Finansowanie inwestycji dla firm przez Pekao Leasing, spółkę Banku Pekao, jest dostępne z minimalną wpłatą początkową od 0% wartości przedmiotu. Usługa ta obejmuje szerokie spektrum aktywów, od pojazdów po nieruchomości, a minimalny okres umowy dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony wynosi 2 lata. Pekao Leasing należy do największych firm leasingowych w Polsce, oferując indywidualne podejście do klienta i finansowanie uwzględniające jego potrzeby i możliwości.
Rodzaje finansowanych przedmiotów i typy umów
Pekao Leasing udostępnia finansowanie dla firm wszystkich rozmiarów i z różnych branż, wspierając przedsiębiorstwa działające od pierwszego dnia. Oferta przedmiotów finansowania jest szeroka:
- Leasing samochodowy: Obejmuje pojazdy osobowe i dostawcze. Możliwe jest finansowanie nawet w 24 godziny.
- Leasing samochodów ciężarowych: Finansowanie samochodów ciężarowych, ciągników siodłowych, naczep i przyczep.
- Leasing maszyn i urządzeń: Finansowanie zarówno nowych, jak i używanych maszyn i urządzeń, w tym budowlanych, poligraficznych, do obróbki metali oraz urządzeń medycznych.
- Leasing nieruchomości: Usługa pozwala sfinansować nieruchomości biurowe (w tym lokale), produkcyjne lub magazynowe.
- Leasing sprzętu medycznego: Oferta skierowana jest do klientów prowadzących działalność w sektorze opieki zdrowotnej.
- Zielone aktywa: Finansowanie pojazdów elektrycznych i hybrydowych, instalacji fotowoltaicznych oraz sprzętu zwiększającego efektywność energetyczną.
Pekao Leasing umożliwia finansowanie przedmiotów zarówno nowych, jak i używanych, przy czym maksymalny wiek sprzętu objętego umową leasingową jest zależny od jego typu.
Typy umów leasingowych
Klienci mają możliwość wyboru między leasingiem operacyjnym a finansowym. Decyzja ta zależy od preferencji i potrzeb biznesowych. W leasingu operacyjnym to firma leasingowa pozostaje właścicielem przedmiotu, a leasingobiorca zalicza raty do kosztów uzyskania przychodu. Natomiast w leasingu finansowym leasingobiorca staje się właścicielem po wpłacie ostatniej raty.
Dostępny jest także leasing zwrotny, polegający na odkupieniu przez Pekao Leasing przedmiotu należącego wcześniej do przedsiębiorcy, z możliwością jego dalszego użytkowania w ramach leasingu. Leasing zwrotny nie może służyć uwolnieniu środków finansowych na bieżącą działalność.
Dodatkowo, Pekao Leasing oferuje programy leasingu z dofinansowaniem:
- Program CEB (Bank Rozwoju Rady Europy): Wspiera mikro, małe i średnie firmy. Zapewnia niższe koszty finansowania dzięki współfinansowaniu z Banku Rozwoju Rady Europy. W 2025 roku CEB wypłacił Pekao Leasing drugą transzę kredytu w wysokości 125 milionów euro.
- Program EBI (Europejski Bank Inwestycyjny): Udostępnia finansowanie dla MMŚP na preferencyjnych warunkach, z maksymalną kwotą inwestycji do 12,5 miliona euro.
Warunki finansowania i proces wnioskowania
Warunki finansowania w Pekao Leasing są dostosowywane indywidualnie do każdego klienta. Poniżej przedstawiono kluczowe parametry:
Od 0%
2 lata
3 lata
Finansowanie dostępne jest od 0% wpłaty własnej. Ostateczne warunki zależą jednak od rodzaju leasingowanego przedmiotu, jego stanu, wieku oraz oceny sytuacji finansowej firmy. Całkowity koszt finansowania jest określany w procentach, zazwyczaj powyżej 100%. Jeśli całkowity koszt leasingu wynosi 108%, oznacza to, że w całym okresie spłaty należy zapłacić 8% od wartości fakturowej leasingowanego przedmiotu. W 2025 roku koszty finansowania zmniejszyły się dzięki obniżkom stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej o łącznie 1,50 punktu procentowego.
Dla leasingu operacyjnego samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony minimalny okres umowy wynosi 2 lata, natomiast dla ciągników siodłowych i większości maszyn – minimum 3 lata. Maksymalny okres trwania umowy leasingowej to 6 lat, choć w indywidualnych przypadkach może być dłuższy. W przypadku leasingu finansowego umowę można zakończyć co najmniej po 6 miesiącach. Dla samochodów wiek pojazdu i okres leasingu w sumie nie mogą przekroczyć ośmiu lat.
