Finansowanie specjalistyczne w Pekao to oferta z potencjałem, ale nie bez haczyków. Jeśli twoja firma kwalifikuje się do programów gwarancyjnych (InvestEU, BGK), możesz realnie zyskać na obniżonym oprocentowaniu. Bez tego, oferta staje się porównywalna z konkurencją i wtedy trzeba bardzo dokładnie przeanalizować koszty. Plus za szeroki wachlarz produktów – od leasingu po faktoring. Minus za brak transparentności w tabelach opłat i prowizji – sporo rzeczy ustalane jest indywidualnie, co utrudnia porównanie z ofertami innych banków. Polecam szczególnie firmom, które potrzebują finansowania innowacyjnych projektów lub są w trudnej sytuacji finansowej i potrzebują gwarancji. Dla stabilnych firm, które mogą liczyć na finansowanie na standardowych warunkach, Pekao może nie być pierwszym wyborem, ale warto sprawdzić.
Finansowanie z gwarancjami – czy warto?
Bank Pekao mocno promuje finansowanie z gwarancjami BGK i InvestEU. I słusznie, bo to tutaj można realnie zaoszczędzić. Ale uwaga na pułapki:
- Oprocentowanie: Niby atrakcyjne, ale konkretne wartości ustalane są indywidualnie. Sprawdź, o ile faktycznie obniży się twoje oprocentowanie w porównaniu do oferty bez gwarancji. Różnica musi być znacząca, żeby zrekompensować prowizję BGK (0,5% od kwoty gwarancji).
- Kwota gwarancji: Do 60% kwoty kredytu. To oznacza, że 40% ryzykujesz sam. Jeśli twój projekt jest obarczony wysokim ryzykiem, zastanów się, czy warto.
- Długość trwania gwarancji: Do 120 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych, do 60 miesięcy dla obrotowych. To ogranicza elastyczność finansowania.
Przykład: Chcesz wziąć kredyt inwestycyjny na 1 mln zł na 10 lat. Bez gwarancji oprocentowanie wynosi 8%, z gwarancją 6%. Prowizja BGK to 5 tys. zł. Policz, czy oszczędność na oprocentowaniu pokryje prowizję i dodatkowe formalności.
Leasing – wygoda, ale czy tanio?
Pekao oferuje leasing transportowy, maszyn i urządzeń, sprzętu medycznego. Uproszczona procedura dla nowych i rekondycjonowanych maszyn to plus. Ale leasing z definicji jest droższy od kredytu. Bank zarabia na:
- Marży: Ukryta w racie leasingowej. Trudno ją wyodrębnić i porównać z kredytem.
- Ubezpieczeniu: Często narzucane przez bank. Sprawdź, czy możesz ubezpieczyć przedmiot leasingu we własnym zakresie.
- Wykupie: Opcja wykupu za symboliczną kwotę to mit. Bank chce zarobić na wartości rynkowej przedmiotu leasingu.
Porównanie leasingu i kredytu (przykład)
| Parametr | Leasing | Kredyt |
|---|---|---|
| Oprocentowanie | Ukryte w racie | Jawne (np. 7%) |
| Ubezpieczenie | Często narzucane przez bank | Do wyboru |
| Koszty początkowe | Niski wkład własny | Wysoki wkład własny |
| Własność | Bank do końca umowy | Od początku klienta |
Rada: Zanim zdecydujesz się na leasing, poproś o wyliczenie całkowitego kosztu finansowania. Porównaj go z ofertą kredytu inwestycyjnego. Pamiętaj o uwzględnieniu amortyzacji i korzyści podatkowych w obu przypadkach.
Procedury i formalności – ile to trwa?
Pekao chwali się możliwością złożenia wniosku online i różnymi opcjami weryfikacji. To na plus, bo oszczędza czas. Ale decyzja kredytowa zależy od analizy dokumentów, a terminy są indywidualne. To oznacza, że możesz czekać kilka dni, ale i kilka tygodni. Brak jasnych standardów w tym zakresie to minus.
Pułapka: Często wymagane są dodatkowe dokumenty, których nie ma na liście początkowej. Przygotuj się na to i miej pod ręką wszystkie możliwe zaświadczenia i raporty finansowe.
Wskazówki dotyczące dokumentacji:
- Przygotuj aktualne sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat).
- Zadbaj o komplet dokumentów rejestrowych firmy (KRS, NIP, REGON).
- Przygotuj biznesplan, jeśli ubiegasz się o kredyt inwestycyjny.
- Miej pod ręką dokumenty potwierdzające zabezpieczenie kredytu (np. akt notarialny nieruchomości).
- Sprawdź, czy nie masz zaległości w ZUS i US.
Rada: Skontaktuj się z doradcą bankowym przed złożeniem wniosku i zapytaj o listę wymaganych dokumentów. Unikniesz opóźnień i niepotrzebnych nerwów.
