Wirtualna karta kredytowa Net Credit, dostępna dla klientów indywidualnych, oferuje limit kredytowy do 10 000 zł z automatycznym odnowieniem co 360 dni. Usługa, świadczona przez Fincard sp. z o.o., jest w pełni pozabankowa i dostępna online, eliminując potrzebę wizyt w placówkach. Karta działa w oparciu o limit kredytowy Mastercard, aktywowany natychmiast po zawarciu umowy i dostępny przez Panel Klienta.
Limit kredytowy jest przyznawany na okres 360 dni, z automatycznym przedłużeniem na kolejne 12 miesięcy, pod warunkiem obowiązywania umowy.
Koszty Korzystania z Karty: Taryfy i Opłaty
Prowizje za udostępnienie limitu kredytowego
Główny koszt korzystania z karty to prowizja cykliczna w wysokości 1,64% przyznanego limitu kredytowego, naliczana co 30 dni w każdym okresie rozliczeniowym. Prowizja jest naliczana od pełnej kwoty limitu, niezależnie od stopnia jego wykorzystania. Obliczana jest w dniu rozliczeniowym (ostatni dzień 30-dniowego okresu) i płatna w piątym dniu po zakończeniu okresu rozliczeniowego.
Wcześniej, starszy model karty obejmował prowizję 16% od wykorzystanego limitu. Obecna struktura taryfowa została zmieniona na 1,64% od przyznanego limitu.
Oprocentowanie
Odsetki od wykorzystanego limitu kredytowego wynoszą 17,5% w skali roku (stawka zmienna). Stawka ta stanowi dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego i zmienia się automatycznie wraz ze zmianami maksymalnych odsetek w kodeksie cywilnym.
Odsetki za opóźnienie (należności przeterminowane) naliczane są według zmiennej stopy równej 21,5% rocznie (na dzień zawarcia umowy, czyli dwukrotność: stopa referencyjna NBP + 5,5 p.p.). Ta stawka również ulega automatycznym zmianom.
Opłaty za wydanie i obsługę karty
Jednorazowa opłata za wydanie karty wynosi 20 zł, naliczana przy zamówieniu i rozliczana w terminie spłaty.
Opłaty za obsługę karty są pobierane w ramach miesięcznych pakietów:
| Pakiet | Miesięczna opłata |
|---|---|
| Start | 50 zł |
| Standard | 90 zł |
| Plus | 150 zł |
| Ekonomiczna | 190 zł |
| Dopasowana | 270 zł |
| Optymalna | 340 zł |
| Extra | 420 zł |
| Super | 500 zł |
| Maxi | 600 zł |
Opłata za obsługę jest naliczana cyklicznie za każdy okres rozliczeniowy (co 30 dni) i rozliczana w Dniu Spłaty. Klient nie płaci opłaty za obsługę karty ani prowizji w danym miesiącu, jeśli w tym okresie nie korzystał wcale z limitu kredytowego i nie dokonał żadnych transakcji.
Opłaty za operacje dodatkowe
| Operacja | Koszt |
|---|---|
| Wypłata gotówki w bankomacie | 5% kwoty, minimum 15 zł (liczba darmowych wypłat zależy od pakietu) |
| Przelew z konta karty (Panel) | 5% kwoty, minimum 15 zł |
| Przelew z konta karty (Infolinia) | 5% kwoty, minimum 15 zł |
| Transakcja hazardowa | 5% kwoty, minimum 15 zł |
| Cashback (wypłata gotówki w sklepie) | 5 zł za transakcję |
| Aktywacja karty | 0 zł |
| Wysyłka PIN | 0 zł |
| Zmiana PIN | 0 zł |
| Zestawienie operacji | 0 zł |
| Wydanie karty w miejsce zastrzeżonej | 0 zł (opłata za wydanie nowej karty 20 zł) |
Liczba darmowych transakcji (wypłat, przelewów, cashbacku) zależy od wybranego pakietu obsługi.
Nowi klienci – okres promocyjny
Nowi klienci otrzymują 30-dniowy okres bez opłat – bez prowizji, odsetek ani innych kosztów. Okres ten liczy się od aktywacji limitu kredytowego.
