miesiące zobowiązane są do wpłaty minimum 10% opłaty wstępnej. Niektóre formy finansowania (np. na gruncie programów unijnych) wymagają działalności co najmniej 12 miesięcy.
- Koszty zmian: Każda zmiana warunków umowy wiąże się z dodatkowymi opłatami, od 50 złotych za zmianę wartości przedmiotu, do 2 000 złotych za zmianę waluty umowy.
- Windykacja i restrukturyzacja: W przypadku nieterminowych spłat, PKO Leasing pobiera opłaty za wznowienie rozwiązanej umowy (1,5 raty leasingowej, minimum 500 złotych, maximum 6 000 złotych) oraz wezwania do zapłaty.
Kontakt i wsparcie
Centrala PKO Leasing S.A. mieści się w Łodzi (Al. Marszałka Edwarda Śmigłego-Rydza 20, 93-281 Łódź). Infolinia dostępna jest w dni powszednie od 8:00 do 17:00 pod numerem 0 801 887 887. Usługi leasingowe można również uzyskać w placówkach PKO Banku Polskiego.
Podsumowanie
PKO Leasing to rozwiązanie dla firm poszukujących finansowania środków trwałych. Szeroki zakres przedmiotów, dostępność dla startupów, specjalne programy wspierające oraz procedura online czynią tę usługę funkcjonalną. Klienci mogą liczyć na przewidywalne koszty, możliwość negocjowania warunków oraz dostęp do pakietów dodatkowych wspierających codzienne funkcjonowanie floty czy sprzętu.
Zweryfikowane przez eksperta
