Program Finansowania Dostawców w PKO Faktoring w 2025 roku umożliwia dostawcom natychmiastowe otrzymanie zapłaty za faktury, często obejmujące 100% ich wartości brutto. Usługa PKO Faktoring, funkcjonująca pod nazwą Program Finansowania Dostawców (Supplier Finance), jest wyspecjalizowaną formą faktoringu odwrotnego (reverse factoring). Jest on dostępny dla dużych odbiorców (kupujących) oraz ich sieci dostawców, oferując rozwiązanie przyspieszające rozliczenia w łańcuchu dostaw.
PKO Faktoring promuje ten model jako sposób na stabilizację płynności finansowej dostawców, jednocześnie pozwalając odbiorcom na regulowanie zobowiązań w późniejszym terminie.
Charakterystyka Programu Finansowania Dostawców w 2025 roku
W 2025 roku Program Finansowania Dostawców stanowi element oferty dla klientów korporacyjnych i sektora MŚP, którzy kooperują z dużymi odbiorcami. Jego celem jest budowanie stabilności w relacjach biznesowych.
Model działania
Program jest inicjowany przez odbiorcę (dużą firmę lub korporację), który podpisuje umowę z PKO Faktoring. Odbiorca następnie wskazuje dostawców, którzy mogą przystąpić do programu i korzystać z szybszych płatności.
Cel Programu
Dostawca otrzymuje gotówkę od razu po wystawieniu faktury, bez konieczności oczekiwania na standardowe terminy płatności (np. 60 czy 90 dni). Odbiorca spłaca należność PKO Faktoring w terminie płatności faktury lub w ustalonym, często wydłużonym, terminie.
Rodzaj faktoringu
Z perspektywy dostawcy jest to zazwyczaj faktoring bez regresu (pełny). Ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje PKO Faktoring, co zapewnia dostawcy pewność otrzymania środków.
Koszty i Struktura Opłat w Programie
Koszty w Programie Finansowania Dostawców są zazwyczaj niższe niż w tradycyjnym faktoringu. Wynika to z faktu, że finansowanie opiera się na ocenie wiarygodności kredytowej odbiorcy, która jest zazwyczaj wyższa niż ocena mniejszego dostawcy.
| Rodzaj Opłaty | Opis | Zakres |
|---|---|---|
| Odsetki dyskontowe | Główne koszty finansowania, zazwyczaj pokrywane przez dostawcę (koszt wcześniejszej płatności). Oprocentowanie oparte na stawce rynkowej (WIBOR dla PLN) powiększonej o marżę faktora. | WIBOR + marża faktora |
| Marża faktora | Ustalana indywidualnie. Zależna od wolumenu i ratingu odbiorcy. | 0,2% – 3% w skali roku |
| Prowizja operacyjna | Niewielka opłata za przetworzenie faktury lub ryczałt miesięczny. W dużych programach często zredukowana. | Minimalna lub brak |
| Opłata za przystąpienie | Dla dostawcy często bezpłatna lub symboliczna. Koszty wdrożenia programu pokrywa odbiorca. | Często 0 zł |
Zgodnie z modelem z 2025 roku, odbiorca ma możliwość subsydiowania kosztów dostawcy, pokrywając część opłat. Ma to na celu zachęcenie dostawców do udziału w programie i zwiększenie jego efektywności.
"Jeśli dostawca otrzymuje 100% wartości faktury 60 dni wcześniej, a koszt odsetek wynosi 1% rocznie (marża 0,5% + WIBOR 0,5% dla uproszczenia), to efektywny koszt za te dwa miesiące to tylko około 0,16% wartości faktury. Przy fakturze na 10 000 zł to zaledwie 16 zł, co jest znacznie mniej niż typowe koszty kredytu obrotowego czy utracony zysk z niezainwestowanych środków."
Warunki Uczestnictwa i Proces Finansowania
Dla dostawcy wejście do programu jest uproszczone w porównaniu do ubiegania się o kredyt lub klasyczny faktoring. Główna weryfikacja kredytowa dotyczy odbiorcy, a nie dostawcy.
Wysokość finansowania i Limity
PKO Faktoring standardowo wypłaca 100% wartości brutto faktury, pomniejszonej o dyskonto/odsetki. W przeciwieństwie do klasycznego faktoringu, gdzie bank często wypłaca zaliczkę 80-90%, w programie dostawczym wypłata obejmuje zazwyczaj pełną kwotę. Limit globalny ustalany jest dla odbiorcy, a dostawca korzysta z podlimitu w ramach tego głównego limitu.
