AOW Faktoring dla dostawców to oferta, która ma swoje plusy i minusy. Z jednej strony, brak wymogu minimalnego obrotu czy stażu działalności jest super – start-upy mają otwarte drzwi. Z drugiej, prowizje dla mikro firm (3-4% miesięcznie!) to dość sporo. Dla kogo to jest? Moim zdaniem, idealne rozwiązanie dla małych firm z problemami z płynnością, które mają stabilnych odbiorców i potrzebują szybkiej gotówki, ale muszą dobrze przeliczyć, czy ich na to stać.
Limity i Elastyczność – Dobre, ale czy wystarczające?
AOW Faktoring chwali się limitami od 100 tys. do 4 mln zł. To prawda, ale spójrzmy na to z perspektywy firmy. Mikro firma dostanie do 100 tys. zł. Przy prowizji 3-4% miesięcznie, finansując fakturę na 50 tys. zł, zapłacisz 1500-2000 zł miesięcznie. Czy to się opłaca? To zależy od marży. Jeśli masz marżę 5%, to tracisz znaczną część zysku. Ale jeśli dzięki temu unikniesz zatorów płatniczych i utrzymasz relacje z kluczowymi klientami, może się opłacić.
Finansowanie Jednej Faktury – Plus czy Minus?
- Plus: Możliwość finansowania pojedynczych faktur to świetna opcja dla firm, które nie chcą angażować się w długoterminowe umowy i potrzebują finansowania tylko od czasu do czasu.
- Minus: Pamiętaj, że prowizja będzie wyższa niż w przypadku regularnego faktoringu. Traktuj to jako doraźną pomoc, a nie stałe rozwiązanie.
Koszty – Gdzie AOW Faktoring Zarabia?
Koszty to kluczowy element każdej oferty faktoringowej. AOW Faktoring zarabia na:
- Prowizji stałej: Od 0,0% do 1,0% wartości faktury. To niby niewiele, ale pamiętaj, że to tylko początek.
- Prowizji zmiennej: Od 0,03% do 0,10% za każdy dzień finansowania. Tutaj kryje się diabeł! Przy terminie płatności 60 dni i prowizji 0,10% dziennie, to daje 6% wartości faktury.
Porównajmy to z innymi ofertami (zakładając finansowanie faktury na 100 000 zł z terminem płatności 60 dni):
| Firma Faktoringowa | Prowizja stała | Prowizja zmienna (za 60 dni) | Całkowity koszt |
|---|---|---|---|
| AOW Faktoring (wariant pesymistyczny) | 1% (1000 zł) | 6% (6000 zł) | 7000 zł |
| Konkurencja X (przykład) | 0,5% (500 zł) | 4% (4000 zł) | 4500 zł |
Widzisz różnicę? Warto negocjować warunki i porównywać oferty.
Pułapki i Ukryte Opłaty? Sprawdź Dwa Razy!
AOW Faktoring twierdzi, że nie ma opłat wstępnych, za rozpatrzenie wniosku, etc. To super, ale zawsze czytaj umowę drobnym drukiem. Upewnij się, że nie ma żadnych ukrytych kosztów związanych np. z:
- Dodatkowymi usługami (monitoring, windykacja – niby bezpłatne, ale co, jeśli zlecisz im bardziej zaawansowane działania?)
- Karami za wcześniejszą spłatę (choć deklarują brak opłat za zakończenie współpracy, warto się upewnić).
Warunki i Wymagania – Dla Kogo To Jest?
Brak wymaganego minimalnego obrotu i stażu działalności to ogromny plus. AOW Faktoring otwiera się na start-upy i firmy w trudnej sytuacji finansowej (tolerują zaległości w ZUS i US). Ale to też oznacza, że ryzyko jest wyższe, a więc i prowizje mogą być wyższe. Pamiętaj, że faktoring to nie kredyt. AOW Faktoring sprawdzi Twoich odbiorców. Jeśli Twoi klienci mają problemy z płatnościami, zapomnij o faktoringu.
Moja Rada:
Zanim podpiszesz umowę, zrób dokładny audyt swoich finansów i sprawdź, czy faktoring naprawdę Ci się opłaca. Policz, ile zarabiasz na danej fakturze i ile oddasz AOW Faktoring. Upewnij się, że stać Cię na te koszty i że dzięki faktoringowi rzeczywiście poprawisz swoją płynność finansową.