"Przy limicie kredytowym wynoszącym 1000 zł, miesięczna prowizja od przyznanego limitu to 16,40 zł. Do tego dochodzą opłaty za obsługę karty, rozpoczynające się od 50 zł miesięcznie. Jeśli limit jest aktywny i był używany, klient musi liczyć się z kosztami stałymi minimum 66,40 zł miesięcznie, niezależnie od bieżącego wykorzystania, chyba że w danym okresie rozliczeniowym w ogóle nie skorzysta z limitu."
Limity, Wymagania i Proces Aplikacji
Oprocentowanie i warunki kredytowania
Całkowity koszt kredytu wyraża wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), który uwzględnia wszystkie opłaty i odsetki. Dla przykładu: przy limicie 1000 zł na pierwsze 360 dni, RRSO wynosi 191,48% (dane z 2023 r.), całkowity koszt 1012,58 zł (sama prowizja), całkowita kwota do spłaty 2012,58 zł.
Odsetki naliczane są od kwoty faktycznie wykorzystanego limitu w danym okresie rozliczeniowym. Są to odsetki zmienne, co oznacza, że mogą ulec zmianie wraz ze zmianami stopy referencyjnej NBP.
Limity kredytowe
Maksymalny limit kredytowy wynosi 10 000 zł, dostępny zarówno dla nowych, jak i stałych klientów. Minimalny limit to 100 zł.
Limit można podnosić na wniosek, po pozytywnej weryfikacji zdolności kredytowej.
Limity operacyjne
| Typ limitu | Kwota |
|---|---|
| Pojedyncza transakcja gotówkowa | Max 2500 zł |
| Pojedyncza transakcja bezgotówkowa | Max 10 000 zł |
| Limit dzienny (gotówka) | Max 2500 zł |
| Limit dzienny (bezgotówka) | Max 10 000 zł |
| Limit w okresie rozliczeniowym (gotówka) | Max 15 000 zł |
| Limit w okresie rozliczeniowym (bezgotówka) | Max 15 000 zł |
| Minimalna wysyłka na konto | 20 zł |
| Minimalna wypłata gotówki | 50 zł |
Minimalna kwota do zapłaty
Minimalna kwota do spłaty stanowi 3% wykorzystanego limitu kredytowego (z dnia poprzedzającego wygenerowanie zestawienia) plus wszystkie naliczone w danym miesiącu opłaty za obsługę, prowizję i odsetki, plus ewentualne zaległości i przekroczenia z poprzednich okresów. Płatna jest do piątego dnia po zakończenia 30-dniowego okresu rozliczeniowego.
Klient może spłacić całość limitu w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat, a limit odnawia się automatycznie.
Wymagania wobec klientów
Kartę kredytową Net Credit mogą otrzymać osoby fizyczne spełniające wszystkie poniższe warunki:
- Obywatelstwo polskie: Wymagane posiadanie polskiego obywatelstwa.
- Wiek: 20-70 lat.
- Dokumenty: Numer PESEL i ważny dowód osobisty.
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Zdolność kredytowa: Możliwość terminowej spłaty zadłużenia.
- Konto bankowe: Rachunek w polskim banku.
- Przychody: Regularne miesięczne przychody.
- Kontakt: Aktywny adres e-mail i telefon komórkowy.
- Historia kredytowa: Pozytywna historia kredytowa.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku klient potrzebuje:
- Ważny dowód osobisty: Podstawowy dokument tożsamości.
- Dostęp do telefonu komórkowego: Do weryfikacji SMS-em.
- Dostęp do adresu e-mail: Do otrzymania potwierdzenia.
- Dostęp do konta bankowego: Do dokonania przelewu weryfikacyjnego.
- Dane osobowe: Imię, nazwisko, adres zamieszkania (z dowodu).
- Dane finansowe: Rodzaj zajęcia, miesięczne dochody, zobowiązania.
- Dane rachunku bankowego: Numer IBAN konta, na które ma być przelana pożyczka.
