W 2025 roku Nest Lease, spółka leasingowa grupy Nest Bank, planuje udzielić finansowania o łącznej wartości 1,5 miliarda złotych, co świadczy o jej ambitnym wejściu na polski rynek.
Cele i Dostępność Usług Nest Lease
Nest Lease, spółka leasingowa grupy Nest Bank, rozpoczęła działalność operacyjną w lipcu 2024 roku. Firma postawiła sobie za cel wejście do grona dziesięciu największych podmiotów leasingowych w Polsce w ciągu dwóch lat. Oferta Nest Lease jest dostępna dla mikroprzedsiębiorców oraz małych przedsiębiorstw, co wpisuje się w strategię Nest Banku skupiającą się na segmencie małych i średnich firm. Usługi świadczone są poprzez sieć 13 oddziałów rozmieszczonych w kluczowych miastach, takich jak Zielona Góra, Białystok, Gdańsk czy Kraków, co zapewnia klientom bezpośredni dostęp do konsultacji.
1,5 mld zł
Top 10 firm leasingowych w 2 lata
Zakres Finansowania i Warunki Umowy
W ramach swojej oferty, Nest Lease udostępnia finansowanie na szerokie spektrum środków trwałych, dopasowując się do potrzeb różnych branż. Klienci mogą skorzystać z leasingu na pojazdy transportowe, w tym samochody osobowe, pojazdy dostawcze oraz transport ciężki, taki jak ciągniki siodłowe, naczepy i przyczepy. Dostępny jest również leasing maszyn i urządzeń, obejmujący sprzęt budowlany, przemysłowy, rolniczy, medyczny oraz inne urządzenia specjalistyczne. Ponadto, firma finansuje technologie, w tym urządzenia biurowe i sprzęt IT, niezbędne do prowadzenia działalności gospodarczej.
| Kategoria | Przykładowe przedmioty leasingu |
|---|---|
| Pojazdy transportowe | Samochody osobowe, pojazdy dostawcze, ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy |
| Maszyny i urządzenia | Sprzęt budowlany, przemysłowy, rolniczy, medyczny, specjalistyczny |
| Technologie | Urządzenia biurowe, sprzęt IT, inne środki trwałe |
Nest Lease oferuje zarówno leasing operacyjny, jak i leasing finansowy. Leasing operacyjny oznacza użytkowanie sprzętu przez okres umowy, z leasingodawcą jako właścicielem przedmiotu. Po zakończeniu umowy, klient ma opcję zwrotu pojazdu, jego wykupienia lub cesji umowy na inną firmę. Leasing finansowy umożliwia wykupienie przedmiotu finansowania na koniec okresu umowy, co sprawia, że jest on zbliżony do tradycyjnego kredytu. Okres finansowania zazwyczaj mieści się w przedziale od 24 do 60 miesięcy, z możliwością indywidualnego dostosowania do specyfiki projektu i cyklu produkcyjnego klienta.
"Przy wyborze między leasingiem operacyjnym a finansowym, przedsiębiorcy często zastanawiają się nad kwestiami podatkowymi. Jeśli firma planuje szybką amortyzację przedmiotu i chce wykupić go na własność, leasing finansowy może być korzystniejszy, ponieważ przedmiot staje się częścią majątku firmy, a odpisy amortyzacyjne obniżają podstawę opodatkowania. Natomiast w leasingu operacyjnym, gdzie raty w całości trafiają do kosztów uzyskania przychodu, roczny limit kilometrów dla pojazdów może mieć znaczenie. Przykładowo, jeśli miesięczna rata wynosi 1 500 zł, a limit to 20 000 km rocznie, przekroczenie tego limitu może wiązać się z dopłatami rzędu kilkudziesięciu groszy za każdy dodatkowy kilometr, co przy 5 000 km nadwyżki daje dodatkowe 2 500-3 500 zł rocznie."
Wymogi i Proces Wnioskowania Online
Aby skorzystać z oferty leasingu w Nest Lease, klienci muszą spełnić standardowe wymogi. Firma wymaga potwierdzenia tożsamości w postaci kserokopii dowodu osobistego właściciela lub osoby zarządzającej firmą. Niezbędne są również dokumenty rejestrowe, takie jak wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) lub rejestr firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). W zakresie dokumentacji finansowej, Nest Lease prosi o zaświadczenia o dochodach, deklaracje podatkowe, wyciągi z księgi przychodów i rozchodów, a w przypadku finansowania o wyższej wartości – sprawozdania finansowe. Klienci powinni także przedstawić zaświadczenie o braku zaległości podatkowych oraz wyrazić zgodę na analizę historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Dla mikroprzedsiębiorców, Nest Lease stosuje uproszczoną procedurę weryfikacji dla leasingu poniżej określonej wartości, co przyspiesza finalizację transakcji. Wymagania podlegają indywidualnym negocjacjom, uwzględniając wartość przedmiotu leasingu i profil ryzyka klienta.
Proces składania wniosku w Nest Lease jest w dużej mierze zdigitalizowany. Klient może złożyć wniosek online za pośrednictwem portalu finansowania Nest Banku, wypełniając formularz z danymi firmy i przedmiotu leasingu. Szybka rejestracja, wspierana przez zaawansowane technologie weryfikacyjne, pozwala na skrócenie czasu potrzebnego na podjęcie decyzji. Istnieje możliwość zawierania umowy online, z wykorzystaniem podpisu elektronicznego, w tym podpisu kwalifikowanego. Po wstępnej weryfikacji, zespół Nest Lease dokonuje analizy wniosku, bazując na dokumentach finansowych i zdolności kredytowej. Po zatwierdzeniu umowy, klienci otrzymują dostęp do cyfrowego Portalu Klienta, który umożliwia zarządzanie umowami, fakturami i płatnościami przez całą dobę. Na koniec 2025 roku, Nest Lease planuje pełną digitalizację obsługi procesów leasingowych, eliminując konieczność wizyt w oddziale.