"Jeśli firma potrzebuje leasingu operacyjnego na samochód osobowy o wartości 100 000 zł i wybiera minimalny okres 2 lat, to przykładowy całkowity koszt 108% oznacza dodatkowe 8 000 zł opłat przez cały okres umowy. Obniżki stóp procentowych o 1,50 punktu procentowego w 2025 roku miały bezpośredni wpływ na to, że te 8 000 zł jest dziś mniejsze, niż byłoby rok wcześniej."
Procedura składania wniosku
Pekao Leasing oferuje dwie ścieżki wnioskowania o leasing:
Wypełnienie wniosku leasingowego
Podstawowe informacje o firmie i wybranym pojeździe lub sprzęcie. W procedurze uproszczonej wystarczy wypełniony wniosek.
Weryfikacja zdolności kredytowej
Ocena sytuacji finansowej firmy oraz sprawdzenie baz BIK i KRD.
Podpisanie umowy
Zazwyczaj odbywa się u klienta.
Wpłata opłaty wstępnej
Jeśli była wymagana.
Rejestracja i odbiór przedmiotu
Przygotowanie pojazdu lub sprzętu do użytku.
W procedurze uproszczonej, z minimalną liczbą formalności, czas od złożenia kompletu dokumentów do podpisania umowy leasingu może wynieść 24 godziny. Przy bardziej skomplikowanych inwestycjach, w procedurze standardowej, cała procedura trwa do 10 dni roboczych.
Opłaty, wymagane dokumenty i ubezpieczenia
Opłaty i prowizje
Pekao Leasing udostępnia szczegółową Tabelę Opłat i Prowizji (TOIP), aktualizowaną regularnie. Dokumenty zawierają informacje o opłatach związanych z:
- Rejestracją pojazdu.
- Zmianą okresu trwania lub harmonogramu umowy.
- Zmianą wartości przedmiotu leasingu lub przeliczeniem harmonogramu po szkodzie.
- Opłatami administracyjnymi.
- Wznowieniem umowy po zawieszeniu.
- Sporządzaniem dokumentacji i pełnomocnictw.
- Cesją umowy leasingu na osobę trzecią.
Konkretne stawki są dostępne w aktualnej Tabeli Opłat i Prowizji na stronie Pekao Leasing.
Wymagane dokumenty
Dokumenty wymagane przez Pekao Leasing obejmują:
- Wniosek leasingowy: W procedurze uproszczonej wystarczy wypełniony wniosek.
- Faktura proforma lub specyfikacja: Dotycząca leasingowanego przedmiotu.
- Dokumenty finansowe: Za ostatni rok obrachunkowy oraz bieżący okres.
- Oświadczenie: O stanie zobowiązań i posiadanym majątku.
W procedurze standardowej wymagana jest pełna dokumentacja finansowa, w tym deklaracje podatkowe, bilanse, KPiR oraz wyciągi bankowe.
Ubezpieczenia
Pekao Leasing wymaga, aby leasingowany pojazd posiadał kompleksowy pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych obejmujący OC (odpowiedzialność cywilna), AC (autocasco – od uszkodzenia, kradzieży i zniszczenia), NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków) oraz Assistance, dostępne zarówno w Polsce, jak i za granicą. Ochronę zapewniają renomowani partnerzy, tacy jak PZU S.A., ERGO Hestia S.A., Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group oraz TUiR Warta S.A.
Warunki polis ubezpieczeniowych oferują niezmienny koszt ubezpieczenia komunikacyjnego w polisie wieloletniej przez cały okres leasingu. Gwarantują sumę ubezpieczenia (polisa leasingowa bez udziału własnego i redukcji sumy po szkodzie) oraz automatyczne przedłużenie polisy bez dodatkowych formalności. Dostępne są również wygodne formy płatności, jednorazowo lub w ratach.
Benefity i ograniczenia usługi
Leasing w Pekao Leasing oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców:
- Zachowanie płynności finansowej: Leasing wspiera utrzymanie płynności finansowej, eliminując konieczność jednorazowych nakładów inwestycyjnych.
- Brak wpływu na zdolność kredytową: Finansowanie leasingiem operacyjnym nie obniża zdolności kredytowej firmy, co pozwala na pozyskanie finansowania dla innych celów.
- Niższe koszty niż kredyt: Koszty leasingu są zazwyczaj niższe niż kredytu czy pożyczki, a czas pozyskania finansowania jest krótszy.
- Korzyści podatkowe: Leasing oferuje korzystne warunki finansowania pod względem podatkowym, ze szczególnymi możliwościami przy leasingu operacyjnym, gdzie raty mogą stanowić koszt uzyskania przychodu.
- Brak ograniczeń kwotowych: Pekao Leasing nie ma ograniczeń w wysokości finansowania. Maksymalna kwota zależy od oceny zdolności finansowej leasingobiorcy.