Osoby niespełniające wymogów mogą otrzymać odmowę. Kredytodawca nie musi podawać przyczyn odmowy, chyba że wynika ona z informacji z konkretnej bazy danych – wówczas klient otrzyma szczegółową informację.
Proces składania wniosku
Proces aplikacji odbywa się całkowicie online i zajmuje zazwyczaj od kilku do kilkunastu minut.
Krok 1: Rejestracja i formularz wniosku
Klient przechodzi na stronę netcredit.pl i wypełnia formularz rejestracyjny, podając imię, nazwisko, adres e-mail, kod CAPTCHA i kwotę limitu kredytowego.
Krok 2: Dane osobowe
W drugim formularzu należy podać pełne dane osobowe z dowodu osobistego, adres zamieszkania, numer PESEL oraz dane kontaktowe (e-mail, telefon).
Krok 3: Dane finansowe
Klient informuje o rodzaju zajęcia (pracownik, przedsiębiorca, student, emeryt itp.), miesięcznych przychodach netto, zobowiązaniach finansowych oraz nazwie banku, w którym posiada konto.
Krok 4: Zgody i akceptacja warunków
Klient akceptuje Regulamin karty kredytowej, Politykę prywatności oraz Zasady współpracy. Zgoda marketingowa jest opcjonalna.
Krok 5: Weryfikacja tożsamości – Przelew weryfikacyjny
Po złożeniu wniosku klient dokonuje przelewu weryfikacyjnego o kwotę 0,01 zł lub 1 zł z własnego konta bankowego. Przelew ten potwierdza tożsamość klienta, jest darmowy (zwracany na konto w ciągu 5 dni roboczych) i realizowany przez szybką płatność (Blue Media) lub tradycyjny przelew bankowy. Weryfikacja trwa mniej niż minutę.
Krok 6: Alternatywna weryfikacja – usługa AIS
Zamiast przelewu weryfikacyjnego klient może wyrazić zgodę na weryfikację poprzez usługę AIS (Account Information Service), która pozwala Net Creditowi na dostęp do informacji o koncie bankowym w celu potwierdzenia tożsamości i oceny zdolności kredytowej.
Krok 7: Decyzja kredytowa
Po weryfikacji Net Credit podejmuje decyzję w ciągu kilkunastu minut do 1-2 dni. Informacja jest przekazywana poprzez SMS, e-mail oraz Panel Klienta Net Credit.
Krok 8: Zawarcie umowy i uruchomienie limitu
Po pozytywnej decyzji klient otrzymuje egzemplarz Umowy o kartę kredytową Net Credit, Formularz Informacyjny (zawierający RRSO i całkowity koszt) oraz Regulamin karty i Taryfę opłat i prowizji. Limit kredytowy uruchamiany jest automatycznie niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu 2 dni roboczych od zawarcia umowy. Wirtualna karta kredytowa jest dostępna natychmiast w Panelu Klienta.
Krok 9: Dostęp do karty
Po uruchomieniu limitu klient otrzymuje w Panelu Klienta numer wirtualnej karty kredytowej, kod CVV2, datę ważności karty oraz możliwość dodania karty do Google Pay lub Apple Pay. Wirtualna karta jest gotowa do użycia od razu.
Cechy i Ograniczenia Karty Kredytowej Net Credit
Cechy i zalety
- Dostęp całkowicie online: Cała procedura odbywa się na stronie internetowej.
- Natychmiastowa dostępność: Wirtualna karta jest dostępna zaraz po zawarciu umowy.
- Odnawialny limit: Po spłacie części lub całości limitu, automatycznie się on odnawia na kolejne 360 dni.
- Elastyczne spłaty: Można spłacać całość lub część limitu w dowolnym momencie.
- Płatności mobilne: Karta współpracuje z Google Pay i Apple Pay, umożliwiając zbliżeniowe płatności.
- Nieograniczone transakcje: Brak limitu liczby transakcji w Internecie i w sklepach.
- Wygodny Panel Klienta: Dostęp do wszystkich operacji 24/7 (saldo, historię, zestawienia).
- Obsługa bez opłat za aktywację: Brak dodatkowych kosztów w momencie aktywacji karty.
- Brak opłaty za międzynarodowe transakcje: Poza przewalutowaniem.