100% wartości brutto faktury
PLN, EUR, USD i inne
Wymagania wobec Dostawców
- Zaproszenie: Dostawca musi zostać wskazany do programu przez swojego odbiorcę (Klienta PKO Faktoring).
- Brak twardych zabezpieczeń: Od dostawcy zazwyczaj nie wymaga się zabezpieczeń rzeczowych, ponieważ zabezpieczeniem jest wiarygodność odbiorcy.
- Sytuacja prawna: Dostawca nie może znajdować się w stanie upadłości ani restrukturyzacji.
- Konto bankowe: Posiadanie rachunku w PKO BP przyspiesza przelewy (nawet tego samego dnia), ale nie jest to wymóg bezwzględny. Przelewy na inne konta realizowane są w sesjach Elixir.
Wymagane Dokumenty i Proces Wnioskowania
Proces dla dostawcy jest uproszczony, a w 2025 roku odbywa się w dużej mierze cyfrowo, za pośrednictwem platformy PKO Faktoring online.
1. Porozumienie
Dostawca podpisuje uproszczoną umowę lub porozumienie o przystąpieniu do Programu Finansowania Dostawców (często w formie elektronicznej).
2. Dokumenty rejestrowe
Standardowe dokumenty (KRS/CEIDG, NIP, Regon) są często pobierane automatycznie przez system.
3. Przesyłanie faktur
Dostawca przesyła faktury elektronicznie (np. przez EDI lub wgrywa do systemu bankowego).
4. Akceptacja Odbiorcy
Odbiorca potwierdza w systemie zasadność faktury (dostarczenie towaru/wykonanie usługi).
5. Wypłata środków
Po akceptacji odbiorcy, PKO Faktoring automatycznie przelewa środki na konto dostawcy, pomniejszone o koszt finansowania.
Faktoring Samorządowy: Usługa dla Dostawców JST
PKO Faktoring w 2025 roku oferuje także linię dla firm dostarczających towary i usługi do Jednostek Samorządu Terytorialnego (JST), szpitali czy spółek komunalnych. Jest to wyspecjalizowany wariant programu.
Specyfika i finansowanie
Dostawca przekazuje faktury wystawione na gminę, miasto lub szpital. Finansowanie obejmuje do 100% wartości brutto faktury.
Zalety i bezpieczeństwo
Transakcje w Faktoringu Samorządowym charakteryzują się bardzo wysokim bezpieczeństwem, ponieważ ryzyko podmiotu publicznego jest minimalne. Przekłada się to na bardzo niskie marże finansowania. Usługa ta jest świadczona bez regresu, co oznacza, że ryzyko niewypłacalności JST jest przejmowane przez faktora.
Zalety i Ograniczenia Programu
Program Finansowania Dostawców PKO Faktoring posiada określone korzyści i specyficzne warunki dla uczestników.
| Zalety dla Dostawcy | Ograniczenia i Ryzyka |
|---|---|
| Płynność: Gotówka na koncie natychmiast po akceptacji faktury, bez oczekiwania na termin płatności. | Zależność: Usługa dostępna tylko dla dostawców współpracujących z odbiorcami, którzy posiadają umowę w PKO Faktoring. |
| Koszt: Zazwyczaj tańsze niż kredyt obrotowy czy klasyczny faktoring (dzięki ratingowi odbiorcy). | Inicjatywa: Dostawca sam nie może uruchomić tego finansowania, jeśli odbiorca nie zainicjował programu. |
| Bilans: Finansowanie pozabilansowe (nie obciąża zdolności kredytowej dostawcy). | Koszt: Standardowo koszt odsetek pomniejsza przychód dostawcy (chyba że odbiorca go pokrywa). |
| Bezpieczeństwo: Eliminacja ryzyka braku zapłaty ze strony odbiorcy (w modelu bez regresu). |
PKO Faktoring w 2025 roku oferuje Program Finansowania Dostawców jako narzędzie płynnościowe, gdzie silny finansowo odbiorca udostępnia swój limit faktoringowy swoim dostawcom. Jest to rozwiązanie dla mniejszych firm kooperujących z dużymi korporacjami lub podmiotami publicznymi (Faktoring Samorządowy). Program ten zapewnia finansowanie bez skomplikowanych procedur analitycznych po stronie dostawcy.
Zweryfikowane przez eksperta