Złożenie wniosku online
Wypełnienie formularza na portalu finansowania Nest Banku z danymi firmy i przedmiotu leasingu.
Szybka rejestracja
Wykorzystanie technologii weryfikacyjnych do przyspieszenia procesu decyzyjnego.
Weryfikacja i analiza
Ocena wniosku przez zespół Nest Lease na podstawie dokumentów finansowych i zdolności kredytowej.
Zawarcie umowy online
Możliwość podpisania umowy elektronicznie, również z użyciem podpisu kwalifikowanego.
Dostęp do Portalu Klienta
Zarządzanie umowami, fakturami i płatnościami przez cyfrowy portal 24/7 po zatwierdzeniu umowy.
Cechy Oferty i Innowacje w 2025 Roku
Oferta Nest Lease wyróżnia się kilkoma aspektami. Firma umożliwia dostosowanie rat do sezonowości biznesu i przepływów finansowych. Proces wdrażania cechuje się ograniczonymi wymogami dokumentacyjnymi w porównaniu do tradycyjnych kredytów. Poza finansowaniem, Nest Lease proponuje pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych i majątkowych, dostępne we współpracy ze swoją spółką Nest Ubezpieczenia. Klienci mogą skorzystać z finansowania z obniżoną lub zerową opłatą wstępną, spełniając określone warunki. Systemy cyfrowe obejmują Portal Klienta z funkcjami automatycznych płatności Autopay oraz planowaną do wdrożenia asystentkę AI Nesti, która ma wspierać klientów 24/7.
- Dopasowanie rat: Możliwość dostosowania harmonogramu spłat do sezonowości biznesu.
- Minimum formalności: Prostszy proces niż przy tradycyjnych kredytach.
- Pakiety ubezpieczeń: Dostępne komunikacyjne i majątkowe, we współpracy z Nest Ubezpieczenia.
- Niska opłata początkowa: Finansowanie z obniżoną lub zerową opłatą wstępną dla spełniających warunki.
- Asystentka AI Nesti: Wsparcie 24/7 w zakresie warunków leasingu (planowane w 2025).
W 2025 roku Nest Lease wprowadza kilka rozwiązań. Asystentka AI Nesti, system sztucznej inteligencji, ma udzielać porad dotyczących leasingu i warunków umów przez całą dobę. Bramka płatnicza Autopay zapewni automatyczne uzupełnianie danych do płatności i opcję zapłaty za raty czy ubezpieczenie jednym kliknięciem. Nest Lease inwestuje w rozwój kanałów cyfrowych, dążąc do pozycji lidera obsługi cyfrowej w branży leasingowej w ciągu pięciu lat. Firma deklaruje również gotowość na nowe modele finansowania, takie jak Mobility-as-a-Service czy Product-as-a-Service.
Ograniczenia i Korzyści Podatkowe
Przedsiębiorcy ubiegający się o leasing muszą liczyć się z pewnymi ograniczeniami. Firma przeprowadza ocenę zdolności kredytowej, co oznacza konieczność wykazania możliwości regularnego dokonywania płatności rat leasingowych. Negatywna historia kredytowa, odnotowana w BIK lub KRD, może utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie finansowania. Obowiązkowe jest ubezpieczenie przedmiotu leasingu (dla pojazdów OC, często również AC), a jego koszty mogą zostać doliczone do rat. W przypadku pojazdów, leasingodawcy zazwyczaj stawiają warunek, aby wiek pojazdu na koniec umowy nie przekroczył 8–10 lat, z możliwością wydłużenia do 14 lat w wyjątkowych sytuacjach. Umowy leasingu operacyjnego mogą zawierać również limity przebiegu pojazdu, a przy jego zwrocie leasingobiorca odpowiada za stan techniczno-wizualny, przy czym uszkodzenia mogą prowadzić do dodatkowych kosztów.
Z perspektywy podatkowej, leasing w Nest Lease oferuje liczne korzyści. Raty leasingu operacyjnego mogą być w całości zaliczane do kosztów uzyskania przychodu firmy, co stanowi istotną optymalizację podatkową. Opłata wstępna jest ujmowana jednorazowo jako koszt podatkowy w momencie jej poniesienia. Dodatkowo, od 1 stycznia 2025 roku, przychody ze sprzedaży pojazdu wykupionego z leasingu nie będą wliczane do podstawy naliczania składki zdrowotnej dla przedsiębiorców, co dodatkowo zwiększa efektywność podatkową tego finansowania.
Nest Lease to dynamicznie rozwijająca się spółka leasingowa, która dzięki wsparciu grupy Nest Bank oraz inwestycjom w technologię oferuje przedsiębiorcom dostępne i cyfrowe rozwiązania finansowania. Skupienie się na segmencie mikroprzedsiębiorców, połączone z prostymi procedurami i narzędziami cyfrowymi, czyni Nest Lease opcją dla firm szukających finansowania bez angażowania znacznych środków własnych. Planowany dynamiczny rozwój oraz inwestycje w automatyzację stanowią gwarancję, że usługi będą się ciągle ulepszać i dostosowywać do potrzeb polskich przedsiębiorców.
Zweryfikowane przez eksperta