- Szybka procedura: W przypadku procedury uproszczonej czas od złożenia dokumentów do podpisania umowy może wynieść 24 godziny.
- Wsparcie dla MMŚP: Program dofinansowania CEB umożliwia Pekao Leasing współfinansowanie inwestycji polskich mikro, małych i średnich firm, z uwzględnieniem firm z regionów zagrożonych bezrobociem oraz przedsiębiorstw prowadzonych przez kobiety.
- Zielone aktywa: Pekao Leasing wspiera transformację ekologiczną poprzez finansowanie pojazdów elektrycznych i hybrydowych, instalacji fotowoltaicznych oraz sprzętu zwiększającego efektywność energetyczną.
Ograniczenia i warunki specjalne
Dostawcą sprzętu, który można wziąć w leasing, może być podmiot z odpowiednim oznaczeniem PKD, prowadzący sprzedaż danego przedmiotu. Dla samochodów suma wieku pojazdu i okresu leasingu nie może przekroczyć ośmiu lat. Leasing zwrotny nie może mieć charakteru płynnościowego.
Cesja umowy jest możliwa, co pozwala przenieść umowę leasingu na inną firmę, która będzie kontynuować spłatę rat. Wymaga to weryfikacji wiarygodności nowego leasingobiorcy. Zmiana okresu trwania umowy lub harmonogramu jest możliwa na wniosek leasingobiorcy, jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji. Klient ma prawo wymiany pojazdu w trakcie umowy, co wymaga złożenia odpowiedniego wniosku i poniesienia związanych z tym kosztów.
Raty leasingu można spłacać w obcej walucie, np. w euro. Umowę można zakończyć przedterminowo na wniosek klienta. W przypadku wydania zgody leasingobiorca zobowiązany jest do uregulowania pozostałych do spłaty rat oraz ewentualnych zaległości. W leasingu finansowym przedterminową spłatę można dokonać w dowolnym momencie. W leasingu operacyjnym przedmiot leasingu można wykupić po upływie minimalnego okresu. Kwota wykupu składa się ze zdyskontowanych przyszłych rat oraz ustalonej w umowie ceny wykupu.
Pekao Leasing udostępnia Ogólne Warunki Umowy Leasingu (OWUL), które szczegółowo określają prawa i obowiązki stron umowy leasingu. Dokumenty są dostępne w różnych wersjach, w tym dla jednoosobowych przedsiębiorców. Aktualnie obowiązujące warunki to wersja z dnia 27 listopada 2025 roku.
Porównanie leasingu operacyjnego i finansowego
Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym zależy od indywidualnych potrzeb firmy oraz jej strategii podatkowej. Poniższa tabela przedstawia kluczowe różnice między tymi dwoma typami umów dostępnymi w Pekao Leasing.
| Cecha | Leasing Operacyjny | Leasing Finansowy |
|---|---|---|
| Właściciel przedmiotu | Firma leasingowa | Leasingobiorca (po spłacie ostatniej raty) |
| Odpisy amortyzacyjne | Firma leasingowa | Leasingobiorca |
| Koszt uzyskania przychodu | Całe raty leasingowe + opłata wstępna | Odpisy amortyzacyjne + część odsetkowa raty |
| Podatek VAT | Naliczany do każdej raty | Całość VAT płatna z pierwszą ratą lub w całości |
| Minimalny okres umowy | Zależy od przedmiotu (np. 2 lata dla pojazdów do 3,5 t, 3 lata dla maszyn) | 6 miesięcy |
| Cel | Użytkowanie, bez przejmowania własności | Przejęcie własności po zakończeniu umowy |
Dostęp do informacji i perspektywy na 2025 rok
Pekao Leasing udostępnia szeroki katalog dokumentów do pobrania, w tym wnioski i formularze dotyczące umowy, Ogólne Warunki Umowy Leasingu (OWUL) dla różnych typów umów, Ogólne Warunki Umowy Pożyczki (OWUP), Tabelę Opłat i Prowizji, dokumenty dotyczące cesji umowy, dokumenty dotyczące ubezpieczeń oraz Regulamin Portalu Klienta. Klienci mogą również korzystać z Portal Klienta Pekao Leasing, aby zarządzać swoimi umowami, przeglądać harmonogramy spłat i komunikować się z firmą leasingową.
W 2025 roku Pekao Leasing wykazał dynamiczny wzrost – liczba zawieranych umów wzrosła o 11%, a liczba obsługiwanych umów o 19%. Spółka przystąpiła do realizacji nowej strategii skoncentrowanej na obsłudze mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Zmniejszające się stopy procentowe, obniżone przez Radę Polityki Pieniężnej łącznie o 1,50 punktu procentowego, przekładają się na niższe raty leasingowe, co czyni ofertę bardziej dostępną dla firm.
Zweryfikowane przez eksperta
