Faktoring dla dostawców od INDOS to oferta z potencjałem, ale diabeł tkwi w szczegółach. Z jednej strony mamy wysokie limity i szybką wypłatę środków, co jest super. Z drugiej strony, prowizje dzienne potrafią boleć, a wymagania zabezpieczeń w faktoringu cichym i odwrotnym to spore utrudnienie. Moim zdaniem, to oferta przede wszystkim dla firm z ugruntowaną pozycją, które potrzebują doraźnego finansowania i są w stanie udźwignąć koszty, a także mają akceptowalne aktywa na zabezpieczenie. Nowe firmy, mimo że faktoring jawny jest dla nich dostępny, powinny podchodzić ostrożnie, kalkulując każdy grosz.
Koszty - gdzie INDOS zarabia i jak na tym nie stracić?
Głównym źródłem zarobku INDOS jest prowizja dzienna. Na pierwszy rzut oka, 0,06% (faktoring jawny) nie brzmi strasznie. Ale policzmy: dla faktury na 100 000 zł, finansowanej przez 60 dni, prowizja wyniesie 3600 zł (100 000 zł * 0,06% * 60 dni). Do tego dochodzi opłata przygotowawcza – do 3% limitu. Przy limicie 500 000 zł, to potencjalne dodatkowe 15 000 zł (w faktoringu zakupowym pobierana po 3 m-cach). Pułapka: Prowizja dzienna nalicza się od wartości BRUTTO faktury, więc podatek VAT również generuje koszt. Porada: Negocjuj opłatę przygotowawczą. Szczególnie w faktoringu odwrotnym, gdzie jest promocja, warto powalczyć o 0 zł. Monitoruj na bieżąco wykorzystanie limitu i spłacaj faktury tak szybko, jak to możliwe, żeby minimalizować naliczanie prowizji.
Limity i finansowanie - na co możesz liczyć?
Limity finansowania są naprawdę imponujące – do 7 mln zł. Duży plus za brak minimalnej wartości faktury w faktoringu jawnym i cichym. Fakt, że INDOS finansuje faktury B2B w PLN, EUR i USD, to ogromna zaleta dla firm handlujących z zagranicą. Pułapka: Możliwość podwyższenia limitu o 20% po trzykrotnym wykorzystaniu pełnej wysokości limitu brzmi dobrze, ale pamiętaj, że to oznacza jeszcze większą prowizję do zapłacenia. Porada: Realnie oceń swoje potrzeby. Nie bierz limitu na wyrost, bo od niewykorzystanej kwoty nie płacisz, ale zwiększa to opłatę przygotowawczą. Skoncentruj się na fakturach, które realnie potrzebują finansowania, nie na wszystkich.
Wymagania i zabezpieczenia - czy przejdziesz weryfikację?
To tutaj zaczynają się schody. Faktoring jawny dostępny od pierwszego dnia działalności to plus, ale faktoring cichy i odwrotny wymagają minimum 12 miesięcy prowadzenia firmy. Dodatkowo, zabezpieczenia w faktoringu cichym i odwrotnym (zastaw na środkach trwałych, nieruchomościach, weksel in blanco) to poważna sprawa. Pułapka: Brak wykluczeń branżowych brzmi zachęcająco, ale w praktyce bank może bardziej restrykcyjnie podchodzić do firm z sektorów o podwyższonym ryzyku. Porada: Przygotuj się na wnikliwą analizę finansową. Zadbaj o komplet dokumentów (bilans, RZiS, KPiR, PIT, zaświadczenia z ZUS i US). Jeśli masz zadłużenie w ZUS i US, poinformuj o tym INDOS od razu, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Dodatkowe usługi - czy to coś warte?
Pakiet bezpłatnych usług dodatkowych (monitoring płatności, sprawdzanie wiarygodności kontrahentów, księgowanie i raportowanie należności) to miły dodatek, ale nie przeceniałbym ich. Monitoring płatności i sprawdzanie wiarygodności kontrahentów to funkcje, które często są dostępne w innych, tańszych rozwiązaniach. Pułapka: Nie daj się zwieść "bezpłatnymi" usługami. Pamiętaj, że to tylko dodatek do głównej usługi, za którą płacisz prowizję. Porada: Sprawdź, czy naprawdę potrzebujesz tych dodatkowych usług. Jeśli już korzystasz z innych narzędzi do monitoringu i księgowości, te od INDOS mogą być zbędne.