- Przejrzystość kosztów: Wszystkie opłaty, prowizje i odsetki są określone w Taryfie.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Tylko dla obywateli polskich: Niespełnienie tego warunku dyskwalifikuje ze względu na przepisy prawa.
- Limit wiekowy 20-70 lat: Osoby poniżej 20 lat i powyżej 70 lat nie mogą złożyć wniosku.
- Brak możliwości korzystania dla działalności gospodarczej: Kartę można używać wyłącznie w celach prywatnych.
- Zatwierdzenie historii kredytowej: Osoby ze złą historią kredytową mogą otrzymać odmowę.
- Transakcje hazardowe zakazane: Niedozwolone jest korzystanie z karty u podmiotów z Rejestru Gier Hazardowych.
- Maksymalny limit 10 000 zł: Brak możliwości podwyższenia ponad tę kwotę.
- Przeterminowanie a blokada karty: W przypadku opóźnienia w spłacie, karta może być zablokowana.
- Wymóg prowadzenia rachunku bankowego w Polsce: Nie można korzystać z rachunków zagranicznych do operacji.
- 30-dniowe okresy rozliczeniowe: Limit jest rozliczany zawsze co 30 dni, bez możliwości zmian.
- Opcjonalnie: forma plastikowa: Dostępna jest również plastikowa wersja karty (opłata za wydanie 20 zł), jednak podstawową formą jest wirtualna karta.
Szczegóły Umowy i Dodatkowe Warunki
Okres obowiązywania umowy
Umowa obowiązuje przez 360 dni (jeden rok) od dnia postawienia limitu kredytowego do dyspozycji klienta. Po wygaśnięciu następuje automatyczne przedłużenie na kolejne 360 dni, chyba że strony wypowiedzą umowę wcześniej. Każde przedłużenie wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej.
Możliwość odstąpienia od umowy
Klient ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny. Wymaga to złożenia pisemnego oświadczenia o odstąpieniu, dostępnego w witrynie Net Credit (Załącznik nr 1 do Umowy).
Zmiany Taryfy i warunków
Kredytodawca ma prawo do zmian Taryfy opłat i prowizji. O zmianach informuje klienta z wyprzedzeniem co najmniej 2 miesięcy. Jeśli klient nie wyrazi zgody, może wypowiedzieć umowę.
Zmiany oprocentowania
Oprocentowanie jest zmienne i zmienia się automatycznie wraz ze zmianami maksymalnych odsetek określonych w kodeksie cywilnym (art. 359²¹ KC). Kredytodawca powiadamia klienta o zmianach poprzez e-mail.
Przeterminowanie i odsetki
W przypadku niedokonania minimalnej płatności do wyznaczonego Dnia Spłaty (piąty dzień po okresie rozliczeniowym), na zaległy limit naliczane są odsetki za opóźnienie w wysokości 21,5% rocznie (zmienne). Wznowione są również odsetki za opóźnienie od poprzednich okresów.
Blokada i zastrzeżenie karty
Kredytodawca może zablokować kartę czasowo lub zastrzec ją nieodwołalnie w przypadku podejrzenia nieautoryzowanego użycia, przekroczenia limitu kredytowego, opóźnienia w spłacie (czasowa blokada) lub podejrzenia użycia do celów niezgodnych z prawem.
Możliwość podwyższenia limitu
Klient może złożyć wniosek o podwyższenie limitu kredytowego poprzez Panel Klienta Net Credit lub infolinię. Kredytodawca może również zaproponować podwyższenie na podstawie dotychczasowej historii współpracy.
Obsługa spraw i reklamacje
Klient ma możliwość złożenia reklamacji poprzez e-mail na adres wskazany w Umowie. Dostępna jest również bezpłatna infolinia całodobowa do zastrzegania i blokowania karty. Infolinia dla pozostałych spraw dostępna jest w godzinach pracy biura (godziny dostępne w Portalu Fincard).
Wznowienie umowy
Umowę można wznowić po jej wcześniejszym rozwiązaniu, jeśli klient i kredytodawca wyrażą na to zgodę.
Zweryfikowane przez eksperta
